Польша - Қаржы министрлігі: офлайн/онлайн лимиттер

(«Нарықтар мен юрисдикциялар» бөлімі)

1) Қадағалау шеңбері және бап объектісі

Польшадағы құмар ойындар нарығын үйлестіруді Қаржы министрлігі (MF) жүзеге асырады. Атқарушылық бақылау мен тексерулерді KAS (Krajowa Administracja Skarbowa - салық-кеден әкімшілігі) жүргізеді. Материал лимиттерге назар аударады: офлайн-форматтар (казино, автоматтар салондары, мөлшерлемелердің ПОҚ) үшін қандай шектеулер қолданылады және онлайн-лимиттер (депозиттер, ұтылыстар, сессиялардың ұзақтығы, сәйкестендіру, промо және RG) қалай жұмыс істейді.

2) Негізгі ойыншылар және бақылау құралдары

MF - нарық ережелері, ойын түрлері бойынша лицензиялау/концессия, жауапты ойын саясаты.
KAS - тексерулер, тергеулер, айыппұлдар, заңсыз домендер мен төлемдерді бұғаттау.
Тізілімдер мен тізімдер - сайттарды/төлемдерді бұғаттауға арналған орталықтандырылған базалар; залдарға және онлайн-ойындарға кіруді алып тастау/шектеу тізілімдері.
Төлем провайдерлері/банктер - блоктау және верификация бойынша MF/KAS нұсқамаларын сақтау.

3) Офлайн-лимиттер: оператор үшін не маңызды

3. 1 Квоталар және география

Лицензиялар квоталары және атаулы байланыстыру: казино мен ойын автоматтары салондарының саны нормативтермен шектелген және елді мекендерге/воеводстволарға байланыстырылған.
Аймақтарға бөлу және арақашықтық: мектептерден/әлеуметтік объектілерден қашықтық, маңдайшалар мен кіру тобына қойылатын талаптар бойынша жергілікті ережелер.

3. 2 Қолжетімділік және жасы

Жас шегі: тек кәмелетке толғандарға ғана рұқсат беру (құжатты кіреберісте қатаң тексеру).
Қызмет көрсетуден бас тарту: адамдарға алып тастау/өздігінен алып тастау тізілімдерінен және проблемалық ойын белгілері болған жағдайларда міндетті түрде бас тарту.

3. 3 Өнім мен процестің лимиттері

Ставка/ықтимал ұтыс/ойын жылдамдығы: автоматтар мен үстелдер үшін белгіленген шекті параметрлер (ставкалар, айналу жиілігі, ұтыс мөлшері) қолданылады.
Жұмыс уақыты: залдар мен ЖЖҚ жұмыс iстеу сағаттарының шеңберi муниципалдық актiлермен шектелуi мүмкiн.
Қолма-қол операциялар: кассалық тәртіп, ірі операциялар бойынша қолма-қол және міндетті есептерге арналған лимиттер.

3. 4 UX және ашықтық

RG таңбалау: міндетті ескертулер, көрінетін мүмкіндіктер/ережелер, ақпараттық стендтер.
Бейнебақылау/CCTV: кейінгі тексерулер үшін белгіленген мерзімде жазбаларды сақтау.

4) Онлайн-лимиттер: RG матрицасы және анти-абьюз

4. 1 Сәйкестендіру және қол жеткізу

Ойынға/төлемдерге жіберілгенге дейінгі толық KYC: жеке басы, жасы, мекенжайы; санкциялар/ӨР; төлем қаражатын растау.
Екі факторлы логин-қауіпсіздік және мультиаккаунтинг/шэринг құрылғыларының мониторингі.

4. 2 Ойыншының қаржылық лимиттері

Депозиттер лимиттері: күндізгі/апталық/айлық, ойыншы береді және/немесе әдепкі бойынша алдын ала орнатылған.
Ұтылу лимиттері: табалдырыққа жеткен кезде автоматты бұғаттаумен кезеңге таза шығындарды шектеу.
Ставкалар/ұтыстар бойынша лимиттер: жекелеген өнімдер/нарықтар үшін шекті мөлшерлер.
Үзілістер және «салқындату»: жедел тайм-ауттар (минуттан/сағатқа дейін) және өзін-өзі жоюдың ұзақ кезеңдері.

4. 3 Уақытша және мінез-құлық шектеулері

Сессия ұзақтығының лимиті: ойындағы уақыт туралы ескертулер, табалдырық аяқталғаннан кейін авто-логаут.
Түнгі шектеулер/триггерлер: түнгі сағаттарда ойындар бойынша қосымша тексерулер мен жалаулар.
Мінез-құлық скорингі: шығындарды қудалау, жылдам ре-депозиттер, мөлшерлемелердің секіруі - RG-командасына ескертулерді/эскалацияны бастайды.

4. 4 Бонустар мен промо

Нақты T&C және вагерлер: ұтыстың мөлдір мақсаттары, мерзімдері, бонустан ұтыс қапалары.
Кәмелетке толмағандардың/өзін-өзі жоққа шығарғандардың агрессивті жарнамасы мен таргетіне тыйым салу.
Жауапты промо-контур: креативтерді алдын ала модерациялау, скриншоттарды сақтау журналы/URL/күні.

5) Тізілімдер мен блок-парақтар

5. 1 Ерекшеліктер тізілімі (офлайн және онлайн)

Өтініш бойынша ерекшелік: азамат жер үсті залдарына және/немесе онлайн-арнаға белгіленген мерзімге кіруін шектей алады.
Тексеру мiндетi: оператор пайдаланушыны тiркеуде, кiруде және негiзгi транзакциялар (депозиттер/төлемдер) кезiнде тiзiлiммен салыстырып тексеруге мiндеттi.
Маркетингтік бұғаттау: таратуға және оффераларға өздігінен тыйым салынады.

5. 2 Заңсыз домендер/төлемдер тізілімі

Домендердің блок-парағы: байланыс операторлары MF/KAS тізіміндегі тораптарға қатынауды шектеуге міндетті.
Төлем бұғаттаулары: төлем провайдерлері заңсыз схемалардың пайдасына транзакциялар жүргізбейді.

6) Есеп, есептілік және фискалдық контур (лимиттер бөлінісінде)

Офлайн/онлайн және өнім түрлері бойынша бөлек есепке алу; бонустардың жеке тіркелімдері, void/cashout.
Е-есептілік: нысандар және белгіленген форматтар бойынша түсіру; төлем мерзімі қатаң түрде белгіленген.
Лимиттердің трассалануы: ойыншы лимиттерінің барлық өзгерістерінің (кім/қашан/қайдан), асу әрекеттерінің және жүйелік бұғаттаулардың логтарын сақтаңыз.
RG дәлелдеу базасы: ескерту, тайм-ауттар, өзін-өзі болдырмау, клиентпен байланыс журналдары.

7) Техникалық талаптар

RNG/платформа/есептік модульдер - танылған зертханалармен сертификаттау; мерзімдік қайта сертификаттау.
WORM логикасы: өзгермейтін ставкалар/төлемдер/түзетулер журналы, уақытты синхрондау, уақыт белдеулерін бақылау.
Реттегіштің рұқсаты: API/жүктеу, тест-шоттар, қорғалған арналар.
DR/BCP: мақсатты RPO/RTO, тұрақты жаттығулар, деректерді резервтеу.
Қауіпсіздік: тыныштықта/транзитте шифрлау, RBAC/SoD, пентесттер және кесте бойынша осалдықтарды сканерлеу.

8) Іске қосудың жол картасы (playbook операторы)

1. Стратегия: өнім матрицасы (казино/ставкалар/лотереялар), арналар (офлайн/онлайн), әріптестер.
2. Заңды нысаны және түйінді тұлғалар: құрылтайшылар/бенефициарлар, AML/RG бойынша жергілікті жауаптылар.
3. Лицензиялау/концессиялар: құжаттар пакеті, қаржы моделі, ішкі саясат.
4. АТ және RG-контур: лимиттерді енгізу (депозит/ұтылу/сессия), тізілімдермен интеграция, ашық есепке алынған бонустық қозғалтқыш.
5. Қаржылық бақылау: жеке есепке алу офлайн/онлайн, есептік нысандар, мерзімі ұзартылған мерзімді бақылау.
6. Маркетинг: креативтердің ақ тізімі, ерекшеліктер сүзгілері, жылдам қайтарып алу процесі.
7. UAT: лимиттерді арттыруға арналған тест-кейстер, өзін-өзі жою, тайм-ауттар, мінез-құлық тәуекелдері.
8. Go-Live: конфигурация freeze, оқиғалар жоспары, KAS/MF байланыс терезесі.
9. Алғашқы 90 күн: салыстырып тексеру, есеп-қисап, RG/AML аудиті, лимиттерді түзету.

9) Комплаенс чек-парақтары

Лимиттер және RG

• Қосылған және сыналған: депозит/ұтылу/сессия/тайм-аут/өзін-өзі жою
• Лимиттердің өзгеруі және асырып жіберу әрекеттері
• Ерекшеліктер тізілімдерімен интеграциялау және оларды кірісте/операцияларда тексеру
• Өзін-өзі болдырмау үшін промо блоктау

Офлайн

• Квоталарды, мекенжай рұқсаттарын және жұмыс сағаттарын сақтау
• Кіреберістегі жасына қарай бақылау, істен шығу журналдары
• CCTV/жазбаларды сақтау, кассалық тәртіп
• RG-инфостендтер, таңбалау және эскалация рәсімдері

Онлайн/АТ

• RNG/платформасын сертификаттау, нұсқаларын бақылау
• Өзгермейтін логтар, уақытты үндестіру, резервтеу
• Реттеушіге қол жеткізу (API/жүктеу), тест-шоттар
• Пентесттер/сканерлер, RBAC/SoD, құпияларды басқару

Маркетинг/аффилиаттар

• Мақұлданған креативтер және комплаенс журналы (скриншоттар/URL/күндер)
• CRM/CDP шығарылған сүзгілер, «агрессивті» офферлерден бас тарту
• Ашық T&C бонустар, NGR/GGR дұрыс есепке алу

10) KPI және операциялық бақылау

RG: белсенді лимиттері бар ойыншылардың үлесі; асып кеткен кездегі бұғаттау уақыты (<1 мин); лимиттерді қайталап бұзу үлесі.
AML/KYC: верификацияның орташа уақыты, false positives үлесі, эскалация SLA.
Фискальдық: декларациялардың уақтылылығы ≥ 99%, алшақтық есептілік, биллинг <0,5%.
Инфобез: инциденттер бойынша MTTR, пентесттермен жабу, мерзімінде сыни осалдықтарды жабу.
Маркетинг: 100% өздігінен жойылған сүзу, креативтерді кері қайтару жылдамдығы, compliant-трафик үлесі.

11) FAQ

Депозит лимитін бірден өзгертуге бола ма?
Жоғарылату - кіруді кейінге қалдыру (салқындату кезеңі); төмендеуі - дереу.

Әрбір кіргенде тізілімді тексеру керек пе?
Иә. Тіркеу, логин және негізгі транзакциялар алдында тексеру міндетті.

Бонустар шектелді ме?
Иә, T&C ашықтығына қойылатын талаптар, «қара паттерндерге» тыйым салу және шығарылған тұлғалар үшін промо қолданылады.

Офлайн-жерлерде тіркелген квоталар бар ма?
Иә, мекенжайлар саны нормативтермен және аумақ тұрғындарымен шектелген; орналасқан жерлер мекенжай бойынша бекітіледі.

Ескерту

Нақты сандық шектер (ставкалар/ойын жылдамдығы/квоталар/өзін-өзі жою мерзімдері), есептілік форматтары және интеграциялық талаптар MF актілерінде және KAS ұйғарымдарында кезең-кезеңімен жаңартылып отырады. Іске қосар алдында қосымша есептеулер мен тоқтауларды болдырмау үшін өзекті пішіндерді, өріс сөздіктерін және техникалық ерекшеліктерді тексеріңіз.