რისკების სეგმენტი ბაზარზე

1) რატომ არის საჭირო რისკების გეო-სეგმენტი

კონვერტაციისა და დანაკარგების პრედიკულური მართვა (declines, CB, WHT).
მარშრუტიზაცია: PSP/მეთოდის არჩევანი და 3DS სტრატეგია ქვეყანაში.
ლიმიტები და KYC: ანაბრის/ამოღების დინამიური ბარიერები.
Finplan: FX შეფასება, T + N ნაკრები, რეზერვი.
შესაბამისობა: ნაცრისფერი ზონების კონტროლი, სანქციები, მაღალი დონის ვერტიკალები.

2) რისკების ტაქსონომია (ფენები)

1. მარეგულირებელი: iGaming რეზოლუცია, ადგილობრივი ლიცენზიები, დომენების/პროგრამების დაბლოკვა.
2. სანქციები/გეოპოლიტიკური: გადახდის შეზღუდვები, SDN/OFAC/EU/UK სიები.
3. გადახდა: ავტოკატასტროფა 's, 3DS/Issuer-behavior, chargeback ratio, refund latence.
4. ანტიფროდი/AML: მულტიპლიკაცია, ბონუს აბიუსი, SoF არა ოსტატები, REP/სანქციები.
5. გადახდები (payout): დერეფნები, cut-off, გადახდები, პროვაიდერების ლიმიტები.
6. FX/ხაზინა: ცვალებადობა, ლიკვიდობა, ხელმისაწვდომი ვალუტის რელსები.
7. საგადასახადო: GGR duty/VAT/GST/WHT ექსპოზიცია და საანგარიშო რისკები.
8. ინფრასტრუქტურა: ინტერნეტ ფილტრები/ცენზურა, PSP ბლოკირება, ლატენტობა, SIM ფარმაცევტი.
9. PSP სტაბილურობა: ფინანსური ჯანმრთელობა, rolling reserve%, SLA, ინციდენტების სიხშირე.

3) გეო-კლასტერიზაცია (სავარაუდო პროფილები)

Low-risk/Regulated: domestic ბარათების მაღალი წილი, პროგნოზირებადი GGR რეჟიმი, სტაბილური ბანკები.
Medium-risk/Transitional: მეთოდების შერეული კალათა, არასტაბილური FX, ეპიზოდური ბლოკირება.
High-risk/Restricted: აკრძალვები/ნაცრისფერი ზონები, მაღალი ფროიდი, სუსტი KYC დოქის ბაზა.
Sanction-sensitive: მეორადი სანქციების რისკი, არასტაბილური გადახდის დერეფნები.
Cash-dominant: დაბალი ბარათების ქაფები, ადგილობრივი ელექტრონული საფულეები/აგენტები, მაღალი რისკი chargeback-surrogates (ანალოგების დავები).

4) Geo-Scoring: როგორ უნდა ითქვას

4. 1. რისკის ინდექსი 'R _ geo' (0-100)

R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore: რეზოლუციის სტატუსი (0 = სუფთა, 100 = აკრძალვა).
Sanctions: სანქციების/ესკალაციის ინდექსი.
PayScore: ავტორიზაცია, 3DS გადასასვლელი, CB ratio, fee ტვირთი.
FraudAML: velocity, მოწყობილობის კლასტერიზაცია, REP/sank ჰიტები, SoF უარი.
Payout: return rate, avg-ETA, პროვაიდერის უარყოფა.
FX: ცვალებადობა/ჭრილობა PSP.
Tax: WHT/VAT სირთულე/რისკი.

4. 2. კლასები

A (0-25): სტანდარტული ლიმიტები, რბილი 3DS, სტანდარტული ტარიფები.
B (26-50): გამაგრებული KYC L2, limites, მკაცრი 3DS, სასურველია PSP.
C (51-75): KYC L3 + SoF, cap ანაბრები, გადავადებული გადახდები, თეთრი მეთოდები.
D (76-100): ტრაფიკის ბლოკი/მხოლოდ უფასო თამაში/გაყინული გადახდები.

5) რისკის პოლიტიკოსები

6) მონაცემები და ნიშნები

Payments: AR/DR მეთოდების მიხედვით, რბილი-decline წილი, 3DS ნაბიჯი, CB/Liability shift.
Fraud/AML: device-graph, geovelocity, proxy/VPN, BIN-geo mismatch, SoF/Docs pass-rate.
Payout: უარი/დაბრუნება, SLA პროვაიდერები, sharsame-method.
FX: spread_bps vs reference, open-position, slippage.
Tax/Legal: GGR რეჟიმი, VAT/GST გამოყენება, პარტნიორი WHT.
Sanctions/Infra: DNS/ISP ბლოკები, გადახდის აკრძალვები, CDN ბლოკები.
PSP health: ინციდენტები/თვე, აღდგენა%, ფუნდამენტური სესხები.

7) მონაცემთა სქემა (მინიმალური)

ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8) პროცესი (ETL/ორკესტრი)

1. Ingest გადახდისა და frodection მოვლენები - აგრეგაცია 'geo _ metrics _ daily'.
2. ჯოინი 'country _ risk _ factors- ით' r _ geo 'გაანგარიშება და კლასის მინიჭება.
3. Render 'policy. geo _ Controlls '- gateway/Antifraud/KYC/გადახდის Router.
4. ალერტების მონიტორინგი და გადაანგარიშება მოვლენების დროს (სანქციები, მარეგულირებელი აპდეიტები, PSP ინციდენტები).

9) SQL შაბლონები

9. 1. გეო-სკორინგის გაანგარიშება

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9. 2. კლასიფიკაცია ბარიერების მიხედვით

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9. 3. პოლიტიკის წარმოშობა

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10) დაშბორდი და KPI

Geo Risk Heatmap: 'r _ geo', კლასი, ტენდენციები 7/30/90.
Payments by Class: AR/DR, CB, take-rate, 3DS pass.
Payout Health: walth, ETA, slank ბლოკები, corridors uptime.
AML/Fraud: alerts/მოთამაშეებისთვის, SoF pass-rate, მოწყობილობების მტევანი.
FX Exposure: spread, open-position, realized/unrealized.
Regulator Timeline: მოვლენები/სანქციები/დაბლოკვა vs მეტრიკა.

11) ალერტები და ბარიერები

Class jump (B-C ან C-D): მყისიერი გამკაცრება პოლიტიკოსისა და რეროუტის მიმართ.
CB spike: სიმაღლე> X bps w/w კლასში/ქვეყანაში.
Payout corridor down: უარყოფის პროვაიდერი> Y% ან SLA breach.
Sanctions განახლება: ახალი სია/იურისდიქცია - ავტო-ფრიზი.
FX slippage: ქვეყნის მასშტაბით bps მეთოდების ბარიერის ჭარბი რაოდენობა.
SoF/KYC failure: წარუმატებლობის სერია> ბარიერი GEO სეგმენტში.

12) გადახდის არქიტექტურაში გამოყენება

Smart-routing: რუკა (GEO × BIN × ფორმის კლასი მეთოდი) - PSP/3DS/მოდულაციის წესების არჩევანი.
ლიმიტები/პრემიები: დინამიური ბარიერები და ბონუსების გამორთვა C/D.
Payout-policy: same-method, გადავადებული გადახდები და დამატებითი შემოწმებები.
Pricing: შემწეობები MDR/barkup- ზე მაღალი დონის სეგმენტებში, მოთხოვნა IC++ და გამჭვირვალე FX.
ხაზინა: pre-funding სასურველ ვალუტაში/დერეფანში, hedge.

13) საუკეთესო პრემიები (მოკლედ)

1. გაიზიარეთ მეტრიკა (წარსული) და პოლიტიკა (მომავალი): მორიელი - მოქმედება.
2. სკორინგის ფორმულები და წონა ('r _ geo _ v1/v2').
3. დანერგეთ მარშრუტიზაციის AB ტესტები PSP/მეთოდებით GEO დონეზე.
4. მეთოდების „თეთრი სია“ და იძულებითი 3DS C/D.
5. შეინახეთ ევიდენცია სანქციების/მარეგულირებლის და automatic kill-switch.
6. გააკეთეთ post-incident მიმოხილვა და უკუკავშირი მორიელის წონაში.
7. გაითვალისწინეთ DST/timesons cut-off/settlement და საანგარიშო პერიოდებში.

14) განხორციელების სია

• სახელმძღვანელო 'country _ risk _ factors' მოქმედების პერიოდებით.
• Paypline 'geo _ metrics _ daily' (payments, AML, payouts, FX, PSP ინციდენტები).
• სიხშირე 'r _ geo' + ვერსიები და A/B კონტროლი.
• თაობა 'პოლიტიკა. geo _ Controlls 'და მიწოდება gateway/frode/KUS.
• დაშბორდები heatmap + ალერტა კლასის რბოლებზე და საკვანძო მეტრიკებზე.
• ქვეყანაში გადაუდებელი „freeze/reroute“ პროცედურები.
• დოკუმენტაცია: მოქმედების მატრიცა კლასებში და ესკალაციაში.

რეზიუმე

რისკების სეგმენტი ბაზარზე არის მუდმივი ციკლი: შეაგროვეთ მეტრიკა, გამოთვალეთ სკრინინგი, გაათავისუფლეთ პოლიტიკოსები, მონიტორინგი და კორექტირება. მონაცემთა მკაფიო მოდელი, გეო-სკორპინგი ვერსიით და პოლიტიკოსის ავტომატური მიტანა გადახდის წრეში იძლევა კონტროლირებად კონვერსიას, ამცირებს ზარალს და უზრუნველყოფს შესაბამისობისა და რეგულატორების მოთხოვნების დაცვას.