Израиль - құқықтық мәртебесі мен тәуекелдері

(«Нарықтар мен юрисдикциялар» бөлімі)

1) Нарық көрінісі және базалық қағидат

• Mifal HaPais - ұлттық лотерея және жедел таралымдар.
• Israel Sports Betting Board (Toto/Winner) - реттелетін форматта спорттық бәс тігуді қабылдау.
• Жеке казино/слоттар/покер офлайнда және онлайн рұқсат етілмейді. Мемлекеттік ерекшеліктерден тыс кез келген қызмет заңсыз деп қаралады және әкімшілік және/немесе қылмыстық жауаптылыққа әкеп соғады.

2) Жауапкершілік органдары мен аймақтары

Бейінді министрліктер мен мемлекеттік операторлар - лотерея және спорттық бәс тігу бөлігіндегі саясат; агенттік желімен шарттық шеңберлер.
Салық органдары - рұқсат етілген операторлардан алынатын корпоративтік салықтар мен алымдарды әкімшілендіру.
IMPA (AML/CFT) - кірістерді жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл жөніндегі израильдік орган: әдіснама, STR/SAR, деректер алмасу.
Құқық қорғау органдары мен соттар - заңсыз сайттардың/ұйымдастырушылардың жолын кесу, санкциялар, бұғаттау.
Байланыс пен төлем жүйесін қадағалау - домендерді/қосымшаларды бұғаттау және лицензиясы жоқ операторлардың пайдасына төлемдердің жолын кесу туралы нұсқамаларды орындау.

3) Не рұқсат етілген және не тыйым салынған

Рұқсат етілген

Mifal HaPais өнімдері (лотереялар, лездік лотереялар) бекітілген ережелер бойынша.
Мемлекеттік мандат шеңберіндегі Toto/Winner спорттық бәс тігулері (офлайн-пункттер және ресми онлайн-арна).

Тыйым салынған

Казино (офлайн), онлайн-казино/слоттар/покер, мөлшерлеме биржалары, казино-боттар/телеграм-схемалар, құмар ойын белгілері бар «әлеуметтік казино».
Израильдің аудиториясына бағдарланған «оффшорлық» сервистерді қоса алғанда, мемлекеттік ерекшеліксіз кез келген жеке B2C-операциялар.
Резиденттер үшін заңсыз брендтерді жарнамалау және аффилиат-ілгерілету.

4) Блок-шаралар: домендер, қосымшалар, төлемдер

Домендік/IP/URL-бұғаттау сот және әкімшілік ұйғарымдар бойынша орындалады: байланыс провайдерлері айналар мен мобильді қосымшаларды қоса алғанда, заңсыз ресурстарға қол жеткізуді шектеуге міндетті.
Төлем шектеулері: банктер/PSP лицензиясы жоқ операторлардың пайдасына аударымдардың жолын кесуге міндетті; МСС/транзакциялық паттерндер бойынша тәуекел-модельдер, «жалған-мерчанттар» мониторингі, чарджбек-карталар қолданылады.
Домендердің/ресурстардың қара тізімдері үнемі жаңартылып отырады; айналымдар (CDN-ротация, прокси-тізбектер, крипто-конвертерлер) ауырлататын мән-жай ретінде түсіндіріледі.

5) Салықтар және фискалдық есептілік (жоғары деңгей)

Мемлекеттік операторлар мен олардың агенттері бюджет пен қоғамдық бағдарламалардың пайдасына жекелеген алымдарды/аударымдарды сақтайды; шарттық есептілік пен аудит қолданылады.
Корпоративтік салықтар - жалпы режим бойынша; ҚҚС ставкаларға/ұтыстарға қолданылмайды, бірақ ілеспе қызметтерге (АТ, хостинг, маркетинг, аутсорс) қолданылады.
Өнімдер мен арналар бойынша бөлек есепке алу, бонустарды/void/cashout ашық көрсету (егер рұқсат етілген өнімдер шеңберінде қолданылса).

6) AML/CFT и KYC

KYC/KYB: жеке куәлік/жас (әдетте 18 +), бенефициарларды сәйкестендіру, санкциялар/РЕР-скрининг; төлем құралдарын иеленуді растау.
Қаражат көзі (SoF): триггерлер бойынша тексеру (ірі/күдікті депозиттер, сыйлықтарды қолма-қол ақшаға айналдыру схемалары).
Транзакциялық мониторинг: аномалияларды, аккаунттардың/құрылғылардың/карталардың байланыстылығын анықтау; IMPA-да STR/SAR-ды бекіту және эскалациялау.
Ретеншн және деректерді қорғау: KYC-досье/логтарды белгіленген мерзімде сақтау, деректерді қауіпсіз өңдеу, қолжетімділікті шектеу.

7) Responsible Gaming (RG) және тұтынушыларды қорғау

Жас сүзгілері және құжаттарды қатысуға/ұтысты төлеуге жіберілгенге дейін тексеру.
Рұқсат етілген операторлардың онлайн-арналарындағы өзін-өзі шектеу (депозиттер/уақыт лимиттері), «тайм-ауттар» және «салқындату»; осал және өзін-өзі жоққа шығарған адамдарға маркетингке тыйым салу (егер олардың тізілімі/мәртебесі көзделсе).
Тәуекелдердің нақты коммуникациясы және ұтыс ойындары/бәс тігу мүмкіндіктері мен шарттары туралы әділ ақпарат.

8) Жарнама, промо және аффилиаттар

Жарнама қатаң шектелген: міндетті RG-таңбалау, кәмелетке толмағандардың таргетіне тыйым салу, «кепілді ұтыс» және агрессивті индукциялар уәдесінің болмауы.
Аффилиаттар мен медиа заңсыз сайттарды ілгерілетуге жауапты; креативтердің/арналардың ақ тізімдері және комплаенс журналы (скриншоттар/URL/күні/гео/таргет) талап етіледі.
Бұзушылықтар нұсқамаларға, айыппұлдарға, алаңдар мен төлем маршруттарын бұғаттауға әкеп соғады.

9) рұқсат етілген операторлар мен мердігерлерге арналған АТ-контур

Платформаны, RNG/есептік модульдерді, есептік витриналарды сертификаттау; нұсқаларын және secure SDLC бақылау.
WORM-логизация тізбегі бойынша «ставка/билет → есеп → төлем → түзету», уақытты үндестіру.
Қадағалау интерфейстері: қорғалған API/жүктеу, тест-аккаунттар, жауаптарға SLA.
АҚ және тұрақтылық: тыныштықта/транзитте шифрлау, RBAC/SoD, құпияларды басқару, DR/BCP (мақсатты RPO/RTO), тұрақты пентесттер/сканерлер.

10) Құқық қолдану және жауапкершілік

Камералдық тексерулер: есептілік пен төлемдерді салыстыру, GGR/NGR ауытқуларын іздеу (рұқсат етілген өнімдер үшін), маркетинг/аффилиаттар аудиті.
Кибер-іс-шаралар: бэк-офистерді/хостингті, домендер/айналар тізбегін, жалған мерчанттарды және қаражатты шығару маршруттарын сәйкестендіру.
Санкциялар: айыппұлдар, домендерді/қосымшаларды бұғаттау, төлем арналарының жолын кесу, ұйымдастырушылар үшін әкімшілік және/немесе қылмыстық жауапкершілік; тартылған медиа/аффилиаттарға қарсы шаралар; ойыншылар үшін - әкімшілік салдары.
Жұмсарту: бұзушылықтарды ерікті түрде тоқтату, өзара жоспарлар, органдармен ынтымақтастық.

11) Жол картасы: бизнеске нақты не істеу керек

1. Рөлі: контент-студия, платформа, тәуекел-менеджмент, антифрод, төлем/сәйкестендіру инфрақұрылымы, RG-құралдар.
2. Үйлесімділік: қауіпсіздік/сертификаттау талаптары, есептілік, интеграция форматтары (KYC/AML-провайдерлер, IMPA-процестер).
3. Шарт базасы: SLA, деректерді қорғау, IP-құқықтар, escrow/кодты депозитке салу, үздіксіздік жоспары.
4. Маркетинг: Израиль аудиториясына заңсыз иммигранттарды ілгерілетуден толық бас тарту; креативтердің/арналардың ақ тізімі, комплаенс журналы.
5. UAT/пилот: есептеулердің, лимиттердің, RG/AML-сценарийлердің, блок-іс-шараларға төзімділіктің тест-кейстері (заңды периметрде).

12) Комплаенс чек-парақтары

Құқықтық режим

• Расталды: тек Mifal HaPais және/немесе Toto/Winner шеңберінде жұмыс істеу (келісімшарттар/мандаттар арқылы)
• AML/RG/ИБ үшін жауаптылар тағайындалды; оқытылды және аттестатталды
• Бұғаттау/төлемдер бойынша нұсқамаларға ден қою рәсімдері

Салықтар және есептілік

• Өнімдер/арналар бойынша бөлек есепке алу; бонустардың/void/cashout ашық есебі
• Декларациялар/төлемдер күнтізбесі; салыстырып тексеру есептілігі, биллинг <0,5%
• Жылдық аудит; бастауыш партия мен логтарды сақтау

AML/KYC & RG

• KYC/KYB саясаты, санкциялар/РЕР, SoF-триггерлер; STR/SAR журналы
• Депозиттер/уақыт лимиттері; тайм-ауттар/« салқындату »; осал топтарға арналған сүзгілер
• Маркетингке тыйым салу тетігі

АТ және қауіпсіздік

• Платформа/RNG сертификаттары; WORM-логтар; уақытты үндестіру
• Шифрлау, RBAC/SoD, құпияларды басқару, пентесттер/сканерлер
• DR/BCP тестілері және қалпына келтіру жоспары

Маркетинг және аффилиаттар

• Тек рұқсат етілген брендтер; RG-таңбалау; «қараңғы үлгілерсіз»
• Комплаенс журналы (скриншоттар/URL/күні/гео); материалдарды тез қайтарып алу
• Заңсыз сайттарды/айналарды жарнамалауға қатаң тыйым салу

13) Бірінші жылғы KPI

Фискалдық: уақтылы беру ≥ 99%; сәйкессіздік есептілік,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
AML/KYC: орташа верификация уақыты; false positives үлесі; SLA STR/SAR.
RG: белсенді лимиттері бар қатысушылардың үлесі; Блокировка TTR <1 мин.
АҚ/сенімділік: инциденттердің MTTR; DR-тесттерді орындау; сыни осалдықтарды жабу.
Маркетинг: лицензияланбаған промо брендтердің 0 жағдайы; 100% гайдлайнға сәйкестігі.

14) FAQ

Жеке онлайн казино немесе покер-рум ашуға бола ма?
Жоқ. Казино/слоттарда/покерде жеке B2C-қызметке тыйым салынады. Тек ерекшеліктер (лотерея және спорттық бәс тігу) рұқсат етіледі.

Жеке компания үшін заңды жол бар ма?
Иә, мемлекеттік операторлар үшін B2B-мердігер форматында: технологиялық платформа, контент, тәуекел/AML, антифрод, төлемдер, RG-құралдар - талаптарды қатаң сақтай отырып.

Бұғаттауды айналып өту қалай бағаланады?
Ауырлататын жағдай ретінде: айналар, прокси-тізбектер, «жалған мерчанттар» әкімшілік/қылмыстық жауапкершіліктің санкциялары мен тәуекелдерін күшейтеді.

Аффилиаттар үшін қандай негізгі тәуекелдер бар?
Домендерді/аккаунттарды бұғаттау, айыппұлдар, төлем ағындарының жолын кесу, заңсыз иммигранттарды ілгерілету үшін мүмкін болатын тексерістер.

Ескерту

Израиль құқық қолдану практикасын (блок-шаралар, жарнама мен төлем бағыттарына қойылатын талаптар) үнемі өзектілендіріп отырады. Заңдық маңызы бар шешімдер үшін қолданыстағы заңдардың/заңға тәуелді актілердің мәтіндерін және мемлекеттік операторлардың жария ережелерін салыстырып тексеріңіз.