iDEAL 네덜란드: A2A 지불
1) iDEAL 컨텍스트 및 포지셔닝
iDEAL은 네덜란드의 비 현금 A2A 지불 (계좌 계정) 에 대한 국가 제도입니다. 구매자는 발행 은행의 온라인 은행/모바일 애플리케이션을 통해 은행 계좌에서 직접 구매 비용을 지불합니다. 스트림은 발행자 리디렉션 (은행으로 리디렉션) 또는 딥 링크/App2App을 통해 뱅킹 응용 프로그램을 열 때 구축됩니다. 계산이 빠르며 판매자의 수수료가 카드 MDR보다 낮으며 최종 결정은 은행 신용 이체와 같습니다.
주요 기능:- 발행 은행 (ING, Rabobank, ABN AMRO 등) 을 통한 상호 운용성.
- SCA/PSD2 대응-은행에서의 확인 (IN/생체 인식).
- 인수/수령 은행을 통한 즉각적인 승인 (온라인 상태 성공) 및 최종 대출.
- 조정을위한 풍부한 메타 데이터 (구매 메타 데이터/주문, 설명, 참조).
2) 참가자 역할
iDEAL (제도) - 규칙, 인증, 은행 발행 라우팅.
발급자-고객 인증, 지불 확인, 상태.
Acquirer/CPSP (Payment Service Provider) - 판매자 연결, API/SDK, 보고 및 계산.
가맹점-지불을 시작하고 상태/자금을 받고 반품 및 조정을 유지합니다.
3) 지불 흐름 옵션
3. 1 발급 자 리디렉션 (클래식)
1. 체크 아웃 판매자 → 발급자 디렉토리에서 은행을 선택합니다.
2. 은행에 리디렉션 또는 App2App → SCA → 확인.
3. 'transactionID' 및 상태 (성공/실패/취소/공개/만료) 를 사용하여 판매자에게 반환하십시오.
3. App2App 2 개/임베디드
모바일 장치에서 판매자는 딥 링크/의도 (더 나은 UX, 덜 마찰) 를 통해 뱅킹 응용 프로그램을 엽니 다.
임베디드/호스팅: 공급자는 은행 목록, 리디렉션 관리, 오류 처리에 대한 기성품 위젯을 제공합니다.
3. 3 iDEAL QR (오프라인/온라인)
합계와 참조가 내장 된 순서대로 동적 QR; 구매자는 뱅킹 앱의 카메라를 스캔하고 결제를 확인합니다.
정적 QR (판매자에게는 드문 경우; P2P/기부에 대한 추가 정보) -금액은 사용자가 수동으로 입력합니다.
3. 4 반복/명령
"첫 번째 지불 + 전자 권한 부여" 모델: 명시 적 SCA → 전자 권한 생성을 가진 iDEAL에 대한 첫 번째 상각 (일반적으로 합의 된 한도/기간 내에 다음 상각에 대한 SEPA 직접 상환으로 이어짐). 구독에 적합합니다.
4) 은행의 한도 및 정책
iDEAL에는 단일 "슈퍼 체계" 한도가 없습니다. 고객의 프로필 및 인터넷 뱅크 설정에 따라 지불 자 은행 한도 (발행자) 가 적용됩니다
거래당 (운영 당 최대).
하루/24 시간 및 주당 (거래 금액 및/또는 거래 횟수).
새로운 수혜자/신규 판매자-임계 값 감소 및/또는 노출이 가능합니다.
채널/위험 규칙 (모바일 vs 데스크탑, 속도, 지리/장치).
실습: 하드 코드 번호를 사용하지 마십시오-은행에 의한 한계 디렉토리를 유지하고 대안으로 "은행에 의해 한계를 초과" 이해할 수있는 오류를 사용자에게 표시하십시오 (분할, 다른 방법, 나중에 반복).
5) 위원회 및 경제
판매자는 인수자/PSP에게 수정/낮은이자를 지불합니다. 카트 의미에서 은행 간 커미션은 없습니다. 비용은 낮지 만 다음을 고려하십시오
공급자 요금 (게이트웨이, 위젯, 호스팅 된 체크 아웃),
반품 비용/ODR,
사건의 지원 및 조사.
6) 상태, 취소, 반품
거래 상태: '성공', '공개' (대기), '실패', '취소', '만료'.
확인 전 취소 - 클라이언트 (은행) 또는 시간별 (만료).
카드 에서처럼 충전기-아니요. 환불은 판매자에서 지불 인으로의 새로운 신용 거래 (환불) 이며 부분 환불이 가능합니다.
반환 기간은 PSP/은행에 따라 다릅니다. 은행 송금시 종종 T + 0/T + 1.
7) 안전 및 준수
은행 측의 발행 은행 + 장치 구속력 및 사기 방지 정책의 SCA.
일부 발행자의 이름/IBAN 표시는 잘못된 방향의 위험을 줄입니다.
PSD2/GDPR: PII 최소화, 웹 후크 보호 (HMAC), 감사 로그.
8) 조정과보고
PSP 보고서에서 'transactionID' (iDEAL), 'ducaseID '/' orderID', 시간, 발행자, 최종 상태, UTR/은행 참조를 저장하십시오.
매일 자동 정찰 및 주기적 정찰 (회전율, 반품, 조정 조정) 을 설정하십시오.
PSP 보고서: 초기 순서 매개 변수, 상태, 늦은 업데이트 (예: '열린 → 성공/만료') 는 움직임을 반환합니다.
9) UX 패턴
디렉토리 → 은행 선택: 인기/마지막 선택에 따라 사전 채우기 및 정렬 은행.
모바일 우선: 자동으로 App2App, 대체-웹 리디렉션을 제공합니다.
재시도/복구: 실패하면 간단한 반복 및 대체 방법을 보여줍니다.
Idempotency: 안전한 반복을위한 'orderID' + demempotency 키.
검사: 양, 날짜/시간, 'transactionID', 참조, 채널 (QR/App2App/리디렉션) 을 지정합니다.
10) 전자 항공권을 통한 반복 상각
시나리오 "iDEAL 최초 지불 → 향후 상각에 대한 명령" (보통 SEPA Direct Debit 경유).
직불 한도, 빈도, 취소 권한은 명령에 고정되어 있습니다.
인터페이스에는 해체 전에 일시 정지/취소/업데이트 화면 및 알림이 있습니다.
11) iDEAL 및 iGaming/고위험 카테고리
일부 범주에 대한 iDEAL의 가용성은 위험 정책 및 현지 법률에 관한 은행/PSP로 제한됩니다.
iGaming의 경우 수표 강화, 제한 감소, 필수 로컬 준수 및 투명한 ODR/환불 흐름이 예상됩니다.
대체 레일 (카드, SEPA, 오픈 뱅킹 A2A) 및 교통 세분화를 계획하십시오.
12) 판매자 통합: 옵션
1. 호스팅/임베디드 iDEAL Checkout оPSP
빠른 시작, 은행 목록의 자동 업데이트, 상태 및 오류.
2. 서버 간 + 리디렉션
유연한 UX 제어: 자체 은행 선택 페이지, QR 생성, 계산원과의 깊은 통합.
3. iDEAL QR
POS/오프라인: 합계/마크가있는 주문 당 동적 QR, 조정 및 비용 방지에 더 좋습니다.
필요한 백엔드 구성 요소:- 지불: '지불', 'queryStatus', '환불', '웹 후크', '조정'.
- 'orderID' 의 Idempotence 및 dedupe 테이블.
- HMAC 서명, retrai 지수, 분해에 대한 총알 폴링이있는 웹 후크.
- 카탈로그: 은행/제한/오류 코드; 발행자에 의한 SLA 지표.
13) 건축 체계 "iDEAL 게이트웨이"
API 계층: 현금 데스크 + PSP/iDEAL API와의 통합을위한 REST.
이벤트 대기열: 상태 이벤트 → 청구/CRM/분석.
관찰 가능성: 은행/채널 별 변환 메트릭 (리디렉션/App2App/QR), '오픈 → 만료' 공유, 평균 성공 대기 시간.
보안: Vault의 비밀, PSP의 IP-allowist, IM 보호 리디렉션, 재생 방지 토큰.
데이터: 결제/반품 레지스터, ODR 로그, 티켓 카드.
14) 출력 체크리스트
1. iDEAL (호스팅/임베디드/App2App/QR) 을 사용하여 PSP/인수기를 선택하십시오.
2. '리디렉션 결제' + 리디렉션/앱 2 앱, 은행 선택 화면.
3. 웹 후크, demempotency, 타임 아웃 및 상태 재생을 사용하십시오.
4. 동기화되지 않은 경우 정찰 (일일 + 전체), 업로드 및 경고를 설정하십시오.
5. 지원되는 부분/전체 환불 및 ODR 규정을 지원하십시오.
6. (PHP 3 = 3.0.6, PHP 4)
7. 주요 은행 (iOS/Android/데스크톱) 에서 App2App/QR을 테스트하십시오.
8. 은행 및 사고 상태 페이지별로 한도 안내서를 작성하십시오.
제한 참조 카드
Per-txn/24h/7d: 설정으로 저장; 리디렉션을 시작하기 전에 확인하십시오.
새로운 수혜자/판매자: 시작 제한 감소 및/또는 지연.
채널: 모바일 App2App에서 제한/사기 정책은 웹과 다를 수 있습니다.
티켓-티켓 조건에 한계/주파수가 설정됩니다 (반복 기록).
요약
오프라인 용 App2App/Embedded 및 동적 QR 변환 베팅.
하드 금액을 묶지 마십시오. 은행의 한계와 행동 규칙을 구성하십시오.
이 프로세스는 웹 후크 + 정찰, 명확한 상태 및 부분 환불을 중심으로 구축됩니다.
구독의 경우-첫 번째 지불 iDEAL → e- 위임; 한계 및 알림을 투명하게 관리합니다.