Швейцария - ESBK/Comlot

(«Нарықтар мен юрисдикциялар» бөлімі)

1) Нарық көрінісі және реттеуіштер

• ESBK (Eidgenössische Spielbankenkommission/Swiss Federal Gaming Board) - казино (жердегі және олардың онлайн-сатыларының) федералдық реттегіші.
• Comlot → Gespa - лотереялар мен өзара бәс тігу/мөлшерлемелер үшін кантаралық орган (Comlot 2021 жылдан бастап трансформацияланған және Gespa ретінде әрекет етеді).
• Құқықтық негіз - онлайн-казиноларға швейцариялық лицензияланған казино арқылы ғана рұқсат беретін және заңсыз домендерді бұғаттауды көздейтін қазіргі заманғы «ақша-ойын» шеңбері.

2) Рөлдер мен өнімдерді бөлу

ESBK: казино-операторларды (мекемелердің санаттары, үстелдер/слоттар, джек-поттар), сондай-ақ олардың онлайн-казиноларын лицензиялау және қадағалау (интернет-арнаға рұқсаттар/RG/AML-талаптарды орындау кезінде қолданыстағы казино арқылы беріледі).
Gespa (ex-Comlot): лотереяларды/сәттік лотереяларды және ставкаларды/тотализаторларды клонаралық деңгейде қадағалау; қызметті мемлекеттік операторлар (Swisslos, Loterie Romande) және олардың серіктестік желісі жүзеге асырады.
Анти- «сұр» контур: байланыс провайдерлері орындауға міндетті лицензияланбаған онлайн-ойындар/ставкалар домендерінің орталықтандырылған блок-парақтары.

3) Рұқсат беру моделі және онлайн

Жерүсті казино: федералдық лицензия (санаты, мекенжайы, ойындар тізбесі, техникалық инфрақұрылым, қауіпсіздік, ішкі бақылау).
Онлайн-казино: интернет-арнаға жеке кіру рұқсатын алатын, талаптарға сәйкес сындарлы функцияларды/деректерді орналастыруды қамтамасыз ететін, реттеушіге есептік витриналар мен логтарға қол жеткізуге мүмкіндік беретін қолданыстағы швейцариялық казино ғана рұқсат етіледі.
Лотереялар/ставкалар: кантаралық рұқсатпен; онлайн-өнімдер - Gespa және мемлекеттік операторлар периметрінде.

4) Салықтар, алымдар және бөлу (жоғары деңгей)

Казино-сектор (ESBK): прогрессивті шкала бойынша GGR-мен арнайы ойын алымы (сол казино-лицензияның жерүсті және онлайн арналары үшін). Түсімдердің бір бөлігі заңға сәйкес федералдық бюджетке/әлеуметтік қорларға жіберіледі; жоғарғы ставка заңмен шектелген (GGR «төмен» шегінен «жоғарғы» планкаға дейінгі прогресс).
Лотереялар/ставкалар (Gespa): «қоғамдық мақсаттарға» (спорт, мәдениет, әлеуметтік бағдарламалар) арналған нысаналы аударымдар контонаралық бөлу қағидалары бойынша қолданылады.
CIT және ҚҚС: корпоративтік салық - жалпы вейцарлық және кантоналдық ставкалар бойынша; мөлшерлемелер/ұтыстар әдетте ҚҚС саласынан тыс, ал ілеспе қызметтер (IT, маркетинг, хостинг) - жалпы ережелер бойынша.
Есептілік және төлемдер: өнімдер мен арналар түрлері бойынша ай сайынғы/тоқсандық нысандар; қаржылық есептіліктің жылдық аудиті.

5) AML/KYC және сәйкестендіру

Міндеттер: тәуекелге бағдарланған KYC/KYB, жасын тексеру (18 +), санкциялар/РЕР, триггерлер бойынша қаражат көзі; операциялардың және төлем құралдарының «байланыстылығының» есебі.
КЖ/ТҚҚ субъектілері ретінде казино: формальды ішкі бақылау, жауаптыларды тағайындау, персоналды оқыту, күдікті операцияларды тіркеу және эскалациялау.
Деректерді сақтау: KYC-досьенің/журналдардың ретеншн және Швейцария/ЕО стандарттары бойынша дербес деректерді қорғау (GDPR-үйлесімділік).

6) Responsible Gaming (RG)

Өзін-өзі жою/кіруге тыйым салу (Sperren): барлық лицензияланған офлайн казино мен олардың онлайн-арналарына қолданылатын кіруге/кіруге бірыңғай тыйым салу тетігі; операторлар кіре берістегі/тіркеудегі және төлемдердің алдындағы мәртебені тексеруге міндетті.
Өзін-өзі шектеу: депозиттер/ысыраптар/уақыт, «тайм-ауттар» және «салқындату» лимиттері.
Тәуекелді ерте диагностикалау: шығындарды қудалау паттерндері, жиі депозиттер, түнгі белсенділік - RG-командасының араласуы және/немесе шектеулер енгізу үшін негіз.
Коммуникация: көрінетін ескертулер, «адал ықтималдық», көмек байланыстары; «кепілдік берілген ұтысқа» тыйым салу.

7) Жарнама, промо және аффилиаттар

Жарнама: қалыпты және мақсатты жауапкершілік; кәмелетке толмағандар/осал жандар таргетасына тыйым салу; міндетті RG-таңбалау; агрессивті индукцияларға және «қараңғы паттерндерге» шектеулер.
Бонустар: мөлдір T&C (вагерлер, мерзімдер, кепілдер), GGR/NGR дұрыс есепке алу.
Аффилиаттар: креативтер мен орналастыруларды қатаң бақылайтын лицензияланған брендтер үшін жарамды; лицензияланбаған сайттарды ілгерілету - нұсқамалар мен санкциялар үшін негіз.
Сұр трафиктің жолын кесу: домендік блок-парақтар және төлем инфрақұрылымымен үйлестіру.

8) Техникалық талаптар және реттегіштің қолжетімділігі

Сертификаттау: RNG/ойын модульдері және платформа - танылған зертханалардың сертификаттары; мерзімдік қайта сертификаттау.
Логика: толық тізбегі бойынша өзгермейтін журналдар (WORM) «ставка → есеп → төлем → түзету», уақытты үндестіру.
ESBK/Gespa қолжетімділігі: қорғалған жүктеулер/API, тестілеу шоттары, сұрауларға жедел жауаптар; есептілік пішімдерінің үйлесімділігі.
Сенімділік және АҚ: резервтеу, DR/BCP (мақсатты RPO/RTO), тыныштықта/транзитте шифрлау, RBAC/SoD, тұрақты пентесттер/сканерлер.

9) Тексеру және құқық қолдану

Камералдық: есептілік пен төлем тәртібін салыстыру, GGR/NGR ауытқушылықтарын тексеру, бонустар/қайтарымдар/void/cashout мониторингі.
Көшпелі/АТ-аудит: сессияларды/транзакцияларды іріктеу, кассалық/серверлік логтарды инспекциялау, персоналдың сұхбаттары, «жасырын сатып алушылар», RG/AML-процедуралардың аудиті.
Санкциялар: айыппұлдар, қосымша есептеулер, UX/RG бойынша нұсқамалар, домендер мен арналарды бұғаттау, онлайн-арнаға кіруді тоқтата тұру/қайтарып алу.
Жұмсарту: қателерді ерікті түрде ашу, жоспарларды түзету, ішкі бақылауды күшейту.

10) Кіру жол картасы (оператор & provider playbook)

1. Стратегия: рөлін анықтау - онлайн-арнасы бар жерүсті казино (ESBK) немесе лотерея/мөлшерлеме (Gespa-периметр) мемлекеттік операторлары үшін технологиялар/контент провайдері.
2. Заңдық құрылым: жергілікті қатысу және қаржылық орнықтылық; негізгі тұлғалар мен бенефициарлар үшін fit & proper.
3. Лицензиялау/рұқсаттар: құжаттар пакеті, платформаның техникалық сипаттамасы, RG/AML жоспарлары, есептілік архитектурасы, логирлеу схемалары.
4. IT-контур: RNG/модульдерді сертификаттау, WORM логтары, есептілік витриналары, реттегіштер үшін API/түсіру.
5. AML/KYC/RG: деректер провайдерлері (санкциялар/РЕР), SoF сценарийлері, лимиттер/тайм-ауттар/өзін-өзі жою, RG-кейстер журналы.
6. Маркетинг/аффилиаттар: креативтердің ақ тізімі, өздігінен жойылған сүзгі, жиілік кепкесі, материалдарды тез қайтарып алу рәсімі.
7. UAT және пилот: GGR/NGR есептеулерінің тест-кейстері, лимиттерден асып кету, бонустық есептің дұрыстығы, STR/SAR эскалациясы.
8. Go-Live: freeze конфигурациялары, оқиғалар runbook, PSP/хостинг/провайдерлермен SLA, ESBK/Gespa-мен байланыс.
9. Алғашқы 90 күн: декларациялардың ырғағы, салыстыру есептілігі, биллинг (<0,5%), ішкі аудит RG/AML/ИБ.

11) Комплаенс чек-парақтары

ESBK/Онлайн казино арнасы

• Қолданыстағы казино-лицензия және онлайн-арнаға рұқсаттама
• Платформаны/RNG сертификаттау; WORM логтары және уақытты үндестіру
• Есептілік/төлемдер күнтізбесі; айырмашылықтарды бақылау <0,5%
• RG/AML рәсімдері, жауапты тұлғалар тағайындалды

Gespa/Лотереялар мен ставкалар

• Кантаралық рұқсаттар; мемлекеттік операторлармен жасалатын шарттар
• Бөлу қағидалары бойынша «қоғамдық мақсаттарға» аударымдар
• Маркетинг/аффилиаттар журналдары, осал аудиторияларға арналған сүзгілер
• Gespa сұрауларына есеп беру және SLA пішімдерінің үйлесімділігі

АҚ және сенімділік

• DR/BCP мақсатты RPO/RTO; сақтық қорға қою
• Тыныштықта/транзитте шифрлау; RBAC/SoD
• Тұрақты пентесттер/сканерлер; құпияларды басқару

12) Операциялық бақылауға арналған KPI

Фискалдық: декларациялардың уақтылығы ≥ 99%; сәйкессіздік есептілік,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
AML/KYC: орташа верификация уақыты; false positives үлесі; SLA STR/SAR.
RG: белсенді лимиттері бар ойыншылардың үлесі; TTR блоктау <1 мин; шағымдардың динамикасы.
АҚ/Сенімділік: Инциденттердің MTTR; кесте бойынша DR-тесттерді орындау; сыни осалдықтарды мерзімінде жабу.
Маркетинг: 100% өздігінен жойылған сүзу; жарнама/индукция бойынша 0 бұзушылық.

13) FAQ

Comlot әлі әрекет ете ме?
Орган Gespa ретінде трансформацияланған және жұмыс істейді; канонаралық қадағалау функциялары сақталды және кеңейтілді.

Жерүсті казино лицензиясынсыз онлайн казино іске қосуға бола ма?
Жоқ. Швейцарияда онлайн-казино ESBK қадағалауындағы қолданыстағы Швейцария казино арнасы ретінде ғана рұқсат етіледі.

Заңсыз домендердің блок-парақтары бар ма?
Иә. Лицензияланбаған онлайн-ойындар/мөлшерлемелер байланыс провайдерлері деңгейінде бұғаттауға жатады; жарнама/төлем экожүйесі ынтымақтасуға міндетті.

Салық базасындағы бонустар қалай есептеледі?
Бонустар мен түзетулерді GGR/NGR-де көрсетудің жергілікті ережелері бойынша; қателер қосымша есептеулер мен ұйғарымдарға әкеп соғады.

Ескерту

Казино-алымның ілгерілеуінің нақты ставкалары, лотереялар/ставкалар үшін есепке алу әдістемелері, есептіліктің техникалық форматтары және жарнамалық шектеулер кезең-кезеңімен жаңартылып отырады. Өтінімді берер алдында және бірінші есептік кезеңде ESBK/Gespa-ның қолданыстағы мәтіндерін және операцияларда қосымша есептеулерді, ұйғарымдарды және үзілістерді болдырмау үшін қолданылатын нұсқаулықтарды міндетті түрде салыстырып тексеріңіз.