보너스 남용 및 재정적 보호

1) 보너스 남용이란 무엇이며 왜 재정적 문제입니까?

• 직접 손실: 보너스 비용, 무료 스핀, 프로모션 수수료/FX, CB/환불.
• 측정 항목의 왜곡: 부풀어 오른 AR/MAU, 잘못된 상승.
• 지불 위험: "회전 목마" depozit → vyvod, 지불 농업.
• 라이센스 위험: RG/KYC/AML 위반, 오해의 소지가있는 프로모션.

2) 남용 분류 (패턴)

1. 스태킹-1 인당/가정용/장치/지불 토큰 당 여러 보너스.
2. 순 예금 루프-보너스를 위해 보증금 → 최저 요금 → 인출 또는 청구 취소.
3. Hedging/Arbitrage-위험을 "닫기" 위해 상호 연결된 시장/게임에 베팅합니다.
4. High-RTP 체리 따기는 WR 기여도가 높은 타이틀 전용 게임입니다.
5. 방법 차익 거래-저렴한 예금 방법 → 비싼/빠른 출력 복도.
6. FX 중재-예금과 인출의 환율 차이에 대한 추측.
7. 다중 회계-장치/네트워크/지불 수단을 재사용하는 클론.
8. 충전 농업-보너스 놀이, 분쟁/청구를 통한 예금 반환.
9. KYC 회피-SoF/SoW의 우회, 국가 대체 (VPN/Proxy/SIM).

3) 재무 보호 (정책 핵심)

ND (Net Deposits) -게이트: 'ND

동일한 방법/소스 소스: ND 금액으로 출력-예금 소스로만 출력.
지불 잠금: WR이 실행되고 위반이 확인 될 때까지 활성 보너스의 출력을 제한/제한합니다.
WR 및 기여%: 투명한 베팅 규칙 (BONUS-ONLY 또는 BONUS + DEPOSIT) 및 게임 별 무게.

WR에서 최대 베팅: 절대 제한 또는 보너스 점유율 (예: '

한 가지 제약 조건: 사람/가정/장치/지불 _ 토큰.
게임/위험 제외: "프리스핀 구매", 잭팟, 비정상적으로 높은 RTP 타이틀 금지.
속도 제한: 예금/인출/지불 실패 빈도에 대한 제한.
롤링 리저브/홀드 백: 파트너/하위 판매자 및 고위험 플레이어를위한 보험 버퍼.
FX 정책: 보너스 보조금에 대한 참조율 수정; 지불하는 동안 미끄러짐을 모니터링하십시오.

4) 위험 신호 (지불 및 행동)

지불: BIN-geo 단계 KYC 국가, 빈번한 소프트 감소, 연속으로 새로운 토큰, 카드/지갑, 잘 알려진 "고위험" 발행자.
장치/네트워크: 장치 그래프는 다른 계정, 공유 IP/ASN/VPN/호스팅과 일치합니다.
행동: 대비 게임 만, 최소 입금 후 즉시 출력, WR 위반 반복.

지오: KYC

문서: 의심스러운 KYC/POA/SoF (저품질, 패턴, 재사용).
FX: "약한" 통화 예금, "강한" 결론, 일시적으로 높은 스프레드.

위험 점수: 블록 별 기능 (지불/장치/행동/지리/FX), 스텝 업 임계 값 교정 (KYC/Liveness/SoF) 및 거부가있는 선형 모델/GMM.

5) 정책 엔진

이데올로기: 결제 _ 토큰/가정용/장치 보조금 처분성.
"입금 전" 규칙: GEO/KYC/ND/one-per의 자격.
"예금 후" 규칙: 보조금 활성화, 최대 베팅, WR, 게임 믹스, 타이머.
"출력" 규칙: 동일한 방법, ND-cut, SoF/SoW 스텝 업, 보류/거부.
감사: 규칙 버전, 이유, 증거 (항소 및 규제 기관).

6) 플레이 북 사건

1. 학대 파 (스태킹): 이 캠페인 보조금의 즉각적인 동결, WR 재계산, 선택적 SoF, 토큰/가구 밴딩.
2. 충전 급증: 3DS 스텝 업 가능, 동일한 방법 강화, 리드 보류 및 PSP 매장량 증가.
3. FX 중재: 통화 간 결론을 일시적으로 제한하고 스프레드 가드를 도입합니다.
4. 방법 차익 거래: ND 음수에 대한 "비싼" 복도를 닫으면 소스로만 돌아올 수 있습니다.

7) 법률, RG 및 개인 정보 보호

이용 약관 및 프로모션 T&C: 체크 아웃 짧은 버전, 전체-프로필; 현지화.
RG: 자체 배제/제한-보너스를 사용할 수 없습니다. 냉각은 활성 보조금을 재설정합니다.
KYC/SoF: 데이터 최소화, 명시 적 동의, 보존 정책, DPA.
제재/라이센스: 국가의 화이트리스트, 특정 관할 구역의 프로모션 유형 금지.

8) 데이터 및 모델 (최소)

sql
-- Игрок и атрибуты риска risk.player_signals (
user_id PK, risk_score NUMERIC, nd_total NUMERIC, nd_30d NUMERIC, nd_7d NUMERIC,
kyc_level TEXT, geo_ip TEXT, geo_kyc TEXT, geo_sim TEXT,
device_hash TEXT, household_id TEXT, payment_token_last TEXT,
fx_profile JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Гранты бонусов и прогресс/нарушения bonus.grants (
grant_id PK, promo_id, user_id, deposit_tx_id, currency,
bonus_amount NUMERIC, granted_at TIMESTAMP, expires_at TIMESTAMP,
status TEXT -- ACTIVE    FORFEITED    COMPLETED    EXPIRED    FROZEN
);
bonus.wr_progress (
grant_id, user_id,
turnover_slots NUMERIC, turnover_tables NUMERIC, turnover_live NUMERIC,
turnover_total NUMERIC, required_total NUMERIC, updated_at TIMESTAMP
);
bonus.violations (
id PK, grant_id, user_id, type TEXT, severity TEXT, details JSONB, occurred_at TIMESTAMP
);

-- Нетто-депозиты и разрез по методам finance.net_deposits (
user_id, currency, nd_total NUMERIC, nd_by_method JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Выводы и причины hold/deny payout.requests (
payout_id PK, user_id, method TEXT, currency TEXT, amount NUMERIC,
nd_snapshot NUMERIC, same_method_ok BOOLEAN, risk_score NUMERIC,
status TEXT, reason_code TEXT, created_at TIMESTAMP, decided_at TIMESTAMP
);

9) 의사 -DSL 규칙

yaml policy: "bonus_abuse_v4"
eligibility:
geo_whitelist: [DE, AT, FI]
kyc_min: L1 nd_min: 0 one_per: [person, household, device, payment_token]
deny_if:
- sanctions_hit == true
- risk_score >= 0.85 grant:
max_bet_amount:
EUR: 5 wagering:
base: BONUS_ONLY multiplier: 30 contrib:
slots: 100 tables: 25 live: 10 game_exclusions: [JACKPOT, BUY_BONUS]
controls:
payout_lock: UNTIL_WR_DONE same_method: true allow_nd_withdrawal: true fx_spread_guard_bps: 80 method_arbitrage_block: true escalations:
- if: nd_7d < 0 then: "deny_new_bonus"
- if: device_household_overlap >= 2 then: "manual_review"
- if: cb_rate_30d > 0.8% then: "hold_payout_48h"
audience:
exclude_segments: ["self_excluded", "high_risk_bin"]

10) SQL 템플릿

10. 1. 출력시 ND 게이트 및 동일한 방법

sql
SELECT r.payout_id,
(nd.nd_total >= 0) AS nd_non_negative,
(t.method = r.method AND t.payment_token = r.payment_token) AS same_method_ok
FROM payout.requests r
JOIN finance.net_deposits nd ON nd.user_id = r.user_id AND nd.currency = r.currency
JOIN dw.transactions_flat t ON t.tx_id = (
SELECT deposit_tx_id FROM bonus.grants
WHERE user_id = r.user_id AND status IN ('ACTIVE','COMPLETED')
ORDER BY granted_at DESC LIMIT 1
)
WHERE r.status='PENDING' AND r.created_at BETWEEN:from AND:to;

10. 2. 탐지 가정용/장치 중복

sql
SELECT suspect.user_id, base.user_id AS overlap_with, suspect.device_hash, suspect.household_id
FROM risk.player_signals suspect
JOIN risk.player_signals base
ON suspect.user_id <> base.user_id
AND (suspect.device_hash = base.device_hash OR suspect.household_id = base.household_id)
WHERE suspect.updated_at > now() - INTERVAL '30 days';

10. 3. 최대 베팅 및 게임 믹스 위반

sql
SELECT b.user_id, b.grant_id,
SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) AS maxbet_viol,
100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) AS slots_share_pct
FROM dw.bets b
JOIN bonus.session_limits l USING (grant_id, user_id)
WHERE b.placed_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1,2
HAVING SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) > 0
OR 100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) >:one_game_share_max;

10. 4. 차지 백 포스트 보너스 모니터링

sql
SELECT method,
10000.0 SUM(is_chargeback::int) / NULLIF(COUNT(),0) AS cb_bps_14d
FROM risk.outcomes o
JOIN dw.transactions_flat t USING (tx_id)
WHERE o.occurred_at BETWEEN (CURRENT_DATE - INTERVAL '14 days') AND CURRENT_DATE
AND EXISTS (SELECT 1 FROM bonus.grants g WHERE g.deposit_tx_id=t.tx_id)
GROUP BY method
ORDER BY cb_bps_14d DESC;

10. 5. 프로모션의 FX 미끄러짐

sql
SELECT g.promo_id,
SUM(fx_effective - fx_reference) 10000.0 / NULLIF(SUM(amount_reporting),0) AS fx_slippage_bps
FROM dw.transactions_flat t
JOIN bonus.grants g ON g.deposit_tx_id=t.tx_id
WHERE t.settled_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1;

11) KPI 및 대시 보드

학대율: 위반/조사가있는 보조금 비율.
WR 완료 %/Time-to-WR (p50/p95).
참가자들 사이에서 ND 게이트 적중% 및 ND <0의 비율.
방법/PSP/geo에 의한 보너스 후 차지 백 (bps).
Payout Hold Share 및 중간 TAT 솔루션.
프로모션/통화 별 FX Slippage (bps).
프로모션 책임 (책임) 및 파산%.
가구/장치 겹침 색인 (클러스터링).

12) 경고 및 임계 값

학대 스파이크: рос리 '위반/100 보조금'> X d/d.
CB Surge Post-Bonus: 방법/geo> 임계 값에 의하여 cb _ bps _ 14d.
ND 네거티브 쉐어: 인출 요청> Y% 중 ND가 <0을 공유합니다.
Max-Bet Burst: 위반시 스파이크> 브랜드/타이틀 별 임계 값.
FX Anomaly: 미끄러짐 _ bps> 통화 쌍 한도.
가계 블룸: 대규모의 새로운 장치/주소 클러스터.
정책 드리프트: 규칙/동의의 고정 버전이없는 보조금.

13) UX 패턴 ("화상" 변환 없음)

예금 화면의 짧은 조건 카드 (최소 dep, WR, 최대 베팅, 동일한 방법).
WR-progress-bar + 마감일, 카테고리 별 기여.
ND/결론의 설명: "순 예금의 양까지 - 소스까지만".
소프트 스텝 업: 신호의 SoF/셀카; 투명한 마감일.
항소: 문서 체크리스트가있는 "도전" 버튼.

14) A/B 보호 테스트

테스트 대상: 'nd _ min', 'max _ bet', 'WR multiple/base', 'one _ per' -전략, 'fx _ guard'.
가드 레일: CBR bps, 남용률, AR/테이크 레이트, 지불 TAT.
방법: GEO/BIN/방법에 의한 계층화, 사전 동작에 의한 CUPED, CB/결론에 따라 지연됩니다.

15) 구현 점검표

• 방법별 ND 모델 및 단면; 동일한 방법/소스 소스 지불금.
• 프로모션 DSL + 규칙 검사기, 버전 및 감사.
• 최대 내기, WR, contrib%, 제외; 속도 제한.
• 장치/가정용 그래프; BIN 지오/FX 프로파일.
• 위험 점수 + 스텝 업 (KYC/SoF) 및 거부 임계 값.
• 리드 및 PSP에 대한 역학 보유/예약.
• KPI 대시 보드 및 경고; 사건 플레이 북.
• 법률 텍스트 (로케일), RG 게이트, 동의 및 보류.
• SLA로 항소 프로세스 및 수동 결정.
• 엄격한 가드 레일과 데이터 프리즈가있는 A/B.

요약 다시 시작

보너스 남용에 대한 효과적인 보호는 지불에 대한 ND 제어 및 동일한 방법, 엄격한 WR/max-bet 및 contrib%, 지불/장치/행동/FX 신호, 단계별 위험 채점, 투명한 UX 및 법적 순도. 이러한 스택은 불필요한 마찰과 "거짓 양성" 없이 직접 손실을 줄이고 P & L을 안정화시키며 양심적 인 플레이어에게 정직한 경험을 보존합니다.