Gamble Hub Director juridic

1) Misiunea și domeniul de aplicare al manualului

• Navigare rapidă la cerințele de țară/stat
• aplicabilitate operațională prin liste de verificare, matrice, șabloane;
• auditul transparent al deciziilor luate și al statutelor de licență.

Directorul se adresează echipelor juridice, de conformitate, de produse și de plată, de marketing, BI/Finance și de management.

2) Taxonomie și structură

1. Autorități de licențiere și reglementare: tipuri de licențe, criterii de admitere, termeni, costuri.

2. Impozite și situații financiare: RGG/NNR/Impozite pe cifra de afaceri, deduceri, contribuții la fonduri, cerințe de audit.

3. KYC/AML/sancțiuni: niveluri de verificare, declanșatoare SoF/SoW, liste de sancțiuni, STR/SAR.

4. Plăți și plăți: metode disponibile, aceeași metodă, limite, TtW/SLA.

5. Joc responsabil: limite, timeout-uri, auto-excludere, controlul vârstei.

6. Publicitate și promovare: restricții privind creativii, bonusuri, vârstă-gating, influenceri.

7. Protecția și securitatea datelor: GDPR/UK GDPR/other, DPIA, DPA, criptare, jurnale.

8. Litigii, supraveghere și sancțiuni: procedura de revendicare, arbitraj/instanțe, amenzi standard.

Fiecare bloc este legat de un card de jurisdicție și șabloane comune de documente.

3) Card de jurisdicție - șablon unificat

Utilizați această structură pentru fiecare țară/stat/teritoriu.

3. 1 Pașaport de jurisdicție

Autoritatea de reglementare și site-ul oficial: [nume/contacte]

Tipuri permise de servicii online: cazinou, sloturi, live, pariuri, P2P/PvP, eSports, etc.

Statutul pieței: reglementat/monopol/gri/interzis

Cerință de localizare a serverului/datelor: da/nu/condiționat

Restricții privind furnizorii de jocuri: da/nu (listă)

3. 2 Licențiere

Tipuri de licențe: B2C (operator), B2B (studiouri/agregatoare/platformă), sub-licențe speciale

Criterii cheie: Substanta (birou, salariati), capital autorizat, reputatia beneficiarilor

Calendar: depunere → audit → emitere (interval în săptămâni/luni)

Cost: taxa de stat, taxa anuala, audit/teste (intervale)

Raportare: Financiar/Jocuri/Joc Responsabil/Audit IT

3. 3 Taxe şi impozite

Baza: RGG/Cifra de afaceri/Marja brută

Tarife: diferențiere de bază, verticală/rată, beneficii

Taxe suplimentare: contribuții la fonduri responsabile, taxe municipale

Raportare și calendar: lunar/trimestrial; format; reguli valutare

3. 4 KYC/AML/Sancțiuni

Vârsta minimă, nivelurile KYC obligatorii

SoF/SoW declanșează pragul, rata de revizuire

Listele de sancțiuni și momentul screeningului (înregistrare/depunere/încheiere/schimbare de date)

Păstrarea documentelor și termenele limită

3. 5 Plăți/plăți

Metode permise prin valută

regula aceleiași metode; interzicerea terților

Limite și frecvență; SLA standard prin metoda

Cerințe locale PSP/bancă

3. 6 Publicitate/Marketing/Bonusuri

Canale și formate permise (TV, OOH, rețele sociale, afiliați)

Restricții privind PTC (orb, cashback, „gratuit”), cerințe pentru declinări

Ferestre temporare „watershed”, marcaj de vârstă

Registrul creanțelor/aprobărilor și perioadei de valabilitate

3. 7 Joc responsabil

Limite (depozit/pierdere/timp), răcire, autoexcludere (registre locale)

Cerințe UX pentru alerte și link-uri de ajutor

Raportarea incidentelor RG

3. 8 Confidențialitate/Securitate

Cadrul juridic (GDPR/Drept local), DPO/Reprezentant

Mecanisme transfrontaliere de transport (SCC/adecvare)

DPIA/pen test/certificare (ISO/GLI/iTech Labs, dacă este cazul)

Responsabilități privind incidentele (perioade de notificare)

3. 9 Litigii/Sancțiuni/Legea aplicabilă

Procedura de revendicare, timpul de răspuns

Arbitraj/Instanțe, Jurisdicție locală

Amenzi tipice și motive de suspendare/revocare a licenței

3. 10 Matrice de control

Starea licenței: Nici unul/în proces/primit/suspendat

Următoarele termene: raport de → fiscală → audit → prelungire

Statutul OAR al riscurilor: legal/payment/advertising/RG/data privacy

4) Matrice și liste de verificare (universal)

4. 1 Licențiere (Go/No-Go)

• Produse țintă permise (sloturi/live/oferte)
• Substanță confirmată (birou, angajați)
• Beneficiari transparenți; fără sancțiuni/riscuri POP
• Taxă confirmată/buget de audit
• Foaie de parcurs interimară ≤ 6-9 luni

4. 2 Impozite și finanțe

• Modelul fiscal (volumul GGR/vânzări) și rata verticală
• Cerințe de raportare și valută
• Prevederi privind impozitele/penalitățile
• Procedura „depunere cu întârziere” și sancțiuni

4. 3 KYC/AML/sancțiuni

• Vârsta și nivelurile KYC sunt descrise în Termeni
• Examinarea sancțiunilor privind evenimentele cheie
• SoF/SoW declanșează și modele de interogare
• Regulamentul STR/SAR (cine/când/unde)
• Retenție și acces (RBAC)

4. 4 Plăți/plăți

• Tabelul metodei în funcție de țară/monedă
• Aceeași metodă și proprietatea de plată
• SLA/ETA de Link și coadă
• politica de chargeback/litigiu
• TtW p95 Raport

4. 5 Publicitate și bonusuri

• Marcaj de vârstă și „joc de noroc responsabil”
• Mesaje interzise (bani simpli/dovezi sociale pentru minori)
• Condiții scurte în creație (WR/Max Bet/termen/contribuție)
• Registrul creativilor/afiliaților și contractelor
• Procedura de feedback a campaniei

4. 6 Confidențialitate/Securitate

• DPA cu procesoare, Processing Registry
• CMP pentru cookie și jurnalul de consimțământ
• DPIA pentru fluxuri cu risc ridicat (biometrie KYC, antifraudă comportamentală)
• Planul de răspuns la incidente (24/72h)
• Anual Pen Test/Certificare

4. 7 Litigii și supraveghere

• Șablon de plângere și răspuns SLA
• Plângerea înregistrează, soluții și tendințe
• Foaie de parcurs pentru remediere
• Matricea de risc a amenzilor și a măsurilor de supraveghere

5) Calendar de conformitate

• Lunar: declarații fiscale, RG și rapoarte de marketing, reconciliere plată/chargeback.
• Trimestrial: auditul intern al AML/KYC, revizuirea regulilor bonusului, actualizarea DPIA cu modificări.
• Anual: reînnoirea licenței, auditul financiar, testul stiloului, revizia DPA/CMP, instruirea (AML/RG/ads).
• Ad-hoc: incidente, schimbarea furnizorului, lansarea unei noi verticale/piață, modificarea legii.

Pentru fiecare jurisdicție, păstrați un calendar local cu termene limită, consilieri responsabili, de încredere și rezerve bugetare.

6) Șabloane de documente (core)

6. 1 Termeni și condiții (Acordul utilizatorului) - acceptare, vârstă/geo, KYC/AML, plăți/concluzii, bonusuri, răspundere, litigii.
6. 2 Politica de confidențialitate - obiective/motive, cookie-uri/CMP, transferuri transfrontaliere, drepturile subiecților, DPA, perioade de păstrare.
6. 3 Reguli Bonus - WR, Max Bet, contribuții de joc, termene limită, strategii interzise, jurnale.
6. 4 În cadrul & Politica de verificare - aceeași metodă, praguri KYC, SLA, motive de refuz, litigii.
6. 5 Ads & Affiliates Code - restricții de vârstă și conținut, cerințe creative, controlul partenerilor.
6. 6 Responsabil Gaming Policy - limite, auto-excludere, procedura de solicitare de ajutor.
6. 7 Addendum de prelucrare a datelor (DPA) - roluri, sub-procesoare, SCC, audituri, incidente.

7) Modele de risc și tablouri de bord RAG

Risc juridic: statut licență, inspecții deschise, amenzi.
Riscul de plată: refuzul PSP, creșterea taxelor, coincidențele sancțiunilor.
Risc de publicitate: plângeri din partea autorității de reglementare/ombudsmanului, încălcări ale afiliaților.
Riscul RG: o creștere a autoexcluderilor, calcule greșite ale limitelor.
Risc de confidențialitate/IT: incidente, întârziere testare DPIA/pen.

Fiecare risc are valori (KPI/KRI), un „prag de escaladare”, un proprietar și un plan de atenuare.

8) Playbook-uri operaționale (scurt)

P-AML-01: Semnal STR primit → colectarea datelor → evaluarea juridică → depunerea raportului → decizia contului.
P-PAY-02: Cantitate mare de ieșire → verificarea proprietății → SoF pe declanșatoare → plată/respingere.
P-ADS-03: Plângere cu privire la campania de publicitate → stop → ajustarea creativilor → raportați autorității de reglementare (dacă este necesar).
P-PRIV-04: Scurgeri de date → notificări în cadrul legii → corectarea → post-mortem.
P-RG-05: Auto-excludere → bloc instant de jocuri → autorizație de plată → notificare de sprijin.

9) Directory navigation (propus)

/ juridic/prezentare generală - cum se citesc cardurile și matricele.
/ jurisdictii/- lista tarilor/statelor cu filtre (statut de piata, impozit, licenta).
/ legal/template-uri/- toate șabloanele de documente.
/ legal/liste de verificare/- liste de verificare după funcție (AML, Anunțuri, Plăți, Confidențialitate, RG).
/ legal/calendar/- calendar de conformitate cu termenele limită.
/ legal/glosar/- glosar de termeni.
/ legal/changelog/- changelog.

10) Glosar (eșantion)

GGR - venitul brut din jocuri de noroc (pariuri − câștiguri).
Substanță - „prezență substanțială” în jurisdicție (birou, angajați, conducere).
SoF/SoW - sursa de fonduri/originea bogăției.
Aceeași metodă - ieșire la metoda de reaprovizionare.
PEP este o persoană expusă politic.
DPIA - Evaluarea impactului asupra protecției datelor.
CMP este o platformă de gestionare a consimțământului cookie.

11) Politica editorială și calitatea datelor

Surse: legi/regulamente/ghiduri oficiale, scrisori de la autoritățile de reglementare, hotărâri judecătorești.
Atribuire: păstrați o referință la data standard și de revizuire în interiorul cardurilor.
Fiabilitate: cel puțin două confirmări independente în interpretări controversate.
Versioning: fiecare card are un proprietar, vX. Y, data și lista de modificări.
Data expirării: câmpuri critice (taxe/licențe/SLA) - revizuire trimestrială obligatorie.

12) Cadru de date (recomandat de YAML pentru card)

yaml jurisdiction: "Country/State"
status: "regulated    monopoly    grey    prohibited"
regulator:
name: "Name"
contacts: "email/tel/address"
licences:
- type: "B2C    B2B    vertical"
fees: {application: 0, annual: 0}
timeline_weeks: "8-20"
taxation:
basis: "GGR    turnover    mixed"
rates:
casino: 0. XX sports: 0. XX reporting:
frequency: "monthly    quarterly"
kyc_aml:
age: 18 levels: ["L1","L2","L3"]
sanctions_checks: ["signup","deposit","withdrawal"]
payments:
methods: ["cards","bank","ewallet","crypto? "]
withdrawal_sla_hours: {auto: 6, manual: 24}
ads:
channels_allowed: ["search","social"]
bonus_rules: {wr: "30x bonus", max_bet: 5}
rg:
tools: ["limits","self-exclusion"]
privacy:
law: "GDPR    local"
dpo_required: true disputes:
pretrial_days: 30 forum: "arbitration/court"
notes: "special conditions/exceptions"
version: "v1. 0"
updated: "2025-11-05"
owner: "Legal/Compliance"

13) Mini Ghid de implementare

1. Definiți linia de piață (Tier 1/2/3) și prioritatea licenței.
2. Creați carduri în conformitate cu șablonul, completați calendarul de conformitate.
3. Aplicați liste de verificare la KYC/AML, plăți, publicitate, procese de confidențialitate.
4. Peer și publicați șabloane de documente (Termeni/Confidențialitate/Bonus/Within) cu rezervări locale.
5. Includeți tablouri de bord RAG și revizii trimestriale.
6. Configurați instruire pentru echipe (AML/RG/anunțuri/confidențialitate) și reguli de escaladare.

14) Întrebări de testare pentru auto-audit

Sunt toate piețele acoperite de carduri vX. Nu mai vechi de 90 de zile?
Se potrivesc limitele/taxele/metodele de plată din carduri și din interfață?
Procedurile și sancțiunile anti-abuz sunt descrise în Termeni/Bonus?
Există un plan de răspuns la cererea autorității de reglementare/incidentul de confidențialitate?
Există un jurnal de plângeri și rezultatele lor pe piață?

15) Concluzie

Manualul legal Gamble Hub nu este un document static, ci un sistem de operare de conformitate. Valoarea sa constă în revizuirea regulată, transparența surselor, unificarea șabloanelor și legătura strânsă cu produsul: de la onboarding ecrane KYC la bannere bonus și o pagină de retragere. Urmăriți structura cardului, mențineți calendarul, măsurați KPI-urile - iar directorul va deveni o schiță de conformitate fiabilă pe toate piețele țintă.