Charjbecky: causas e processo

1) O que é charjback e por que é crítico em iGaming

• P&L (débito, comissões de esquemas/equeiros, custos operacionais),
• perfil de risco (níveis de monitoramento de esquemas/bancos),
• reputação e acesso ao processamento (liminares em termos de lotes),
• UX (luta contra «friendly fraud» sem matar a conversão).

2) Classificação das causas do charjbeek (taxonomia simplificada)

1. Frod/Sem autorização do titular

Operação não autorizada, comprometimento de cartão, sem passar por 3DS ou autenticação controversa.

2. Display serviços/conteúdo

«Não obteve nenhum serviço/ganho», «enganar expectativas», restrições de conta, violar as regras de bônus.

3. Técnico/operacional

Duply, soma/moeda errada, retornos parciais/falhados, tempo de kapchur.

4. Outros/reguladores

Transação fora do direito autorizado. campos do cliente, proibições do emissor no 7995, etc.

3) Ciclo de vida charjbeck (alto nível)

1. Inquiry/Retrieval (solicitação de informações)

O emissor pede os dados (cheques, logs). Respondam com pacotes de provas.

2. Charjback primário)

Cancelamento; O Merchant tem direito à representação (fornecimento de provas).

3. Representment (representação)

Envie argumentos e documentos; o equador/esquema é transmitido para o emissor.

4. Pré-Arbitration (pró-arbitragem)

Se as partes discordarem, pode haver uma nova rodada com novos argumentos.

5. Arbitration (arbitragem de esquema)

Solução final do esquema; pode haver taxas significativas e fechar a mala definitivamente.

Prazo. Praticamente: Merchant tem pequenas janelas (normalmente semanas) para responder, e o prazo total de controvérsia é de meses. Os deadline exatos dependem do padrão/equier - fixe-os no seu playbook SLA.

4) Influência 3DS/SCA, toquins e marcas CIT/MIT

O EMV 3DS (ECI/CAVV) de sucesso muitas vezes dá liability shift por frode-mala (dependente de regras/zonas); é o seu escudo principal contra «sem autorização».
As bandeiras inválidas (CIT/MIT/COF) reduzem a proteção: as remessas (MIT) devem fazer referência ao CIT inicial com SCA.
O Network tokens (VTS/MDES/NSPK) reduz a probabilidade de frod e erros PAN, aumenta o AR e reduz o risco de displicência.

5) Composição da prova (evidence pack) por tipo de causa

5. 1 Frod/No Auth

Artefatos 3DS ECI, CAVV/AVV, dsTransID/threeDSServerTransID.
Device/IP: fingerprint, geo, correspondência entre o país IP e a sua conta.
Histórico da conta: logins, verificações KYC, atividade (sessões de jogos, depósitos/conclusões).
Comunicações: cartas/notificações, confirmação.
Toquenização: sinal de rede tocen/COF.

5. 2 Display serviços/conteúdo

Prova de execução: logs de sessões de jogos, somas/conclusões, temporizadores.
Termos da oferta/bónus e consentimento do usuário (screen/versão das regras no momento da transação).
Comunicações de safort (tíquetes, soluções, compensações parciais).
Geo/limitação: prova da legalidade do acesso do jogador.

5. 3 Técnicos/operacionais

Logs de autorização/capchura/refanda (idempotidade, captura-detetor).
Registro de pagamento/reembolso (datas, valores, estatais, ARN/rrn, psp _ txn _ id).
Confirmar a correção (novo retorno, encerramento do tíquete).

6) Playbooks de ação (decisioning) por mala

7) Processos e papéis (modelo operacional)

Chargeback Desk (analistas de displays): verificação de causa, coleta de pacote, comunicação com equeiros, controle de deadline.
Payments Orquestrator: artefatos 3DS, estatais Auth/Capture/Refund, laços CIT/MIT, revistas.
Risk/Anti-fraud: compilação, análise comportamental, regras de bloqueio/limite.
Suporte/CS: comunicações com o jogador, acordos de paz (refund/partial), tíquetes.
Finance/Recon: Acerto de quantias e comissões, contabilidade de custos, encerramento de malas.

Tabela SLA: Para cada esquema/país - deadline em Retrieval, Representment, Pré-Arb, Arb; responsáveis e folhas de cheque.

8) Métricas (KPI) e controle de qualidade

Eficiência de proteção

Win rate (proporção de representações ganhas) por razões e países.
3DS protegeu% (quantas malas de frod estão fechadas liability shift).
Time-to-respond p95 (velocidade de preparação do pacote).

Saúde da pasta

Marceback rate (em inglês) e CBR% (em transações aprovadas) - compartilhados e por BIN/emissores/PSP.
Friendly fraud share (por análise retrospectiva).
Vale por CB (considerando comissões, trabalho, malas perdidas).

Operando

Porção de malas sem pacote completo dentro do prazo.
Erros de classificação de causa (recode rate).
CB repetidos por cliente/dispositivo (recurrence).

9) Redução dos charjbacks antes de sua ocorrência

3DS2 + dados ricos → mais frictionless e menos frod.
Toquenização (rede tocens) + VAU/ABU → menos erros PAN/expedy e falhas.
Regras claras (KYC, bónus, limites, proibições de multicaunts) e visibilidade para o usuário.
OX transparência: recibos, e-mail/SMS/canhão, canais de apoio facilmente encontrados e devoluções rápidas em situações de disputa.
Risk-screen e velocity: bloqueios/challengs sobre anomalias geo/dispositivo/comportamento.
Idempotidade de pagamento, sem suplementos → sem tecnologia. charjbacks.

10) Finanças e contabilidade

Faça um Ledger de controvérsia separado: vínculo 'payment _ id ↔ case _ id ↔ scheme _ code'.
Contabilizar as comissões de esquema/equier em cada etapa (chargeback, representment, arb).
Reservas para perdas esperadas (com base no histórico e no nível atual de displicência).
Relatórios: resumos semanais/mensais por razões, win rate, valor, tendências BIN/países/PSP.

11) Características de iGaming (MCC 7995)

Um perfil de risco maior em parte dos emissores é mais rigoroso do que AVS/CVV/3DS e mais frequentemente soft-decline.
Em vários países, limitações/limites adicionais comunique-o ao jogador e configure as razões da rejeição.
Playbooks flexíveis de bônus/CUS: minimize os conflitos de expectativas e «friendly fraud».

12) Anti-pattern

Ignorar deadline e enviar pacotes incompletos.
Só esperar os textos da oferta sem provas operacionais.
Não armazenar artefatos 3DS e ligação CIT/MIT.
Rodar tudo em um PSP sem incluir AR/frod por BIN/países.
Logar PAN/CVV ou PII redundante em provas (violação PCI/GDPR).

13) Folha de cheque de implementação (curta)

• Guia único de causas e mapping de códigos de padrão/PSP.
• Modelos de prova por tipo de mala.
• Montagem automática de artefatos 3DS e amarras CIT/MIT no orquestrador.
• Calendário SLA de deadline + alertas de atraso.
• Dashboards KPI (win rate, CBR%, cut per CB) e alertas de bits.
• UX proativo: recibos, devoluções rápidas de tecnologia explícita.
• Políticas PCI/GDPR: PAN-safe, minimizar o PII em pacotes.
• Treinamento de comando (Convoceback Desk, Suporte, Risk) + playbooks.

14) Resumos

1. classificação correta das causas,

2. pacotes disciplinados de provas e SLA,

3. fortes medidas preventivas (3DS2, toquenização, KYC/UX),

4. métricas e roteiros por BIN/países/PSP.

Assim, você reduz as perdas e mantém a conversão sem bloquear jogadores de boa fé.