KYC-UX: сүрүлүү азайтуу

1) KYC-UX негиздери

Risk-based by design: тобокелдик канчалык төмөн болсо - ошончолук аз сүрүлүү; сигналдар боюнча гана күчөйт.
Progressive disclosure: так азыр эмне керек (минималдуу талаалар/экрандар) көрсөтөт.
One-tap re-entry: контекстти сактоо, бүтпөгөн текшерүү кыскача.
сигналдардын көп булагы: документтер + жашоо + жүрүм-турум/тармак белгилери.
Максаттарды бөлүү: KYC (сен ким) ≠ SoF/SoW (акча кайдан) ≠ AML/жаза (кошумча чыпкалар).
Explainability: кыска себептер, түшүнүктүү колдонуучу иш-аракеттери, алдын ала мөөнөтү.

2) Тобокелдик-базалык деңгээлдер (болжолдуу матрица)

Деңгээл	Качан	Биз эмнени сурайбыз	SLA auto-текшерүү	UX жазуулары
L0 (жарык)	каттоо/төмөнкү суммалар	Аты-жөнү, туулган күнү, өлкө KYC	дароо	авто толтуруу, маскалар, кеңештер
L1 (негизги)	биринчи депозит/чакан лимиттер	Selfie жашоо + документ (паспорт/ID) аркылуу OCR/NFC	≤ 1-2 мин	камера/галерея, auto-crap, quality hints
L2 (күчөтүлгөн)	чоң лимиттер/тобокелдик сигналдары	Proof of Address, кайталап жашоо + MRZ/NFC тастыктоо	≤ 5-10 мин	прогресс бар, "кийин кайтып"
L3 (кеңейтилген)	SoF/SoW/Сэнк хиттери	Банктык көчүрмө/пейслиптер/декларациялар	чейин 24-72 саат	файлдарды жүктөө, форматтардын чек тизмеси

💡 Окуя боюнча эскалация: чектен чыгуу, гео-сигналдардын чыр-чатагы (IP ≠ KYC), санкция/РЕР сигналдары, фрод-паттерндер, тобокелдик-скор.

3) Шилтеме KYC-Flow (мобилдик-биринчи)

1. Босого триггер (мисалы, биринчи чыгаруу) → кыска себеп жана пайда менен экран: "Биз корутундуларды ачуу жана чектерди жогорулатуу үчүн инсандыгын текшерүү".

2. Документти тандоо (паспорт/ID/айдайт.) өлкө үчүн "эмне жакшы" деген кеңеш менен

3. Атуу: auto-crack, арткы бүдөмүк, жаркыраган жарык/контраст, кескин контролдоо.
4. OCR/MRZ/NFC: тез прогресс, UI бөгөт жок; NFC - анимацияланган "документти телефонго алып келиңиз".
5. Liveness: 3-4 жөнөкөй иш-аракет (башты буруу/жарк этүү) же пассивдүү жашоо 2-3 кадр.
6. Авто-валидация (фон) + көрүнгөн SLA таймер (мисалы, "2 мүнөткө чейин").
7. Жыйынтык: + бекитилген → лимиттер/статус; так бир пункт жана мисалдарды толуктоо керек; - баш тартуу → түшүнүктүү себеби жана даттануу жолу.

4) "Жумшак" кадам-up (step-ups) жана контекст

Geo-conflict (IP ≠ KYC) → GPS/SIM же proof address (L2).
Жогорку-тобокелдик BIN/эмитент → депозиттик аракет кылып жатканда мажбурлап жашоо.
Velocity/Multiaccounting → кайра Selfie + чыгарууда SoF.
PER/жаза (fuzzy) → SoF/SoW жана кол менен текшерүү менен L3.

5) Micro-UX: сүрүлүүнү азайтуу үчүн кантип

кадамга чейин: "Эмне даярдап? ~ 2 мүнөт, паспорт/ID жана жакшы жарык".
Документти колго алуу: маска рамкасы, блик деталы, жашыл чек маркалары "сүрөт окулуучу/бурч тегиз".
Жергиликтүү OCR-preview: көрүү текшерүү үчүн бир нече талааларды жарык.
NFC-маалымат: белгилүү бир өлкө/бланк үчүн чип жайгашкан жери боюнча маалымат.
Liveness-навигация: текстсиз жөнөкөй тапшырмалар - пиктограммалар + кыска сөз айкашы.
Retry оорутпай: прогрессти жоготпостон кадам кайталоо; таймер менен аракеттердин чеги.
Privacy Guard: "Сүрөт шифрленген. EXIF/UI логдордо эч кандай маалымат жок".

6) Локализация жана жеткиликтүүлүк

Нускамаларды, документтердин мисалдарын жана жол берилген форматтарды толук которуу.
RTL колдоо, ири ариптер, 'aria-labels', клавиатура багыттоо.
Өлкө боюнча валидациялар (дарек форматы, ID-маскалар), телефондор үчүн - E.164.
Жергиликтүү тилде мисалдар: "Мисалы: Пушкин көчөсү, 10, 5-кв".

7) Купуялык, сактоо жана макулдук

Так макулдук: максаты (KYC/AML), сактоо мөөнөтү, алып салуу укугу/даттануу.
Маалыматтарды минималдаштыруу: Токендерди/хэштерди мүмкүн болгон жерде сактоо, PAN/EXIFти жашыруу.
Алып салуу/retenshn саясаты: L0-L1 кыска, L2-L3 мыйзам/лицензия боюнча узагыраак.
Audit-trail: ким/качан көрдү/чечти; өзгөрүлбөс логдор.

8) Engineering: окуялар жана маалыматтар модели (минималдуу)


kyc.sessions (
kyc_id PK, user_id, level_target, started_at, status, provider, country, risk_score, conflict_flags, sla_eta_at
)
kyc.documents (
doc_id PK, kyc_id FK, type, side, ocr_json, mrz_ok, nfc_ok, quality_score, captured_at, storage_ref
)
kyc.liveness (
kyc_id FK, type, result, confidence, frames_ref, captured_at
)
kyc.sanctions_pep (
kyc_id FK, list, match_type, score, reviewed_by, reviewed_at, decision
)
kyc.proofs (
kyc_id FK, kind -- POA      SOF      SOW,
file_ref, parsed_json, status, requested_at, received_at, reviewer
)
kyc.decisions (
kyc_id FK, level_granted, result -- APPROVED    MORE_INFO    REJECTED,
reason_code, comment, decided_at
)

9) Pseudo-DSL саясат (мисал)

yaml policy: "kyc_v2_risk_based"
triggers:
- name: "first_withdrawal"  -> target_level: L1
- name: "limit_5k_month"   -> target_level: L2
- name: "sanctions_fuzzyhit" -> target_level: L3 escalations:
- if: geo_conflict_score >= 2 then step: "POA"
- if: issuer_risk in ["high","unknown"] and method == "CARD" then step: "liveness"
- if: velocity_deposits_24h > 3 then step: "liveness"
timeouts:
L1: "PT10M" # ожидание авто-проверки
L2: "PT30M"
L3: "P3D"
ux:
show_timer: true resume_link: true

10) Метриктер жана дашборддор

Конверсия/ылдамдык

KYC Start → Auto-Pass → Manual Review → Approved

Median/95p жана өлкөлөр боюнча убакыт-to-KYC

Auto-pass% (OCR/MRZ/NFC/жашоо) жана кол үлүшү

Сапат/тобокелдик

Mismatch rate (IP ≠ KYC/SIM) жана эскалация үлүшү

False Reject% (кайрылуу → тескери)

PEP/Sanctions hit rate жана TAT чечим

UX/каталар

Abandonment на шагах (Doc Capture, Liveness, Upload, Review)

Retry-rate жана себептери (блик/белгисиздик/NFC кылмыш)

Mobile vs Desktop: Delta ийгилик жана убакыт

11) Алерталар жана босоголор

Кадамда Abandonment spike (өсүү> саатына X bps)

OCR quality drop (quality_score p50 <босого)

Өлкө/бланк боюнча NFC fail surge

Auto-pass collapse: күзүндө> Y% d/d

Manual backlog: TAT> SLA (кызыл аймак)

Sanctions provider down: Таймауттар, backup которуу

12) SQL үлгүлөрү

12. 1. KYC Huni

sql
SELECT stage, COUNT() AS users
FROM (
SELECT user_id, 'start' AS stage FROM kyc.sessions WHERE started_at BETWEEN:from AND:to
UNION ALL
SELECT user_id, 'doc_captured' FROM kyc.documents WHERE captured_at BETWEEN:from AND:to
UNION ALL
SELECT user_id, 'liveness_done' FROM kyc.liveness WHERE captured_at BETWEEN:from AND:to
UNION ALL
SELECT user_id, 'approved' FROM kyc.decisions WHERE decided_at BETWEEN:from AND:to AND result='APPROVED'
) s
GROUP BY stage ORDER BY 1;

12. 2. Auto-текшерүү чейин убакыт

sql
SELECT level_target,
PERCENTILE_CONT(0.5) WITHIN GROUP (ORDER BY EXTRACT(EPOCH FROM (COALESCE(decided_at, now()) - started_at))) AS t_median_sec,
PERCENTILE_CONT(0.95) WITHIN GROUP (ORDER BY EXTRACT(EPOCH FROM (COALESCE(decided_at, now()) - started_at))) AS t_p95_sec
FROM kyc.sessions
LEFT JOIN kyc.decisions USING (kyc_id)
WHERE started_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1;

12. 3. Кадрлардын сапаты жана ретрациялардын себептери

sql
SELECT reason_code, COUNT() AS cnt
FROM (
SELECT CASE
WHEN quality_score < 0.6 THEN 'low_quality'
WHEN mrz_ok = FALSE THEN 'mrz_fail'
WHEN nfc_ok = FALSE THEN 'nfc_fail'
ELSE 'other'
END AS reason_code
FROM kyc.documents
WHERE captured_at BETWEEN:from AND:to
AND doc_id IN (SELECT doc_id FROM kyc.documents GROUP BY doc_id HAVING COUNT() > 1)
) t
GROUP BY 1 ORDER BY cnt DESC;

13) Анти-Frod сигналдар (жок "дөңгөлөк таяк")

Device-graph жана кайталануучу селфи/документтер → L2/L3 боюнча тынч эскалация.
Geo-velocity (өлкөнү өзгөртүү) → кайталап OCR жок жашоо.
BIN-geo mismatch → депозитте жашоо, жана бүт KYC-Flow сындырып жок.
VPN/Proxy/Tor → башка сигнал жумшак суроо (GPS/SIM) тыюу салуу.

14) Best practices (кыска)

1. Иш-чара үчүн дизайн: KYC колдонуучу нарк (аманат/чегерүү/лимит) алган жерде.
2. Auto-capcher + live-кеңештер; OCR/NFC жана мүмкүн болгон жерде пассивдүү жашоо.
3. Step-up гана сигналдар (geo/conflict/velocity/жаза) жана суммалардын босогосунда.
4. Күчтүү resume тажрыйбасы: "Ошол эле кадам менен улантуу", кат/SMS терең шилтемелер.
5. Бардык жерде SLA таймери жана чынчыл статустары.
6. Локализация/a11u: тексттер, мисалдар, форматтар, RTL.
7. Купуялык: минималдаштыруу, шифрлөө, түшүнүктүү макулдуктар, ретеншн-саясат.
8. Сапаты боюнча телеметрия жана алерталар (жаркыраган/бүдөмүк/NFC).
9. A/B copyright тесттер/нускамалар/арыздар боюнча guardrails менен кадам тартиби.
10. так TAT менен Док-тартиби даттануу жана кол менен текшерүү.

15) Киргизүү чек-тизмеси

Матрица деңгээл L0-L3, триггерлер жана кадам-апалар.
OCR/NFC/жашоо/backaps менен жазалоо.
Экран көрсөтмөлөрү + quality hints; авто-капчер, кадр, блик-детект.
Пассивдүү жашоо демейки, активдүү - fallback сыяктуу.
Resume-механика, deep-links, эскертүүлөр.
Локализация, RTL, a11u, өлкө боюнча документтердин мисалдары.
Купуялык/макулдук, retenshn, audit-trail.
Dashboard: кадамдарды өзгөртүү, auto-pass, TAT, кадр сапаты.
Alerty: abandonment/OCR/NFC/auto-pass/backlog.
даттануу жана кол менен чечүү жол-жоболору, SLA.

Резюме

KYC-UX төмөн сүрүлүү - бул тобокелдик базалык эскалация, "акылдуу" кармоо технологиясы (OCR/NFC/жашоо), локалдаштырылган көрсөтмөлөр жана күчтүү resume тажрыйбасы. Ачык-айкын мөөнөттөрдү, маалыматтарды минималдаштырууну жана болжолдонгон кадамдарды кошуңуз - жана сиз ошол эле учурда депозиттердин/чыгаруулардын конверсиясын көбөйтүп, шайкештикти тездетип, кол менен текшерүүгө операциялык чыгымдарды азайтасыз.

KYC-UX: сүрүлүү азайтуу

Конверсия/ылдамдык

Сапат/тобокелдик

False Reject% (кайрылуу → тескери)

UX/каталар

Retry-rate жана себептери (блик/белгисиздик/NFC кылмыш)

Өлкө/бланк боюнча NFC fail surge

Резюме

Биз менен байланышыңыз

Ыкчам байланыш

Видео жакында жаңыртылат

Азыр биз долбоорлор менен абдан алекпиз