KYC na saída de fundos

1) Tarefa KYC na saída

KYC (withdrawal KYC) é um ponto de controle onde a plataforma certifica-se de que os fundos são enviados ao real dono da conta e ao destinatário legítimo, e as transações não violam os requisitos da AML/sanções/bónus. O objetivo é reduzir os riscos de frod, charjbacks, lavagem e reclamações regulatórias com o mínimo de atrito para jogadores honestos.

2) Princípios básicos

Necessidade e proporcionalidade, solicitamos apenas o que é necessário neste limite de risco.
Verificável: Qualquer solução baseia-se em artefatos (documentos, logs, arquivos).
Transparência para o usuário: razões claras, lista compreensível de documentos, ETA, status visível.
Same-person/same-method: nome do proprietário da conta = nome do dono do método de pagamento; se possível, o retorno à fonte.
Imparcialidade: proibição da discriminação; decisões sobre factos, não sobre origem/nacionalidade (exceto sanções legais).

3) Matriz de desencadeadores KYC na saída

Os limites são MinThreshold/Daily/Weekly configurados por geo e política de risco.

4) Pacotes de documentos

4. 1 Básico (L1)

Documento colorido passaporte/ID/condução (país/data/série).
Selfies/Live Cheque (liveness) a pedido.
Confirmação de endereço de ≤90 dias - Conta pública/extrato/carta de impostos.

4. 2 Avançado (L2)

Redefinir L1 + endereço atual (se for superior a 90 dias).
Sanções/RR screening com confirmação manual.

• cartões - cartão mascarado + extrato/banco com FIO;
• banco - um banco de internet com FIO e IBAN/ABA;
• e-carteira - padrão de perfil com FIO/ID;
• o crypto é um estofado de bolsa com FIO, o endereço da carteira da história.

4. 3 SoF/SoW (risco)

SoF (Fonte de fundos): atestado de renda/salário, extrato de depósito, dividendos, contrato de venda.
SoW (Origem da fortuna): declarações de impostos/atestados bancários (é solicitado raramente - com quantias/sinais grandes e regulares).

5) Sanções/RER: padrão mínimo

Screening para: inscrição, primeiro depósito/retirada, mudança de identidade/pagamento, periodicamente (por exemplo, a cada 30 a 90 dias).
As correspondências «pelo som» (fuzzy) são sempre verificadas por uma pessoa.
Em caso de correspondência confirmada, a decisão da complacência (permitir/restringir/fechar) é a solução para a justificativa.

6) Regras de pagamento com base em KYC

1. O direito de retirada ocorre quando não há um vaiador/bónus ativo e verificações bem sucedidas.
2. Same-method: tradução para fonte de reposição; se não for possível (tecnicamente/limite/método fechado) é um método alternativo, mas no nome do usuário.
3. Inadequação FIO → pedido de confirmação/rejeição.
4. Terceiros/carteiras para outros nomes são proibidos.
5. Cripto: apenas para o endereço verificado do usuário/bolsa; proibição de mixers/anónimos.

7) Processo e SLA (modelo modelo)

• A) Pedido de retirada (B) Screening automático (CUS/sanções/frod) C) Documentos (se necessário) D) Moderação E) Envio para o canal de pagamento F) Concluído.

• Q0 Auto (perfis limpos, pequenas quantias): até 1-6 h.
• Q1 Manual Acelerado (pagamento VIP/confirmado novamente): até 24 horas
• Q2 Manual padrão (novas contas/métodos): até 48 h.
• Q3 Investigação (SoF/controvérsia/sanções): até 3-7 escravos. dias após a obtenção dos documentos.

Estados na conta: Verificação Precisa de documentos No trabalho Enviado Concluído/Recusado + Visível ETA.

8) Transparência ux (que é obrigatória na página Saída)

Exigências claras do KYC e lista de documentos antes da confirmação do pedido.
A ETA e a política de filas; pelos métodos - «normalmente X-Y/dn».
O link «Como acelerar a verificação» (folha de cheque de qualidade de fotos/raias, o que é necessário pelo método).
Histórico de decisões: quem/quando solicitou o documento, o que foi verificado, o resultado.
A correspondência entre o nome do pagamento e o nome da conta (a dica «deve corresponder»).

9) Maletas e políticas frequentes

K1. Bônus ativo/WR não cumprido → notificar, mostrar o restante do WR/Deadline; permitir a revogação do bónus (com cancelamento do bónus-ganho) e a retirada do Cash.

K2. Novo cartão em outro nome → recusado ou pedido de provas de posse legal; geralmente uma proibição.

K3. Criptomoedas para um amigo/terceira pessoa → recusado; sugerir que você verifique o endereço/bolsa do usuário.

K4. Correspondência de sanções de verificação manual; quando confirmado, bloco/encerramento de acordo com a lei e os termos.

K5. Carregeback por depósito → hold saldo antes da autorização; depois de perder a disputa - mutualização/restrição.

K6. Não há resposta à solicitação de documentos (7 a 14 dias) → cancelamento/cancelamento com permissão para apresentar novamente se os documentos estiverem disponíveis.

10) Papéis e responsabilidades

Zapport (L1): informa, recolhe documentos, verifique formato/qualidade.
Moderação/Risco (L2): verifica a posse do pagamento, analisa os sinais de frode, recomenda SoF/SoW.
Complaens (L3): sanções/RER, casos controversos, decisões finais.
Equipe de pagamento: rotação, contato com PSP/bancos, monitoramento de TtW/rejeitos.
DPO/Privaciy: armazenamento e acessibilidade de documentos DPIA de alto risco (biometria/antifrode).

11) Armazenamento e proteção de dados

Prazos: KYC/AML e transações - por lei (muitas vezes de 5 a 10 anos) e por avaliação de risco (geralmente de 2 a 5 anos).
Criptografia em paz/transmissão, RBAC/ABAC, registro de acessibilidade, auditorias anuais.
Minimizar cópias de documentos, mascarar partes sensíveis (mapa - 6 + 4).

12) Métricas de qualidade

Time-to-Wallet (p50/p95) por métodos/filas.
Approval Rate pedidos de retirada.
Proporção de pagamento automático (sem moderação manual).
Solicitações de documentos repetidas (%).
SLA breach% (pedidos atrasados).
Dispute/Marceback Rate e Win-Rate em litígio.

13) Folha de cheque antes de iniciar o mercado

• Os liminares e os desencadeadores de KYC/SoF/SoW foram publicados.
• São descritos os métodos válidos e a regra same-method.
• Configurou os estados/ETA e a página «Como acelerar a verificação».
• Os modelos de e-mails e macros para safort estão prontos (consulte abaixo).
• Logs de soluções e exportação para auditoria/regulador.
• Realizado DPIA para biometria/antifrode, negociado pela DPA com os provedores.

14) Modelos de comunicação

A. Solicitação de documentos básicos (L1)

Tema: Precisa de confirmação de identidade para saída

• Olá, [Nome]!

1. documento (passaporte/ID) - cópia colorida;

2. / cheque de selfie (instrução no consultório);

3. confirmação de endereço (≤90 dias).

Assim que os arquivos forem baixados, continuaremos a verificar. ETA após receber - até [X] horas. Obrigado!

B. Confirmação do Método de Pagamento (Ownership)

Tema: Confira que o método de pagamento é seu

• Olá, [Nome]!
• Para chegar ao [método], peça para carregar o screen/extrato com o seu FIO e adereços. Para o mapa - foto da face (disfarce os números - deixe os primeiros 6 e os últimos 4). ETA após confirmação - até [X] horas.

C. Solicitação de SoF

Tema: Precisa de um documento para confirmar a origem dos fundos

• Olá, [Nome]!
• De acordo com as regras internas da AML, precisamos confirmar a fonte dos fundos de saída [valor]. São adequados: extrato de renda/salário, extrato bancário com pagamentos de entrada, documento de venda etc. Após o download do ETA, até [X] dias úteis.

D. Decisão de rejeição (razão clara + recurso)

Tema: Decisão sobre pedido de retirada

• Olá, [Nome].
• Infelizmente, não podemos concluir a conclusão [do montante], razão: [especificamente, a discrepância FIO/falta de documentos/sanções etc].
• Você pode recorrer da decisão enviando documentos/explicações para [o canal]. O prazo para o julgamento do recurso é de [X] dias.

15) Mini-FAQ para jogadores

Porquê o KYC na saída? É assim que confirmamos que é isso que estamos a enviar.
Quanto é que isso leva? Normalmente entre 24 e 48 horas, se os documentos estiverem corretos.
Porque pedem SoF? Somente com maiores riscos/grandes quantias é uma exigência da AML.
Posso levar a carteira de outra pessoa? Não, apenas para os métodos feitos contra si.
O que vai acelerar a verificação? Fotos/scans nítidas, documento recente no endereço, pagamento de screen com o seu nome.

16) Modelo de seção curto para suas Políticas

Como usar este artigo

1. Coloque suas liminares, ETA e listas de documentos nos modelos de e-mails e na interface.
2. Configure as filas/regras de escalação e métricas TtW/Approval Rate.
3. Concorde com «Política de pagamento e verificação», «Regras de bônus», «Acordo de usuário» e «Privaciy».
4. Faça um treinamento de safort: macros, folhas de cheque, exemplos de mala e formulação correta de razões.