Акча каражаттарын чыгарууда KYC

1) чыгаруу KYC милдети

Алып салууда KYC (withdrawal KYC) - бул платформа акча каражаттарынын чыныгы эсеп ээсине жана мыйзамдуу алуучуга жөнөтүлгөндүгүнө ынанган, ал эми операциялар AML/санкциялар/бонус саясатынын талаптарын бузбайт. Максаты - чынчыл оюнчулар үчүн минималдуу сүрүлүүдө фрод, чарджбек, адалдоо жана жөнгө салуучу дооматтардын тобокелдиктерин азайтуу.

2) Негизги принциптер

Зарылчылык жана пропорционалдуулук: биз тобокелдиктин ушул босогосунда керектүү нерселерди гана сурайбыз.
Текшерүү жөндөмдүүлүгү: ар кандай чечим артефакттарга (документтер, логилер, скорингтер) таянат.
Колдонуучу үчүн ачык-айкындуулук: так себептер, документтердин так тизмеси, ETA, көрүнүктүү статус.
Same-person/same-method: эсеп ээсинин аты-жөнү = төлөм ыкмасынын ээсинин аты-жөнү; мүмкүн болушунча булакка кайтаруу.
Калыс: басмырлоого тыюу салуу; чечимдер - келип чыгышы/улуту боюнча эмес, фактылар боюнча (мыйзам боюнча санкциялардан башка).

3) Чыгарууда KYC триггер матрицасы

MinThreshold/Daily/Weekly босого гео жана тобокелдик саясаты боюнча жөнгө салынат.

4) Документтердин пакеттери

4. 1 негизги (L1)

Түстүү документ: паспорт/ID/айдоочунун (өлкө/мөөнөтү/сериясы).
Selfie/Live чек (liveness) суроо-талап боюнча.
Даректи ырастоо ≤ 90 күн: коммуналдык эсеп/көчүрмө/салыктык кат.

4. 2 Advanced (L2)

Кайра текшерүү L1 + учурдагы дареги (90 күндөн жогору болсо).
Санкциялар/РЕР кол менен тастыктоо менен текшерүү.

• карталар - жамынган карта + аты-жөнү жазылган банктын көчүрмөсү/скриншоту;
• банк - аты-жөнү жана IBAN/ABA бар интернет-банктын скриншоту;
• e-капчык - аты-жөнү/ID менен профилдик скриншот;
• крипто - аты-жөнү менен биржа ака скриншот, тарыхта капчыктын дареги.

4. 3 SoF/SoW (тобокелдик боюнча)

SoF (Каражаттардын булагы): киреше/эмгек акы жөнүндө маалымкат, депозит жөнүндө көчүрмө, дивиденддер, сатуу келишими.
SoW (Мамлекеттин келип чыгышы): салыктык декларациялар/банктык маалымкаттар (ири жана үзгүлтүксүз суммаларда/сигналдарда сейрек суралат).

5) Санкциялар/ЖЧК: минималдуу стандарт

Скрининг: каттоодо, биринчи депозитте/чыгарууда, жеке маалыматтарды/төлөмдөрдү алмаштырууда, мезгил-мезгили менен (мисалы, 30-90 күндө бир жолу).
Дал "үн" (fuzzy) дайыма адам текшерет.
Тастыкталган дал келсе - себептерин логирлөө менен комплаенс чечими (уруксат/чектөө/жабуу).

6) KYC эске алуу менен төлөө эрежелери

1. Чегерүү укугу активдүү вейгер/бонустук карыз болбогондо жана ийгиликтүү текшерүүлөрдө пайда болот.
2. Same-method: толуктоо булагына которуу; мүмкүн болбосо (техникалык/лимиттер/ыкма жабык) - альтернативдик ыкма, бирок колдонуучунун атына.
3. Туура эмес аты-жөнү → ырастоо суроо/баш тартуу.
4. Башка аталыштагы үчүнчү жактар/капчыктар - тыюу салынат.
5. Крипто: колдонуучунун/биржанын текшерилген дарегине гана; миксерлер/анонимайзерлер тыюу салуу.

7) Процесс жана SLA (үлгү)

• A) Auto-скрининг үчүн арыз → B) (KUS/санкциялар/frod) → C) Документтер (керек болсо) → D) Модерация → E) Төлөм каналына жөнөтүү → F) аяктады.

• Q0 Авто (таза профилдер, аз суммалар): 1-6 саатка чейин
• Q1 тездетилген кол (VIP/кайрадан тастыкталган төлөм): 24 саатка чейин
• Q2 Стандарттык кол (жаңы эсептер/ыкмалар): чейин 48 саат
• Q3 тергөө (SoF/талаш/жаза): 3-7 кул чейин. документтерди алгандан кийинки күндөр.

Аккаунттагы статустар: Текшерүүдө → Документтер керек → Жумушта → Жөнөтүлдү → Аяктады/Баш тартуу + Көрүнгөн ETA.

8) UX-ачык-айкындуулук (бул "Жыйынтык" бетинде болушу керек)

KYC так талаптар жана өтүнмө тастыкталганга чейин документтердин тизмеси.
ETA жана кезек саясаты; ыкмалары боюнча - "адатта X-Y саат/күн".
"Текшерүүнү кантип тездетүү керек" шилтемеси (ыкма боюнча так керек болгон сүрөттөрдүн/сканерлердин сапатын текшерүү тизмеси).
Чечимдердин тарыхы: ким/качан документти сураган, текшерилген, жыйынтык.
Төлөмдөгү аталыштын жана эсептин аталышынын визуалдык шайкештиги ("дал келиши керек").

9) Тез-тез иштер жана саясат

K1. Active Bonus/аткарылбаган WR → эскертип, WR/мөөнөт калдыгын көрсөтүү; бонусту жокко чыгарууга уруксат берүү (бонустук утуштарды жокко чыгаруу менен) жана Cash чыгарып салуу.

K2. Башка аталыштагы жаңы карта → баш тартуу же мыйзамдуу ээлик кылуу далилдерин суроо; эреже катары, тыюу салуу.

K3. досу/үчүнчү жактын дарегине kriptovalyutod → баш тартуу; колдонуучунун жеке дарегин/биржасын текшерүү сунушталат.

K4. Санкциялар боюнча дал келүү → кол менен текшерүү; тастыктаганда - мыйзамга жана шарттарга ылайык блок/жабуу.

K5. Chargeback депозиттик → hold калдыгы чейин уруксат; талаш-тартыш жоголгондон кийин - өз ара эсептешүү/чектөө.

K6. Документтердин суроосуна жооп жок (7-14 күн) → документтери бар болсо, өтүнмөнү жокко чыгаруу/кайра берүү укугу менен баш тартуу.

10) Ролдору жана жоопкерчилиги

Саппорт (L1): маалымат, документтерди чогултуу, формат/сапатын текшерүү.
Модерация/Тобокелдик (L2): төлөмгө ээлик кылууну текшерет, фрод сигналдарын талдайт, SoF/SoW сунуштайт.
Комплаенс (L3): санкциялар/РЕР, талаш-тартыштар, акыркы чечимдер.
Төлөм командасы: багыттоо, PSP/банктар менен байланыш, мониторинг TtW/баш тартуу.
DPO/Privacy: сактоо жана документтерге жетүү, DPIA жогорку тобокелдик агымы (биометрия/antifrod).

11) Маалыматтарды сактоо жана коргоо

Мөөнөттөрү: KYC/AML жана бүтүмдөр - мыйзам боюнча (көбүнчө 5-10 жыл), SoF/SoW - тобокелдик баалоо боюнча (адатта 2-5 жыл).
Тынчтык/берүү шифрлөө, RBAC/ABAC, кирүү журналы, жылдык аудиттер.
Документтердин көчүрмөлөрүн минималдаштыруу, сезгич бөлүктөрүн жашыруу (карталар - 6 + 4).

12) Сапат Metrics

Time-to-Wallet (p50/p95) ыкмалары/кезектери боюнча.
Approval Rate чыгаруу үчүн арыздар.
Авто-төлөмдөрдүн үлүшү (кол менен модерациясыз).
Документтердин кайталанышы (%).
SLA breach% (мөөнөтү өтүп кеткен арыздар).
Dispute/Chargeback Rate жана Win-Rate талаш.

13) Базар башталганга чейин чек тизмеси

• Жарыяланган босоголор жана триггерлер KYC/SoF/SoW.
• Уруксат берилген ыкмалар жана same-method эрежеси сүрөттөлөт.
• /ETA статустары жана "Текшерүүнү кантип тездетүү керек" баракчасы.
• Саппорт үчүн кат үлгүлөрү жана макростор даяр (төмөндө карагыла).
• Аудит/жөнгө салуучу үчүн чечимдерди жана экспортту каттоо.
• DPIA Biometrics/Antifrod үчүн өткөрүлгөн, DPA жөнөтүүчүлөр менен макулдашылган.

14) Байланыш үлгүлөрү

A. Негизги документтерди суроо-талап (L1)

Тема: Алуу үчүн ID ырастоо талап кылынат

• Салам, [Аты-жөнү]!

1. документ (паспорт/ID) - түстүү көчүрмө;

2. селфи/live-чек (кабинетте көрсөтмөлөр боюнча);

3. дарегин тастыктоо (≤ 90 күн).

Файлдар жүктөлгөндөн кийин, биз текшерүүнү улантабыз. алгандан кийин ETA - чейин [X] саат. Рахмат!

B. Төлөм ыкмасын тастыктоо (Ownership)

Тема: Төлөм ыкмасы сизге таандык экенин тастыктаңыз

• Салам, [Аты-жөнү]!

[ыкмасы] боюнча чыгаруу үчүн сиздин аты-жөнү жана реквизиттери менен скриншот/көчүрмө жүктөп сурайбыз. Карта үчүн - бет сүрөт (сандарды жашыруу - биринчи 6 жана акыркы 4 калтыруу). тастыктоо кийин ETA - чейин [X] саат.

C. SoF суроо

Тема: Каражат булагын тастыктаган документ керек

• Салам, [Аты-жөнү]!
• AML ички эрежелерине ылайык, биз [сумма] алуу үчүн каражаттардын булагын ырастоо керек. Ылайыктуу: киреше/эмгек акы жөнүндө көчүрмө, кирүүчү төлөмдөр менен банктык көчүрмө, сатуу жөнүндө документ ж.б. ETA жүктөлгөндөн кийин - [X] жумуш күнүнө чейин.

D. баш тартуу жөнүндө чечим (так себеби + даттануу)

Тема: Чыгаруу өтүнмөсү боюнча чечим

• Салам, [Аты-жөнү].
• Тилекке каршы, биз корутундуну аткара албайбыз [сумма], себеби: [так - аты-жөнү дал келбегендиги/документтердин жоктугу/санкциялар ж.б.].
• Сиз [каналга] документтерди/түшүндүрмөлөрдү жөнөтүү менен чечимге даттанууга болот. Апелляцияны кароо мөөнөтү - [X] күн.

15) оюнчулар үчүн Mini FAQ

Эмне үчүн KYC алып жатканда? Ошентип, биз сиздерге акча жөнөтүп, мыйзамды сактаганыбызды тастыктайбыз.
Бул канча убакытты талап кылат? Документтер туура болсо, адатта, 24-48 саатка чейин.
Эмне үчүн SoF сурайт? Тобокелдик/ири суммада гана - бул AML талабы.
Башка бирөөнүн капчыгына алып барсам болобу? Жок, сизге гана берилген ыкмалар.
Текшерүүнү эмне тездетет? Так сүрөттөр/сканерлер, дареги боюнча жаңы документ, аты-жөнү менен төлөм скриншот.

16) Сиздин саясатчылар үчүн кыска бөлүм шаблон

Бул макаланы кантип колдонуу керек

1. Сиздин босоголоруңузду, ETAны жана документтердин тизмелерин кат шаблондоруна жана интерфейске киргизиңиз.
2. TtW/Approval Rate кезектерди/эскалация жана метрика эрежелерин орнотуу.
3. Бөлүмдөрдү "Төлөм жана текшерүү саясаты", "Бонустар эрежелери", "Колдонуучу келишими" жана Privacy менен макулдашуу.
4. Саппорт тренингин өткөрүңүз: макростор, чек баракчалары, мисалдар жана себептердин туура формулировкалары.