ecoPayz: әмиян және шоттар
1) Контекст және позициялау
ecoPayz (Payz ретінде қайта өзгертілген) - цифрлық сервистерге және iGaming (рұқсат етілген юрисдикцияларда) бағдарланған мультивалюталық баланстары (бұдан әрі «әмиян/шоттар») бар электрондық әмиян. Пайдаланушы қаражатты әмиянында ұстайды, P2P жасайды, мерчанттарға ақы төлейді, балансты әртүрлі әдістермен толықтырады және банкке/картаға/жергілікті арналарға шығарады (қол жеткізу елге/КБК-ге байланысты).
Бұл мерчантқа неге тиімді?
Жоғары конверсия мақсатты сегменттердегі Hosted/App2App-UX мен танымалдылықтың арқасында.
Төмен фрод (SCA, device binding, тәуекел-скоринг).
Икемді экономика (көбінесе CNP-картадан төмен), әмияндағы жылдам partial refunds.
2) Өнімдер мен рөлдер
Әмиян/шоттар: пайдаланушының мультивалюталық балансы (top-up/шығыс/шығыс).
Карталар (карталық схемалар рельстеріндегі виртуалды/пластикалық) - барлық елдерде қол жетімді емес.
Ваучерлік көздер (ecoVoucher және әріптестер арқылы аналогтар) - рұқсат етілген жерде.
PSP/эквайер: мерчант онбордингі, тарифтер/MDR, Hosted/Widget/API, есептер мен есептер.
Әмиян схемасы/эмитенті: AUP, KYC/AML, лимиттер, антифрод, әмиян кітабы.
3) Арналар және пайдаланушы сценарийлері
3. 1 Pay-in (мерчантқа төлеу)
Hosted/Redirect (ұсынылады): ecoPayz/Payz → логин/SCA → растау → мәртебесімен қайтару.
App2App/Deeplink: мобильде әмиян қосымшасы ашылады, содан кейін кассаға қайтарылады.
Embedded/Widget: провайдердің қауіпсіздік талаптарын сақтағанда.
3. 2 Әмиянға Top-up (пайдаланушыда)
Карталар (3DS2), A2A/Open Banking/жергілікті аударымдар, eCash/ваучерлер, P2P. Көздер жиынтығы елге және KYC деңгейіне байланысты.
3. 3 Payouts/Withdraw
Пайдаланушылардың әмияндарына мерчант төлеу; бұдан әрі - пайдаланушының банкке/картаға/жергілікті әдістерге (ел бойынша қолжетімділік/АҚК) шығаруы.
3. 4 P2P / Request-to-Pay
Әмияндар арасындағы аударымдар мен төлем сұраулары (қолдау көрсетілетін).
3. 5 Әмиян картасы
Виртуалды/пластикалық карта (егер қол жетімді болса): әмиян балансынан есептен шығару; онлайн - SCA/3DS, POS - PIN/NFC.
4) Мәртебелер мен есептер
Типтік мәртебелер: 'created → pending → success | failed | canceled | expired' (+ қажет болған жағдайда 'authorized → captured').
Settlement: PSP/провайдер тізілімдері бойынша есептеулер әдетте T + 1/T + 2 (раб. күндер).
Логикада онлайн-табысты және нақты несиені бөлісіңіз.
5) Лимиттер, KYC және тәуекел саясаты
per-txn/24h/7d/monthly лимиттері; жаңа алушылар/мерчанттар үшін және шығарулар үшін жеке табалдырықтар.
KYC деңгейлері (базалық/кеңейтілген/VIP): топ-ап/шығыс/шығу максимумдарын және қолдау көрсетілетін әдістер жиынтығын анықтайды.
Velocity/девайс/гео-ережелер, санкциялар және жас шектеулері (әсіресе iGaming үшін).
Лимиттерді/ережелерді ыстық жаңарту мүмкіндігімен конфигурацияларда ұстаңыз.
6) Қайтарулар, пікірталастар, ақырғы
Refund - әмиянға/бастапқы көзге кері қайтарылатын жеке кредиттік операция (full/partial).
Chargeback: классикалық карточкалық чарджбектерді таза «әмияндық» есептен шығару үшін әдетте жоқ; егер нақты рельс - карта (COF/әмиян ішіндегі карта) болса, эмитентте карточкалық рәсімдер болуы мүмкін.
ODR-процедураларын жоспарлаңыз және цифрлық қызметті берудің толық журналын сақтаңыз.
7) Экономика және комиссия
MDR әдетте CNP-картадан төмен, бірақ гео/айналым/санатқа байланысты.
Қосымша шығындар: Hosted/SDK, қолдау 'pending/expired', ODR/диспуттар, recon, ықтимал резервтер/тәуекел бойынша hold.
Бағаны басқарыңыз: A2A-топ-ап пен мультивалюталылықты (FX-тен аз) ынталандырыңыз, VIP-дегі апселді пайдаланыңыз.
8) UX-практикалар
Mobile-first: App2App басымдық; үстел үстінде - анық Redirect.
Растауды күту таймері ('pending'), қауіпсіз қайталау, баламалар ұсыныстары (карталар/А2А).
Мөлдір қателер: әмиян/әдіс лимиті, SCA істен шығуы, таймаут.
Түбіртек: сома/валюта, «transactionId», арна (App2App/Hosted), қаржылық референция/тізілімнен UTR.
9) Мерчанттың интеграциясы
Параметрлер
1. Hosted/Redirect - жылдам бастау, ең аз PCI/PII-ізі.
2. Server-to-Server + App2App/Hosted - кастомдық UX және мәртебелерді тығыз бақылау.
3. Pay-by-Link/Invoice - кейінге қалдырылған төлемдер/коллекторлар үшін.
Бэкенд минимумы
API: `createPayment`, `authorize/capture` (если требуется), `refund`, `queryStatus`, `webhook`, `reconcile`.
Идемпотенттілік ('orderId' + кілт), экспоненциалды қайталаулар, кіріс веб-хуктардың дедупі.
Webhooks: қолтаңба/НМАС, тайм-мөртабандар, replay қорғанысы.
Recon: daily auto-recon + full-recon, UTR/банктік сілтемелерді сақтау, рассинхрондар бойынша алерта.
Observability: конверсия, 'pending → success/expired', settlement-lag, SCA/лимит қателері.
10) Қауіпсіздік және сәйкестік
SCA (әмияндағы аутентификация), device binding, мінез-құлық скорингі.
PII-минимизация: сезімтал деректерді енгізу үшін Hosted/Widget, құпиялар - vault, IP-allowlist webhook-эндпоинттерге, қатаң redirect-URI.
KYC/AML/GDPR, жасы, санкциялар, гео-сүзгілер, Responsible Gaming.
11) Төлемдер және аффилиаттар
Әмиян төлемдері жиі ыңғайлы (тез және арзан), бірақ тәуекел/гео/АКҚ бойынша сегменттеңіз.
Баламаларды сақтаңыз: SEPA/RTP/Push-to-Card/даулы аймақтар немесе ірі сомалар үшін жергілікті әмияндар.
12) iGaming үшін ерекшеліктері
Гео және лицензияның заңды жарамдылығын тексеріңіз; жастық бақылау мен өзін-өзі жоюды қосыңыз.
Күтіңіз: қатаң лимиттер, ықтимал hold/резервтер, транзакциялар мен төлемдердің кеңейтілген мониторингі.
Ойыншының тәуекел/гео/профилі бойынша смарт-маршруттауды (әмиян, A2A, ваучерлер, карталар) жоспарлаңыз.
13) KPI және пайдалану метрикасы
Approval rate (App2App/Hosted бойынша бөлек).
Pending dwell time и доля `pending→expired`.
Refund rate/ODR және шешімнің орташа уақыты.
Settlement lag (табыс → тізілім → қабылдау).
FX share және орташа FX маржасы.
Айналымдағы VIP/кеңейтілген KYC үлесі Cost-to-serve (қолдау/диспуттар).
14) Өнiмге шығарудың чек-парағы
1. PSP/провайдермен шарт: тарифтер/MDR, FX-ережелер, гео/тігінен рұқсат етілген веб-хуктер/тізілімдер бойынша SLA.
2. Біріктіру: 'createPayment' + App2App/Hosted, қате/шектеу/қайталау экрандары.
3. Қауіпсіздік: веб-хук қолтаңбасы/НМАС, құпия vault, redirect-URI, IP-allowlist.
4. Recon: daily + full, UTR/фин-референцияларды сақтау, рассинхрондар бойынша алерталар.
5. Refunds/ODR: partial/full, саппорт плейбуктері, refund order байламы.
6. Конфиги: лимиттер/АҚК/тарифтер/гео - кодтан тыс, нұсқалау және жылдам жаңарту.
7. SLA дашбордтары: конверсия, 'pending', settlement-lag, қайтарымдар; аномалиядағы аллергия/гео.
8. E2E-тесттер: мобильді App2App, desktop-redirect, таймауттар/қайталаулар, ішінара қайтарымдар, провайдердің құлдырауы.
Бағдарлар картасы
Мәртебелері: 'created/pending/success/failed/canceled/expired' (+ 'authorize/capture' қолданылатын жерде).
Settlement: әдетте PSP/провайдер тізілімдері бойынша T + 1/T + 2.
Chargeback: таза «әмиян» есептен шығару үшін жоқ; карточкалық рельс үшін мүмкін.
Лимиттер/АҚК: елге/деңгейге байланысты; конфигада сақтау және үнемі жаңарту.
Рекуррент: «бірінші төлем → мандат» (SEPA/Open-Banking/әмиян-мандат) - егер сценарий мұны қолдаса.
Түйіндеме
ecoPayz/Payz - мультивалюталық балансы бар жетілген әмиян, күшті мобильді UX және түсінікті операциялық. Hosted/App2App арқылы біріктіріңіз, webhooks + іспеттілік + recon айналасында жасаңыз, конфигурациядағы лимиттерді/ҚҰЖ/тарифтерді/геоны сақтаңыз, ал iGaming үшін - құқықтық шеңберлерді сақтаңыз, тәуекелді сегменттеңіз және ойыншының профилі мен жүктемесі бойынша smart-routing бар балама рельстерді (A2A/ваучерлер/карталар) ұстаңыз.