Комплаенс тәуекелдер матрицасы

1) Мақсаты және қамту

Мақсаты: iGaming-те комплаенс-тәуекелдерді бағалауды және басқаруды стандарттау, айыппұлдар/лицензияларды қайтарып алу ықтималдығын төмендету және тұрақты операцияларды қамтамасыз ету.
Қамту: AML/CFT, KYC/KYB, санкциялар/РЕР, төлемдер және бонус-абуз, Responsible Gaming (RG), деректерді қорғау/PII, жарнама/маркетинг, әріптестер/аффилиаттар/провайдерлер, реттеуші есептілік.

2) Шкала және базалық 5 × 5-матрица

• 1 - өте сирек (≤ 1/жыл)· 2 - сирек (тоқсан)· 3 - мерзімді (ай)· 4 - жиі (апта)· 5 - өте жиі (күндер)

• Қаржы: 1: <€5k· 2: €5-25k· 3: €25-100k· 4: €100-500k· 5:> €500k
• Реттеуші: 1: іс-әрекеттер жоқ· 2: сұрау салу· 3: ұйғарым· 4: айыппұлдың жоғары тәуекелі· 5: тоқтата тұрудың/қайтарып алудың жоғары тәуекелі
• Операциялар/беделі: 1: ең аз·...· 5: жаппай негативі/кетуі

Қорытынды балл: R = L × I (1-25)

• 1-5 Жасыл - рұқсат етіледі, мониторинг.
• 6-10 Сары - төмендету жоспары және иесі.
• 11-15 Қызғылт сары - жеделдетілген CAPA, әр апта сайын бақылау.
• 16-25 Қызыл - шұғыл эскалация, инцидент-бридж, қажет болған жағдайда хабарламалар.

SLA эскалациялар (мысал): Сары - 24 сағ· Қызғылт сары - 4 сағ· Қызыл - 15 мин.

3) Комплаенс-тәуекелдер санаттары (сценарийлер)

1. AML/CFT: смурфинг, құралдарды араластыру, «қашырлар», structuring, бонустар/кэш-ауттар арқылы жуу.
2. Санкциялар/ТШ: юрисдикциялық шектеулерді айналып өту, жалған сәйкестіктер, мерзімі өткен тізімдер.
3. KYC/KYB: синтетика, құжаттарды қолдан жасау, прокси пайдаланушылар, жалған серіктестер.
4. Төлем фроды/бонус-абуз: чарджбектер, мультиаккаунтинг, құрылғы фермалары, CPA-аффилиаттар фроды.
5. RG (жауапты ойын): лимиттердің бұзылуы, зиянды ойын белсенділігінің өңделмеген триггерлері.
6. Деректерді қорғау/PII: ағып кету, заңсыз өңдеу, субъектілердің құқықтарын бұзу, трансшекаралық беру.
7. Жарнама/маркетинг: тыйым салынған аудиторияларға таргетинг, жосықсыз промо, жергілікті ережелерге сәйкес келмеу.
8. Вендорлар/аутсорс: KYC-провайдерлерінің, хостинг-серіктестерінің, PSP сәтсіздіктері; субпроцессорлар тізбегі.
9. Реттеушілік есептілік: мерзімі өткен, толық емес есептер, деректермен келіспеу.

4) Комплаенс тәуекелдерінің матрицасы - ұсыну үлгісі

Егер 72 сағатта хабарламаны талап ететін деректер санаты қозғалса - дереу эскалация (қызыл).

5) Метриктер (KRI/KPI) және табалдырықтардың бағдарлары

• 1k тіркеуге Hit-rate санкциялар/РЕР; табалдырықтар:> 1. 5% (сары),> 3% (мәтін бойынша қызғылт/қызыл)
• FPR санкциялар/РЕР; табалдырықтар:> 8% (сары),> 12% (қызғылт сары)
• SAR/STR per 10k белсенді; Time-to-Review (TTR) алерта

• KYC fail %, Liveness dropout %, avg TAT; шектері: fail%> 12% (сары),> 15% (қызғылт сары)
• KYB: өзекті бенефициарларсыз/сканерсіз әріптестер пайызы; табалдырықтар:> 3% (сары),> 5% (қызғылт сары)

• Chargeback Rate (CBR); шектері:> 0. 8% (сары),> 1. 2% (қызыл)
• Net Fraud Loss % от GGR; шегі:> 0. 9% (қызғылт сары)

• Өзін-өзі ажырату үлесі; шағымдар/1000 ойыншы; RG-триггерлер бойынша TTR

• Backlog бағдарламасындағы сыни осалдықтар саны; инциденттің MTTD/MTTR; деректер субъектілерінің SLA сұраулары

• Шағымдар/100k көрсеткіштер; модерациямен қабылданбаған креативтердің үлесі; гео/жастың бұзылуы

• комплаенс провайдерлерінің SLA; реттеуші есептердің мерзімін өткізіп алу; DWH есеп деректеріндегі айырмашылықтар

6) Бақылау картасы және олардың тиімділігі

Алдын алу: санкциялы/РЕР-скрининг (онбординг + төлем алдында), 2FA/WebAuthn, лимиттер, device-fingerprinting, гео-шектеулер, жасы бойынша жарнама саясаты/гео.
Детективтік: real-time антифрод-ережелер, қайталанатын санкциялар провайдері, SIEM/SOAR корреляциялары, RG триггерлері, PII-ге қол жеткізу логының аудиті.
Түзетуші: EDD/EDD +, hold/лимиттер, шығарылымдарды мұздату, промо уақытша өшіру, реттеушілерге/банктерге хабарламалар, CAPA.

• Coverage% (сценарийлерді қамту), FPR/FNR, Precision/ережелер/модельдер үшін Recall, TTR/MTTR, аймақтардың шекарасынан өткен оқыс оқиғалардың үлесі.

7) Тәуекел-тәбет және қабылдау шегі

Risk Appetite Statement: төмендеу жоспарлары болған кезде сары аймақтағы жиынтық тәуекелге жол береміз; қызғылт сары/қызыл - тек уақытша өтемдік бақылаулармен және шығу жоспарымен ≤ 30 күн.
Decision Gates: EDD жоқ high-rollers> X қорытындылары - тыйым салынған; мөлдір емес әріптестер - тоқта; age-кепілдіксіз жарнама - тоқта.

8) Эскалация және коммуникация (playbook)

Триггерлер: R ≥ 16; PII-инцидент; санкциялық кейс high-value; CBR> табалдырығы; RG-тәуекел кластерлері.
Арна: инцидент-бридж (Compliance + Security + Payments + Legal + PR + Ops).
Қадамдар: 1) тежеу 2) масштабты растау 3) міндетті хабарламалар (юрисдикция бойынша) 4) CAPA-жоспар 5) 72 сағ.

• Responsible: санат иесі (AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments)
• Accountable: Head of Compliance
• Consulted: Legal, DPO, Security, SRE, Finance
• Informed: C-level, Support/VIP, серіктестер/PSP (қажеттілігіне қарай)

9) Тәуекелдер тізілімі - жазбаның құрылымы

ID· Санат· Сценарий· Себептер/осалдықтар· L· I· R· Аймақ· KRI/KPI· Эскалация шегі/шарты· Ағымдағы/жоспарланған бақылаулар· Иеленуші (бизнес/техникалық) · Мәртебесі/САРА· Мерзімі· Қайта қарау күні

10) Домендік мысалдар (mini-playbook 'и)

A. AML/Санкциялар

Шарт: STR және санкциялық хиттердің аномалды өсуі.
Әрекеттер: қайталама провайдерді қосу; тізімдерді нақтылау; төмен қауіп-қатер үшін сезімталдықты төмендету/high-risk үшін күшейту; кластерлер бойынша EDD жүргізу.

B. KYC/KYB

Шарт: liveness-fail> 15%.
Әрекеттер: fallback; VIP үшін қол ағыны; SDK/камера тексеру; уақытша лимиттер.

C. төлемдер/бонус-абуз

Шарт: CBR> 1. 2% немесе multi-account.
Әрекеттер: velocity/девайс-сигнатураларды күшейту; 3DS міндетті; бонустарға арналған лимиттер; аффилиаттардың кампейннен кейінгі аудиті.

D. RG

Шарт: ойыншылар кластеріндегі зиянды белсенділік триггерлері.
Іс-әрекеттер: байланыс/кеңес, депозиттерді шектеу, уақытша бұғаттау, іс-әрекеттерді құжаттау.

E. деректер/PII

Шарт: расталмаған жылыстау.
Әрекеттер: containment (кілттер/рұқсаттар), форензия, DPIA, хабарламалар (егер талап етілсе), міндетті пост-мортем.

F. жарнама

Шарт: кәмелетке толмағандарға жарнамаға шағым.
Іс-әрекеттер: жылдам офф, дереккөз/таргет аудиті, саясатты жаңарту, қажет болған жағдайда реттеушіні хабардар ету.

11) Вендорлар және үшінші контур

Онбординг алдында: due diligence, санкциялар/РЕР, SOC2/ISO27001, DPIA/DTIA, DPA/SCCs.
Пайдалануда: SLA мониторингі, инциденттер, субпроцессорлар, деректерді оқшаулау.
Offboarding: рұқсаттарды кері қайтару, деректерді жою/қайтару, жабу актісі.

12) Процестерге кіріктіру

CAB/Change-control: антифрод/комплаенс қағидаларындағы өзгерістер KRI/FPR/FNR-ге әсерін бағалаумен CAB арқылы өтеді.
CI/CD: пайплайндардағы сәйкестік тестілері (policy-as-code); «өлтіру» ережелері - тек feature-жалаулар арқылы.
Есептілік: күнделікті снэпшот KRIs; апта сайынғы тәуекел комитеті; матрицаны жаңартумен ай сайынғы ретро.

13) Матрицаның жетілу парағы

• L/I шкалалары бекітілген және құжатталған
• Санаттар мен сценарийлер өткен жылғы оқыс оқиғалардың 95% -ын қамтиды
• KRIs автоматтандырылған (дашбордтар, алерттар, SLA реакциялары)
• Санкциялар/ҚКЖ және ауыстыру жоспары үшін екінші провайдер бар
• RACI түсінікті, контакт-парақ пен байланыс үлгілері жаңартылды
• CAPA-трекер бірыңғай жүйеде және мерзімінде жабылады
• Тәуекел appetite және шектерді тоқсан сайын қайта қарау

14) Енгізудің жол картасы (мысал)

1-2 апталар: тәуекелдерді түгендеу, шкалаларды келісу, бастапқы матрица, иелерінің мақсаты.
3-4 апталар: KRIs автоматтандыру, тәуекелдерді біріктіру, RACI/эскалация, есеп үлгілері.
2-ай: қайталама провайдерлерді қосу, SOAR-плейбуктер, командаларды оқыту.
3 + айы: стресс-тестілер, тиімділік аудиті, шектерді және саясатты түзету.

TL; DR

Бірыңғай 5 × 5-матрица + өлшенетін KRIs және нақты табалдырықтар → болжамды эскалациялар мен жылдам шешімдер. Нәтижесі - айыппұлдар мен инциденттердің азаюы, тұрақтылық пен барлық юрисдикциялардағы талаптарға сәйкес келуі.