ბარათების სქემები: Visa, Mastercard, Mir

1) ბარათების სქემების როლი გადახდის ჯაჭვში

• ავტორიზაციის/გაწმენდის ფორმატები, reason codes, სადავო ფანჯრები;
• მოთხოვნები 3-D Secure, COF/MIT ეტიკეტებისთვის, ქსელის ტოკენიზაციისთვის;
• ტარიფები (ემიტენტის ინტერვალით და ქსელში არსებული სკამებით);
• შეზღუდვები MCC- ზე (iGaming საკვანძო - MCC 7995).

მოკლე პროფილი

Visa არის გლობალური საფარი, VTS მოწინავე ტოქსიკაცია, Visa Direct (OCT) გადახდა, Visa Secure- ის ავთენტიფიკაცია.
Mastercard - გლობალურად, MDES- ის ტოქსიკაცია, Mastercard Send (OCT) გადახდა, Mastercard Identity Check- ის ავთენტიფიკაცია.
Mir (NSPK) - ძირითადად შიდა რუსული ქსელი; ტოქსიკაცია/საფულე (Mir Pay/NSPK Tokenization), Mir Accept- ის ავთენტიფიკაცია; მიღება მკაცრად NSPK- ის ადგილობრივი წესებისა და არსებული შეზღუდვების/დაფარვის შესაბამისად.

2) მიღება iGaming- ში: რაც მნიშვნელოვანია თითოეული სქემის მიხედვით

2. 1 Visa

3DS: Visa Secure (EMV 3DS 2. x).
Tokenization: VTS; ქსელის ტოკენსის მხარდაჭერა დეტალების განახლებით (card lifecycle).
Payouts: Visa Direct/OCT (ორიგინალური საკრედიტო ტრანზაქცია) - გადარიცხვები ბარათებზე, ხელმისაწვდომია კასტომიური ნებართვით/ქვეყნებში.
Card განახლება: VAU (Visa Account განახლება) - ბარათების განახლება COF- ში.

2. 2 Mastercard

3DS: Mastercard Identity Check (EMV 3DS 2. x).
Tokenization: MDES (с device/merchant binding).
Payouts: Mastercard Send/OCT - გამავალი ბარათების სესხები.
Card Updater: ABU (Automatic Billing Updater).

2. 3 „მშვიდობა“

3DS: Mir Accept (თავსებადია EMV 3DS 2-სთან. x).
ტოკენიზაცია: NSPK- ის ტოქსიკაცია (გამოიყენება Mir Pay- ში და პროცესორის პარტნიორებისთვის).
Payouts: C2B/P2P და ანაზღაურება NSPK წესების ფარგლებში; შეამოწმეთ კონკრეტული სცენარების ხელმისაწვდომობა.
მახასიათებლები: მკაცრი რეგიონულობა, ადგილობრივი შესაბამისობისა და შინაარსის მოთხოვნები.

3) MCC 7995, შეზღუდვები და გეოპოლიტიკა

სათამაშო ოპერაციები ტარდება MCC 7995 (Betting/Casino). ზოგიერთი გამცემი და ქვეყანა ბლოკავს 7995 პოლიტიკას/მარეგულირებელს.
საჭიროა სწორი გარიგების ეტიკეტირება (CIT/MIT/COF), ელექტრონული კომერციის დროშები და 3DS შედეგები.
ინდივიდუალური ბაზრებისთვის შესაძლებელია სავალდებულო შეზღუდვები, გაზრდილი რისკის ესკალაცია და KYC/AML დოკუმენტური შემოწმებები.

4) 3-D Secure და SCA - ბრენდები და დროშები

Visa Secure, Mastercard პირადობის შემოწმება, Mir Accept - EMV 3DS 2 განხორციელება. x.
მიისწრაფეთ frictionless- ით მდიდარი მოწყობილობების/ანგარიშის მონაცემების საშუალებით; soft-decline- ით გაიმეორეთ 3DS.
ხელმოწერებისთვის/გამეორებისთვის: MIT (Merchant-Initiated), რომელიც მოიხსენიებს initial CIT- ს SCA- სთან.

5) Network tokenization и COF

Visa VTS/Mastercard MDES/NSPK Tokenization ამცირებს ფროიდს, ზრდის AR- ს და ავტომატურად განაახლებს PAN- ს ხელახლა გამოშვებისას.
შეინახეთ მხოლოდ ნიშნები, PAN არ მოხვდება თქვენს წრეში (PAN-safe).
მულტფილმის PSP- სთვის წინასწარ დაზუსტდით: რა პროვაიდერებს იღებენ ქსელის ტოკენსი (წინააღმდეგ შემთხვევაში, შეინარჩუნეთ fallback vault-token- ის საშუალებით).

6) გადახდა ბარათებზე (OCT/Direct/Send)

Visa Direct (OCT) და Mastercard Send (OCT) - გამავალი სესხები ბარათზე (მოგების დადება, აფილიტებისთვის გადახდა).
ისინი მოითხოვენ use-case- ს კოორდინაციას შეძენის/პროცესორთან, ლიმიტებთან, სკრინინგთან და ფროიდის მონიტორინგთან.
დაზუსტდით ქვეყნის/გამცემების ხელმისაწვდომობა და თავსებადობა iGaming-MCC- სთან.
Mir - ყურადღება გაამახვილეთ NSPK- ის წესებზე და თქვენი შეძენის ბანკის შესაძლებლობებზე.

7) Disputes და chargebacks (ზოგადად)

ვადები და მიზეზები განსხვავდება სქემებს შორის; IGaming- ისთვის ტიპიურია ფილიალები „თაღლითობა/ავტორიზაციის გარეშე“, „მომსახურება არ არის გათვალისწინებული/შეზღუდვა“.

• ვიზა: ჯგუფი "10. x Fraud" (მაგ., 10. 4 «Other fraud – card-absent»), «13. x Consumer disputes».
• Mastercard: კოდი 48xx (მაგ., 4837 „No Cardholder Authorization“, 4853 „Cardholder Dispute“ ძველ ნოტაციაში/მაპინგებში).
• Liability shift მოქმედებს წარმატებული 3DS- ით (არა ყველა შემთხვევაში - დეტალები სქემის წესების მიხედვით).
• ჩაატარეთ არტეფაქტების სრული ნაკრები: ECI, CAVV/AVV, dsTRANSID, 3DS ჟურნალი, მომსახურების მიწოდების მტკიცებულებები.

8) მარშრუტიზაცია BIN/სქემით/რეგიონში

იდეა: გაგზავნეთ გარიგება იქ, სადაც უფრო მაღალია დამტკიცების ალბათობა და უფრო დაბალი ღირებულება.

BIN ცხრილი: განსაზღვრეთ სქემა, ქვეყანა, ბარათის ტიპი (debit/credit/prepaid), გამცემი ბანკი.
წესები: 'IF BIN. country in {X} THEN PSP_A (Visa)`, `IF issuer in {список} THEN PSP_B (Mastercard)` и т. д.
3DS არხის აღრიცხვა: თუ PSP-A- ს აქვს ACS- ის დეგრადაცია ზოგიერთ ემიტენტზე - დროებით გაგზავნეთ PSP-B.
A/B ტესტები: შეადარეთ AR, რისკი და ღირებულება სქემის მიხედვით/PSP/რეგიონი.

9) ღირებულება: რისგან შედგება

Intershachne (გადის გამცემი) - ეს დამოკიდებულია ქვეყანაზე, მაგალითად, ბარათზე, არხზე, MCC.
Scheme fees (ქსელები მოდის) დამოკიდებულია მოცულობასა და პროფილზე.
PSP კომისია - ფიქსი/%, შესაძლოა დანამატი 3DS/OCT/anti-fraud.
IGaming ხშირად იზრდება; განათავსეთ იგი ერთეულის ეკონომიკაში და განიხილეთ ალტერნატიული მეთოდები (A2A, ადგილობრივი საფულეები) ბაზრებზე.

10) შესაბამისობა და მონაცემთა პოლიტიკა

PCI DSS v4. 0: ისწრაფეთ SAQ A/A-EP- ით hosted-fields (PAN-safe) საშუალებით; ან SAQ D/ROC- ისთვის, თუ გაქვთ საკუთარი ვალტი/დამუშავება.
EMV 3DS 2. x: სწორი CIT/MIT/COF დროშები და არტეფაქტების შენახვა.
GDPR/DSR: ამოიღეთ ნიშნები მომხმარებლის მოთხოვნით; თქვენ არ გაქვთ PAN.
Logs/traces: PAN/CVV გარეშე; შენიღბვა და DLP კარიბჭეები CI/CD- ში.

11) ტექნიკური რეფერენდუმი: ინტეგრაციის მინიმალური დასტის

Hosted fields/SDK პროვაიდერი - იღებთ ტოკენს (VTS/MDES/NSPK/vault).
3DS სერვერი (PSP ან თქვენი) + ვებ/მობილური SDK.
Orchestrator: მარშრუტიზაციის წესები, idempotence, retrai, soft-decline და 3DS retray.
BIN სერვისი: შესაბამისი ცხრილი სქემებისა და რეგიონების მიხედვით.
Card Updater: VAU/ABU; „სამყაროსთვის“ - განახლების მექანიზმები NSPK/შეძენის საშუალებით.
Payouts: OCT (Visa Direct/Mastercard Send) - სადაც ნებადართულია.

12) მეტრიკი (KPI) სქემების მიხედვით

Approval Rate (AR) მიხედვით Visa/Mastercard/“ World“ (ქვეყნების მონაკვეთში/BIN/PSP).
Frictionless% და Challenge success% (სქემის/ემიტენტის მიხედვით).
Chargeback rate და მოპოვებული დავების წილი.
OCT success (გადახდა), საშუალო T + საათი ჩარიცხვამდე.
Cost per approved txn: (interancheme + scheme + PSP )/დამტკიცებულია.
Token adoption% და ავტო განახლება (რამდენი ბარათი განახლდა ავტომატურად).

13) ანტი შაბლონები

ყველა გარიგების იძულებითი მიმართულება „ერთ PSP/ერთ სქემაში“.
PAN/CVV შენახვა ჟურნალებში/damps.
MIT ბმულების არარსებობა intial CIT- ზე - განმეორებითი SCA ან/და დავის ზრდა.
გამცემთა BIN პოლიტიკის უგულებელყოფა და გეო შეზღუდვები.
OCT გადახდა ქვეყანაში/ემიტენტის ხელმისაწვდომობის დეტალური შემოწმების გარეშე.

14) გაშვების ჩეკის სია სქემების მიხედვით

• დაინერგა hosted-fields და ქსელის ტოკენსი (VTS/MDES/NSPK) + vault-fallback.
• დაკავშირებული 3DS სერვერი (Visa Secure/Identity Check/Mir Accept), შედგენილია რბილი-decline რეპლიკებით.
• ხორციელდება BIN/ქვეყნის/PSP სმარტ-როუტინგი; AR დაშბორდები და ღირებულება.
• ჩართულია VAU/ABU; მირისთვის - შეთანხმებულია განახლების მექანიზმები.
• შემოწმდა OST/მსგავსი ბაზრებზე გადახდების ხელმისაწვდომობა; არის შეზღუდვები და ფროიდის კონტროლი.
• PCI DSS არტეფაქტები და პროცესები (SAQ/ROC, logs PAN, DLP) მზად არის.
• შემუშავდა MCC 7995 პოლიტიკოსები (გეო ფილტრები, ლიმიტები, რისკის მაჩვენებელი).
• შედგენილია მოხსენებები chargeback am- ზე და ესკალაციების/დებატების ფლეიბუკებზე.

15) რეზიუმე

IGaming- ისთვის მაქსიმალური ეფექტურობა მიიღწევა PAN-safe ნაკადების, ქსელის ტოკენიზაციით (VTS/MDES/NSPK), კომპეტენტური 3DS და ჭკვიანი როტინგი BIN/ქვეყანაში/სქემაში/PSP. Visa და Mastercard უზრუნველყოფენ გლობალურ დაფარვას და განვითარებულ OCT გადახდებს; Mir არის ადგილობრივი მიღება და ტოქსიკაცია NSPK- ის წესების ფარგლებში. ააშენეთ მეტრიკები სქემების მიხედვით, შეინახეთ შესაბამისი BIN ცხრილი, დააკვირდით PCI DSS და წინასწარ დააკვირდით OCT სკრიპტებს - ასე რომ, თქვენ მიიღებთ სტაბილურ კონვერტაციას, კონტროლირებად ღირებულებას და კონტროლირებად რისკს.