KYC w przypadku wycofania

1) Zadanie wyjściowe KYC

KYC w sprawie wypłaty (withdrawal KYC) jest punktem kontroli, w którym platforma sprawdza, czy środki są wysyłane do posiadacza rzeczywistego rachunku i uprawnionego odbiorcy, a transakcje nie naruszają wymogów dotyczących zasad AML/sankcji/premii. Celem jest zmniejszenie ryzyka oszustw, obciążeń zwrotnych, prania pieniędzy i roszczeń regulacyjnych z minimalnym tarciem dla uczciwych graczy.

2) Podstawowe zasady

Konieczność i proporcjonalność: pytamy jedynie, co jest potrzebne przy tym progu ryzyka.
Weryfikowalność: każde rozwiązanie opiera się na artefakcie (dokumenty, dzienniki, punktacja).
Przejrzystość dla użytkownika: jasne powody, zrozumiała lista dokumentów, ETA, widoczny status.
ta sama osoba/ta sama metoda: nazwa posiadacza rachunku = nazwa posiadacza metody płatności; powrót do źródła, jeśli to możliwe.
Bezstronność: brak dyskryminacji; decyzje - o faktach, a nie o pochodzeniu/narodowości (z wyjątkiem sankcji na mocy prawa).

3) Macierz spustowa KYC na wyjściu

Progi MinThreshold/Daily/Cotygodniowe są konfigurowane według zasad geo i ryzyka.

4) Pakiety dokumentów

4. 1 Podstawowe (L1)

Dokument kolorystyczny: paszport/identyfikator/prawo jazdy (kraj/termin/seria).
Selfie/live check (los) na życzenie.
Dowód adresu ≤ 90 dni: rachunek za użytkowanie/oświadczenie/list podatkowy.

4. 2 Rozszerzone (L2)

Rekalibrować L1 + aktualny adres (jeśli jest starszy niż 90 dni).
Sankcje/kontrola PEP z ręcznym potwierdzeniem.

• karty - zamaskowana karta + wyciąg bankowy/ekran z pełną nazwą;
• bank - internetowy ekran bankowy z pełną nazwą i IBAN/ABA;
• e-portfel - ekran profilu z pełną nazwą/identyfikatorem;
• crypto - ekran wymiany aka z pełną nazwą, adres portfela w historii.

4. 3 SoF/SoW (według ryzyka)

SoF (Źródło funduszy): rachunek zysków i strat, rachunek depozytów, dywidendy, umowa sprzedaży.
SoW (państwo pochodzenia): deklaracje podatkowe/wyciągi bankowe (rzadko wymagane - z dużymi i regularnymi kwotami/sygnałami).

5) Sankcje/PEP: minimalna norma

Kontrola pod adresem: rejestracja, pierwszy depozyt/wypłata, zmiana danych osobowych/płatności, okresowo (na przykład raz na 30-90 dni).
Mecze „po dźwięku” (fuzzy) są zawsze sprawdzane przez osobę.
W przypadku potwierdzenia meczu, decyzja o zgodności (zezwalaj/ograniczaj/zamykaj) z logowaniem powodów.

6) Zasady płatności KYC

1. Prawa odstąpienia powstają w przypadku braku aktywnego długu wahadłowego/bonusowego i udanych kontroli.
2. Ta sama metoda: przeniesienie do źródła uzupełnienia; jeśli niemożliwe (technicznie/limity/metoda zamknięta) - alternatywna metoda, ale w imieniu użytkownika.
3. Niedopasowanie nazwy → wniosek o potwierdzenie/odmowa.
4. Osoby trzecie/portfele w innych nazwach są zabronione.
5. Krypta: tylko na zweryfikowany adres użytkownika/wymiany; mieszalniki/anonimizatory zakazu.

7) Proces i SLA (model próbki)

• A) Żądanie wypłaty → B) Auto Screening (CCR/Sankcja/oszustwo) → C) Docs (jeśli wymagane) → D) Moderacja → E) Wyślij do kanału płatności → F) Zakończ.

• Q0 Auto (profile netto, małe ilości): do 1-6 godzin.
• P1 Przyspieszona instrukcja obsługi (VIP/nowo potwierdzona płatność): do 24 godzin
• Standardowy podręcznik Q2 (nowe konta/metody): do 48 godzin
• Q3 Dochodzenie (SoF/spory/sankcje): do 3-7 pracowników. dni po otrzymaniu dokumentów.

Status konta: W ramach przeglądu → Potrzebujesz dokumentów → W toku → Wysłany → Zakończony/Odrzucony + widoczny ETA.

8) Przezroczystość UX (która musi znajdować się na stronie Wyjście)

Wyczyść wymagania KYC i listę dokumentów przed potwierdzeniem oferty.
Polityka ETA i kolejki; metodami - „zwykle X-Y godziny/dni”.
Link „Jak przyspieszyć weryfikację” (lista kontrolna jakości zdjęć/skanów, co jest dokładnie potrzebne zgodnie z metodą).
Historia decyzji: kto/kiedy zażądał dokumentu, co zostało sprawdzone, wynik.
Korespondencja wizualna między nazwą na płatności a nazwą konta (podpowiedź „musi pasować”).

9) Częste przypadki i polityka

K1. Aktywny bonus/zaległy WR → powiadom, pokaż saldo/termin WR; zezwolić na anulowanie premii (z anulowaniem wygranych bonusowych) i wypłacić gotówkę.

K2. Nowa karta w innej nazwie → odmowa lub wniosek o dowód legalnego posiadania; generalnie zakaz.

K3. Wycofanie krypto na adres znajomego/osoby trzeciej → odmowa; oferta weryfikacji adresu/wymiany użytkownika.

K4. Sankcje mecz → ręczne sprawdzenie; przy potwierdzeniu - blok/zamknięcie zgodnie z prawem i warunkami.

K5. Obciążenie zwrotne przy wpłacie → saldo wstrzymania do czasu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji; po utracie sporu - rozstrzygnięcie/ograniczenie.

K6. Brak odpowiedzi na wniosek o dokumenty (7-14 dni) → anulowanie wniosku/odmowa z prawem ponownego złożenia, jeśli istnieją dokumenty.

10) Role i obowiązki

Wsparcie (L1): informuje, zbiera dokumenty, sprawdza format/jakość.
Moderowanie/ryzyko (L2): sprawdza własność płatności, analizuje sygnały oszustwa, zaleca SoF/SoW.
Zgodność (L3): sankcje/PEP, spory, decyzje końcowe.
Zespół płatniczy: routing, kontakty z PSP/bankami, monitorowanie TtW/awarii.
DPO/Privacy: przechowywanie i dostęp do dokumentów, DPIA strumieni wysokiego ryzyka (biometria/zwalczanie nadużyć finansowych).

11) Przechowywanie i ochrona danych

Termin: KYC/AML i transakcje - zgodnie z prawem (często 5-10 lat), SoF/SoW - według oceny ryzyka (zwykle 2-5 lat).
Szyfrowanie odpoczynku/transmisji, RBAC/ABAC, rejestrowanie dostępu, roczne audyty.
Minimalizacja kopii dokumentów, maskowanie wrażliwych części (mapy - 6 + 4).

12) Wskaźniki jakości

Czas do portfela (p50/p95) metodą/kolejką.
Wskaźnik zatwierdzenia wniosków o wycofanie.
Udział w płatnościach samochodowych (bez ręcznego moderowania).
Powtarzające się żądania dokumentów (%).
Naruszenie SLA% (zaległe aplikacje).
Spór/Stawka obciążenia zwrotnego i stawka wygranej w sporach.

13) Lista kontrolna przed wprowadzeniem do obrotu

• Opublikowano progi i wyzwalacze KYC/SoF/SoW.
• Opisuje ważne metody i zasadę tej samej metody.
• Skonfigurowano statusy/ETA i stronę Jak przyspieszyć weryfikację.
• Gotowe szablony e-mail i makro do obsługi (patrz poniżej).
• Dzienniki decyzji i wywóz do audytu/organu regulacyjnego.
• DPIA przeprowadzone dla biometrii/antyfraud, DPA uzgodnione z dostawcami.

14) Szablony komunikacyjne

A. Wniosek o dokumenty podstawowe (L1)

Przedmiot: Weryfikacja tożsamości wymagana dla produkcji

• Witaj, [Imię]!

1. dokument (paszport/ID) - kopia koloru;

2. selfie/live check (zgodnie z instrukcjami w urzędzie);

3. potwierdzenie adresu (≤ 90 dni).

Po przesłaniu plików będziemy kontynuować weryfikację. ETA po otrzymaniu - do [X] godzin. Dzięki!

B. Potwierdzenie formy płatności (Własność)

Przedmiot: Potwierdź, że metoda płatności należy do Ciebie

• Witaj, [Imię]!
• Aby wyświetlić [metodę], prześlij ekran/wyciąg z pełną nazwą i szczegółami. Na kartę - zdjęcie z przodu (zamaskować numery - zostaw pierwsze 6 i ostatnie 4). ETA po potwierdzeniu - do [X] godzin.

C. Żądanie SoF

Przedmiot: Potrzebuję dokumentu potwierdzającego źródło funduszy

• Witaj, [Imię]!
• Przepisy wewnętrzne AML wymagają od nas potwierdzenia źródła wycofania [kwoty]. Odpowiednie: rachunek zysków i strat, rachunek bankowy z przychodzącymi płatnościami, dokument sprzedaży itp. Po załadowaniu ETA - do [X] dni roboczych.

D. Decyzja odmowna (wyraźny powód + odwołanie)

Temat: Decyzja o wystąpieniu z wnioskiem

• Witam, [Imię].
• Niestety, nie możemy stwierdzić [kwoty], przyczyny: [konkretnie - niedopasowanie pełnej nazwy/brak dokumentów/sankcji itp.].
• Można odwołać się od decyzji, wysyłając dokumenty/wyjaśnienia do [kanału]. Okres odwoławczy wynosi [X] dni.

15) Mini FAQ dla graczy

Dlaczego KYC w wyjściu? Potwierdzamy więc, że wysyłamy Ci pieniądze i przestrzegamy prawa.
Ile to kosztuje? Zazwyczaj od minut do 24-48 godzin, jeśli dokumenty są poprawne.
Dlaczego pytają o SoF? Tylko przy zwiększonym ryzyku/dużych ilościach jest wymóg AML.
Mogę się wycofać do czyjegoś portfela? Nie, tylko dla metod zaprojektowanych dla ciebie.
Co przyspieszy weryfikację? Wyczyść zdjęcia/skany, świeży dokument pod adresem, ekran płatności z imieniem i nazwiskiem.

16) Krótki szablon sekcji zasad

klucz> KYC na wyjściu. Przed wysłaniem środków Platforma może przeprowadzać kontrole tożsamości (ID/selfie), adres, sankcje/POP, a także żądać potwierdzenia własności metody płatności oraz, w razie potrzeby, dokumentów SoF/SoW. Wniosek jest możliwy tylko w oparciu o metody zaprojektowane dla Użytkownika (zasada tej samej metody ma zastosowanie w miarę możliwości). W przypadku braku żądanych dokumentów lub z uzasadnionym ryzykiem oszustwa/AML wniosek może zostać zawieszony lub odrzucony z zawiadomieniem i prawem do odwołania.

Jak korzystać z tego artykułu

1. Wstaw swoje progi, ETA i aukcje dokumentów do szablonów liter i interfejsu.
2. Konfigurowanie kolejek/reguł eskalacji i mierników TtW/Approval Rate.
3. Dostosuj sekcje do zasad płacenia i weryfikacji, zasad premii, umowy z użytkownikiem i prywatności.
4. Prowadzenie szkolenia wspierającego: makra, listy kontrolne, przykłady przypadków i poprawne brzmienie przyczyn.