Рыноктор боюнча тобокелдиктерди сегменттөө

1) Эмне үчүн тобокелдиктерди гео-сегменттөө керек

Конверсия жана жоготууларды алдын ала башкаруу (declines, CB, WHT).
Багыттоо: PSP/ыкмасын жана 3DS стратегиясын өлкө боюнча тандоо.
Лимиттер жана KYC: динамикалык депозиттик босоголор/чыгаруу.
Finplan: FX баа, T + N сеттлменттер, камдык.
Комплаенс: боз зоналарды, санкцияларды, жогорку тобокелдик вертикалдарын көзөмөлдөө.

2) Тобокелдик таксономиясы (катмар)

1. Жөнгө: iGaming жөндөмдүүлүгү, жергиликтүү лицензиялар, домендерди/тиркемелерди бөгөттөө.
2. Санкциялар/геосаясий: төлөмдөрдү чектөө, SDN/OFAC/EU/UK тизмелери.
3. Төлөм: авторизациялык rate's, 3DS/Issuer-behavior, chargeback ratio, refund latency.
4. AntiFrod/AML: Multiaccounting, бонустук-кыянаттык, SoF карама-каршы, РЕР/жазалоо.
5. Төлөмдөр (payout): коридорлор, өчүрүү, кайтарымдар, провайдерлердин лимиттери.
6. FX/Казыналык: туруксуздук, ликвиддүүлүк, жеткиликтүү валюталык рельстер.
7. Салык: GGR duty/VAT/GST/WHT экспозиция жана отчеттук тобокелдиктер.
8. Инфраструктура: Интернет чыпкалары/цензура, PSP блоктору, latency, SIM-фарминг.
9. PSP туруктуулугу: каржылык ден соолук, rolling reserve%, SLA, окуя жыштыгы.

3) Гео-кластерлештирүү (болжолдуу профилдер)

Low-Risk/Regulated: жогорку үлүшү үй карталары, алдын ала GGR режими, туруктуу банктар.
Medium-Risk/Transitional: аралаш куржун ыкмалары, туруксуз FX, эпизоддук кулпу.
Жогорку-тобокелдик/Restricted: тыюу салуулар/боз зоналар, жогорку frod, алсыз KYC-док базасы.
Sanction-sensitive: экинчи жаза тобокелдиктер, туруксуз төлөм коридорлору.
Cash-dominant: төмөн карта-penetration, жергиликтүү электрондук капчыктар/агенттер, жогорку тобокелдик chargeback-surrogates (аналогдор талаш).

4) Гео-скоринг: кантип эсептөө керек

4. 1. Тобокелдик индекси 'R _ geo' (0-100)


R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore: уруксат абалы (0 = таза, 100 = тыюу).
Sanctions: жазалардын/эскалация индекси.
PayScore: Authorization, 3DS-өтүү, CB ratio, fee-жүк.
FraudAML: velocity, device-кластерлештирүү, RER/СК-хиттер, SoF баш тартуу.
Payout: return rate, avg-ETA, провайдерге баш тартуу.
FX: туруксуздук/PSP спред.
Салык: татаалдыгы/тобокелдик WHT/VAT.

4. 2. Класстар

A (0-25): стандарттык чектер, жумшак 3DS, стандарттык баа.
B (26-50): күчөтүлгөн KYC L2, лимиттери ↓, катуу 3DS, артыкчылык PSP.
C (51-75): KYC L3 + SoF, Cap депозиттер, кечиктирилген төлөмдөр, ак ыкмалар.
D (76-100): трафик блогу/гана free-to-play/тоңдурулган төлөмдөр.

5) Тобокелдик классындагы саясат

Параметр	A	B	C	D
Max аманат/күн	100%	75%	40%	0%
Жыйынтык (T + N)	N	N+1	N+3	—
KYC/SoF	L1	L2	L3+SoF	—
3DS/Step-Up	Опт. Obyaz. > X €	Ар дайым	—
Төлөм ыкмалары	Ар кандай	Ак тизме	Бир гана low-risk	—
Бонустар	Толук	Огранич. Off/Targeted	—

6) Маалыматтар жана белгилер (feature set)

Payments: AR/DR ыкмалары боюнча, soft-decline үлүшү, 3DS кадам, CB/жөндөмдүүлүгү shift.
Fraud/AML: device-graph, geovelocity, proxy/VPN, BIN-geo mismatch, SoF/Docs pass-rate.
Payout: баш тартуу/кайтаруу, SLA провайдерлер, share same-method.
FX: spread_bps vs reference, open-position, slippage.
Салык/Юридикалык: GGR режими, VAT/GST колдонулушу, WHT өнөктөштөр боюнча.
Sanctions/Infra: DNS/ISP блоктору, төлөм тыюу, CDN блоктору.
PSP ден соолук: окуялар/ай., reserve%, funding delays.

7) Маалыматтар схемасы (минималдуу)


ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8) Процесс (ETL/оркестр)

1. Төлөм жана фрод-окуялардын Ingest → агрегациясы 'geo _ metrics _ daily'.
2. Join менен 'country _ risk _ factors' → эсептөө 'r _ geo' жана класс ыйгаруу.
3. Render 'policy. geo_controls' → push to gateway/Antifraud/KYC/Төлөм Router.
4. Алерттерди көзөмөлдөө жана окуяларды кайра эсептөө (санкциялар, жөнгө салуучу жаңылануулар, PSP инциденттери).

9) SQL үлгүлөрү

9. 1. Гео-эсепти эсептөө

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9. 2. Босоголор боюнча классификация

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9. 3. Саясатчынын генерациясы

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10) Dashbord жана KPI

Geo Risk Heatmap: 'r _ geo', класс, тенденциялар 7/30/90.
Payments by Class: AR/DR, CB, take-rate, 3DS pass.
Payout Health: кайтарымдар, ETA, жасалма блоктор, corridors uptime.
AML/Fraud: alerts/to players, SoF pass-rate, device-кластерлер.
FX Exposure: spread, open-position, realized/unrealized.
Regulatory Timeline: окуялар/жазалардын/бөгөттөө vs метрика.

11) Алерталар жана босоголор

Class Jump (B → C же C → D): дароо катуулатуу саясат жана reroute.
CB spike: өсүш> X bps w/w класста/өлкөдө.
Payout corridor down: провайдер баш тартуу> Y% же SLA breach.
Sanctions update: жаңы тизме/юрисдикция - auto-friz.
FX slippage: өлкө ыкмалары боюнча bps босогосун ашып.
SoF/KYC failure: GEO сегментинде бир катар> босого.

12) Төлөм архитектурасында колдонуу

Smart-routing: карта (GEO × BIN × ыкмасы × класс) → PSP/3DS/модулдук эрежелерди тандоо.
Лимиттер/бонустар: динамикалык босоголор жана C/D боюнча бонустарды өчүрүү.
Payout-policy: same-method, кечиктирилген төлөмдөр жана кошумча текшерүүлөр.
Pricing: жогорку-тобокелдик сегменттеринде MDR/markup үчүн жөлөкпул, IC++ жана ачык-айкын FX талабы.
Казыналык: керектүү валютада/коридордо алдын ала каржылоо, hedge.

13) Best practices (кыска)

1. Метрика (өткөн) жана саясат (келечек) бөлүшүү: эсеби → иш-аракет.
2. Жазуунун формулаларын жана салмактарын версиялаңыз ('r _ geo _ v1/v2').
3. PSP/GEO деңгээлинде ыкмалар боюнча AB багыттоо тесттерин киргизүү.
4. C/D үчүн "Ак тизме" ыкмалары жана мажбурлоо 3DS.
5. evidence санкциялар/жөнгө салуучу жана automatic kill-switch боюнча сактаңыз.
6. Post-incident review жана эсеби салмагы менен пикир.
7. Cut-off/settlement жана отчеттук мезгилдерде DST/таймзондорду эске алуу.

14) Киргизүү чек-тизмеси

Колдонмо 'country _ risk _ factors' мөөнөтү менен.
Paypline 'geo _ metrics _ daily' (payments, AML, payouts, FX, PSP-окуялар).
Calculator 'r _ geo' + версиясы жана A/B-control.
Generation 'policy. geo_controls' жана жеткирүү Gateway/Frod/CUS.
Dashbord heatmap + класстын секирүү жана негизги метрика боюнча алерт.
Өзгөчө жол-жоболору "freeze/reroute" өлкөлөр боюнча.
Документация: класстар жана эскалациялар боюнча иш-аракеттердин матрицасы.

Резюме

Рыноктор боюнча тобокелдиктерди сегментациялоо - бул туруктуу цикл: метриканы чогултуу → эсепти саноо → саясатты чыгаруу → мониторинг жүргүзүү жана оңдоо. Так маалыматтар модели, котормо менен гео-скоринг жана төлөм контуруна саясаттарды автоматтык жеткирүү башкарылуучу конверсияны берет, жоготууларды азайтат жана комплаенс жана жөнгө салуучу органдардын талаптарына шайкештикти камсыз кылат.

Рыноктор боюнча тобокелдиктерди сегменттөө

Резюме

Биз менен байланышыңыз

Ыкчам байланыш

Видео жакында жаңыртылат

Азыр биз долбоорлор менен абдан алекпиз