iGaming 산업의 규제 구조
1) 세계 사진: 규제 모델
국가 독점 - 도박을 할 권리는 주/복권 운영자에 속합니다. 온라인은 제한 될 수 있습니다. 장점: 피해 통제, 예측 가능한 재정 수익. 단점: 제한된 경쟁, 약한 혁신.
공개 경쟁 시장-엄격한 표준 (책임 놀이, AML, 데이터 보호) 을 갖춘 개인 사업자의 라이센스. 장점: 경쟁, 플레이어 선택, 혁신. 단점: 감독의 어려움, 적극적인 마케팅의 위험.
하이브리드 모델-개별 구두 (예: 복권) + 개인 베팅/카지노 라이센스에 대한 독점; 지역 허가 및 교차 라이센스.
2) 규제 대상의 계층
입법자-기본 원칙 (온라인 게임의 허용 가능성, 세금 기반, 책임) 을 결정합니다.
규제 기관/감독 기관-라이센스 발급, 검사 수행, 기술 표준 설정, 금지 된 도메인/운영자의 레지스터 유지 관리.
Financial Intelligence (FIU) -의심스러운 거래에 대한보고, AML/CTF 제어.
옴부즈맨/소비자 보호 기관-분쟁 해결, 반품, 중재.
데이터 규제 기관 (DPA) - GDPR/로컬 데이터 법률 준수
3) 라이센스: 유형 및 경계
3. 1 라이센스 범주
B2C (운영자): 카지노, 베팅, 라이브 스튜디오, 포커, 빙고, 가상 스포츠.
B2B (제공자): 컨텐츠 스튜디오, 애그리 게이터, 플랫폼, PSP, KYC/AML 제공 업체.
공급 업체/개인: 주요 인물, 사이트 및 장비 인증 (지상/스튜디오 용).
3. 프로그램의 핵심 요소 2 개
자금/부의 출처.
정책 및 절차 (AML, RG, 광고, 데이터 보호, 사건).
기술 아키텍처 및 호스팅 (지리 위치, 로깅, DR/BCP).
공급자 (게임, PSP, KYC) 및 SLA와의 계약.
재무 보증/조항, 보험, 지불 보안.
3. 3 라이센스 유지 보수
정기보고 (금융, RG 지표, 불만, 사건).
제어/구조의 변경-규제 기관의 예비 승인.
연례/정기 감사: 재무, 정보 보안/이들, 표준 준수.
4) 책임있는 도박 (RG)
플레이어 도구: 예금/손실/시간 제한, 현실 점검, 타임 아웃, 자기 배제 (지역 및 국가 등록).
행동 모니터링: 유해한 패턴, 사전 통신, "소프트" 및 "하드" 중재를 유발합니다.
광고 제한: 18 +/21 + 대상, 미성년자를 대상으로하는 이미지 금지, 주파수 제한, 위험 지정.
직원 교육: 의존성 징후 식별, 사례 확대.
RG보고: 한계 준수, 자체 제외 비율, 중재 효과에 대한 KPI.
5) AML/CTF 및 제재 준수
위험 기반 접근 방식: 지오/지불 방법/고객 유형별 위험 평가 정책.
KYC/CDD/EDD: 신원, 주소, 연령 검증; RAP/제재 목록에 대한 심층 검사.
거래 모니터링: 임계 값, 속도 규칙, 비정형 패턴, 잠금 장치 및 SAR/STR 메시지.
여행 규칙/온라인 분석 (암호화 용): 소스 확인, 지갑 제공 업체, 믹싱 서비스 모니터링.
공급자 관리: KYC/AML 공급 업체 감사, 의사 결정 로그, 일치하는 품질 테스트.
6) 데이터 보호 및 개인 정보 보호
GDPR/로컬 아날로그: 고위험 작업을위한 "의도 된대로" 처리, 최소화, 스토리지의 합법성.
데이터 주제 권리: 액세스, 수정, 소거, 이식성; 응답 시간 및 검증 프로세스.
보안: 휴식/전송 중 암호화, PAN/PII 토큰 화, 액세스 제어, 로깅.
데이터 레지던시: 필요한 관할 구역 내의 보관 및 처리.
사고: 정시에 규제 기관/사용자에게 응답 계획 및 알림.
7) 광고, 계열사 및 프로모션
투명성 규칙: T&C 제공, 베팅, 제한, 시간 창 및 지리 타겟팅.
제휴: RG/AML/광고 책임과의 계약; 크리에이티브 감사; 채널 "중지 목록" 도구.
자체 제외 존중: 제외 된 플레이어의 대상 변경을 금지합니다.
인플 루 언서/스트림: 광고 라벨링, 시간 및 청중 제한, 오해의 소지가있는 진술 금지.
8) 기술 표준 및 인증
랜덤 번호 생성기 (RNG) 와 RTP는 독립적 인 실험실입니다.
통합 및 호스팅: 침투 테스트, 취약점, 패치 정책, 엔드 투 엔드 로깅 및 추적.
릴리스 라이프 사이클: 파이프 라인 준비, 버전 수정, SBOM, 아티팩트 서명, 변경 제어.
관찰 가능성: SLO 지표, 합성 예금/CCL/철회 점검, 감사 용 로그 저장.
DR/BCP: RTO/RPO 대상, 정기적 인 복원 테스트.
9) 과세 및 재정보고
세금 기반: 대부분 GGR (베팅-승리-보너스 조정); 판매 세/요금이 발생합니다.
수직으로 나누기: 베팅, 카지노, 포커, 빙고-다른 세율.
지불 현지화: 커미션/서비스에 대한 부가가치세, 마케팅 및 광고에 대한 세금, 규제 기관에 대한 수수료.
보고: 빈도 (월/분기), 제품 세부 정보, 보너스/잭팟 조정 로그.
10) 감독 및 집행 조치
규제 도구: 라이센스의 벌금, 정지/취소, 도메인/IP/결제 채널 차단, 공개 경고.
감사 트리거: 소비자 불만, 광고 제한 초과 실행, RG/데이터 사고, 늦게보고.
자발적 계약/개선 계획: 신속한 개선 및 입증 가능한 프로세스 개선으로 처벌 감소.
11) 경계선/회색 시장 및 관할 구역
"활성 타겟팅" 의 원칙: 로컬 마케팅/결제 방법/현지화의 존재는 시장 활동으로 해석 될 수 있습니다.
위험: 블록 목록, 벌금, 다른 국가의 라이센스 보유자의 블랙리스트, 은행/PSP 관계의 합병증.
위험 완화: 지리 차단, 지역 PSP 제외, 지역 광고 거부, 접근 할 수없는 시장에 대한 명확한 T&C.
12) 윤리 표준 및 ESG
투명성: 승리의 명확한 확률, 보너스의 정직한 메커니즘, "어두운 패턴" 의 부족.
취약한 그룹의 보호: 연령 검증, 빈도 및 금액 제한, 지원 리소스 액세스.
ESG보고: 지역 사회/스포츠에 대한 기여, 책임있는 게임 프로그램, 인프라의 환경 발자국.
13) RegTech/LegalTech: 준수 자동화 방법
KYC/AML 스택: 검증 제공 업체, 제재 검사자, 행동 모델, 속도 규칙.
코드 정책: 암호화, 네트워크 정책, 서명되지 않은 이미지 비활성화, 액세스 제어-코드로.
증거 우선: 자동 감사 아티팩트 수집 (릴리스 로그, SBOM, 취약성 보고서, RG 메트릭).
시장 요구 사항 카탈로그-관할권 → 규칙 → 소유자 → 업데이트 날짜 매트릭스
14) 운영 준수 모델 (운영자 용)
역할:- 규정 준수 책임자-정책 소유자, 규제 기관과 연락하십시오.
- MLRO/AMLO-재무 모니터링, STR/SAR, 인사 교육.
- DPO-개인 정보 보호, DPIA, 데이터 주제에 대한 응답.
- 책임있는 게임 리드-RG 도구, 보고 및 교육.
- 보안/플랫폼/SRE-기술 제어, 로그, 사건, DR.
1. 요구 사항 및 위험 등록 → 2) 정책/절차 → 3) 제어 (기술/운영) → 4) KPI 모니터링/아티팩트 → 5) 내부 감사/복고풍 → 6) 개선.
15) 준비를위한 유물 및 점검표
필요한 서류:- RG/AML/CTF 정책, 광고/계열사, 데이터 보호, 정보 보안, 사고, DR/BCP.
- 아키텍처, 호스팅 위치 및 데이터 계보에 대한 설명.
- 등록: 제재, 자체 제외, 불만, 보안 사건.
- 공급자 (PSP/KYC/컨텐츠), 실험실 보고서, 가장 작은 프로토콜과의 계약 및 SLA.
- 재무 보고서 (GGR, 세금 기반), 보너스/조정 된 승리 기록.
- 연령/지리적 잠금 및 예금 제한이 포함되고 테스트됩니다.
- CCM/PEP/제재-온 보딩 및 정기 (재 KYC/트리거 기반).
- Webhooks PSP/KYC-구독 (HMAC), demempotent, DLQ가 있습니다.
- OTel 메트릭 및 RG/AML 이벤트 로그는 원하는 보존으로 저장됩니다.
- SBOM/이미지 서명, "입학 정책 시행", DR 테스트 수행.
16) 외부 감사 프로세스 (개요)
1. 갭 분석: 현재 정책/제어와 관할권 요구 사항 조정.
2. 치료 계획: 타이밍, 책임, 위험.
3. 증거 준비: 로그/보고서 샘플링, 스크린 샷, 테스트 프로토콜.
4. 인터뷰 및 데모: RG/AML/KYC 윤곽 표시, 파이프 라인 릴리스, DR 연습.
5. 보고서 및 개선: 의견 마감, 레지스터 업데이트 및 절차.
17) 새로운 시장을위한 빠른 "스타터" 점검표
- 관할권은 대상 영역에서 온라인 게임을 허용합니다.
- 라이센스 보유자, 소유자, 핵심 인물 정의; KYC/SoW/SoF 조립.
- 선택된 라이센스 유형 (B2C/B2B/둘 다), 준비된 문서 패키지.
- RG/AML/광고/데이터 정책이 구성됩니다. DPO/MLRO가 할당되었습니다.
- 호스팅 및 데이터 스트림은 거주 요건을 충족합니다.
- 세금 모델 및보고 (GGR/회전율, 수직 요율) 는 명확하고 자동화되어 있습니다.
- 인증 된 PSP/KYC/실험실과 계약; SLA 및 보고서가 정의됩니다.
- 지리적 잠금 및 금지 된 영역/방법 카탈로그가 포함되어 있습니다.
- 감사 아티팩트 및 KPI 모니터링 (RG, AML, 불만, 사건) 이 구성됩니다.
- 규제 기관과의 사고 및 통신 계획이 승인되었습니다.
요약
iGaming의 규제 구조는 "종이를위한 종이" 가 아니라 라이센스 및 세금, 플레이어 및 데이터 보호, AML/제재, 광고 및 기술 표준과 같은 상호 연결된 규칙 시스템입니다. 성공적인 운영자는 측정 가능한 RG 메트릭, 자동화 된 KYC/AML 제어, 투명한 릴리스주기, 관찰 가능성 및 감사 아티팩트 등 요구 사항을 프로세스 및 코드로 전환합니다. 이 접근 방식은 위험을 줄이고 시장 진입을 가속화하며 플레이어와 규제 기관간에 지속적인 신뢰를 구축