Грузия - Revenue Service және шектеулер

(«Нарықтар мен юрисдикциялар» бөлімі)

1) Нарық көрінісі және органдардың рөлі

Қаржы министрлігі - ойын бизнесі саласындағы мемлекеттік саясат.
Revenue Service (RS) - салықтар мен алымдарды әкімшілендіру, электрондық есептілік, төлем тәртібін бақылау, тексеру және санкциялық контур.
Муниципалитеттер/өңірлер - жер үсті объектілері үшін атаулы рұқсаттар (аймақтар, қала құрылысы талаптары, жұмыс режимі).
Қаржылық мониторинг (AML) - КЖ/ТҚҚ үйлестіру, күдікті операциялар бойынша әдіснама және есептілік.
Банктер/PSP және байланыс - заңсыз домендерді/төлемдерді, АКҚ/транзакциялық сүзгілерді бұғаттау жөніндегі ұйғарымдарды орындау.

2) Рұқсат беру моделі: оффлайн және онлайн

Офлайн: казино, автоматтар залы, букмекерлік пункттер, бинго/лотереялар - мекенжай рұқсаттары бойынша; үй-жайға, CCTV, кассаға, үстелдерді/автоматтарды есепке алуға және персоналдың біліктілігіне қойылатын талаптар.
Онлайн: ойындарды/мөлшерлемелерді қашықтықтан ұсыну - тиісті лицензия/рұқсат, сертификатталған платформа және RS/қадағалау интеграциясы болған кезде.
Негізгі тұлғалар және меншік иелері: жарамдылық (fit & proper), бенефициарлардың/иелену құрылымының және қаражат көзінің ашылуы.
Жергілікті болуы: AML/RG/реттеушілермен өзара іс-қимылға жауапты заңды тұлға, грузин банктеріндегі шоттар.

3) Шектеулер мен тыйым салулар (баптың фокусы)

3. 1 Адамдардың жасы мен санаттары

Жасы: құмар ойындарға қатысу - 25 жастан бастап (жасын қатаң тексеру).

• 25 жасқа дейінгі адамдар;
• шектеулер/өздігінен алып тастаулар тізіліміндегі адамдар;
• әлеуметтік көмектің/жеңілдіктердің белгілі бір түрлерін алушылар;
• тізбелер бойынша мемлекеттік қызметшілердің және/немесе қызметкерлердің жекелеген санаттары;
• соттың/қорғаншы органдардың шешімі бойынша адамдар (егер қолданылса).
• Оператор тіркеу кезінде, әрбір кіру кезінде және негізгі қаржы операцияларының алдында пайдаланушының мәртебесін тексеруге міндетті.

3. 2 Жарнама және промо

Жарнаманы қатаң шектеу: кәмелетке толмағандар мен осал топтардың таргетасына тыйым салу, агрессивті офферлер және «кепілді ұтыс», арналар мен форматтарды шектеу; міндетті RG-таңбалау және мөлдір T&C.
Аффилиаттар: лицензияланған брендтер үшін ғана рұқсат етіледі; креативтерді модерациялау, комплаенс дәлелдемелері журналы (скриншоттар/URL/күні/гео), бұзатын материалдарды тез қайтарып алу талап етіледі.

3. 3 Төлемдер мен бұғаттау

Банктер/PSP лицензиясы жоқ операторлардың пайдасына аударымдарды оқшаулауға міндетті; байланыс провайдерлері - олардың домендеріне/айналарына қол жеткізуді шектеу.
Операторлар мен аффилиаттар айналымдар (оның ішінде редректорлар/аккаунт-фарминг, сұр төлем бағыттары) үшін жауапты болады.

4) Салықтар мен алымдар (жоғары деңгей)

Арнайы ойын төлемдері/алымдары - ойын түрлері мен арналары бойынша; офлайн үшін ойын позицияларына (үстелдер/автоматтар) және/немесе объектіге қосымша тіркелген алымдар.
Онлайн: негізі - GGR/NGR бонустарды көрсетудің жергілікті ережелерін ескере отырып, бас тарту, cashout/void; тігінен бөлек есепке алу.
Корпоративтік салықтар - жалпы режим бойынша; ҚҚС әдетте мөлшерлемелерге/ұтыстарға қолданылмайды, бірақ ілеспе қызметтер (IT/маркетинг/хостинг) үшін қолданылады.
Кезеңділігі - RS + e-кабинеті арқылы ай сайынғы/тоқсандық декларациялар жылдық қаржылық есептілік.

5) AML/KYC және сәйкестендіру

KYC/KYB: жеке куәлік және жас (25 +), бенефициарларды тексеру, санкциялар/ӨЖ, триггерлер бойынша қаражат көзі; төлем құралдарын иеленуді растау.
Транзакциялар мониторингі: лимиттер, аномалиялар (шығындарды қудалау, жылдам ре-депозиттер, түнгі белсенділік), аккаунттардың/карталардың/құрылғылардың байланыстылығы; уәкілетті органдарға STR/SAR эскалациясы.
Сақтау: KYC-досье/лог ретеншн, негізгі оқиғалардың өзгермейтін журналдары, дербес деректерді қорғау (GDPR-үйлесімді деңгей).

6) Responsible Gaming (RG) және өзін-өзі жою

Өзін-өзі шектеу: депозиттер/ысыраптар/уақыт лимиттері, тайм-ауттар/« салқындату », түсінікті RG-витрина және көмекке қол жеткізу.
Өзін-өзі жою: орталықтандырылған механизм/тізілім; оператор ойынға жіберілгенге дейін және төлемдер алдында мәртебесін тексеруге міндетті; маркетингке тыйым салынған.
Ерте диагностика: мінез-құлық скорингі (жиі депозиттер, мөлшерлемелердің күрт өсуі, түнгі белсенділік) RG-командадағы жағдайлардың үдеуімен және жұмсақ/қатаң шектеулер мүмкіндігімен.

7) АТ-талаптары және қадағалауға қол жеткізу

Сертификаттау: RNG/есептеу модульдері, платформа/әмиян, есептік сөрелер.
Логика: «ставка → есептеу → төлем → түзету» тізбегі бойынша өзгермейтін WORM журналдары, уақытты үндестіру.
Реттегіштің қолжетімділігі: қорғалған түсіру/API, тестілік шоттар, белгіленген SLA-ға RS/қадағалау сұрауларына жауап.
Сенімділік/АҚ: резервтеу, DR/BCP (мақсатты RPO/RTO), тыныштықта/транзитте шифрлау, RBAC/SoD, кесте бойынша пентесталар/сканерлер.

8) Тексерулер мен санкциялар

Камералдық: есептілік пен төлемдерді салыстыру, GGR/NGR ауытқуларын талдау, қатысуға тыйым салулар мен жарнамалық нормалардың сақталуын бақылау.
Көшпелі/АТ-аудит: сессияларды/транзакцияларды іріктеу, кассалар мен журналдарды тексеру, персоналдың сұхбаты, «құпия сатып алушылар».
Санкциялар: айыппұлдар/қосымша есептеулер, процестерді түзету жөніндегі нұсқамалар (AML/RG/жарнама/UX), домендерді/төлемдерді бұғаттау, рұқсаттарды тоқтата тұру/жою.
Жұмсарту: қателерді ерікті түрде ашу, жоспарларды түзету, ішкі бақылауды күшейту.

9) Кіру жол картасы (оператор & provider playbook)

1. Стратегия: портфельді (казино/ставкалар/лотереялар), арнаны (офлайн/онлайн), нысаналы өңірлерді/жерлерді, әріптестерді таңдау.
2. Заң құрылымы: грузин заңды тұлғасы, бенефициарлар, банк шоттары; жауаптыларды тағайындау (AML/RG/есептілік).
3. Өтінім: құжаттар пакеті (fit & proper, қаржылық тұрақтылық, платформаның техникалық сипаттамасы, RG/AML-саясат, есептілік және қауіпсіздік жоспары).
4. АТ-контур: RNG/модульдерді сертификаттау, WORM, RS үшін API/түсіру, салық базасын есептеу витринасы (GGR/NGR/handle).
5. AML/RG: деректер провайдерлері (санкциялар/РЕР), SoF-триггерлер, лимиттер/тайм-ауттар/өзін-өзі жою, RG-кейстер журналы.
6. Маркетинг/аффилиаттар: креативтерді модерациялау, тыйым салынған санаттардың сүзгісі, гео/жас ерекшеліктері, комплаенс журналы.
7. UAT: салықтарды есептеудің, бонустарды дұрыс есепке алудың/void/cashout тест-кейстері, лимиттерден асып кету және блоктау сценарийлері.
8. Go-Live: freeze конфигурациялары, оқиғалар runbook, PSP/байланыс провайдерлері бар SLA.
9. Алғашқы 90 күн: декларациялардың ырғағы, салыстыру есептілігі, биллинг (<0,5%), ішкі аудит AML/RG/ИБ.

10) Комплаенс чек-парақтары

Лицензиялау және қаржы

• Қолданыстағы рұқсаттар/лицензиялар; жауапты тұлғалар тағайындалды
• RS-ке декларациялар/төлемдер күнтізбесі; айырмашылықтарды бақылау <0,5%
• Жеке есепке алу офлайн/онлайн және тігінен

AML/KYC & RG

• KYC/KYB тексерумен 25 + және санкциялар/РЕР; қаражат көзінің рәсімдері
• Депозиттер/ысыраптар/уақыт лимиттері, тайм-ауттар; өзін-өзі жою тізілімін біріктіру
• STR/SAR журналдары, АКҚ/логтарды сақтау мерзімдері; персоналды оқыту

Техника және қауіпсіздік

• RNG/платформа сертификаттары; нұсқаларын бақылау, secure SDLC
• WORM логтары, уақытты үндестіру; DR/BCP тестілері
• Шифрлау, RBAC/SoD, тұрақты пентесттер/сканерлер

Маркетинг және аффилиаттар

• RG-таңбалау, агрессивті оффераларға тыйым салу, креативтерді модерациялау
• Комплаенс журналы (скриншоттар/URL/күні/гео), жылдам қайтарып алу процесі
• Тыйым салынған санаттар және өздігінен жойылған сүзгілер

Тыйым салу/бұғаттау

• Тыйым салынған санаттарға қатысу сүзгілері; Тоқтату шешімдеріне арналған SLA
• Төлемдерді тек лицензияланған брендтерге бағыттау; домен/PSP блок парақтары
• Нұсқамалар мен инциденттерге ден қою рәсімдері

11) Бірінші жылғы KPI

Фискалдық: уақтылы беру ≥ 99%; сәйкессіздік есептілік,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
AML/KYC: орташа верификация уақыты; false positives үлесі; SLA STR/SAR.
RG: белсенді лимиттері бар ойыншылардың үлесі; TTR блоктау <1 мин; RG шағымдарының үлесі.
АҚ/сенімділік: инциденттердің MTTR; DR-тесттерді орындау; сыни осалдықтарды жабу.
Маркетинг: жарнамалық шектеулерді 0 бұзу; 100% тыйым салынған санаттарды сүзу.

12) FAQ

21-24 жастағы адамдарға онлайн ойындарға қатысуға бола ма?
Жоқ. Заңмен 25 + шегі белгіленген; оператор жасын тексеруге және сәйкес келмейтін адамдардың кіруіне тосқауыл қоюға міндетті.

Азаматтардың қандай санаттары қатысуға жіберілмейді?
Заң мен заңға тәуелдi актiлер тiзбенi белгiлейдi (оның iшiнде 25 жасқа дейiнгi адамдар, өзiн-өзi жоққа шығарғандар, кейбiр әлеуметтiк көмек алушылар, қызметкерлердiң/қызметшiлердiң жекелеген санаттары және т.б.). Оператор мұндай жағдайларды автоматты түрде кесіп тастауға міндетті.

Аффилиат-маркетинг рұқсат етілген бе?
Иә - жарнамалық шектеулерді қатаң сақтай отырып және комплаенс журналын жүргізе отырып, лицензияланған брендтер үшін. Лицензияланбаған сайттарды жылжытуға тыйым салынады.

NGR/GGR бонустарын қалай есептеуге болады?
Бонустарды көрсетудің жергілікті әдістемелері бойынша, қайтару және cashout/void; дұрыс емес есепке алу қосымша есептеулер мен санкцияларға әкеп соғады.

Ескерту

Ставкалар, құжаттар тізбесі, интеграциялық ерекшеліктер және жарнамалық/әлеуметтік шектеулер кезең-кезеңімен нақтыланады. Қосымша есептеулерді, нұсқамаларды және қызметтің тоқтауын болдырмау үшін өтінімдерді беру және операцияларды іске қосу алдында RS өзекті нысандарын және қолданыстағы түсініктемелерді салыстырып тексеріңіз.