PSP 롤링 리저브 및 조건

1) 롤링 리저브 란 무엇이며 왜 PSP입니까?

롤링 리저브는 청구, 반품, 제도 처벌 및 운영 위험을 충당하기 위해 PSP의 일일 결제 규모 (예: 90-180 일 동안 5-15%) 의 일부를 유지하는 것입니다. 예비 "롤": 매일의 양은 고정 보존 기간 후에 해제되어 롤링 릴리스 일정을 형성합니다.

유사한 메커니즘과의 차이점

홀드백: 필수 후속 릴리스없이 순 지불금에서 일회성/영구 공제 비율.
종료/폐쇄 예비: 계약 종료 후 기간 (종종 6-18 개월) 유지.
보증금/담보: PSP/은행 계좌의 선불 예금.

2) 계산 방법: 기본 공식 및 예

2. 1. 일일 공제 계산


Reserve_Hold_Day = max(0, (Gross_Captured − Refunds − Chargeback_Credits))
× Reserve_Percent

PSP는 종종 순 결제 기반에서 고려되지만 수수료는 공제하지 않습니다. 수수료는 별도로 유지됩니다.

2. 2. 기간이 지나면 릴리스

보존 기간이 'H' 일인 경우, '날짜에 보유 된 금액은' d + H '(뱅킹 일/공휴일 및 최소 잔액에 대해 조정) 에 릴리스 될 예정입니다.

2. 3. 예

예약: 120 일 동안 10%.
일일 순 기반: 200,000.
홀드: T 일의 예비 풀에 20,000 개의 "파크" 가 있으며 T + 120으로 출시됩니다.
기간 T.에서 충전/처벌이 발생하는 경우 T + 120이면 PSP가 예비 풀에서 공제하고 릴리스 금액이 줄어 듭니다.

3) 관심과 용어에 영향을 미치는 위험 유발

높은 청구률 (카드 체계에 따라-비자/마스터 카드 임계 값과 비교).
수직 증가 위험 (iGaming, 내장, 여행, 발권).
가맹점의 낮은 이야기: 새로운 MID, 약한 재무보고, 얇은 대문자.
운영 요인: 느린 반품, 빈번한 불만, 설명자/SCA 위반.
지리/채널: 고위험 GEO, 수익률이 높은 제휴 트래픽.
준수: 제재/라이센스 위험, 약한 KYC/KYB.

4) 압력을 가할 계약 조건

1. 예비 한도: 상한 (예: 평균 월간 순의 1 배 이하).
2. 스텝 다운 일정: KPI (낮은 CBR, SLA 반환) 달성시-자동 %/기간 감소.
3. 릴리스 일정: 뱅킹 날짜 및 TZ가 정의 된 명확한 릴리스 날짜.
4. 교차 담보 (또는 좁은 프레임): 한 브랜드/MID의 문제가 다른 브랜드의 매장량을 "먹지" 않도록합니다.
5. 방법별 조각: 카드/A2A/암호화에 대한 매장량이 다릅니다.
6. 조기 릴리스 조항: 분기 별 위험 검토 결과를 기반으로 조기 릴리스 가능성.
7. 종료 예약은 명확한 계산 공식과 반환 일정이라는 용어와 금액에 의해 제한됩니다.
8. 분쟁 프로세스 및 증거: 마감일 검토, 수영장에서 상각에 대한 투명한 보고서.
9. 감사 추적 및보고 형식: 보존 일/릴리스에 의한 CS/JSON 분석.
10. 강제력 및 제도 벌금: 책임 및 항소 절차의 제한.

5) 현금 흐름 및 유동성에 미치는 영향

매장량은 지연된 유입입니다. 필요한 것:

보존 지평선 (H) 에 대한 예측 릴리스,
네거티브 캐리 오버 (충전기/벌금으로 인해 예비 풀이 마이너스가되는 경우) 를 고려하고
"동결 된" 자금을 제외한 인출, 세금, OPEX에 대한 운영 유동성을 예약하십시오.

CFO 지표

균형을 유지하십시오 (주간 슬라이스 및 역사).
ETA 적중률 릴리스 (정시 릴리스 사실).
GMV/NGR의% 로 예약하십시오.
네거티브 캐리 행진 (수영장이 빨간색으로 연속 몇 일).
충전 커버리지 비율 (CB의 비율은 매장량에 의해 폐쇄 됨).

6) 회계 및 게시 (단순화)

보류 중 (일 T):

JT: PSP가있는 합의 (예비)
Kt: PSP 계산 (현재 결제)

출시시:

Dt: 은행 (출납원 사무실)
Kt: PSP가있는 합의 (예비)

예비금에서 상각 할 때 (CB/페널티):

DT: 비용/손실 (지불 거절/발견)
Kt: PSP가있는 합의 (예비)

가장 중요한 것은 준비금에 대한 별도의 하위 계정을 유지하고 링크를 "홀드 데이 → 릴리스 데이" 로 유지하는 것입니다.

7) 운영 데이터 모델


finance.settlement_batches (
batch_id, provider, mid, method,
provider_cutoff_at, provider_tz,
gross_captured, refunds, cb_debits, cb_credits,
fees, reserve_hold, reserve_release, reserve_balance_after, -- ключевые поля net_funding_after_reserve, file_ref, meta
)

finance.reserve_ledger (
id, provider, mid, hold_date, release_due_date,
hold_amount, released_amount, cb_consumed, fines_consumed,
carry_over, status, meta
)
/
status: OPEN      PARTIALLY_RELEASED      RELEASED      NET_NEGATIVE
/

8) 조정 및 품질 관리

경고

누락 된 릴리스: 마감일 릴리스 없음-P1.
예약 불균형: 'UI (hold) -하나 (release) -리저브 _ Balance' - P1.
스파이크 CB vs 리저브: CB 성장> 주당 X% 의 낮은 리저브 잔액-P2.
담보 이상: 다른 MID에 대한 상각-P1 (수표 계약).

SQL 템플릿 (단순화)

8. 1. 일별 잔액 예약

sql
SELECT
DATE(hold_date) AS d,
SUM(hold_amount)             AS held,
SUM(released_amount)           AS released,
SUM(cb_consumed + fines_consumed)    AS consumed,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS balance_delta
FROM finance.reserve_ledger
WHERE hold_date BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8. 2. Horizon H에 대한 예상 릴리스

sql
SELECT release_due_date AS eta,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS expected_release
FROM finance.reserve_ledger
WHERE release_due_date BETWEEN:start AND:end
AND status IN ('OPEN','PARTIALLY_RELEASED')
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8. 3. 정산 파일에 매핑

sql
SELECT b.batch_id, b.provider, b.mid,
b.reserve_hold AS file_hold,
COALESCE(lh.day_hold, 0) AS calc_hold
FROM finance.settlement_batches b
LEFT JOIN (
SELECT provider, mid, DATE(hold_date) AS d, SUM(hold_amount) AS day_hold
FROM finance.reserve_ledger
GROUP BY 1,2,3
) lh ON lh.provider=b.provider AND lh.mid=b.mid
AND lh.d = DATE(b.provider_cutoff_at)
WHERE b.provider_cutoff_at BETWEEN:from AND:to;

9) PSP 작업: 준비금을 줄이는 방법

1. 위험 감소 파일럿: 제한된 GEO/채널로 시작하십시오.
2. 보증: 은행 보증/보증금은% 보증금을 대체하거나 줄일 수 있습니다.
3. 운영 KPI: 빠른 수익률, 낮은 CBR, 고품질 KYC/KYB → 스텝 다운 인수.
4. 위험 분리: 다른 브랜드/버전별로 별도의 MID.
5. 투명보고: CB/Refund SLA, SoF/KYC에 대한 자체 보고서-PSP 문제를 해결합니다.

6. 공급자 믹스: 레일 (A2A/암호화/로컬 메소드) -플랫폼 드롭의 전체 가중 예비%

7. 계절성 검토: CB 꼬리가 낮은 "피크" 기간 이후의 매장량 재조정.

10) 책임 및 준수와의 관계

예약-트래픽 및 프로세스 품질의 지표:

높은 예비% 는 종종 보너스 과부하, 약한 검증 및 지원 지연과 관련이 있습니다.
SoF/KYC 수준 및 수익률은 교섭 위치에 직접 영향을 미칩니다.
규제 처벌/청구 중재는 준비금 요구 사항을 증가시킵니다.

11) 대시 보드 및 KPI

PSP/MID/방법으로% 를 예약하십시오.
예상 릴리스 (7/30/90/180) -계획된 유입 테이블.
CB 적용 범위: 예비 및 위험 균형이 적용되는 청구서 비율.
릴리스 지연: 마감일과 사실 사이의 평균 지연.
부수적 인 깃발: "MID가 아닌" 기록 공유.
종료 예약: 폐쇄 후 볼륨 및 반환 일정.

12) 구현 점검표

데이터 및 통합

결제 파일에서 '리저브 _ 홀드', '리저브 _ 릴리스', '리저브 _ 밸런스' 필드를 가져옵니다.
링크 'hold _ day → release _ due _ date' 가있는 쇼케이스 'reserve _ ledger'.
계약 약관 참조 (백분율, 용어, 한도, 스텝 다운, 담보 플래그).

컨트롤 및 프로세스

대차 대조표 및 예상 릴리스에 대한 일일 보고서.
누락 된 릴리스/불균형/교차 담보에 의한 경고.
PSP를 통한 분기 별 위험 검토 (%/타임 라인 개정).

법적

처방 된 캡, 스텝 다운, 릴리스 일정, 종료 예약.
보고서를 감사 할 권리 인 교차 담보로 제한됩니다.
파일 형식 및 마감일에 대한 SLA.

13) FAQ

Q: 준비금을 보증으로 "교체" 할 수 있습니까?
A: 종종 예: 은행 보증/현금 담보는 준비금을 줄이거 나 카드에 0으로 만듭니다-PSP/은행에 따라 다릅니다.

Q: 실제 릴리스가 예상보다 적은 이유는 무엇입니까?
A: CB/페널티 상각은 그 사이에서 발생했습니다. 'cb _ soved', 'fines _ saved' 를 확인하고 교차 담보를 참조하십시오.

Q: MID를 닫을 때 어떻게해야합니까?

A: 명확한 범위와 일정으로 종료 준비금에 동의하십시오. 마감일 회계 및 알림 유지

Q: 계절성을 어떻게 설명합니까?
A: 결제 코호트에서 60-180 일 전에 CB 테일 예측을 구축하십시오. "낮은 꼬리" 에서 스텝 다운/조기 릴리스를 요청하십시오.

14) 요약

롤링 리저브는 PSP가 판매자의 현금 흐름에 넣는 위험 가격입니다. 올바른 전략: 투명한 분석, 예비 원장의 엄격한 조정, 강력한 수익률/CB KPI, 철도 다각화 및 엄격한 계약 프레임 워크 (캡, 스텝 다운, 릴리스 캘린더, 담보 제한). 따라서 매장량은 "블랙홀" 이되지 않고 순차적으로 줄일 수있는 관리 형 버퍼가됩니다.

PSP 롤링 리저브 및 조건

유사한 메커니즘과의 차이점

CFO 지표

경고

SQL 템플릿 (단순화)

데이터 및 통합

컨트롤 및 프로세스

법적

문의하기

빠른 연결

영상이 곧 업데이트됩니다

현재 프로젝트로 매우 바쁜 상태입니다