MB WAY Португалия: капчык жана P2P

1) MB WAY деген эмне жана ал экосистемада жашаган жерде

MB WAY - P2P, онлайн сатып алуулар жана оффлайн (QR/NFC, картасыз банкоматтардан акча алуу) үчүн колдонуучунун карталарын жана банктык эсептерин бириктирген, SIBS/Multibanco тобунун рельстериндеги португалиялык мобилдик капчык. Тастыктоо - MB WAY/банктын тиркемесинде (SCA: PIN/биометрия). соода үчүн комиссиялар, адатта, жергиликтүү иштетүү менен классикалык карта MDR төмөн.

• Карталарды/эсептерди (дебит/кредит) тиркемеге байлоо → бир ырастоо менен төлөө.
• P2P "телефонго": байланыш номери боюнча которуу, 24/7.
• карталарды киргизүү жок push-ырастоо менен онлайн текшерүү.
• Чекене QR/NFC жана MB WAY Cash-out in ATM (cardless).
• SIBS Gateway/PSP аркылуу бай метадеректер жана туруктуу интеграция.

2) Катышуучулар жана ролдору

SIBS/Multibanco (схема/процессинг): эрежелер, роутинг, банктардын/соодагерлердин каталогдору.
Банк/карта эмитенти: KYC, лимиттер, антифрод, эсептен чыгаруу/чегерүү.
PSP/эквайер (SIBS Gateway ж.б.): соода туташуу, SDK/API, отчеттор, эсептөөлөр.
Мерчант: төлөм/суроо-талапты демилгелейт, статустарды алат жана салыштыруу жүргүзөт.
Төлөөчү: операцияларды MB WAY/банктын тиркемесинде тастыктайт.

3) Режимдер жана колдонуучу жагдайлар

3. 1 P2P "тел"

Жөнөтүүчү телефон китепчесинен байланышты тандайт → сумманы киргизет → тиркемеде тастыктайт.
Алуучу push/билдирмени алат, акча байланган эсепке/картага чегерилет.

3. 2 Онлайн текшерүү (электрондук соода, in-app)

Соода кассасында колдонуучу MB WAY телефон номерин киргизет же QR сканерлейт.
Колдонмо push-суроо жөнөтөт → колдонуучу ырастайт → соодагер онлайн статусун алат.
мобилдик колдонмолордо - MB WAY Auto-ачуу менен App2App/deeplink.

3. 3 POS/оффлайн

Динамикалык QR per-order кассада (суммасы + orderId) же тиркеме аркылуу NFC-төлөм.
Тастыктоо - мылтык, дүмүрчөк - соодагерде жана тиркемеде.

3. 4 Cash-out в ATM (MB WAY Lift)

Колдонуучу кодун жаратат/тиркемеде тастыктайт → пластикалык картасыз накталай акча алат.

3. 5 Split Bill / Request Money

Акча байланыш (жыйноочулар) суроо, катышуучулардын ортосундагы сумманы автоматтык бөлүп.

4) Операциялардын статусу

'initiated' → 'pending' (ырастоо/онлайн жооп күтүү) → 'success '/' failed '/' canceled '/' expired'.
инвойстор үчүн/Request Money - өзүнчө 'requested '/' expired'.

5) Лимиттер жана тобокелдик саясаты

• Per-transaction, per-day/24h, кээде weekly/monthly.
• Жаңы алуучу/соодагер - төмөндөтүлгөн босоголор, чыдамкайлык же кошумча ырастоо.
• Канал лимиттери: P2P, электрондук соода, POS/QR/NFC, ATM (cash-out).
• Velocity жана түзмөк эрежелери: банк/схема тарабында антифрод.

6) Комиссиялар жана экономика

MB WAY соодагери үчүн адатта классикалык карталарга караганда арзан, бирок шарттар PSP/тарифке көз каранды.
Доп. чыгымдар: hosted/SDK, отчеттор, ODR/колдоо, иштетүү 'pending/expired', recon.

7) Кайтарымдар жана талаш-тартыштар

Карталардагы Chargeback A2A агымдарына колдонулбайт: кайтаруу - жаңы кредиттик операция (full/partial).
Эгерде төлөм MB WAY ичинде токендештирилген карта боюнча жүргүзүлсө, карталык жол-жоболор (эквайринг эрежелери боюнча) колдонулат.
ODR/даттануулар - PSP/банк аркылуу; заказ журналын даярдоо, кызмат көрсөтүү/жеткирүү тастыктоо.

8) Коопсуздук жана шайкештик

SCA (PIN/Face/Touch) тиркеме, түзмөк, SIM/түзмөк текшерүү.
PII-минималдаштыруу, веб-хук шифрлөө, HMAC/nonce, replay коргоо.
Португалия банкынын PSD2/GDPR жана жергиликтүү талаптарына ылайык келүүсү.

9) соода интеграциясы

Варианттар

1. Hosted/Embedded (SIBS/PSP) - тез баштоо, кутудан push/QR.
2. Server-to-Server + App2App/QR - өздүк UX, каталарды терең иштетүү, динамикалык QR per-order.
3. Pay-by-Link/Request Money - messenger/email/SMS шилтемеси боюнча эсеп.

• API: `createPayment`, `requestMoney`, `refund`, `webhook`, `reconcile`.
• Idempotentity (orderId + ачкыч), экспоненциалдык Retray, дедуп окуялар.
• Recon: daily auto-recon + мезгил-мезгили менен full-recon; UTR/каржы-маалымдамаларды сактоо.
• Dashbord SLA: конверсия, 'pending → success/expired', кабыл алуу убактысы.

10) Салыштыруу жана отчеттуулук

Логин: 'paymentId/transactionId', 'orderId', канал (P2P/QR/App2App/NFC), төлөөчүнүн банкы, статусу, суммасы/валютасы, timestamp, UTR/банктык шилтеме.
PSPден: чегерүүлөр/кайтарымдар/оңдоолор боюнча каржы реестрлери, статустарды кеч жаңыртуу.

11) UX үлгүлөрү

Mobile-first: Мобайл үчүн - App2App; десктоп үчүн - динамикалык QR.
Так каталар: лимиттер, таймауттар, SCA баш тартуу; коопсуз кайталоо баскычы.
Дүмүрчөк: суммасы, убактысы, 'transactionId', канал, UTR, саппорттун байланыштары.
Fallback: альтернатива сунуш (карта/SEPA/башка ыкма) менен 'expired/failed'.

12) Рекуррент жана мандаттар

Негизги MB WAY - бир SCA менен. Жазылуулар үчүн бир топ колдонулат: биринчи төлөм → e-mandate/SEPA DD/Open-Banking мандаты; лимитти/мезгилдүүлүктү/билдирүүлөрдү, мандатты башкаруу экранын сактаңыз.

13) Жогорку-тобокелдик тик (анын ичинде iGaming)

Жеткиликтүүлүк/лимиттер PSP/банктардын саясатына жана жергиликтүү укукка жараша болот.
төмөндөтүлгөн босоголор, күчөтүлгөн KYC, мүмкүн hold's күтүп.
Альтернативдик рельстерди пландаштырыңыз (карталар, SEPA, PIS open-banking) жана тобокелдик боюнча smart-routing.

14) Архитектура "MB WAY Gateway"

API катмары (REST/GraphQL) касса жана backofis үчүн.
Окуялардын кезектери: статус-иш-чаралар → биллинг/CRM/аналитика.
Security: сырлар үчүн vault, IP-allowlist PSP, катуу валидация redirect-URI, анти-replay токендер.
Observability: каналдар аркылуу которуу (QR/App2App/P2P/NFC), 'pending → success/expired', латенттүүлүк чейин settlement.

15) Өнүмгө чегерүү тизмеси

1. PSP/SIBS менен келишимге кол коюңуз, каналдарды тандаңыз (App2App/QR/P2P/ATM-cashout керек болсо).
2. 'createPayment '/' requestMoney', динамикалык QR, ката/лимит экрандарын ишке ашыруу.
3. webhooks туташтыруу, демпотенттик, retry жана дедуп.
4. Recon (daily + full), UTR/каржы-маалымдамаларды сактоо.
5. Партиялык/full refunds жана ODR процедураларын саппортко киргизиңиз.
6. SLA дашбордддорун жана конверсия/жашыруун алерттерди ишке киргизиңиз.
7. Негизги банктар/түзмөктөр, POS/ATM (актуалдуу болсо) менен e2e-тесттерди өткөрүңүз.

Лимиттер боюнча ориентирлердин картасы

Per-txn/24h/7d: config сактоо, ишке чейин текшерүү.
Жаңы алуучулар/соодагерлер: төмөндөтүлгөн босоголор/чыдамкайлык.
Каналдар: P2P, электрондук коммерция, POS (QR/NFC), ATM үчүн өзүнчө лимиттер.
Velocity/тобокелдик: банктын антифрод жумшак четтетүү/жайлатат.

Резюме

Онлайн үчүн - App2App + динамикалык QR, чекене үчүн - QR/NFC, жөнөкөй которуулар үчүн - номер боюнча P2P.
логикага онлайн ырастоо жана акыркы насыя бөлүшүү, webhooks + recon жана partial refunds айланасында куруу.
Суммаларды "тикпеңиз": банктар/каналдар аркылуу лимиттерди сактаңыз жана дайыма актуалдаштырып туруңуз.
Жазылуулар үчүн - бир топ биринчи MB WAY → ачык-айкын башкаруу жана билдирүүлөр менен мандат.