Interac Canada: 전자 전송 및 제한

1) Interac의 상황과 결제 생태계

Interac e-Transfer는 은행 및 신용 조합을 통해 운영되는 캐나다 내 인기있는 P2P/P2B/P2M 철도입니다. 결제는 수신자의 이메일/전화 번호 또는 자동 예금을 통해 은행 계좌로 직접 전송됩니다. 이체는 거의 즉각적이며 연중 무휴 24 시간 이용 가능하며 특정 금융 기관 (FI) 에 따라 최종 신용도 및 제한이 있습니다.

• 세부 사항없이 해결: 이메일/전화로 전송; 수령인은 크레딧 할 은행을 선택합니다.
• 자동 입금-보안 문제없이 수신자의 계정을 자동으로 크레딧합니다.
• 요청 돈: 금액과 목적으로 "지불 요청" 이 지불 자에게 확인됩니다.
• 기본 접근성: 모바일/온라인 뱅킹에서 대부분의 캐나다 은행이 지원합니다
• 수수료와 한도는 단일 "체계" 가 아닌 은행/계좌 계획에 의해 결정됩니다.

2) 회원 및 역할

Interac-네트워크 운영자, 라우팅 및 서비스 규칙.
Payer FI (Sender FI) -전송을 시작하고 KYC/AML, 한도 및 사기 방지를 적용합니다.
수령인 FI (수령인 FI) -크레딧 펀드는 자동 예금/요청 돈을 제공합니다.
지불 자-이메일/전화/요청으로 지불하는 개인/사업.
판매자는 사업자입니다. 은행의 비즈니스 회사 기능에 자동 예금 및/또는 e-Transfer를 사용할 수 있습니다.

3) 식별자 및 주소 지정

이메일/전화 번호-수신자의 주요 "별칭"

자동 예금 주소-이메일/번호는 수신자의 특정 은행 계좌에 연결됩니다. Q & A없이 즉시 전송 중단

연락처 수령인-확인 된 수혜자는 은행의 주소록에 저장됩니다 (일부 FI의 위험 정책 및 제한에 영향을 미침).
지불 참조 - 할당 텍스트/주문 번호; 영수증 및 보고서에 롤링되었습니다.

4) 지불 흐름

4. 1 P2P/P2B (푸시)

1. 발신자는 수신자의 이메일/전화 번호와 금액을 나타냅니다.
2. (옵션) 비밀 Q & A-수신자가 자동 예금을 구성하지 않은 경우.
3. 수신자는 은행을 선택하거나 온라인 은행으로 이동하는 알림 (이메일/SMS) 을 수신합니다. → 자금이 크레딧되면 (있는 경우) 질문에 답변합니다.

4. Autodeport를 사용하면 2-3 단계를 건너 뛸 수 있습니다. 자동으로 돈이

4. 2 요청 돈 (수집)

1. 판매자는 금액/목적으로 지불 인에게 요청을 보냅니다.
2. 지불 인은 온라인 은행에서 → 자금이 정기적 인 전자 이체로 전송된다는 것을 확인합니다.
3. 상인은 통지와 입대를받습니다.

4. 3 비즈니스 (e-Transfer for Business)

많은 은행 (대량 요청/지불) 에서 대량 시나리오를 지원합니다.
회사 계정에 대한 고급보고 및 제한.
ERP/결제에 통합하기 위해 종종 은행에서 사용 가능한 API/호스트 간 호스트.

5) 한계 및 그들과 함께 일하는 방법

한도는 지불 인의 은행 (및 때로는 수취인) 에 의해 설정되며 계정 유형, 이력, KYC/AML 프로필 및 위험에 따라 다릅니다.

• 거래당-운영 당 최대.
• 하루/24 시간-총 일일 가치.
• 주간/월간-주간/월별 천장의 양/수량.
• 새로운 수신자-첫 번째 연락처가 새로운 연락처로 전송되는 한도 및/또는 노출을 일시적으로 줄였습니다.
• Q&A vs 자동 예금-자동 예금이있는 일부 은행에는 다른 임계 값과 수표가 있습니다.
• 요청 돈-제한은 "일반" 전송과 다를 수 있습니다.
• 비즈니스/재무부-회사 계정에는 종종 합의 된대로 기본 한도가 3 배 이상 높고 유연한 할당량이 있습니다.

• 하드 코드 번호를하지 마십시오-은행/계획에 대한 제한 디렉토리를 유지하고 업데이트하십시오.
• UX에서 유익한 오류 "은행이 한도를 초과했습니다" + 옵션 힌트 (분할, 기타 방법) 를 표시하십시오.
• 되풀이되는 시나리오의 경우 수신자의 자동 메모리 및/또는 대체 레일 (PAD/ACH 직불) 과 함께 Request Money를 사용하십시오.

6) 보안, Q&A 및 자동 예금

Q&A (비밀 질문/답변) 는 수신자가 자동 예금을 구성하지 않은 경우 전송을 보호합니다. 응답은 암호화 된 형태로 전송되며 등록에 필요합니다.
자동 예금은 Q&A 피싱의 위험을 줄이고 판매자에게 권장되는 흐름을 가속화합니다.
알림 강화: 고객에게 은행이 전자 메일/SMS로 IN/암호를 요구하지 않는다고 경고합니다. 피싱 "지불 요청" 을 인식하도록 훈련하십시오.
지불 자 은행 수준의 장치/IP/속도 제어.

7) 상태, 취소 및 반품

보류/진행 중/완료/실패/만료는 일반적인 상태입니다.
수취인이 송금을 수락하기 전에 은행에서 송금을 취소 할 수 있습니다 (자동 입금이 아닌 경우).
카드에서와 같이 충전이 없습니다. 신용 수익률은 판매자에서 지불 인으로의 새로운 신용 거래입니다.
부분 환불은 별도의 거래를 통해 유지됩니다.

논란의 여지가있는 경우 (사기, 수신자 오류) 에스컬레이션은 은행을 통과하고 규정을 지원합니다

8) 조정과보고

은행 거래 식별자 (확인/참조 번호), 수신자의 이메일/전화 번호, 금액, 타임 스탬프, 목적을 저장하십시오.
매일 자동 정찰 및 주기적 정찰을 사용하십시오.
대량 결제/요청의 경우 각 회선 (성공/실패/만료/취소) 에 대한 결과와 함께 은행/PSP 보고서를 사용하십시오.

9) 수수료와 비용

전자 양도 비용은 계좌 은행의 관세 (종종 송금 수정; 사업-패키지 계획).
종종 상인/개인으로부터받는 커미션은 없지만 조건은 FI에 따라 다릅니다.
지원 비용 (사기/피싱 불만), 요청 처리 SLA 및 취소 포함.

10) 위험 및 사기 방지

Q&A 피싱: 공격자가 이메일/SMS를 가로 채서 응답을 유혹하려고합니다. 자동 예금, 사용자 교육 및 제한 시도로 완화됩니다.
잘못된 주소: 전송 전 수신자 이름 확인이 제한되어 있습니다. 연락처의 UX 조명 및 이메일/전화의 이중 확인을 보상하십시오.
사회 공학 및 "환불 사기": 지원 수표 스크립트 및 반품 표준을 구입하십시오.

11) iGaming 및 기타 민감한 정점

캐나다의 은행 및 지불 제공 업체는 범주 형 정책을 적용합니다. 특정 유형의 비즈니스에 대해서는 전자 이체의 한도 및 가용성이 제한 될 수 있습니다.
한도 감소, KYC 확대 및 가능한 "자금 출처" 요구 사항이 예상됩니다.
대체 레일을 유지하십시오 (예: PAD/ACH 직불 결제, 카드 결제, AFT) 및 위험 세분화.

12) 판매자 통합

옵션

1. 받을 자동 예금

쉬운 시작: 전자 메일/번호 게시, 자동 예금 설정.
단점: 주문 당 분석가가 약한 지불 자 (오류) 가 수동으로 금액을 입력합니다.

2. 요청 돈 (송장/수집)

고정 금액/목적 → 지불 인이 확인한 요청을 작성합니다.
화해와 전환이 더 좋습니다. 일회성 및 반복 지불에 모두 적합합니다.

3. 은행/PSP를 통한 비즈니스 전자 전송

대량 작업, 확장 된 한계, API/호스트 간 호스트에 대한 액세스.
FI의 회사 계정 및 온 보딩이 필요합니다.

• '웹 후크/콜백' 상태 (또는 백오프 폴링).
• Idempotency 테이블 (orderID + 쿼리 키).
• 은행 정찰 보고서에 커넥터.
• 환류 (부분/전체).
• SLA 모니터링 (성공/실패/대기 시간/만료).

13) UX 권장 사항

일회성 지불의 경우-요청 돈에 베팅하십시오 (오류 감소, 명확한 조정).

요청 동작 타이머 보이기, 명확한 상태 및 단계 재실행

"지금 지불" (요청) 또는 "수동 보내기" (자동 예금/이메일/전화) 를 선택하겠습니다.
별도의 보안 화면: Q&A, 피싱, "암호를 요구하지 않습니다".

14) Interac 게이트웨이 아키텍처

API 계정이 있으면 사용할 수 있습니다. 요청 요청: '요청', '취소 요청', 'queryStatus', 'processRefund', '조정'.
신뢰성: dempotency, retrai 기하 급수적으로 외부 은행 참조에 의해 축소됩니다.
데이터: 은행 별 한도 카탈로그, 수신자 카드 (신규/신뢰) 는 만료 상태입니다.
보안: 웹 후크, 은행/PSP IP 허용리스트, 감사 로그, PII 암호화 (이메일/전화) 의 HMAC 서명.
관찰 가능성: 채널 변환 메트릭 (자동 예금 대 요청), 등록 시간, 만료/취소 비율.

15) 출력 체크리스트

1. 필요한 제한/API를 사용하여 은행/PSP 및 회사 요금제를 선택하십시오.
2. 자동 예금 및/또는 요청 자금 설정; 테스트 만료/취소.
3. 상태/웹 후크, demotency 및 정찰을 구현합니다.
4. 환불 흐름 및 ODR 절차를 지원합니다.

5. 보안 화면 (Q&A, 피싱), 이해할 수있는 한계 오류 추가

6. 은행/채널별로 SLA 및 경고 모니터링을 시작하십시오.
7. 여러 개의 큰 FI로 엔드 투 엔드 테스트를 실행하십시오.

제한 카드 (디자인 지침)

Per-txn/24h/7d/30d: 설정에 저장하고 시작하기 전에 확인하십시오.
새로운 수신자: 임계 값 및/또는 노출을 일시적으로 줄였습니다.
자동 예금 대 Q&A: 다른 임계 값과 사기 방지 규칙이 가능합니다.
회사 계정: 신청 한도 증가 + 추가 실사.

요약

온라인 및 정확한 조정을 위해 Request Money를 사용하십시오 간단한 수신-자동 예금.
특정 숫자를 "레이스 업" 하지 마십시오. FI 제한 구성을 유지하고 업데이트하십시오.
환불/ODR, 자세한보고 및 일일 정찰이 포함되어 있습니다.
보안 고객을 교육하고 더 나은 UX 및 더 적은 사기를 위해 자동 예금을 제공하십시오.