Off-ramp და თანხების გატანა ფიატში

1) რატომ არის off-ramp iGaming

• სწრაფი და პროგნოზირებადი დასკვნები (T + 0/T + 1),
• არასტაბილურობის დაქვეითება (T0 კონვერტაცია),
• AML/სანქციების შესაბამისობა/Travel Rule და ბანკების მოთხოვნები/PSP,
• გამჭვირვალე აღრიცხვა და დაბეგვრა.

2) off-ramp მოდელები

2. 1 კასტოდიური (VASP/პროცესორის საშუალებით)

პროვაიდერი ფლობს საფულეებს, აკეთებს KUT/სანქციებს, გარდაქმნის და აგზავნის ფიატს ბანკში/გადახდის პროვაიდერს.
დადებითი: ინტეგრაციის სიჩქარე, SLA, ჩაშენებული შესაბამისობა. უარყოფითი მხარეები: დამოკიდებულება, საკომისიო, ლიმიტები.

2. 2 არაკომერციული (საკუთარი საფულეები)

თქვენ აკონტროლებთ გასაღებებს, აგზავნით აქტივებს ბირჟაზე/ბროკერზე, გარდაქმნით და ამოიღეთ ფიატი.
დადებითი: მოქნილობა, საკომისიო/მარშრუტების კონტროლი. უარყოფითი: ოპერაციული რისკები, ხაზინის საჭიროება 24/7.

2. 3 ჰიბრიდი

კასტოდიული ნაკადი მასობრივი თანხებისთვის/რეგიონებისთვის, დამოუკიდებელი - VIP/სპეციალური აქტივებისთვის/მწვერვალების დატვირთვისთვის.

3) გადახდის რელსები

SEPA/SEPA Instant (EUR): იაფი/სწრაფად EEZ- ში.
Faster Payments (GBP), ACH/RTP (აშშ დოლარი): ადგილობრივი დაბალი ზარის არხები.
SWIFT: კროსბორდი, უფრო ძვირი და გრძელი, საჭიროა მრავალი ქვეყნისთვის.
ადგილობრივი სქემები: Pix (BR), UPI/IMPS (IN), M-Pesa/მობილური ფული (აფრიკა), ვაუჩერები/საფულეები (LATAM/აზია).
ბარათების გადახდა (OCT/Push to Card): ფსევდო განმარტება ბარათზე, შეზღუდვები/გეო შეზღუდვები.

4) გადახდის პროვაიდერები (Payout/Disbursement)

ფუნქციები: გადახდის პაკეტების შექმნა, მიმღების KUS/სანქციები (სადაც საჭიროა), დეტალების გადამოწმება, სტატუსები, ვებჰუკები, მტკიცებულებები (UTR/ARN).
არჩევანის კრიტერიუმები: ქვეყნების/მეთოდების დაფარვა, შეზღუდვები, საკომისიო, აფთიაქი, SLA, საფორტეპიანო სიჩქარე, ანგარიშგების ხარისხი.

5) off-ramp შესაბამისობის ბირთვი

KYC მოთამაშე: საკმარისი tier (ID/lives; PoA/SoF ტრიგერები).
SoF/SoW: ძირითადი დასკვნებით/ანომალიით (rapid in-out, სტრუქტურა).
KYT (კრიპტო): მისამართების/მარშრუტების რისკის შეფასება კონვერტაციამდე და გაყვანისას.
Travel Rule: VASP - VASP გაცვლა IVMS101 on-ramp- ის წინ (სადაც გამოიყენება).
სანქციები/REP: მომხმარებელთა/კონტრარგუმენტების ყოველდღიური შემცირება.
RBA მატრიცა: დაბალი/Med/High - შემოწმების სხვადასხვა სიღრმე, ლიმიტები და სიჩქარე.

6) ლიმიტების და გადაწყვეტილებების პოლიტიკა

გამაძლიერებელი გამომწვევები: PEP/adverse media, high-risk geo, ახალი დეტალები, სწრაფი ანაბარი, დასკვნა, თანხების გამანადგურებელი.

7) ხაზინა, FX და ლიკვიდობა

Crypto T0 კონვერტაცია - stable/fiat განაცხადის შექმნისას (ან T + N პოლიტიკაში).
RFQ/მულტფილმები: შეარჩიეთ საუკეთესო კურსი, გაითვალისწინეთ საკომისიო და გადახტომა.
ლიკვიდობის აუზები: მუშა ფლოტი VASP/ბირჟებზე, დასკვნების ლიმიტები, მულტისიგი და წესი „4 თვალი“.
FX პოლიტიკა: ფასების წყარო (მრავალ ფიდი), ფიქსაციის დრო, დამრგვალებისა და დაბრუნების წესები.

8) ნაკადები და სტატუსები (რეფერენდუმი)

1. მოთამაშე ითხოვს დასკვნას 2. RBA/KYT/სანქციების შემოწმება 3. კონვერტაცია (საჭიროების შემთხვევაში) არის 4. გადახდის ფორმირება (სარკინიგზო/პროვაიდერი) - 5. გაგზავნა/დადასტურება (UTR/ARN/SRN) - 6. მოთამაშისთვის მიტანა - 7. პოსტების კონტროლი (შეტყობინებები, მოხსენებები, განახლება).

სტატუსები UX- სთვის: 'მიღებული' '' გადამოწმების '' შესახებ "გადახდა ბანკში/პროვაიდერზე '" ჩარიცხული '/' შეფერხება '/' უარი ".

9) რეკონსაცია და აღრიცხვა

Мэппинг: `withdrawal_id ↔ txid(on-chain) ↔ conversion_id ↔ bank_reference`.
T + 0/T + 1 შერიგება: თანხები, ქსელის/პროვაიდერის საკომისიო, FX, სტატუსები, დაუცველი ნაშთები.
Ledger & DWH: ორმხრივი გაყვანილობა, საფულეების/ანგარიშების ინვენტარიზაცია, უცვლელი ლოგოები.
გადასახადები/ანგარიშგებები: იურისდიქციის გადაზიდვა, პირველადი შენახვა კანონის ვადები.

10) UX დასკვნა (კონვერტაციის გარეშე)

გამჭვირვალე ვადები (დინამიური ETA მეთოდით/რეგიონში).
დეტალების გადამოწმება (IBAN/ბარათი) და შეცდომების გაფრთხილებები.
Split გადახდები/ნაწილობრივი გადახდა EDD/SoF- ში.
ჟურნალი: ქვითრები, გადახდის ბმულები, სერთიფიკატი „სად წავიდეთ“.
ხმაური hold: ტაიმერები/მიზეზი („საჭიროა სახსრების წყაროს დადასტურება“), დოკუმენტების დატვირთვის ღილაკი.

11) ამაღლება და დავები (დავა)

არ არსებობს sharjbeks, როგორც ბარათებში: დაბრუნება = ახალი გადახდა/დაბრუნება წყაროს წყაროზე (სადაც შესაძლებელია).
მისამართის/ანგარიშის პოლიტიკა: მხოლოდ ადრე გადამოწმებული დეტალების გადახდა.
პლეიბუკი: დაკარგული გადასახადები ბანკთან/პროვაიდერთან), არასწორი დეტალები (რეგულირების გაუქმება/დაბრუნება), ვალუტის/კურსის კონფლიქტი (ფიქსაციის წესები).

12) SLA, აფთიაქი და დეგრადაცია

SLA სახელმძღვანელოები: Low Risk მანქანების შემთხვევები - 15 წუთი p95, Medium - T + 1, High/EDD - 24-48 ევრო.
გადახდის პროვაიდერის აფთიაქი 99. 9%, ვებჰუკი - 2-5 გვ p95.
დეგრადაცია: სარკინიგზო შეფერხება (RTP/SEPA Inst down) - მანქანის გადართვა რეზერვში/სტანდარტული SEPA/SWIFT; 'R კოდების '/რეესტრის ზრდა გამკაცრდება პროსვიზიტის ვაქცინაციით; KYT ინციდენტები - hold + SoF.

13) მეტრიკი და OKR

Payout Success Rate, Time-to-Payout p50/p95, SLA hit rate.
Cost per Payout (ყველა: პროვაიდერი + სარკინიგზო + FX + ქსელი).
KYT ანგარიში %/სანქციები hits/SAR-conversion.
წილი hold/EDD, განბლოკვის საშუალო დრო.
UX: არასწორი დეტალების წილი, დოკუმენტების განმეორებითი მოთხოვნა, NPS/CSAT დასკვნებზე.
საიმედოობა: აფთიაქი, ვებჰუკების სიჩქარე, ფეილოვერის სიხშირე.

14) ანტი შაბლონები

ერთადერთი პროვაიდერი/სარკინიგზო ფალოვერის გარეშე.
T0 კონვერტაციის არარსებობა - ზარალი ცვალებადობისგან.
გადახდა ურწმუნო დეტალებზე.
KUT/სანქციების უგულებელყოფა „მცირე თანხების გამო“.
არ არსებობს idempotenty - გადახდების დუბლები.
„ყრუ“ დაბლოკვა წვეულების გარეშე და გასაგები კომუნიკაციის გარეშე.

15) განხორციელების სიის სია (მოკლედ)

• RBA პოლიტიკა: შეზღუდვები/ტრიგერები, PoA/SoF/SoW, REP/სანქციები, KYT/Travel Rule.
• პროვაიდერი (s) გადახდები + რეზერვი, რელსები რეგიონებში (SEPA/FPS/ACH/SWIFT/ადგილობრივი/Push-to-Card).
• ხაზინა: T0 კონვერტაცია, RFQ/მულტიბირჟები, მულტისიგი, ლიმიტები, 4 თვალი.
• დეტალების შესაბამისობა (IBAN/BIC/card BIN), idempotent გასაღებები.
• სტატუსები/ვებჰუკი, მტკიცებულებები (UTR/ARN), deschbords და SLA ალერტები.
• აღრიცხვა/განახლება: ლეიჯერი, მაპინგი 'withdrawal' txid 'bankRef', ანგარიშები/გადასახადები.
• UX: ETA, ნაწილობრივი რელიზი, გასაგები მიზეზები, დოკუმენტების პორტალი.
• ინციდენტების ფლეიბუკი: რელსების წარუმატებლობა, არასწორი დეტალები, KYT მაღალი რანგის სანქციები.
• sapport/finance/Complaens ტრენინგი; წერილების და პასუხების შაბლონები.
• კვარტალური მეტრიკა და A/B ლიმიტების/რეიდების კალიბრაცია.

16) რეზიუმე

IGaming- ში წარმატებული off-ramp არის გადახდის არქიტექტურა და არა ერთი მიმწოდებელი: მრავალ რელსები და ფეილოვერი, მკაცრი RBA + KYT/სანქციები/Travel Rule, T0 კონვერტაცია და ხაზინის დისციპლინა, გამჭვირვალე UX და იდემპოტენტური ტექნიკა. ასეთი წრე იძლევა სწრაფ და პროგნოზირებად დასკვნებს, ამცირებს ღირებულებას და აკონტროლებს რისკებს.