Esquemas de cartas: Visa, Mastercard, Mir

1) Rol de esquemas de cartas na cadeia de pagamento

• formatos de autorização/clearing, reason codes, janelas de disputa;
• requisitos de 3-D Secure, COF/MIT rótulos, rede tocenization;
• tarifas (interchange do emissor e scheme fes na rede);
• restrições MCC (iGaming chave é MCC 7995).

Perfil curto

Visa é um revestimento global, localização avançada de VTS, pagamento de Visa Direto (OCT), autenticação Visa Secure.
Mastercard - Global, Tocenização MDES, Pagamentos Mastercard Send (OCT), Autenticação Mastercard Identity Check.
«Peace» (NSPK) é principalmente a rede interna da Rússia; tocenização/carteira (Mir Pay/NSPK Tocenization), autenticação Mir Aceitt; aceitação rigorosamente de acordo com as regras NSPK locais e as limitações/revestimentos vigentes.

2) Recepção de iGaming: o que é importante em cada esquema

2. 1 Visa

3DS: Visa Secure (EMV 3DS 2. x).
Tokenization: VTS; suporte à rede tokens com atualização automática de adereços (card lifecyple).
Payouts: Visa Direction/OCT (Original Credit Direction) - Traduções para cartões disponíveis por permissão de custom/país.
Card Updater: VAU - Atualização de cartões no COF.

2. 2 Mastercard

3DS: Mastercard Identity Check (EMV 3DS 2. x).
Tokenization: MDES (с device/merchant binding).
Payouts: Mastercard Send/OCT - créditos de saída para cartões.
Card Updater: ABU (Automatic Billing Updater).

2. 3 «Mundo»

3DS: Mir Aceitt (compatível com EMV 3DS 2. x).
Tocenization: Tocenização NSPK (usada no Mir Pay e em parceiros processadores).
Payouts: C2B/P2P e devoluções dentro das regras NSPK; verifique a disponibilidade de cenários específicos no equador.
Características: regionalidade rigorosa, requisitos de complacência local e conteúdo.

3) MCC 7995, limitações e geopolítica

As operações de jogo seguem o MCC 7995 (Betting/Casino). Alguns emissores e países bloqueiam 7995 por política/regulação.
São necessárias marcações corretas de transações (CIT/MIT/COF), bandeiras de e-commerce e resultados 3DS.
Alguns mercados podem ter limites obrigatórios, aumento de risco e verificações documentais KYC/AML.

4) 3-D Secure e SCA - marcas e bandeiras

Visa Secure, Mastercard Identity Check, Mir Aceitt - Implementação EMV 3DS 2. x.
Procure frictionless através de dados ricos device/account; ao soft-decline, repita com 3DS.
Para assinaturas/repetições: MIT (Merchant-Iniciated) com referência ao CIT inicial com SCA.

5) Network tokenization и COF

Visa VTS/Mastercard MDES/NSPK Tocenization reduz o frod, eleva o AR e atualiza automaticamente o PAN ao ser readequado.
Guarde apenas os tokens, o PAN não entrará no seu circuito (PAN-safe).
Para o multi-PSP, esclareça com antecedência quais provedores aceitam a rede tokens (caso contrário, mantenha o fallback através do vault-token).

6) Pagamentos por cartão (OCT/Direto/Send)

Visa Direto (OCT) e Mastercard Send (OCT) - Créditos de saída para cartão (retirada de ganhos, pagamento a afiliados).
Exigem alinhamento use-case com equador/processador, limites, varredura e monitoramento de frod.
Especifique a disponibilidade por país/emissor e a compatibilidade com o iGaming-MCC.
Para «Peace» - fique focado nas regras da NSPK e nas possibilidades do seu banco equeiro.

7) Disputes e chargebacks (em linhas gerais)

Os horários e as razões variam entre os esquemas; para iGaming os ramos típicos «fraude/sem autorização», «serviço não fornecido/restrito».

• Visa, grupo "10. x Fraud" (por exemplo, 10. 4 «Other fraud – card-absent»), «13. x Consumer disputes».
• Mastercard: códigos 48xx (por exemplo, 4837 «No Cardholder Autorization», 4853 «Cardholder Dispute» em notação/mupping antiga).
• O Liability shift funciona quando o 3DS é bem-sucedido (nem todas as malas são peças de acordo com as regras do esquema).
• Conduza um conjunto completo de artefatos: ECI, CAVV/AVV, dsTransID, revista 3DS, provas de prestação de serviço.

8) Rotação (smart-routing) por BIN/esquema/região

A ideia é enviar a transação para um local com maior probabilidade de aprovação e menor valor.

Tabelas BIN: identifique o padrão, o país, o tipo de cartão (debit/credit/predaid), o banco emissor.
Regras: 'IF BIN. country in {X} THEN PSP_A (Visa)`, `IF issuer in {список} THEN PSP_B (Mastercard)` и т. д.
Registro do canal 3DS: Se o PSP-A tiver degradação ACS em parte dos emissores, envie temporariamente através do PSP-B.
Testes A/B: compare o AR, o risco e o custo do padrão/PSP/região.

9) Custo: do que é dobrado

Interchange (para emissor) - depende do país, tipo de mapa, canal, MCC.
Scheme fes - Dependem do volume e do perfil.
Comissão PSP - fix/%, possível pagamento extra por 3DS/OCT/anti-fraud.
Em iGaming interchange frequentemente elevado; coloque isso na economia unit e considere métodos alternativos (A2A, carteiras locais) para os mercados.

10) Complaens e política de dados

PCI DSS v4. 0: procure o SAQ A/A-EP através do hosted-fields (PAN-safe); ou para o SAQ D/ROC se você tiver uma valt/processamento.
EMV 3DS 2. x: Bandeiras CIT/MIT/COF corretas e armazenamento de artefatos.
GDPR/DSR: Remova os tokens de acordo com as solicitações dos usuários; Você não tem um PAN.
Logs/trailers: sem PAN/CVV; camuflagem e DLP-gate em CI/CD.

11) Arbitragem técnica: pilha mínima de integração

Hosted fields/SDK provedor → você recebe tocen (VTS/MDES/NSPK/vault).
servidor 3DS (PSP ou seu) + web/mobile SDK.
Orquestrator: regras de routing, idempotency, retrai, soft-decline → 3DS retrai.
Serviço BIN: tabelas atuais para esquemas e regiões.
Card Updater: VAU/ABU; O Mundo é um mecanismo de atualização via NSPK/Equeyer.
Payouts: OCT (Visa Direto/Mastercard Send) - onde é permitido.

12) Métricas (KPI) em esquemas

Approval Rate (AR) por Visa/Mastercard/Mundo (em corte de países/BIN/PSP).
Frictionless% e Challenge sucess% (padrão/emissor).
Chargeback rate e uma proporção de disputas vencidas.
OCT sucess rate (pagamentos), média T + horas antes da inscrição.
Costa per approved txn: (interchange + scheme + PSP )/aprovados.
Token adopção% e auto-update rate (quantos cartões foram atualizados automaticamente).

13) Anti-pattern

Direcionar todas as transações para um único padrão PSP.
Armazenamento PAN/CVV em revistas/dampas.
Nenhum link MIT para o CIT inicial → novo SCA e/ou aumento de controvérsias.
Ignorar políticas BIN de emissores e limitações geo.
Pagamento de OCT sem verificação detalhada da disponibilidade por país/emissor.

14) Folha de cheque de lançamento em esquema

• Hosted-fields e network tocens (VTS/MDES/NSPK) + vault-fallback foram incorporados.
• O servidor 3DS (Visa Secure/Identity Check/Mir Accept) está conectado e as retraias soft-decline estão configuradas.
• Implementado smart-roting por BIN/país/PSP; dashboards de AR e valor.
• VAU/ABU incluídos; para o Mundo - Mecanismos de atualização estão alinhados.
• Verificou-se a disponibilidade de pagamentos de mercado ORIENTAIS/similares; os limites e os controles de frod valem a pena.
• Artefatos e processos PCI DSS (SAQ/ROC, logs sem PAN, DLP) estão prontos.
• Políticas elaboradas sobre MCC 7995 (geo-filtros, limites, risco-mapeamento).
• Os relatórios de marceback e playbooks de escalações/displays foram configurados.

15) Resumos

Para iGaming, a eficiência máxima é obtida com uma combinação de fluxo PAN-safe, rede tocenization (VTS/MDES/NSPK), 3DS e smart-routing em BIN/país/esquema/PSP. Visa e Mastercard fornecem cobertura global e pagamentos OCT desenvolvidos; «Peace» é uma recepção local e torneização dentro das regras NSPK. Construa as métricas sobre os circuitos, mantenha as tabelas BIN atuais, cumpra o PCI DSS e aprove os cenários OCT com antecedência para obter conversão sustentável, custo controlado e risco controlado.