Нарықтар бойынша тәуекелдерді сегменттеу

1) Тәуекелдердің гео-сегментациясы не үшін қажет

Конверсия мен шығындарды алдын ала басқару (declines, CB, WHT).
Бағыттау: PSP/әдісін және ел бойынша 3DS стратегиясын таңдау.
Лимиттер және KYC: депозиттің/шығарудың динамикалық шектері.
Қаржылық жоспар: FX бағасы, T + N сеттлменттер, резерв.
Комплаенс: сұр аймақтарды, санкцияларды, high-risk тігінен бақылау.

2) Тәуекелдердің таксономиясы (қабаттары)

1. Реттегіш: iGaming рұқсаттылығы, жергілікті лицензиялар, домендер/қосымшаларды бұғаттау.
2. Санкциялық/геосаяси: төлемдерді шектеу, SDN/OFAC/EU/UK тізімдері.
3. Төлем: авторизациялық rate's, 3DS/Issuer-behavior, chargeback ratio, refund latency.
4. Антифрод/AML: мультиаккаунтинг, бонус-абьюз, SoF үйлеспеушіліктер, РЕР/санкциялар.
5. Төлемдер (payout): дәліздер, cut-off, қайтарымдар, провайдерлердің лимиттері.
6. FX/Қазынашылық: құбылмалылық, өтімділік, қол жетімді валюталық рельстер.
7. Салықтық: GGR duty/VAT/GST/WHT экспозиция және есептік тәуекелдер.
8. Инфрақұрылым: интернет-сүзгілер/цензура, блоктау PSP, latency, SIM-фарминг.
9. PSP-тұрақтылығы: қаржылық денсаулық, rolling reserve%, SLA, оқыс оқиғалар жиілігі.

3) Гео-кластерлеу (болжамды бейіндер)

Low-risk/Regulated: domestic карталарының жоғары үлесі, болжамды GGR режимі, тұрақты банктер.
Medium-risk/Transitional: аралас себет әдістері, құбылмалы FX, эпизодтық бұғаттау.
High-risk/Restricted: тыйым салулар/сұр аймақтар, жоғары фрод, әлсіз KYC-док-база.
Sanction-sensitive: қайталама санкциялардың тәуекелдері, төлемдердің тұрақсыз дәліздері.
Cash-dominant: төмен карта-пенетрация, жергілікті e-әмияндар/агенттер, жоғары тәуекел chargeback-surrogates (ұқсас диспуттар).

4) Гео-скоринг: қалай санау керек

4. 1. Тәуекел индексі 'R _ geo' (0-100)


R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore: рұқсат ету мәртебесі (0 = таза, 100 = тыйым салу).
Sanctions: санкциялар/эскалациялар индексі.
PayScore: авторизация, 3DS-өту, CB ratio, fee-ауыртпалық.
FraudAML: velocity, device-кластерлеу, РЕР/санк-хит, SoF бас тарту.
Payout: return rate, avg-ETA, провайдердегі істен шығулар.
FX: құбылмалылық/PSP спред.
Tax: күрделілік/тәуекел WHT/VAT.

4. 2. Кластар

A (0-25): стандартты лимиттер, жұмсақ 3DS, стандартты тарифтер.
B (26-50): күшейтілген KYC L2, лимиттер ↓, қатаң 3DS, артықшылықты PSP.
C (51-75): KYC L3 + SoF, cap депозиттері, кейінге қалдырылған төлемдер, ақ әдістер.
D (76-100): трафик блогы/тек free-to-play/мұздатылған төлемдер.

5) Тәуекел сыныбы бойынша саясат

Параметр	A	B	C	D
Макс депозит/күн	100%	75%	40%	0%
Қорытындылар (T + N)	N	N+1	N+3	—
KYC/SoF	L1	L2	L3+SoF	—
3DS/Step-Up	Көтерме. Жүктелген. > X €	Әрқашан	—
Төлем әдістері	Кез келген	Ақ тізім	Тек low-risk	—
Бонустар	Толық	Огранич. Off/Targeted	—

6) Деректер мен белгілер (feature set)

Payments: AR/DR әдістері бойынша, soft-decline үлесі, 3DS step-up, CB/Liability shift.
Fraud/AML: device-graph, geovelocity, proxy/VPN, BIN-geo mismatch, SoF/Docs pass-rate.
Payout: бас тарту/қайтару, SLA провайдерлері, share same-method.
FX: spread_bps vs reference, open-position, slippage.
Tax/Legal: GGR режимі, VAT/GST қолданылуы, WHT серіктестер бойынша.
Sanctions/Infra: DNS/ISP блоктары, төлем тыйымдары, CDN-блоктар.
PSP health: оқиғалар/ай, reserve%, funding delays.

7) Деректер схемасы (ең аз)


ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8) Процесс (ETL/оркестрлеу)

1. Төлем және фрод-оқиғалар ингесті → в 'geo _ metrics _ daily' агрегациясы.
2. Джоин с 'country _ risk _ factors' → 'r _ geo' есебі және сынып беру.
3. Рендер 'policy. geo_controls' → push в гейтвей/Antifraud/KYC/Төлем маршрутизаторы.
4. Оқиғалар кезіндегі алерттер мониторингі және қайта есептеу (санкциялар, реттеуші апдейттер, PSP-инциденттер).

9) SQL үлгілері

9. 1. Гео-скоринг есебі

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9. 2. Табалдырықтар бойынша жіктеу

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9. 3. Саясатты генерациялау

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10) Дашбордтар және KPI

Geo Risk Heatmap: 'r _ geo', сынып, трендтер 7/30/90.
Payments by Class: AR/DR, CB, take-rate, 3DS pass.
Payout Health: қайтарулар, ETA, санк-блоктар, corridors uptime.
AML/Fraud: alerts/ойыншыларға, SoF pass-rate, device-кластерлер.
FX Exposure: spread, open-position, realized/unrealized.
Regulatory Timeline: оқиғалар/санкциялар/блоктау vs метрика.

11) Алерттар мен табалдырықтар

Class jump (B → C немесе C → D): саясатты және reroute жылдам қатайту.
CB spike: сыныпта/елде өсу> X bps w/w.
Payout corridor down: провайдер> Y% немесе SLA breach.
Sanctions update: жаңа тізім/юрисдикция - авто-фриз.
FX slippage: әдістер елі бойынша bps шегінен асуы.
SoF/KYC failure: істен шығу сериясы> GEO-сегментіндегі шегі.

12) Төлем архитектурасында қолдану

Smart-routing: карта (GEO × BIN × әдіс × сынып) → PSP/3DS/модульдік ережелерді таңдау.
Лимиттер/бонустар: динамикалық шектер және С/D бонустарды ажырату.
Payout-policy: same-method, кейінге қалдырылған төлемдер және қосымша тексерулер.
Pricing: high-risk сегменттеріндегі MDR/markup үстемелері, IC++ және мөлдір FX талаптары.
Қазынашылық: қажетті валютада/дәлізде pre-funding, hedge.

13) Best practices (қысқаша)

1. Метриканы (өткен) және саясатты (болашақ) бөлісіңіз: скоринг → әрекет.
2. Скорингтің формулалары мен салмақтарын нұсқалаңыз ('r _ geo _ v1/v2').
3. GEO деңгейінде PSP/әдістер бойынша бағыттаудың AB-тесттерін енгізіңіз.
4. C/D үшін «Ақ тізім» әдістері мен мәжбүрлі 3DS.
5. Санкциялар/реттеуіштер және automatic kill-switch бойынша evidence сақтаңыз.
6. Пост-incident review және кері байланыс жасаңыз.
7. Cut-off/settlement және есептік кезеңдерде DST/таймзондтарды ескеріңіз.

14) Енгізу чек-парағы

Қолданылу кезеңдері бар 'country _ risk _ factors' анықтамалығы.
Пайплайн 'geo _ metrics _ daily' (payments, AML, payouts, FX, PSP-инциденттер).
'r _ geo' + нұсқасы және A/B-бақылау калькуляторы.
Generation 'policy. Гейтвейге/фрод/ҚҰС-қа geo_controls' және жеткізу.
Дашбордтар heatmap + сынып секірісі мен негізгі метрикаларға арналған алерталар.
Елдер бойынша шұғыл «freeze/reroute» рәсімдері.
Құжаттама: сыныптар мен эскалация бойынша іс-қимылдар матрицасы.

Түйіндеме

Нарықтар бойынша тәуекелдерді сегментациялау - бұл тұрақты цикл: метриканы жинау → санау → саясатты шығару → мониторинг және түзету. Деректердің нақты моделі, нұсқасы бар гео-скоринг және саясаттың төлем контурына автоматты түрде жеткізілуі басқарылатын конверсияны береді, шығындарды азайтады және комплаенс пен реттеуіштер талаптарына сәйкестікті қамтамасыз етеді.

Нарықтар бойынша тәуекелдерді сегменттеу

Түйіндеме

Бізбен байланысыңыз

Жылдам байланыс

Бейне жақында жаңартылады

Қазір біз жобалармен өте қатты айналысып жатырмыз