Чарджбеки: себептер жана процесс

1) Чарджбек деген эмне жана эмне үчүн ал iGaming үчүн маанилүү

• P&L (сумманы эсептен чыгаруу, схемалар/эквайер комиссиялары, операциялык чыгымдар),
• тобокелдик профили (схемалардын/банктардын мониторинг деңгээлдери),
• кадыр-баркы жана процессингге жеткиликтүүлүгү (талаш-тартыштардын үлүштөрү боюнча босого
• UX ("friendly fraud" жок өлтүрүп айлануу менен күрөшүү).

2) Чаржбектердин себептерин классификациялоо (жөнөкөйлөштүрүлгөн таксономия)

1. Фрод/Ээсинин уруксаты жок

Уруксатсыз операция, карта компромисс, 3DS же талаштуу аутентификация жок.

2. Кызмат көрсөтүү/мазмун талаш

"Кызмат алган жок/утуш", "күтүүлөрдү алдоо", аккаунтту чектөө, бонустардын эрежелерин бузуу.

3. Техникалык/операциялык

Дубли, туура эмес сумма/валюта, жарым-жартылай/ишке ашпай калган кайтарым, капчык учурунда тайм-аут.

4. Башка/жөнгө салуучу

Уруксат берилген кар сыртындагы транзакция. кардардын талаалары, эмитенттин 7995 ж. б.

3) Чарджбек жашоо цикли (жогорку деңгээл)

1. Inquiry/Retrieval (маалымат суроо)

Эмитент маалыматтарды (чектерди, логилерди) сурайт. далилдер пакеттери менен жооп.

2. Chargeback

Каражаттарды эсептен чыгаруу; соодагердин өкүлчүлүккө (далилдерди берүүгө) укугу бар.

3. Representment

Аргументтерди жана документтерди жөнөтүү; эквайер/схема эмитентке берилет.

4. Алдын-ала арбитраждык (алдын-ала арбитраждык)

Эгерде тараптар макул болбосо, жаңы аргументтер менен экинчи раунд болушу мүмкүн.

5. Арбитраждык (арбитраждык схемалар)

Схеманын акыркы чечими; олуттуу жыйымдар жана акыркы жабылышы мүмкүн.

Мөөнөтү. Иш жүзүндө: жооп соодагерге чакан терезелер (адатта жумалар) берилет, ал эми операциянын талаш-тартышынын жалпы мөөнөтү - айлар. Так мөөнөтү схемасы/эквайер көз каранды - сиздин SLA playbook аларды чечүү.

4) 3DS/SCA, токендер жана CIT/MIT белгилери таасири

Ийгиликтүү EMV 3DS (ECI/CAVV) көп учурда Freedom Cases боюнча liability shift берет (эрежелер/зоналар көз каранды); бул каршы негизги калкан болуп саналат "уруксаты жок".
Туура эмес желектер (CIT/MIT/COF) коргоону азайтат: кайра эсептен чыгаруу (MIT) SCA менен initial CIT шилтеме керек.
Network tokens (VTS/MDES/NSPK) фрод жана PAN каталарынын ыктымалдыгын азайтат, AR көбөйтөт жана талаш-тартыш коркунучун азайтат.

5) Далилдердин курамы (evidence pack) себептеринин түрлөрү боюнча

5. 1 Frod/No Auth

3DS артефакттары: ECI, CAVV/AVV, dsTransID/threeDSServerTransID.
Device/IP: фингерпринт, гео, биллинг/эсеп менен IP-өлкөнүн дал келиши.
Аккаунттун тарыхы: логиндер, KYC текшерүү, активдүүлүк (оюн сессиялары, депозиттер/корутундулар).
Байланыш: каттар/билдирүүлөр, тастыктоолор.
Токенизация: network token/COF белгиси.

5. 2 Кызмат көрсөтүү/мазмун талаш

Аткаруунун далили: оюн сессияларынын логи, эсептөөлөр/корутундулар, таймстемптер.
Сунуш/бонустардын шарттары жана пайдалануучунун макулдугу (скриншот/бүтүм учурундагы эрежелердин версиясы).
Саппорттун коммуникациялары (тикеттер, чечимдер, жарым-жартылай компенсациялар).
Гео/чектөөлөр: оюнчу жетүү мыйзамдуулугун далилдер.

5. 3 Техникалык/операциялык

Авторизация логи/капчура/рефанда (идемпотенттүүлүк, дубль детектору).
Төлөмдөр/кайтарымдар журналынын скриншоту (даталар, суммалар, статустар, ARN/rrn, psp_txn_id).
Оңдоону ырастоо (кайра кайтаруу, тикетти жабуу).

6) Playbook иш-аракеттер (decisioning) учурларда

7) Процесстер жана ролдор (операциялык модель)

Chargeback Desk (талаш аналитиктер): себебин текшерүү, пакетин чогултуу, сатып алуучу менен байланыш, контролдоо мөөнөтү.
Payments Orchestrator: 3DS артефакттары, Auth/Capture/Refund статустары, CIT/MIT байланыштары, журналдар.
Risk/Anti-fraud: эсеби, жүрүм-турум талдоо, бөгөт коюу эрежелери/лимиттери.
Support/CS: оюнчу менен байланыш, тынчтык жөнгө салуу (refund/partial), билеттер.
Finance/Recon: суммаларды жана комиссияларды салыштыруу, чыгымдарды эсепке алуу, кейстерди жабуу.

SLA таблицасы: ар бир схема/өлкө үчүн - Retrieval, Representment, Pre-Arb, Arb боюнча мөөнөтү; жооптуу жана чек баракчалары.

8) Метрика (KPI) жана сапатын контролдоо

Коргоо натыйжалуулугу

Win rate (утуп алынган өкүлчүлүктөрдүн үлүшү) себептер жана өлкөлөр боюнча.
3DS корголгон% (жабылган liability shift frods канча).
Time-to-respond p95 (топтомун даярдоо ылдамдыгы).

Портфелдин ден соолугу

Chargeback rate (шт.) жана CBR% (бекитилген транзакцияларга) - жалпы жана BIN/эмитенттер/PSP боюнча.
Friendly fraud share (ретроспективдүү талдоо боюнча).
Cost per CB (комиссияларды, эмгекти, жоголгон учурларды эске алуу менен).

Оперативдүү башкаруу

Толук пакети жок учурларда үлүшү өз убагында.
Себептерди классификациялоо каталары (recode rate).
Кайталап CB бир кардар/түзмөк (recurrence).

9) Чаржбектердин пайда болгонго чейин төмөндөшү

3DS2 + бай маалыматтар → көбүрөөк frictionless жана азыраак froda.
Токенизация (network tokens) + VAU/ABU → азыраак PAN/expiry каталары жана мүчүлүштүктөр.
Так эрежелер (KYC, бонустар, лимиттер, multiaccount тыюу) жана колдонуучу үчүн көрүнүү.
UX ачык-айкындуулук: дүмүрчөктөр, электрондук почта/SMS/пушкалар, оңой табылган колдоо каналдары жана талаштуу жагдайларда тез кайтарымдар.
Тобокелдик-эсеби жана velocity: гео/түзмөктөр/жүрүм-турум аномалиялары боюнча бөгөттөө/чакырык.
Төлөмдөрдүн демпотенттүүлүгү: дубльсиз → техсиз. Чарджбеков.

10) Финансы жана эсепке алуу

талаш-тартыштар үчүн өзүнчө Ledger жүргүзүү: байланыш 'payment _ id case_id scheme_code'.
Ар бир этапта схемалардын/эквайердин комиссияларын эсепке алуу (chargeback, representment, arb).
Күтүлгөн жоготууларга камдар (тарыхтын жана талаш-тартыштардын учурдагы деңгээлинин негизинде).
Отчеттуулук: себептер боюнча жумалык/айлык отчеттор, win rate, наркы, BIN/өлкөлөр/PSP боюнча тенденциялар.

11) iGaming өзгөчөлүктөрү (MCC 7995)

Эмитенттердин бир бөлүгүндө жогорулатылган тобокелдик профили → катуу AVS/CVV/3DS жана көбүнчө soft-decline.
Бир катар өлкөлөрдө кошумча чектөөлөр/лимиттер → бул оюнчуга байланышып, баш тартуунун себептерин жазыңыз.
Ийкемдүү ойнотмо бонустар/CUS: күтүүлөр жана "friendly fraud" карама-каршылыктарды азайтуу.

12) Анти-үлгүлөрү

мөөнөтүн четке кагып, толук эмес пакеттерди жөнөтүү.
Операциялык далилдери жок сунуш тексттерине гана үмүт.
3DS артефакттарын жана CIT/MIT тутумун сактабаңыз.
BIN/өлкөлөр боюнча AR/Frode эске албаганда, бир PSP бардык багыттоо.
PAN/CVV же ашыкча PII далил (PCI/GDPR бузуу).

13) Чек-тизме киргизүү (кыска)

• Бирдиктүү себептери жана схемалар коддору/PSP.
• Dossier-үлгүлөрү учурларда түрлөрү боюнча далилдер.
• CIT/MIT 3DS артефакттарын жана байланыштарын оркестрде автоматтык түрдө чогултуу.
• SLA-календары мөөнөтү + кечиктирилгендер.
• Дашборддор KPI (win rate, CBR%, cost per CB) жана алерттер.
• Проактивдүү UX: квитанциялар, айкын техникалык мүчүлүштүктөр боюнча тез кайтарымдар.
• PCI/GDPR саясаты: PAN-коопсуз, пакеттерде PII азайтуу.
• Окутуу командасы (Chargeback Desk, колдоо, тобокелдик) + playbook.

14) Резюме

1. себептерин туура классификациялоо,

2. далилдердин жана SLAнын тартиптүү пакеттери,

3. күчтүү алдын алуу чаралары (3DS2, tokenization, KYC/UX),

4. BIN/өлкөлөр/PSP боюнча метрика жана роутинг.

Ошентип, сиз жоготууларды азайтып, абийирдүү оюнчуларга бөгөт койбостон конверсияны колдойсуз.