Қаражатты шығару кезіндегі KYC

1) Шығару кезіндегі KYC міндеті

KYC шығару кезінде (withdrawal KYC) - бұл платформа қаражаттың шоттың нақты иесіне және заңды алушыға жіберілетініне, ал операциялар AML/санкциялар/бонустық саясат талаптарын бұзбайтынына көз жеткізетін бақылау нүктесі. Мақсаты - адал ойыншылар үшін ең аз үйкеліс кезінде фрод, чарджбек, жылыстату және реттеуші талаптар тәуекелін төмендету.

2) Базалық қағидаттар

Қажеттілік пен мөлшерлілік: тәуекелдің осы шегінде қажеттіні ғана сұраймыз.
Тексерілетіндігі: кез келген шешім артефактілерге (құжаттар, логтар, скорингтер) сүйенеді.
Пайдаланушы үшін ашықтық: айқын себептер, түсінікті құжаттар тізімі, ETA, көрінетін мәртебе.
Same-person/same-method: шот иесінің аты = төлем әдісі иесінің аты; мүмкіндігінше дереккөзге қайтару.
Бейтараптылық: кемсітушілікке тыйым салу; шешімдер - шығу тегі/ұлты бойынша емес, фактілер бойынша (заң бойынша санкциялардан басқа).

3) Шығару кезіндегі KYC триггерлер матрицасы

MinThreshold/Daily/Weekly бастапқы мәндері гео және тәуекел саясаты бойынша теңшеледі.

4) Құжаттар пакеті

4. 1 Негізгі (L1)

Түрлі-түсті құжат: төлқұжат/ID/жүргізуші (ел/мерзім/серия).
Сұрату бойынша селфи/лайв-чек (liveness).
Мекен-жайды растау ≤ 90 күн: коммуналдық шот/үзінді/салық хаты.

4. 2 Кеңейтілген (L2)

Қайта салыстыру L1 + өзекті мекенжай (егер 90 күннен асқан болса).
Санкциялар/ӨБ қолмен расталған скрининг.

• карталар - бүркемеленген карта + аты-жөні бар банктен үзінді/скрин;
• банк - ТАӘ және IBAN/ABA бар интернет-банктің скрині;
• e-әмиян - ТАӘ/ID бар профильдің скрині;
• крипто - аты-жөні бар биржалық ака скрины, тарихтағы әмиян мекенжайы.

4. 3 SoF/SoW (тәуекел бойынша)

SoF (Қаражат көзі): кіріс/жалақы туралы анықтама, депозит туралы үзінді, дивидендтер, сату шарты.
SoW (Жай-күйінің шығу тегі): салық декларациялары/банк анықтамалары (сирек сұратылады - ірі және тұрақты сомалар/сигналдар кезінде).

5) Санкциялар/ӨР: ең төменгі стандарт

Скрининг: тіркеу, бірінші депозит/шығару, жеке деректерді/төлемдерді ауыстыру кезінде, мерзімді түрде (мысалы, 30-90 күнде бір рет).
«дыбыс бойынша» (fuzzy) сәйкестігін әрқашан адам тексереді.
Дәлелді сәйкес келген жағдайда - комплаенс шешімі (рұқсат/шектеу/жабу) себептерін логикалаумен.

6) KYC ескере отырып төлеу қағидалары

1. Шығару құқығы белсенді вейджер/бонустық борыш болмаған және табысты тексерулер жүргізілген кезде туындайды.
2. Same-method: толықтыру көзіне ауыстыру; егер мүмкін болмаса (техникалық/лимиттер/әдіс жабық) - баламалы әдіс, бірақ пайдаланушының атына.
3. ТАӘ сәйкессіздігі → растау сұрау/бас тарту.
4. Үшінші тұлғалар/әмияндар басқа аттарға - тыйым салынады.
5. Крипто: пайдаланушының/биржаның верификацияланған мекенжайына ғана; миксерлерге/анонимайзерлерге тыйым салу.

7) Процесс және SLA (үлгілік модель)

• A) Шығаруға өтінім → B) Авто-скрининг (АКҚ/санкциялар/фрод) → C) Құжаттар (егер қажет болса) → D) Модерация → E) Төлем арнасына жіберу → F) Аяқталды.

• Q0 Авто (таза профильдер, аз сома): 1-6 сағ.
• Q1 Жеделдетілген қолмен (VIP/қайта расталған төлем): 24 сағатқа дейін
• Q2 Стандартты қолмен (жаңа аккаунттар/әдістер): 48 сағатқа дейін
• Q3 Тексеру (SoF/даулар/санкциялар): 3-7-ге дейін. құжаттарды алғаннан кейін бір күн ішінде

Аккаунтындағы мәртебелер: Тексеруде → Қажетті құжаттар → Жұмыста → Жіберілді → Аяқталды/Істен шығу + көрінетін ETA.

8) UX-ашықтығы («Қорытынды» бетінде болуы тиіс)

KYC нақты талаптары және өтінім расталғанға дейін құжаттардың тізімі.
ETA және кезек саясаты; әдістер бойынша - «әдетте X-Y сағ/күн».
«Тексеруді қалай жеделдету керек» сілтемесі (әдіс бойынша нені қажет ететін фото/сканер сапасының чек-парағы).
Шешім тарихы: құжатты кім/қашан сұрады, не тексерілді, қорытынды.
Төлемдегі атау мен есеп шоттың атауының көрнекі сәйкестігі («сәйкес келуі тиіс» деген көмек сөз).

9) Жиі кездесулер және саясат

K1. Белсенді бонус/орындалмаған WR → хабарлау, WR қалдығын/мерзімін көрсету; бонустың күшін жоюға (бонус-ұтыстарды аннуляциялай отырып) және Cash шығаруға рұқсат ету.

K2. Басқа атына жаңа карта → заңды иеленуден бас тарту немесе дәлелдемелерді сұрату; әдетте, тыйым салу.

K3. Досының/үшінші тұлғаның мекенжайына жіберу → бас тарту; пайдаланушының жеке мекенжайын/биржасын верификациялау ұсынылсын.

K4. Санкциялар бойынша сәйкестік → қолмен тексеру; растау кезінде - заң мен шарттарға сәйкес блок/жабу.

K5. Chargeback депозит бойынша → hold қалдығы рұқсатқа дейін; дау ұтылғаннан кейін - өзара есеп айырысу/шектеу.

K6. Құжаттар сұранысына жауап жоқ (7-14 күн) → өтінімнің күшін жою/құжаттар болған жағдайда қайта беру құқығымен бас тарту.

10) Рөлдер мен жауапкершілік

Саппорт (L1): ақпараттандырады, құжаттарды жинайды, форматын/сапасын тексереді.
Модерация/Тәуекел (L2): төлемді игеруді тексереді, фрод сигналдарын талдайды, SoF/SoW ұсынады.
Комплаенс (L3): санкциялар/РЕР, даулы жағдайлар, соңғы шешімдер.
Төлем командасы: бағыттау, PSP/банктермен байланыс, TtW/бас тарту мониторингі.
DPO/Privacy: құжаттарды сақтау және қол жеткізу, тәуекелі жоғары ағындардың DPIA (биометрия/антифрод).

11) Деректерді сақтау және қорғау

Мерзімі: KYC/AML және транзакциялар - заң бойынша (жиі 5-10 жыл), SoF/SoW - тәуекел-бағалау бойынша (әдетте 2-5 жыл).
Тыныштықта/таратуда шифрлау, RBAC/ABAC, қолжетімділікті журналдау, жыл сайынғы аудиттер.
Құжаттардың көшірмелерін барынша азайту, сезімтал бөліктерін бүркемелеу (карта - 6 + 4).

12) Сапа өлшемдері

Әдістер/кезектер бойынша Time-to-Wallet (p50/p95).
Шығару өтінімдерінің Approval Rate.
Авто-төлемдер үлесі (қолмен модерациясыз).
Құжаттарды қайта сұрау (%).
SLA breach% (мерзімі өткен өтінімдер).
Dispute/Chargeback Rate және Win-Rate даулар бойынша.

13) Нарықты іске қосу алдындағы чек-парақ

• KYC/SoF/SoW табалдырықтары мен триггерлері жарияланды.
• Жарамды әдістер мен same-method ережесі сипатталған.
• /ETA мәртебелері және «Тексеруді қалай жеделдету керек» беті теңшелген.
• Саппорт үшін хат үлгілері мен макростар дайын (төменде қараңыз).
• Аудит/реттеуші үшін шешімдер логтары және экспорт.
• Биометрия/антифрод үшін DPIA жүргізілді, DPA провайдерлермен келісілді.

14) Коммуникация үлгілері

A. Базалық құжаттарды сұрау (L1)

Тақырып: Шығару үшін жеке басын растау қажет

• Сәлеметсіз бе, [Аты-жөні]!

1. құжат (паспорт/ID) - түрлі-түсті көшірме;

2. селфи/лайв-чек (кабинеттегі нұсқаулық бойынша);

3. мекенжайды растау (90 күнге ≤).

Файлдар қотарылғаннан кейін тексеруді жалғастырамыз. ETA алғаннан кейін - [X] сағатқа дейін. Рахмет!

B, Төлем әдісін растау (Ownership)

Тақырып: Төлем әдісі сізге тиесілі екенін растаңыз

• Сәлеметсіз бе, [Аты-жөні]!

[әдіске] шығару үшін сіздің аты-жөніңіз және деректемелеріңіз бар скрин/үзінді көшірмені жүктеуді сұраймыз. Карта үшін - бет жағының фотосуреті (сандарды жасырыңыз - алғашқы 6 және соңғы 4-ті қалдырыңыз). Расталғаннан кейін ETA - [X] сағатқа дейін.

C. SoF сұрауы

Тақырыбы: Қаражат көзін растайтын құжат қажет

• Сәлеметсіз бе, [Аты-жөні]!
• AML ішкі ережелері бойынша бізге [сома] шығару үшін қаражат көзін растау талап етіледі. Кіріс/жалақы туралы үзінді, кіріс төлемдері бар банктік үзінді, сату туралы құжат және т.б. жарайды, ETA жүктелгеннен кейін - [X] жұмыс күніне дейін.

D. бас тарту туралы шешім (нақты себеп + апелляция)

Тақырыбы: Шығаруға өтінім бойынша шешім

• Сәлеметсіз бе, [Аты].
• Өкінішке қарай, біз [сома] қорытындысын орындай алмаймыз, себебі: [нақты - ТАӘ сәйкес келмеуі/құжаттардың болмауы/санкциялар және т.б.].

[арнаға] құжаттар/түсініктемелер жіберу арқылы шешімге шағымдануға болады. Апелляцияны қарау мерзімі - [Х] күн.

15) Ойыншыларға арналған Mini-FAQ

Шығару кезінде KYC неге керек? Осылайша біз ақшаны сіздерге жіберетінімізді және заңды сақтайтынымызды растаймыз.
Бұл қанша уақытты алады? Егер құжаттар дұрыс болса, әдетте 24-48 сағатқа дейін.
Неге SoF сұрайды? Тек жоғары тәуекел/ірі сомалар кезінде - бұл AML талабы.
Біреудің әмиянына шығаруға бола ма? Жоқ, тек сізге ресімделген әдістерге ғана.
Тексеруді не тездетеді? Нақты фотосуреттер/сканерлер, мекенжайдағы жаңа құжат, сіздің атыңызбен төлем скриншоты.

16) Саясатыңызға арналған қысқа бөлім үлгісі

Бұл мақаланы қалай пайдалану керек

1. Табалдырықтарыңызды, ETA және құжаттар тізімдерін хат үлгілеріне және интерфейске қойыңыз.
2. TtW/Approval Rate кезектерін/эскалация және метрика ережелерін теңшеңіз.
3. «Төлем және верификация саясаты», «Бонус ережелері», «Пайдаланушы келісімі» және Privacy бөлімдерін келісіңіз.
4. Саппорт тренингін өткізіңіз: макростар, чек-парақтар, мысалдар мысалдары және себептерді дұрыс тұжырымдау.