Matryca ryzyka zgodności

1) Cel i zasięg

Celem jest ujednolicenie oceny i zarządzania ryzykiem zgodności w iGaming, zmniejszenie prawdopodobieństwa odwołania grzywien/licencji oraz zapewnienie zrównoważonych operacji.
Zakres: AML/CFT, KYC/KYB, sankcje/PEP, płatności i bonus-abuzz, Responsible Gaming (RG), ochrona danych/PII, reklama/marketing, partnerzy/partnerzy/dostawcy, sprawozdawczość regulacyjna.

2) Wagi i podstawa 5 × 5-matryca

• 1 - niezwykle rzadko (≤ 1/bóg)· 2 - rzadko (ćwierć)· 3 - okresowo (miesiąc)· 4 - często (tydzień)· 5 - bardzo często (dni)

• Finanse: 1: <€5k· 2: €5-25k· 3: €25-100k· 4: €100-500k· 5:> €500k
• Regulacja: 1: brak działania· 2: wniosek· 3: recepta· 4: wysokie ryzyko grzywny· 5: wysokie ryzyko zawieszenia/wycofania
• Operacje/reputacja: 1: minimal·...· 5: masa ujemna/odpływ

Końcowy wynik: R = L × I (1-25)

• 1-5 Zielony - dopuszczalny, monitorowanie.
• 6-10 Żółty - plan obniżenia klasy i właściciel.
• 11-15 Pomarańczowy - przyspieszone CAPA, kontrola co tydzień.
• 16-25 Czerwony - natychmiastowa eskalacja, incydent-most, powiadomienia w razie potrzeby.

Eskalacje SLA (przykład): Żółty - 24 h· Pomarańczowy - 4 h· Czerwony - 15 min.

3) Kategorie ryzyka zgodności (scenariusze)

1. AML/CFT: smurfing, fundusze mieszające, „muły”, strukturyzacja, pranie przez premie/cache-out.
2. Sankcje/REP: obchodzenie ograniczeń jurysdykcyjnych, fałszywe mecze, wygasłe wykazy.
3. KYC/KYB: syntetyka, fałszerstwa, użytkownicy proxy, fikcyjni partnerzy.
4. Oszustwa płatnicze/nadużycia bonusowe: obciążenia zwrotne, multiaccounting, farmy urządzeń, oszustwa CPA powiązanych.
5. RG (odpowiedzialna gra): ograniczenie naruszeń, niezabudowane wyzwalacze szkodliwej aktywności gry.
6. Ochrona danych/PII: wycieki, nielegalne przetwarzanie, łamanie praw osób, transgraniczne transfery.
7. Reklama/marketing: ukierunkowanie zakazanych odbiorców, nieuczciwe promocje, nieprzestrzeganie lokalnych przepisów.
8. Dostawcy/outsource: awarie dostawców KYC, partnerów hostingowych, PSP; łańcuch sub-przetwórców.
9. Sprawozdawczość regulacyjna: opóźnienia, niepełne sprawozdania, niespójności danych.

4) Matryca ryzyka zgodności - szablon prezentacji

Jeżeli dotyczy to kategorii danych wymagających 72-godzinnego powiadomienia - natychmiastowa eskalacja (czerwona).

5) Mierniki (KRI/KPI) i progi

• Sankcje hit-rate/POP za 1k rejestracji; progi:> 1. 5% (żółty),> 3% (pomarańczowy/czerwony według kontekstu)
• Sankcje FPR/PEP; progi:> 8% (żółty),> 12% (pomarańczowy)
• SAR/STR na 10k aktywny; Ostrzeżenie o czasie do przeglądu (TTR)

• KYC zawiedzie%, Livity dropout%, avg TAT; progi: niepowodzenie%> 12% (żółty),> 15% (pomarańczowy)
• KYB: odsetek partnerów bez aktualnych beneficjentów/skanów; progi:> 3% (żółty),> 5% (pomarańczowy)

• Stawka obciążenia zwrotnego (CBR); progi:> 0. 8% (żółty),> 1. 2% (czerwony)
• Utrata oszustw netto% обGGR; próg:> 0. 9% (pomarańczowy)

• Udział samodzielnych odłączeń; reklamacje/1000 graczy; TTR przez wyzwalacze RG

• Liczba luk krytycznych w zaległości; incydent MTTD/MTTR; zapytywanie osób, których dane dotyczą w SLA

• wrażenia Complaints/100k; udział odrzuconych twórców w drodze umiarkowania; zaburzenia geo/wieku

• SLA podmiotów zapewniających zgodność; opóźnienia w sprawozdaniach regulacyjnych; Rozbieżności między raportami DWH a danymi

6) Mapa kontroli i ich skuteczność

Zapobieganie: sankcja/POP screening (pokładanie na pokładzie + przed płatnościami), 2FA/WebAuthn, limity, odciski palców urządzenia, ograniczenia geograficzne, polityka reklamy wieku/geo, DPIA dla nowych funkcji.
Detektyw: przepisy dotyczące zwalczania nadużyć finansowych w czasie rzeczywistym, duplikat dostawcy sankcji, korelacje SIEM/SOAR, wyzwalacze RG, audyt dzienników dostępu PII.
Korekta: EDD/EDD +, blokada/limity, zamrażanie ołowiu, tymczasowe wyłączanie promocji, powiadomienia do organów regulacyjnych/banków, CAPA.

• Zasięg% (zasięg scenariusza), FPR/FNR, precyzja/przypomnienie dla zasad/modeli, TTR/MTTR, odsetek incydentów przekraczających granice strefy.

7) Apetyt na ryzyko i progi akceptacji

Oświadczenie o apetycie ryzyka: zezwolić na skumulowane ryzyko w strefie żółtej, jeśli istnieją plany łagodzenia; pomarańczowy/czerwony - tylko z tymczasowymi regulatorami kompensacyjnymi i ≤ 30-dniowym planem wyjścia.
Bramy decyzji: wysokie rolki> X wyjścia bez EDD - zabronione; nieprzezroczystych partnerów - stop; reklama bez gwarancji wiekowych - stop.

8) Eskalacja i komunikacja (playbook)

Uruchamiacze: R ≥ 16; incydent PII; sprawa o wysoką wartość sankcji; CBR> progi; Klastry ryzyka RG.
Kanał: Most incydentalny (Zgodność + Bezpieczeństwo + Płatności + Legalne + PR + Operacje).
Kroki: 1) zamknięcie 2) potwierdzenie skali 3) obowiązkowe powiadomienia (według jurysdykcji) 4) plan CAPA 5) pośmiertnie w 72 h.

• Odpowiedzialny: właściciel kategorii (AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments)
• Odpowiedzialność: Szef Zgodności
• Konsultacja: Legal, DPO, Security, SRE, Finance
• Informacja: Poziom C, Wsparcie/VIP, Partnerzy/PSP (w razie potrzeby)

9) Rejestr ryzyka - struktura rejestru

ID· Kategoria· Scenariusz· Przyczyny/luki· L· I· R· Strefa· KRI/KPI· Próg eskalacji/warunek· Aktualne/planowane kontrole· Właściciel (biznes/tech)· Status/CAPA· Daty· Data zmiany

10) Przykłady domen (mini playbook'i)

A. AML/Sankcje

Warunek: nieprawidłowy wzrost STR i sankcjonowane trafienia.
Działania: w tym dostawca wtórny; wyjaśnienie wykazów; zmniejszenie wrażliwości na niskie ryzyko/zwiększenie wysokiego ryzyka; prowadzenie PWMW za pomocą klastra.

B. KYC/KYB

Warunek: uszkodzenie> 15%.
Działania: przejście na wycofanie; manualny przepływ dla VIP; weryfikacja/kamera SDK; czasowe limity.

C. Płatności/Bonus

Warunek: CBR> 1. 2% lub gwałtowny wzrost na wielu kontach.
Działania: wzmocnienie prędkości/sygnatur urządzeń; 3DS obowiązkowe; limity premiowe; oddziały audytu post-campaine.

D. RG

Warunek: wyzwalacze szkodliwej aktywności w klastrze graczy.
Działania: kontakt/porady, depozyty limitowane, tymczasowe blokowanie, dokumentowanie działań.

E. Dane/PII

Stan: niepotwierdzony wyciek.
Działania: przechowywanie (klucze/dostęp), technicy sądowi, DPIA, powiadomienia (w razie potrzeby), obowiązkowe pośmiertne.

F. Reklama

Warunek: Skarga na promocję dla nieletnich.
Działania: natychmiastowe wyłączenie, audyt źródłowy/docelowy, aktualizacja polityk, w razie potrzeby informowanie organu regulacyjnego.

11) Sprzedawcy i trzeci obwód

Przed wejściem na pokład: należyta staranność, sankcje/PEP, SOC2/ISO27001, DPIA/DTIA, DPA/SCC.
W eksploatacji: monitorowanie SLA, incydenty, sub-procesory, geo-lokalizacja danych.
Offboarding: cofnięcie dostępu, usunięcie/zwrot danych, akt zamknięcia.

12) Wbudowanie w procesy

CAB/Zmiana kontroli: Zmiany w przepisach dotyczących zwalczania nadużyć finansowych/zgodności przechodzą przez CAB z oceną wpływu na KRI/FPR/FNR.
CI/CD: testy zgodności (policy-as-code) w rurociągach; Zasady „zabójcy” - tylko poprzez flagi funkcyjne.
Raportowanie: KRI codzienne migawki; cotygodniowy komitet ds. ryzyka; miesięczne retro z aktualizacją matrycy.

13) Lista kontrolna dojrzałości matrycy

• Wagi L/I są zatwierdzane i dokumentowane
• Kategorie i scenariusze obejmują 95% incydentów z poprzedniego roku
• KRI zautomatyzowane (deski rozdzielcze, wpisy, reakcje SLA)
• Istnieje drugi dostawca sankcji/CCM i plan zmiany
• RACI jasne, lista kontaktów i szablony komunikacji zaktualizowane
• Tracker CAPA w jednym systemie i zamyka się na czas
• Kwartalny przegląd apetytu i progów ryzyka

14) Plan działania w zakresie wdrażania (przykład)

Tygodnie 1-2: inwentaryzacja ryzyka, zatwierdzenie wagi, projekt matrycy, powołanie właścicieli.
Tygodnie 3-4: automatyzacja KRI, integracja alarmowa, RACI/eskalacja, szablony raportów.
Miesiąc 2: łączenie drugorzędnych dostawców, SOAR playbooks, zespoły szkoleniowe.
Miesiąc 3 +: testy warunków skrajnych, audyty wydajności, korekty progowe i polityczne.

TL; DR

Pojedyncza 5 × 5-matryca + wymierne KRI i wyraźne progi → przewidywalne eskalacje i szybkie decyzje. Rezultatem jest mniejsza liczba grzywien i incydentów, większa stabilność i zgodność we wszystkich jurysdykcjach.