დასკვნის პოლიტიკოსები: ვადები და KYC

1) რატომ უნდა გამოვიყენოთ დასკვნების პოლიტიკა?

• ამცირებს თიკეტებისა და ესკალაციების დონეს ("როდის მოვა ფული? »);
• უზრუნველყოფს AML/KYC შესაბამისობას (ასაკი, სანქციები, SoF/SoW);
• ამცირებს from/carjbecki და საარბიტრაჟო დავებს;
• იძლევა პროგნოზირებადი SLA ფინანსების/საფოსტო/მარკეტინგისთვის.

2) რელსების კლასიფიკაცია და მოსალოდნელი სიჩქარე

3) KYC დონე და გავლენა დასკვნებზე

პრინციპი: რაც უფრო მაღალია KYC, მით უფრო ფართოა ხელმისაწვდომი რელსები და უფრო მაღალი ლიმიტები/სიჩქარე.

ბაზიკი (გამარტივებული): მცირე ზომის ლიმიტები; ნებადართულია მხოლოდ „ნელი“ ან შიდა დასკვნები (საფულეზე/შეზღუდული A2A).
Full KYC (ID + Address + Liveness): სტანდარტული ლიმიტები; საბანკო რელსებზე წვდომა, Push-to-Card, ადგილობრივი სწრაფი სქემები.
EDD (გაფართოებული): დიდი თანხები/ხშირი გადახდები; საჭიროა SoF/SoW (სახსრების წყარო/მდგომარეობა), მიმღების თეთრი სიები, დაჩქარებული დამუშავება.

Step-up-up გამომწვევები: დიდი თანხა, ახალი მიმღები, ატიპიური მოწყობილობა/გეო, velocity ჭარბი, მაღალი დონის MCC (iGaming, კვაზი ქეში), დაგროვილი მოგება.

4) ლიმიტები და ანტიფროდები დასკვნებზე

• Per-transaction / Daily / Weekly / Monthly caps.
• Velocity: N გადახდა/საათი, მოცურების ფანჯრის თანხები, დეტალების შეცვლის სიხშირე.
• ახალი მიმღები: შემცირდა sar/სავალდებულო cooling-off (მაგალითად, 12-24 საათი) და step-up.
• გეო/სანქციები: დენის/ალოუს სიები, გარკვეული ქვეყნების/ბანკების აკრძალვა.
• რისკის პროფილი: კლიენტის/სესიის ლიმიტების მულტიპლიკატორები.
• Payout-lock: დროებითი ბლოკირება/chargeback/ODR ანომალიების შემდეგ, გადამოწმების დასრულებამდე.

5) Payout სტატუსები და ოპერაციული მოდელი

• 'requested' - მომხმარებლის მოთხოვნა
• 'queued' - მოცემულია გადახდის ხაზი
• 'processing' - პროვაიდერის/ბანკის დამუშავებაში
• 'sent' - გაიგზავნა სარკინიგზო მაგისტრალზე (არის UTR/ARN/Trace)
• 'settled' - დადასტურებულია მიმღების/არა ფინრიკის კლასიფიკაცია
• 'failed' - სარკინიგზო უკმარისობა/ბანკი
• 'reversed/returned' - თანხის დაბრუნება (ACH R კოდები, SEPA return, FPS ანგარიში)
• 'on _ hold' - შესაბამისობა/EDD/SoF შემოწმება
• 'canceled' - მომხმარებლის/ოპერატორის მიერ გაუქმებული

არტეფაქტები: 'payoutId', 'requestId' (imempotence), 'beneficishID', 'სარკინიგზო', 'amount/currency', 'UTR/ARN/Trace', უარის კოდი.

6) გადახდების რიგი და ბირთვის არქიტექტურა

• Orchestrator (state machine): მარშრუტიზაცია რელსებზე/ლიმიტებზე/ტაიმზონებზე.
• Scheduler: cut-off/არდადეგების აღრიცხვა (per-rail/per-country).
• Idempotence: გასაღები 'requestId' + მოვლენების დედაპლიკაცია.
• Webhooks პროვაიდერი: ხელმოწერა/NMAS, retrais backoff, DLQ.
• რეკონსტრუქცია: ავტო-ჩანაწერები რეესტრებზე (ყოველდღიურად) + პერიოდული full-recon; შენახვა UTR/ARN.
• Policy Engine: ICC/Limites/Scoring წესები და უარის თქმის მიზეზები.
• Treasury/Liquidity: PSP/ბანკების ნაშთების მონიტორინგი, სწრაფი რელსების პრეფანდინგი, რებალანსი.

7) ლიკვიდობა და პრეფანდინგი

სწრაფი რელსები (RTP/FPS/PIX/Push-to-Card/e-wallets) ხშირად მოითხოვს პრეფანდინგს.
შეინარჩუნეთ შეზღუდვები პროვაიდერსა და ავტომობილებს შორის ანგარიშებს შორის.
ფულადი უფსკრული: გამოყავით „დაპირებული“ გადახდების აღრიცხვა ფაქტობრივი დებატებისგან.
შეიყვანეთ მეთოდის ავტომატური დარეგულირება ლიკვიდობის დაცემის დროს (დროებით გადართეთ ნელი რელსებზე).

8) კომუნიკაციები და UX

აჩვენეთ დაშვების მოსალოდნელი თარიღი/დრო სარკინიგზო, cut-off და მომხმარებლის TZ გათვალისწინებით.
გასაგები სტატუსები: „KYC/SoF შემოწმების დროს“, „ჩვენ ველით საბანკო ფანჯარას“, „გაგზავნეს: UTR/ARN ნომერი“.
FAQ პროდუქტში: ლიმიტები, რელსების მიერ მხარდაჭერილი ვადები, რა არის SoF/SoW, რატომ არის მოთხოვნა უარყოფილი.
ახალი მიმღები: გაფრთხილება Hill/step-up, დეტალების დადასტურება (მიკრო-დეპოზიტი/1-cent check, test payout).
Anti-error UX: IBAN/BIC ნიღაბი, ფორმატის შესაბამისობა, BSB/Sort code მინიშნება, მიმღების „შაბლონების“ შენარჩუნება.
Cooldown: რბილი შეფერხება მაღალი რისკის პროფილების გამჭვირვალე მიზეზით.

9) შესაბამისობა: KYC/AML/EDD/SoF/SoW

KYC: ID, მისამართი, მისამართი; ასაკი და გეო-ბლოკები.
Sanctions/PEP: სკრინინგი ონბორდინგში და ციკლურად; დიდი გადახდების წინ - ხელახალი შემოწმება.
SoF/SoW: სახსრების/მდგომარეობის წყაროს დადასტურება (საბანკო ამონაწერები, შემოსავლის სერთიფიკატები, კონტრაქტი).
Case მენეჯმენტი: გადაწყვეტილებების ჟურნალი, SLA დამუშავება, აუდიტის ბილიკი.
Responsible Gaming (iGaming- ისთვის): ჰოლდინგები ბონუსის გატანისთვის, თვითშეფასების შემოწმება, დღისით/ყოველკვირეული „პასუხისმგებელი“ შეზღუდვები.

10) შეცდომები და ზარები რელსებზე (გასათვალისწინებელია)

ACH: ზარები (R01... R10), NACHA ფანჯრები, ბლოკის ფურცლები.
SEPA: Reject/Return/Recall; IBAN ვალდებულება, კოდის მიზეზი (AC04, AG01 და ა.შ.).
FPS/RTP/PIX: როგორც წესი, საბოლოო; დაბრუნება - ცალკე საპირისპირო ოპერაცია.
Push-to-Card: შესაძლებელია ემიტენტის შეფერხება/გადახრები ლიმიტებზე.
SWIFT: კორესპონდენტების კომისიები, „ცხოვრების წესები“, მიმღები ბანკის შესაბამისობის შეფერხებები.

11) ეკონომიკა და კომისიები

Fee მოდელი: ფიქსი/პროცენტი, თანხის ბარიერები, FX ზღვარი, ინდივიდუალური ტარიფები სწრაფი რელსებისთვის.
KYC დონის ტარიფები: VIP/EDD - კომისიის ქვემოთ/პრიორიტეტი; ბაზიკი - მომსახურების უფრო მაღალი ღირებულება.
ანტიფროდიული ხარჯები: შემოწმების/ინვესტიციის ღირებულება, დაბრუნების/უარის თქმის წილი.
ოპტიმიზაცია: გადახდების ჯგუფი, „ნელი“ რელსების გრაფიკი off-peak- ში, სარკინიგზო არჩევანის ჯამში/ქვეყანაში/დღის განმავლობაში.

12) KPI/მეტრიკა კონტროლისთვის

SLA შესაბამისობა: დაპირებული პერიოდის გადახდების%.
Time-to-Cash: Median/95 Percentil to 'settled'.
Return/Reject რელსების და მიზეზების (კოდების) მიხედვით.
Sharby Rail: განაწილება მეთოდების მიხედვით და მათი approve/settle.
ODR/საჩივრები შეფერხებების/წარუმატებლობის შესახებ.
Hold/EDD: სახელმძღვანელო შემოწმებაში მოხვედრილი გადახდების წილი; საშუალო გამოსავალი.
Liquidity uptime: დრო, რომელშიც სწრაფი რელსები ხელმისაწვდომია.
Cost per payout и FX impact.

13) დასკვნების პოლიტიკის გაშვების ჩეკის სია

1. რელსების მატრიცა: ქვეყნები/ვალუტები/ლიმიტები/ვადები/cut-off/არდადეგები - კონფისკაციის მომსახურებაში.
2. Policy Engine: KYC/limites/velocity/EDD წესები დაფიქსირებული ლოგოებით.
3. გადახდის ორკესტრი: ხაზი, რესტავრაცია, იდემპოტენტობა, webhooks HMAC- ით.
4. Treasury: სწრაფი რელსების პრეფენდინგი, მანქანის რებალანსი, პროვაიდერის ლიმიტები.
5. KYC/AML/SoF/SoW: პროვაიდერები, ფლეიბუკები, SLA, ესკალაცია.
6. UX/კომუნიკაცია: ETA რელსზე, სტატუსებზე, UTR/ARN- ზე, ჰოლდინგის/წარუმატებლობის გასაგები მიზეზები.
7. Recon: daily auto-recon + full-recon; ალერტები „წარმატების გარეშე რეესტრის გარეშე“, „aging payouts“.
8. მონიტორინგი: KPI დაშბორდები, ლიკვიდობის/უარი/დაბრუნების ზრდა.
9. ტესტის პაკეტი: e2e თითოეული სარკინიგზო მაგისტრალისთვის (წარმატება/უარყოფა/დაბრუნება), ახალი მიმღები, დიდი თანხა, პროვაიდერის ტაიმუტი.

14) პოლიტიკის განყოფილების შაბლონი (ToS/wiki- სთვის)

• SEPA: T + 1 BD (15:00 საათამდე CET), SEPA Instant - ჩვეულებრივ 30 წუთში.
• FPS/PIX/RTP: ჩვეულებრივ, წუთიერი რეჟიმი, მაგრამ ახალი მიმღებისთვის შესაძლებელია 24 საათამდე შემოწმება.
• ACH: T+1–T+2 BD; Same Day ACH - ბანკის კატის ოფისში წარდგენისას.

• X/დღეში - Basic, ზემოდან - საჭიროა ID + სელფი; ზემოთ Y - SoF/SoW.
• ახალი მიმღები - 24 საათამდე უსაფრთხო ჰოლდინგი.

• Per-txn: …, Daily: …, Weekly: … (დინამიურად დონის/რისკის თვალსაზრისით).

• SEPA/FPS — …, SWIFT — … (+ კორესპონდენტების კომისიები), Push-to-Card -....

• Reject/Return- ის შემთხვევაში, თანხები ბალანსზე დაბრუნდება...; ინფორმირების მიზეზი (კოდი/აღწერა).

15) სწრაფი საპორტო პასუხები

კჲდარჲ ეჲიეარ ოაპთრვ? თქვენი UTR/ARN: {კოდი}.
რატომ არის ჰოლდი? - უსაფრთხოების წესები შეიქმნა (ახალი მიმღები/თანხა/გეო). გთხოვთ ატვირთოთ დოკუმენტი {SoF/ID}.
შეგიძლიათ უფრო სწრაფად? - {სწრაფი სარკინიგზო} მოითხოვს პრეფანდინგს/სხვა ზღვარს; ჩვენ გთავაზობთ ალტერნატიულ მეთოდს.
რატომ უარი თქვით? - მიმღების ბანკმა უარყო (კოდი X}). შეამოწმეთ დეტალები ან შეარჩიეთ სხვა სარკინიგზო მაგისტრალი.

რეზიუმე

ძლიერი დასკვნის პოლიტიკა = გამჭვირვალე პირობები + პროგნოზირებადი KYC + რელსების საიმედო ორკესტრი. შეინახეთ წესები კონფისკაციაში, გამოიყენეთ დისპეტჩერიზაციის ძრავა ექსპოზიციის ლოგოებით, უზრუნველყეთ idempotence/Recon/Webhooks, მართეთ ლიკვიდობა და პრეფანდინგი და დაუკავშირდით ზუსტი ETA + UTR/ARN მომხმარებელს. ასე რომ, თქვენ ამცირებთ რისკს, მხარს უჭერთ შესაბამისობას და ზრდის ნდობას გადახდების სიჩქარის მსხვერპლის გარეშე.