파트너 및 판매자를위한 KYB

1) iGaming의 KYB: 목표와 책임

• AML/제재 요건 및 제도/은행 규칙 준수;
• 운영 및 평판 위험 감소 (사기, "노새" 체계, 현금 인출);
• 결제 루프 보호 (파트너로부터의 지불 거절/사기 유출);
• 컨텐츠, 도메인 및 트래픽에 대한 권리의 투명성.

중요: KYB는 KYC (개인 용) 를 보완하고 회사, 수혜자 및 의사 결정자에게 적용됩니다.

2) 데이터 및 문서: 기본 패키지 (CDD)

법인체

등록 문서: 레지스터에서 헌장/법인 인증서/추출 (날짜 및 번호 포함).
소유권 구조: UBO 이전의 소유권 제도 (일반적으로 UBO는 상당한 지분/통제력을 가진 개인입니다. 정책별로 임계 값을 정의하십시오 (종종 25%).
이사/임원 등록, AML/준수 담당자 임명.
실제 활동의 법적 주소 및 주소 (주소 증명).
해당되는 경우 라이센스/허가 (게임, 애그리 게이터, 지불, 의료).
은행 정보 (IBAN/SWIFT), 계좌 소유권 확인 (은행 서신/명세서).
세금 번호/VAT 등록, 세금 거주 증명서 (필요한 경우).
도메인/호스팅 계약, 사이트/응용 프로그램 소유권 증명.

UBO/감독 (개인 파일)

필요한 경우 사진 (여권/ID), 셀카/샤워 서류.
PEP/제재/불리한 미디어 점검.
검증 연락처 세부 사항.

상업 및 운영

비즈니스 모델 및 지오 (트래픽/플레이어/고객 국가) 에 대한 설명.
AML/KYC/KYB 정책, 책임 및 프로세스.
교통 소스 (제휴사 용): 채널, 도메인, 소셜 네트워크, 구매 전략.
판매자/운영자: 결제 방법, PSP, 반품/요금 환급 정책.

3) 심층 검사 (EDD) -언제 무엇을 추가해야합니까?

EDD 트리거: 복잡한 소유권 구조, 해외 링크, 고위험 관할 구역, PEP 링크, 부정적인 출판물, 문서 불일치, 비정상적인 재무 흐름, 금지/제재, 높은 이직률/지불 한도.

또한 요청

소유권 체인 해독 (필요한 경우 공증/아포 스틸).
회계/감사 보고서/단순화 된 P&L.
주요 공급 업체/지불 파트너와 계약합니다.
해당 기간 동안의 은행 명세서 (독스 선호 마스크).
AML/KYC 정책 및 저널 (교육, 심사, 보고).
자금 출처/부 UBO (SoF/SoW) 에 대한 정보-위험 포인트.

4) 심사 및 부정적인 지표

제재: 법인, UBO, 이사-일일/배치 재 크리닝.
PEP: 소유자/이사 및 관련자-통제 및 제한 강화.
부작용 미디어: 사기, 세탁, 부패, "주방" 및 의사 금융 서비스.

도메인/앱 스토어 시계: 선언 된 비즈니스에 대한 도메인/응용 프로그램 준수

지불 건강: 미지급에 대한 불만, 파트너의 높은 CBR%, "끝없는" 추적기.
교통 위험: 인센티브/스팜, 허가없이 오도/브랜드 입찰, 포르노/아달 트, 금지 된 콘텐츠.

5) 카운터 파티 위험 점수 (예)

• 등록 관할권 (위험 범주)
• 비즈니스/대상 시장의 관할권
• UBO 투명성 (이해할 수있는 궁극적 인 수혜자가없는 "계층화 된" 구조)
• 제재/PEP/불리한 매체 (가능한 빨리 벌금)
• 비즈니스 모델 (높은 위험: 회색 교통 차익 거래, 재조정 캐스케이드; 낮음-이해할 수있는 B2B)
• 지불 프로필 (청구 기록, 거부, 반품 기록)
• 운영 성숙도 (AML/KYC 정책, DPO, 로그, 교육 가용성)

임계 값 논리

'점수 지정 T1' → CDD 승인, 표준 한계.
'T1 <점수 지정 T2' → EDD + 감소 한계/샘플.

'점수> T2' → 위험이 제거 될 때까지 거부/일시 중지

6) 온 보딩 프로세스 및 스테이트 머신

1. 응용 프로그램: 설문지 + 문서 업로드.
2. CDD 점검: 등록, 제재/POP, 주소, 은행 정보.
3. UBO/이사 KYC: 신원 확인, 목록 확인.
4. EDD (필요한 경우): 추가 문서 및 설명.
5. 계약 및 제한: 재무 기준 액, 국가, 교통/지불 채널, 허용 된 도메인 목록.
6. Go-Live 및 Monitoring: 포함, 품질 측정, 정기 리뷰.

이념과 감사: 모든 결정, 누가/언제/무엇을 기준으로 파일 버전을 저장하고 감사 결과를 기록합니다.

7) SLA 및 우선 순위

CDD (기본 패키지): 자동 스크리닝 및 15-30 분 p95; 수동 점검은 8 시간의 근무 시간입니다.

EDD: 24 시간마다 상태 업데이트가있는 요청/수신/검토 문서

재구성 (제재/REP): 매일 빠른 발사; 양의 일치에 대한 반응 약 24 시간.
파트너에 대한 결론/지불: 설명 될 때까지 "녹색" 상태 (T + 0/T + 1, 플래그 포함).

SLA는 전략적 B2B-우선 순위 1, 질량 계열사-우선 순위 2의 위험에 따라 다릅니다.

8) 계약 및 통제 조항

• 변경 사항이 적용되기 전에 최신 문서를 제공하고 UBO/이사/관할권/은행의 변경 사항을 통지해야합니다.
• 허용 된 지리/채널/지불 방법; 가짜 도메인 금지, 동의없이 재판매.
• 적기로 정기적 인 감사/검토 및 지불 중단에 대한 권리.
• AML/KYC/KYB 파트너 요구 사항 (정책 가용성, 교육, 로그).
• 브랜딩/사건/비 윤리적 마케팅 제한 (계열사 용).
• DPIA/데이터 보호, 서브 프로세서, 보존 기간, 사고 대응.

9) 지속적인 모니터링 및 검토 트리거

"지금 검토" 이벤트

UBO/Director/Legal Address/Jurisdiction이 변경되었습니다.
제재/주소 사실 또는 재판이있었습니다.
결제 이상 (CBR% 성장, 스파이크 '05/91/96', 새 은행과의 환불/결제).

조정없이 트래픽/새로운 도메인/응용 프로그램이 급격히 증가합

플레이어/고객 불만, 규제 불만.

예정된 리뷰

EDD 사례의 경우 매년 (CDD) 및 6 개월마다.
분기당 한 번 품질 제한 및 KPI 검토.

10) 다양한 유형의 상대방을위한 KYB

제휴/교통 파트너

초점: 트래픽 원산지, 도메인, 소셜 네트워크, 광고 사무소, 오도 금지.
KPI: 유효한 트래픽%, CR → depozit, 세그먼트 별 CBR%, 불만.
해결. 제어: 도메인/소스의 허용 목록을 클릭하고 사기 방지 분석을 클릭하십시오.

화이트 라벨/스킨

초점: 라이센스, 결제 아키텍처, AML/KYC 정책, 재무 안정성.
KPI: 지불에 대한 AR, CBR%, 사기 사건, 분쟁에 대한 응답률.
통제: 3DS/AVS/CVV 로그 감사, 반품 정책.

공급 업체/집계 자/지불 제공 업체

초점: 규제 상태, PCI DSS/SOC 보고서 (해당되는 경우), AoC, 데이터 액세스.
KPI: 가동 시간, 웹 후크 속도, SLA 응답, 보안 사고.
해결. 통제: 가장 중요한 보고서, 키/비밀 관리.

11) 메트릭 및 대시 보드 (KPI/ODVD)

승인 시간 (CDD/EDD), 자동 승인 속도, 수동 케이스 공유.
제재/REP에 대한 거짓 긍정적/부정적 (일치의 질).
카운터 파티 포트폴리오 별 요금 환율 및 사기율.
관련 문서가없는 상대방의 공유 (지연).
블록/평균 해동 시간에 따른 지불 (이유로).
분기 별 검토 결과: 얼마나 많은 제한이 있는지, 얼마나 많은 계약이 중단되는지.

12) 반 패턴

변경 사항을 모니터링하지 않고 시작시 "일회성" 검사

수혜자를 명확히하기위한 합리적인 시도없이 "청각 장애인" UBO 구조를 채택합니다.
모든 사람에 대한 보편적 인 요구 사항 (온 보딩 속도 사망).
목표/보존 정책없이 불필요한 PII/문서 저장.
불만/규제 서한을 무시하고 "그대로" 지불을 계속합니다.
KYB 링크 부재는/geo/채널/지불 정책을 제한합니다.

13) 구현 점검표 (짧은)

• KYB 정책: 위험 수준, UBO 임계 값, 문서 목록, EDD 기준.
• 온보드 설문지 + 문서 업로드 포털, 전자 서명.
• 통합 심사: 제재/PEP/불리한 매체 (조직 및 개인).
• 은행 계좌 및 도메인/응용 프로그램 소유권 검증.
• 위험 점수 + 임계 값 논리 (T1/T2) 및 의사 결정 행렬.
• CDD/EDD/rescreening에 의한 SLA; 경고 및 우선 대기열.
• 계약 조항: 지리/채널/제한/감사/데이터.
• 지속적인 모니터링 및 예정된 검토; "지금 검토" 트리거.
• KPI 대시 보드 및 의사 결정 감사 추적; 보존 정책 저장.
• 팀 교육 (판매/AM/준수/지불) 및 에스컬레이션 플레이 북.

14) 설문지의 예 (조각)

유르. 이름, 등록 번호, 날짜, 국가, 세금 번호.
주식을 보유한 소유권 구조 (스키마) 및 UBO.
이사/임원, AML 임원 연락.
지오 활동 및 목표 시장; 트래픽/클라이언트 소스.
라이센스 및 규제 기관; 현재 벌금/조사?
은행 정보 및 은행의 국가; 소유권 증명.
PSP/결제 방법; 반품/요금 환급 정책.
AML/KYC/KYB 정책 및보고 절차.
브랜드를 사용할 수있는 도메인/애플리케이션/소셜 네트워크 (목록).

15) 요약

효과적인 KYB는 "문서 수집" 뿐만 아니라 수명주기 동안 상대방 위험을 관리하는 프로세스입니다. KYB 상태를 제한, 지리 및 지불 정책에 연결합니다. 이 접근법은 규제 및 지불 위험을 줄이고 온 보딩을 가속화하며 수익 창출을 지속 가능하게합니다.