• Payz: portfel i rachunki
1) Kontekst i pozycjonowanie
• Payz (ponownie oznaczony jako Payz) jest elektronicznym portfelem z saldami wielopłatowymi (zwanym dalej „portfelem/kontami”), koncentrującym się na usługach cyfrowych i iGaming (w dozwolonych jurysdykcjach). Użytkownik przechowuje środki na portfelu, sprawia, że P2P, płaci handlowców, uzupełnia saldo różnymi metodami i wyświetla go na kanałach bankowych/kartowych/lokalnych (dostęp zależy od kraju/CCP).
Dlaczego jest to opłacalne dla handlowca
Wyższa konwersja ze względu na Hosted/App2App-UX i uznanie w segmentach docelowych.
Niskie oszustwa (SCA, wiązanie urządzeń, ocena ryzyka).
Elastyczna gospodarka (często poniżej kart CNP), szybkie częściowe zwroty do portfela.
2) Produkty i role
Torebka/konta: salda użytkownika w wielu walutach (doładowanie/koszt/produkcja).
Mapy (wirtualne/plastikowe na szynach map) - niedostępne we wszystkich krajach.
Źródła voucherów (Bon i analogi przez partnerów) - tam gdzie jest to dozwolone.
PSP/acquirer: wejście na pokład handlowca, taryfy/MDR, Hosted/Widget/API, obliczenia i raporty.
System portfela/emitent: AUP, KYC/AML, limity, zwalczanie nadużyć finansowych, portfel.
3) Kanały i scenariusze użytkownika
3. 1 Wpłata
Hosted/Redirect (zalecane): przekieruj do Payz/Payz → zaloguj się/SCA → potwierdzenie → powrót ze statusem.
App2App/Deeplink: aplikacja portfela otwiera się na telefonie komórkowym, a następnie wraca do kasjera.
Wbudowany/Widget: z zastrzeżeniem wymagań bezpieczeństwa dostawcy.
3. 2 Doładowanie do portfela (użytkownik)
Karty (3DS2), A2A/Open Bankowość/przelewy lokalne, eCash/vouchery, P2P. Zestaw źródeł różni się w zależności od kraju i poziomu KYC.
3. 3 Wypłaty/wypłata
Płatności handlowców na portfele użytkowników; dalej - wykonanie przez użytkownika metod bankowych/kart/lokalnych (dostępność według kraju/CCM).
3. 4 P2P/Żądanie zapłaty
Przelewy i wnioski o płatność między portfelami (tam gdzie są obsługiwane).
3. 5 Karta portfelowa
Wirtualna/plastikowa karta (jeśli dostępna): debet z salda portfela; online - SCA/3DS, POS - PIN/NFC.
4) Statusy i obliczenia
Typowe statusy są 'created → pending → success | failed | cancelled | expired' (+ 'authorized → captured', jeśli to konieczne).
Rozrachunek: rejestracja przez PSP/dostawcę jest zwykle T + 1/T + 2 (opl. dni).
Logicznie, oddzielny sukces online i rzeczywisty kredyt.
5) Limity, KYC i polityka ryzyka
Granice na txn/24h/7d/miesięcznie; oddzielne progi dla nowych odbiorców/handlowców oraz dla produktów.
Poziomy KYC (Basic/Advanced/VIP): Definiuje doładowanie/przepływ/wysokość wyjściową oraz zestaw obsługiwanych metod.
Prędkość/urządzenie/geo-zasady, sankcje i ograniczenia wiekowe (zwłaszcza dla iGaming).
Zachowaj ograniczenia/zasady w konfiguracjach z możliwością gorących aktualizacji.
6) Zwroty, spory, finalność
Zwrot pieniędzy - oddzielna transakcja kredytowa (pełna/częściowa) z powrotem do portfela/pierwotnego źródła.
Obciążenie zwrotne: dla czysto „portfela” odpisu, klasyczne obciążenie zwrotne karty zwykle nie są; jeśli faktyczna szyna jest kartą (COF/karta wewnątrz portfela), procedury kart u wystawcy są możliwe.
Zaplanuj procedury ODR i przechowuj kompletne dzienniki emisji usług cyfrowych.
7) Ekonomia i prowizje
MDR dla handlowca jest zwykle niższy niż karty CNP, ale zależy od geo/obroty/kategorii.
Koszty dodatkowe: Hosted/SDK, wsparcie dla „oczekujących/wygasłych”, ODR/spory, recon, ewentualne rezerwy/wstrzymać ryzyko.
Zarządzaj kosztem: stymuluj doładowanie A2A i wielopłatę (mniej FX), użyj upsell na VIP.
8) Praktyki UX
Mobile-first: App2App w priorytecie; na pulpicie - wyraźne przekierowanie.
Czas oczekiwania na potwierdzenie („oczekujące”), bezpieczne powtarzanie, sugestie alternatyw (karty/A2A).
Przezroczyste błędy: limit torebki/metody, awaria SCA, czas.
Paragon: kwota/waluta, ' Id', kanał (App2App/Hosted), odniesienie finansowe/UTR z rejestru.
9) Integracja handlowców
Opcje
1. Hosted/Redirect - szybki start, minimalny odcisk PCI/PII.
2. Serwer-to-Server + App2App/Hosted - niestandardowe sterowanie UX i ciasne sterowanie statusem.
3. Płatność/faktura - za odroczone płatności/pobranie.
Minimum oparcia
API: „Na płatność”, „autoryzować/przechwytywać” (есла треветса), „na refundację”, „na status”, „webhook”, „na pogodzenie”.
Idempotencja (klucz ' Id' +), powtórzenia wykładnicze, dedup przychodzących haków internetowych.
Haki internetowe: podpis/NMAS, znaczniki czasowe, ochrona przed powtórzeniem.
Recon: dzienny auto-recon + full-recon, przechowywanie łączy UTR/bank, wpisy przez niewłaściwe uzgodnienie.
Obserwowalność: konwersja, 'oczekujący → sukces/wygasły', rozliczenie-lag, SCA/błędy limitu.
10) Bezpieczeństwo i zgodność
SCA (uwierzytelnianie portfela), powiązanie urządzenia, punktacja behawioralna.
Minimalizacja PII: Hosted/Widget do wprowadzania danych wrażliwych, sekrety - w skarbcu, IP-permlist dla punktów końcowych webhook, ścisłe przekierowanie-URI.
KYC/AML/RODO, wiek, sankcje, geo-filtry, Responsible Gaming.
11) Płatności i podmioty powiązane
Płatności na portfele są często wygodne (szybkie i tanie), ale segment według ryzyka/geo/CUS.
Zachowaj alternatywy: SEPA/RTP/Push-to-Card/lokalne portfele dla spornych regionów lub dużych ilości.
12) Funkcje dla iGaming
Sprawdzenie dopuszczalności prawnej geo i licencji; obejmują kontrolę wieku i samodzielne wykluczenie.
Spodziewaj się: zaostrzonych limitów, możliwych zatrzymań/rezerw, rozszerzonego monitorowania transakcji i płatności.
Planuj inteligentne routingi (portfel, bony na karty) według profilu ryzyka/geo/gracza.
13) KPI i wskaźniki operacyjne
Wskaźnik zatwierdzenia (oddzielnie dla App2App/Hosted).
Pending dwell дола 'pending → wygasł'.
Stawka zwrotu/ODR i średni czas podejmowania decyzji.
Rozliczenie lag (sukces → rejestr → rejestracja).
Udział w FX i średni marża FX.
Udział VIP/rozszerzonego KYC w obrotach, Koszt obsługi (wsparcie/spory).
14) Lista kontrolna wyjściowa
1. Umowa PSP/dostawca: taryfy/MDR, zasady FX, SLA dla haków/rejestrów internetowych, dozwolone geo/pionowe.
2. Integracja: Ekrany App2App/Hosted, błędów/limitów/powtórzeń.
3. Bezpieczeństwo: podpis/haki internetowe NMAS, sekrety skarbca, przekierowanie-URI, lista IP.
4. Recon: dziennie + pełne, UTR/fin referencyjne przechowywanie, alerty desynchronizacji.
5. Zwroty/ODR: częściowy/pełny, wsparcie playbooks, zwrot
6. Konfiguracje: limity/CCL/taryfy/geo - z kodu, wersji i szybko zaktualizowane.
7. Deski rozdzielcze SLA: konwersja, „oczekujące”, rozliczenie-lag, zwroty; anomalia/wpisy geo.
8. testy E2E: App2App mobilne, przekierowanie pulpitu, timeouts/retries, częściowe zwroty, degradacja dostawcy.
Karta orientacyjna
Statusy: „created/pending/success/failed/cancelled/expired” (+ „authorize/capture”, w stosownych przypadkach).
Rozrachunek: zazwyczaj T + 1/T + 2 przez PSP/rejestry dostawców.
Obciążenie zwrotne: brakuje opłaty netto za „torebkę”; możliwe dla szyny karty.
Limity/LCC: specyficzne dla kraju/poziomu; przechowywać w konfiguracji i regularnie aktualizować.
Zwrot: „pierwsza płatność → mandat” (SEPA/Open-Banking/wallet-mandate) - jeśli skrypt to obsługuje.
Podsumowanie
• Payz/Payz to dojrzały portfel z saldami wielu walut, silnym mobilnym UX i zrozumiałym systemem operacyjnym. Zintegruj poprzez Hosted/App2App, zbudować wokół haków webowych + idempotency + recon, utrzymać limity/CCL/taryfy/geo w konfiguracji, a dla iGaming, przestrzegać ram prawnych, ryzyko segmentu i utrzymać alternatywne szyny (A2A/vouchers/cards) z inteligentnym routing przez profil gracza i obciążenia.