Banconact Belgium: 지도 및 A2A

1) 생태계: Bancontact and Payconiq

Bancontact는 강력한 카드 구성 요소 (직불 카드, 종종 Maestro/Debit Mastercard와 공동 배지) 및 전자 상거래/POS/NFC 지원을 갖춘 전국 벨기에 현금없는 결제 체계입니다.
Bancontact의 Payconiq은 온라인 및 오프라인에서 널리 사용되는 A2A/모바일 결제 계층 (QR/App2App/P2P "전화") 입니다.

• 두 개의 레일: 카드 (카드 레일) 와 은행 A2A (Payconiq).
• 결제시 통합 브랜드: Banconact/Payconiq 로고는 사용자에게 잘 알려져 있습니다.
• SCA/PSD2: 은행/신청서의 확인, 사기가 적습니다.
• 즉각적인 온라인 확인 및 빠른 정착 (아래 참조).

2) 역할 및 참가자

Banconact/Payconiq 체계: 규칙, 인증, 라우팅.
발급자 (지불 자 은행): 카드 발급 및/또는 Payconiq 계정, 한도 및 사기 방지.
인수자/PSP: 판매자 (카드/A2A) 를 연결하고 API/SDK, 보고서 및 계산을 제공합니다.
가맹점: 결제를 시작하고 상태/반품을 처리하며 조정합니다.

3) 운하와 흐름

3. 1 밴콘택 카드 (POS/전자 상거래/NFC)

POS/NFC: 클래식 터미널 직불 결제; 발행자 설정에 대한 오프라인/온라인 권한 부여

전자 상거래 (CNP): 호스팅 된 페이지/PSP 위젯, SCA 확인 (3DS 유사 흐름).
공동 배지: 국제 응용 프로그램 (Maestro/Debit MC) 이있는 경우 터미널/PSP가 경로를 선택합니다.

3. 2 Payconiq (A2A: QR/App2App/Link)

주문 당 QR: 판매자는 동적 QR (합산 + 주문) 을 생성합니다. 사용자는 Payconiq/bank 응용 프로그램을 스캔합니다. → 판매자는 온라인 상태를받습니다.
App2App/Deeplink: 결제 즉시 판매자의 웹/응용 프로그램에서 뱅킹 응용 프로그램이 열립니다.
Pay-by-Link: 이메일/SMS/메신저의 송장/링크.
P2P "전화로": 연락처 번호로 사용자간에 전송합니다.

3. 3 오프라인 시나리오

정적 QR (판매자에게는 드물게) -금액은 매뉴얼이며 기부/소액 지불에 편리합니다.
SoftPOS: 스마트 폰의 카드 수락/Payconiq (지원되는 위치).

4) 은행의 한계 및 행동

• 카드의 경우 거래 당/주당/주당 및 Payconiq의 경우 별도입니다.
• 새로운 수신기/새로운 판매자-임계 값/셔터 속도 감소.
• 채널/속도 규칙: 모바일 대 웹, 지리/장치, 작동 빈도.
• P2P/QR/NFC에는 별도의 마이크로 제한이있을 수 있습니다.

5) 상태 및 계산

카드 (밴콘택트 카드)

온라인 상태: '승인/승인', '거부', '참조', '시간 초과'.
결제: 일반적으로 인수자를 통한 T + 1/T + 2 뱅킹 일; 조정/반전이 가능합니다.
충전: 카드 규칙 (용어/코드, 증거) 으로 제공됩니다.

Payconiq (A2A)

온라인 상태: '성공', '보류 중', '실패', '취소', '만료'.
결제: 빠른 은행 신용 (종종 T + 0/T + 1, 은행/PSP 종속).
Chargeback-return-지불 인에게 새로운 판매자 신용 거래 (부분 환불 지원).

6) 관세 및 경제

카트 레일: PSP에서 취득자 + 3DS/SCA 비용에 대한 고정/MDR 비율.
Payconiq (A2A): 일반적으로지도 MDR 아래; QR/위젯/보고 수수료가 가능합니다.
지원/ODR 비용을 부담하고 '보류/만료' 및 정찰 작업을 수행하십시오.

7) 반품 및 분쟁

카드: 카드 규칙에 따른 요금 환급 절차; 배송 증명/서비스, SCA 로그 저장.
A2A: 별도의 작업으로 요금 환불, 환불 (전체/부분) 없음; 은행에 따라 T + 0/T + 1/T + 2 용어.

8) 안전 및 준수

은행/응용 프로그램의 PSD2/SCA; 장치 구속력 및 발행자 사기 방지.
PII 최소화, 웹 후크 암호화, HMAC/nonce, 재생 방지, 감사 로그.
GDPR: 스토리지 투명성 및 주문형 삭제 (DSAR).

9) UX 패턴

스마트 라우팅: 기본적으로 저렴한 비용으로 Payconiq (A2A) 를 제공합니다. 대체 - 맵.
모바일 우선: 모바일 트래픽-App2App; 데스크톱에서 - QR/방향 전환.
수표: 양, 날짜/시간, 'transactionID', 채널 (카드/Payconiq), UTR/참조, 지원 연락처.
이데올로기: 'orderID' + 키, 타임 아웃 중 안전한 반복.
복구: '보류/만료' -하나의 반복 버튼, 방법의 대안입니다.

10) 판매자 통합

옵션

1. PSP가 주최/임베디드 (맵 + Payconiq): 빠른 시작, 기성품 위젯, 상태 및 버그.
2. 서버 간 + 리디렉션/App2App/QR: 전체 UX 제어, 기본 채널 선택, 동적 QR 주문.
3. Pay-by-Link/Invoice: 이메일/SMS/메신저 계정 (특히 B2B/서비스 용).
4. POS/SoftPOS: 소매점에서 카드/NFC 및 Payconiq-QR 수락.

• API: '지불 지불', '환불', '웹 후크', '쿼리 상태', '조정'.
• 웹 후크 (HMAC, retrai, dedup), demempotency 테이블.
• 정찰: 매일 자동 정찰 + 주기적 정찰; UTR/핀 참조 저장.
• SLA 대시 보드: 채널 변환, '보류 → 성공/만료', 결제 대기 시간.

11) 재발 및 명령

카드: 첫 결제 + MIT에서 SCA를 사용한 클래식 토큰 직불 결제 (네트워크 토큰/COF).
A2A: 전자 위임/SEPA DD/오픈 뱅킹 위임: 후속 직불 결제에 대한 첫 지불 → 위임 (제한/주파수/알림).

12) 고위험 구강 (iGaming 포함)

벨기에는 엄격한 규제를 가지고 있습니다. 채널 가용성 및 제한은 PSP/은행 및 현지 법률에 따라 다릅니다.
한계 감소, 확장 된 CCM/모니터링, 가능한 유지를 기대하십시오.
대체 레일 (맵, SEPA, 기타 PIS) 을 계획하고 위험 프로파일을 따라 라우팅하십시오.

13) Banconact/Payconiq 게이트웨이 아키텍처

현금 데스크 및 백 오피스를위한 API 계층 (REST/GraphQL).
이벤트 대기열: 상태 이벤트 → 청구/CRM/분석.
보안: 비밀에 대한 금고, IP 허용량 PSP, 엄격한 방향 전환-유효성 검증, 재생 방지.
신뢰성: 지수 retrai, 불안정한 상태에 대한 DLQ, demempotency.
데이터: 은행/제한/오류 코드 카탈로그; ODR 로그 및 티켓 맵.

14) 출력 체크리스트

1. 카드 + Payconiq 지원이있는 PSP를 선택하십시오. 요금/SLA에 동의합니다.
2. 모바일/오프라인을위한 채널 선택 App2App/QR로 '지불' 을 구현합니다.
3. 웹 후크, 타임 아웃, 재생 및 demempotency를 연결하십시오.
4. 정찰 (일일 + 전체), UTR/핀 참조 스토리지를 설정하십시오.
5. 지원되는 부분/전체 환불, ODR 절차를 지원하십시오.
6. 스마트 라우팅 (A2A 우선 순위, 카드-폴백), 변환/대기 시간 알림 사용.
7. e2e 테스트로 은행/모바일 플랫폼/POS를 커버하십시오.

랜드 마크 카드

카드 상태: '승인/승인', '거부', '시간 초과'.
A2A: '성공', '보류 중', '실패', '취소', '만료'.
결제: T + 1/T + 2 카드, A2A 종종 T + 0/T + 1.
한계: 주당 txn/일/주; 새로운 수신자의 경우-임계 값이 낮아집니다.
재발: e- 명령/SEPA DD를 통한 카드 (COF/MIT) 또는 A2A.

요약

우리는 두 개의 레일에 금전 등록기 엔진을 구축합니다: 저렴한 비용을위한 Payconiq-A2A와 범용 폴더 인 Banconact 카드.
비즈니스 로직에서 온라인 확인 및 결제를 분리하고 부분 환불 및 명확한 ODR을 포함합니다.
우리는 금액을 수정하지 않습니다: 우리는 은행/채널에 의한 한계 구성 및 정기적 인 업데이트를 지원합니다.
모바일-App2App/QR, 소매-NFC + 동적 QR, 구독-첫 번째 지불 → 명령.