준수 위험 매트릭스

1) 목적 및 적용 범위

목표는 iGaming에서 규정 준수 위험의 평가 및 관리를 표준화하고 벌금/라이센스 취소 가능성을 줄이며 지속 가능한 운영을 보장하는 것입니다.
적용 범위: AML/CFT, KYC/KYB, 제재/PEP, 지불 및 보너스 조정, 책임 게임 (RG), 데이터 보호/PII, 광고/마케팅, 파트너/제휴사/제공 업체, 규제보고.

2) 저울과베이스 5 × 5 매트릭스

• 1 - 극히 드문 (방법 1/신)· 2 - 드물게 (분기)· 3 - 주기적으로 (월)· 4 - 종종 (주)· 5-매우 자주 (일)

• 금융: 1: <€5k· 2: €5-25k· 3: €25-100k· 4: €100-500k· 5:> €500k
• 규제: 1: 조치 없음· 2: 요청· 3: 처방· 4: 벌금의 높은 위험· 5: 정학/리콜 위험
• 운영/평판: 1: 최소·...· 5: 질량 음수/유출

최종 점수: R = L × I (1-25)

• 1-5 Green-허용 가능한 모니터링.
• 6-10 노란색-다운 그레이드 계획 및 소유자.
• 11-15 오렌지-가속 CAPA, 매주 제어.
• 16-25 빨간색-필요한 경우 즉시 에스컬레이션, 사고 교량, 알림.

SLA 에스컬레이션 (예: 노란색-24 시간· 주황색-4 시간· 빨간색-15 분

3) 준수 위험 범주 (시나리오)

1. AML/CFT: 스머핑, 믹싱 펀드, "노새", 구조화, 보너스/캐시 아웃을 통한 세탁.
2. 제재/REP: 관할권 제한 우회, 허위 일치, 만료 된 목록.
3. KYC/KYB: 합성, 위조, 대리 사용자, 가상 파트너.
4. 지불 사기/보너스 남용: 청구서, 다중 회계, 장치 농장, 제휴사의 CPA 사기.
5. RG (책임 플레이): 위반 제한, 유해한 게임 활동의 미개발 트리거.
6. 데이터 보호/PII: 누출, 불법 처리, 피험자의 권리 침해, 국경 간 이전.
7. 광고/마케팅: 금지 된 잠재 고객 대상, 불공정 한 프로모션, 현지 규칙 준수 없음.
8. 공급 업체/아웃소싱: KYC 제공 업체의 실패, 호스팅 파트너, PSP; 서브 프로세서 체인.
9. 규제보고: 지연, 불완전한 보고서, 데이터 불일치.

4) 준수 위험 매트릭스-프리젠 테이션 템플릿

72 시간 알림이 필요한 데이터 범주가 영향을받는 경우 즉시 에스컬레이션 (빨간색)

5) 메트릭 (KRI/KPI) 및 임계 값

• 1k 등록에 대한 적자 제재/POP; 임계 값:> 1. 5% (노란색),> 3% (컨텍스트별로 주황색/빨간색)
• 제재 FPR/PEP; 임계 값:> 8% (노란색),> 12% (주황색)
• 활성 10k 당 SAR/STR; TTR (Time-to-Review) 경고

• KYC 실패%, 활력 드롭 아웃%, avg TAT; 임계 값: 실패%> 12% (노란색),> 15% (주황색)
• KYB: 최신 수혜자/스캔이없는 파트너의 비율; 임계 값:> 3% (노란색),> 5% (주황색)

• CBR (Chargeback Rate); 임계 값:> 0. 8% (노란색),> 1. 2% (빨간색)
• 순 사기 손실% о) GGR; 임계 값:> 0. 9% (오렌지)

• 자기 분리 공유; 불만/1,000 명; RG 트리거에 의한 TTR

• 백 로그의 중요한 취약점 수; MTTD/MTTR 사건; SLA의 데이터 주제 쿼리

• 불만/100k 노출; 중재에 의한 거부 된 크리에이티브의 비율; 지리/연령 장애

• 규정 준수 제공 업체의 SLA; 규제 보고서의 지연; DWH 보고서 데이터 불일치

6) 컨트롤지도 및 그 효과

예방: 제재/POP 심사 (지불 전 +), 2FA/WebAuthn, 한계, 장치 지문, 지리 제한, 연령/지리 광고 정책, 새로운 기능에 대한 DPIA.
형사: 실시간 사기 방지 규칙, 중복 제재 제공 업체, SIEM/SOAR 상관 관계, RG 트리거, PII 액세스 로그 감사.
수정: EDD/EDD +, 보류/제한, 납 동결, 일시적인 프로모션 비활성화, 규제 기관/은행에 대한 알림, CAPA.

• 적용 범위% (시나리오 범위), FPR/FNR, 규칙/모델에 대한 정밀/리콜, TTR/MTTR, 영역 경계를 넘는 사건의 비율.

7) 식욕 및 수용 임계 값 위험

위험 식욕 선언: 완화 계획이있는 경우 노란색 영역에서 누적 위험을 허용하십시오. 주황색/빨간색-임시 보상 제어 및 자동 30 일 종료 계획 만 있습니다.
결정 게이트: EDD가없는 고 롤러> X 출력-금지; 불투명 한 파트너-중지; 연령 보장없이 광고-중지.

8) 에스컬레이션 및 커뮤니케이션 (플레이 북)

방아쇠: R 보조 16; PII 사건; 고가의 제재 사건; CBR> 임계 값; RG 위험 클러스터.
채널: Incident bridge (규정 준수 + 보안 + 지불 + 법률 + PR + Ops).
단계: 1) 격리 2) 규모 3 확인) 필수 알림 (관할권 별) 4) CAPA 계획 5) 사후 72 시간.

• 책임: 카테고리 소유자 (AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments)
• 책임: 준수 책임자
• 상담: 법률, DPO, 보안, SRE, 재무
• 정보: C 레벨, 지원/VIP, 파트너/PSP (필요한 경우)

9) 위험 등록-기록 구조

ID· 카테고리· 시나리오· 원인/취약점· L· I· R· 구역· KRI/KPI· 확장 임계 값/조건· 현재/계획 제어· 소유자 (비즈니스/기술)· 상태/CAPA· 날짜· 수정 날짜

10) 도메인 예 (미니 플레이 북 '및)

A. AML/제재

상태: STR 및 승인 된 적중의 비정상적인 성장.

조치: 보조 공급자; 명확한 목록; 낮은 위험에 대한 감도 감소/고위험에 대한 향상; 클러스터별로 EDD를 수행합니

B. KYC/KYB

조건: 활력 실패> 15%.
동작: 폴백으로 전환; VIP의 수동 흐름; SDK 검증/카메라; 임시 제한.

C. 지불/보너스 보너스

조건: CBR> 1. 2% 또는 다중 계정 급증.
동작: 속도/장치 서명 강화; 3DS 필수; 보너스 제한; 캠페인 후 감사 계열사.

D. RG

상태: 플레이어 클러스터에서 유해한 활동을 유발합니다.
조치: 연락/조언, 예금 제한, 임시 차단, 조치 문서화.

E. 데이터/PII

조건: 확인되지 않은 누출.
조치: 격리 (키/액세스), 법의학, DPIA, 알림 (필요한 경우), 필수 사후 부검.

F. 광고

조건: 미성년자에게 프로모션에 대한 불만.
조치: 즉시 해제, 소스/대상 감사, 정책 업데이트, 필요한 경우 규제 기관에 알리기.

11) 공급 업체 및 세 번째 회로

온 보딩 전: 실사, 제재/PEP, SOC2/EX27001, DPIA/DTIA, DPA/SCC.
작동 중: SLA 모니터링, 사고, 하위 프로세서, 데이터의 지리적 현지화.
오프 보드: 액세스 취소, 데이터 삭제/반환, 마감 행위.

12) 프로세스에 포함

CAB/변경 제어: 사기 방지/규정 준수 규칙의 변경은 KRI/FPR/FNR에 대한 영향 평가와 함께 CAB를 통과합니다.
CI/CD: 파이프 라인의 규정 준수 테스트 (코드 정책); "킬러" 규칙-기능 플래그를 통해서만 가능합니다.
보고: KRI 일일 스냅 샷; 주간 위험위원회; 매트릭스 업데이트가있는 월간 복고풍.

13) 매트릭스 성숙도 점검표

• L/I 스케일은 검증되고 문서화됩니다
• 카테고리 및 시나리오는 지난해 사건의 95% 를 차지합니
• KRI 자동화 (대시 보드, 경고, SLA 반응)
• 제재/CCM을위한 두 번째 제공 업체와 전환 계획이 있습니다
• RACI 클리어, 연락처 목록 및 통신 템플릿 업데이트
• 단일 시스템의 CAPA 추적기 및 정시에 닫힘
• 위험 식욕 및 임계 값에 대한 분기 별 검토

14) 구현 로드맵 (예)

1-2 주: 위험 인벤토리, 저울 승인, 초안 매트릭스, 소유자 임명.
3-4 주: KRI 자동화, 경보 통합, RACI/에스컬레이션, 템플릿 보고서.
2 월: 보조 제공 업체, SOAR 플레이 북, 교육 팀 연결.
3 개월 이상: 스트레스 테스트, 성과 감사, 임계 값 및 정책 조정.

TL; DR

단일 5 × 5- 매트릭스 + 측정 가능한 KRI 및 명확한 임계 값 → 예측 가능한 에스컬레이션 및 빠른 결정. 그 결과 모든 관할 구역에서 벌금과 사건이 줄어들고 지속 가능성과 규정 준수가 높아집니다.