Selectați jurisdicția pentru licență

1) De ce o tehnică, nu un „sfat zvon”

Alegerea greșită a jurisdicției se transformă în ani suplimentari și milioane de costuri. Avem nevoie de un cadru obiectiv: criterii → pondere → scoring → o soluție legată de piețele țintă, plăți, termene și bugete.

2) Cadrul decizional (prezentare generală)

1. Scop/Geo: unde intenționați cu adevărat să lucrați și ce canale de atracție sunt disponibile.
2. Criterii: piață, reglementare, IT/date, plăți, publicitate, calendar, cost, reputație.
3. Scoring model: scoruri 0-5 pentru fiecare criteriu × greutate.
4. TCO și calendar: costul de proprietate și termenii pentru 12-24 luni.
5. Riscuri/” steaguri roșii„: luați în considerare și fixați planurile de atenuare în avans.
6. Foaie de parcurs: documente, control tehnic, certificare, lansare, raportare.

3) Criterii de selecție (cu greutăți recomandate)

Rating: pentru fiecare criteriu punem un scor de 0-5 și multiplicăm în greutate. Suma = rata integrală

4) Exemplu de matrice de notare (schiță)

• Scorurile de înaltă reputație ajută la bănci/PSP-uri și portofoliul de furnizori.
• „Sincronizarea” și „TCO” sunt adesea invers proporționale cu „rigoarea”: cu cât este mai strictă - cu atât este mai lungă și mai scumpă.
• „IT/date” include rezidență, jurnal, DR, cerințe SDLC/eliberare.

5) TCO: ceea ce reprezintă costul de proprietate

One-time: taxe de depunere/evaluare, suport juridic, certificare RNG/software, audit IT/securitate, onboarding furnizor și PSP.
Anual: taxe de licențiere, reînnoirea auditorilor/laboratoarelor, asigurări, consultanți (DPO/MLRO pentru externalizare), teste de monitorizare/penetrare a vulnerabilității.
Operational: compliance team, RegTech/KYC/AML services, hosting/backup logistics, observability/SIEM, release contour, reporting.

Sfat: numărați €/1000 utilizatori activi/lună și €/1000 SPR - acest lucru face comparația transparentă.

6) Calendarul și calea critică

1. Pre-formare (1-8 săptămâni): selectarea geo/verticale, analiza decalajului, harta furnizorului (jocuri/PSP/KYC).
2. Pachetul de documente (4-12 săptămâni): structura proprietății, persoane cheie, politici (AML/RG/publicitate/date/incidente), contracte, arhitectură IT, DR/BCP.
3. Verificari si certificari tehnice (4-16 saptamani): laboratoare, pentest-uri, SDLC/versiuni/jurnale, teste sandbox.
4. Revizuirea de către autoritatea de reglementare (sub rezerva jurisdicției).
5. Lansarea post-licență (2-6 săptămâni): raportare, monitorizare KPI, PSP/conținut onboarding.

7) Cerințe IT și de date (Ce este de obicei vizionat)

Găzduire/reședință: locații valabile, oglinzi DR, grafică RTO/RPO.
Logare și observabilitate: bușteni structurați fără PII/PAN, metrici SLO, urme, verificări sintetice de depozit/ACC/ieșire.
SDLC/versiuni: instalarea conductelor, controlul schimbării, artefacte (SBOM/semnături), politica de rollback.
Securitate: criptare în tranzit/în repaus, KMS/secret manager, SSO/MFA/PAM, teste de penetrare/scanare vulnerabilitate.
Guvernanța datelor: DPIA, minimizare, acces, răspuns la incidente procedurale.

8) Plăți: Realitate pentru a merge la piață

Disponibilitatea cardurilor/ transfers/A2A/open-banking bancare și a metodelor locale.
Onboarding în PSP/bănci: în raport cu licența/jurisdicția aleasă.
Monitorizarea SLA și Time-to-Wallet, semnăturile broșurilor web (HMAC), idempotența și DLQ.
Sancțiuni/proiecții PEP, reguli de viteză, proceduri de taxare.

9) Publicitate, afiliați și restricții RG

Bariere de vârstă, canale și ori de plasare, cerințe creative și promo-uri T & C.
Reguli pentru lucrul cu afiliații (contracte, liste albe, controlul creativilor).
Instrumente RG: limite, termene, verificări ale realității, autoexcludere (inclusiv registre naționale), declanșatoare comportamentale.

10) Reputație și multi-licențiere

Recunoașterea licenței de către bănci/PSP/agregatori, atitudinea furnizorilor cheie de conținut.
Posibilitatea extinderii: „pașapoarte” locale, moduri de vecinătate, filiale/raportare end-to-end.
Riscurile pieței gri: direcționarea activă a geo-ului interzis subminează credibilitatea licențelor.

11) „Steaguri roșii” atunci când alegeți

Un pariu pe o jurisdicție care împiedică geos țintă de a fi vizate legal.
Ecosistemul de plăți slab: băncile/PSP nu acceptă deținătorii acestei licențe.
Lipsa „dovezilor”: Politici scrise, dar fără reviste/artefacte de lansare/raportare.
Ignorarea restricțiilor de publicitate și controlul afiliat.
Concentrați-vă pe „start rapid cu orice preț” fără un plan de a intra pe piețele reglementate.

12) Foaia de parcurs decizională (30-90 de zile)

Săptămânile 1-2 - Goluri/Geo/Verticale, Criterii și Greutăți, Lista Jurisdicțiilor.
Săptămânile 3-4 - scor (0-5), TCO preliminar și calendarul, lista scurtă (2-3 opțiuni).
Săptămânile 5-6 - analiza decalajului profund (IT/date/plăți/publicitate), interviuri cu furnizorii/băncile.
Săptămânile 7-8 - alegerea finală, aprobarea bugetului și a calendarului, numirea proprietarilor.
Săptămânile 9-12 - pregătirea pachetului, lansarea verificărilor/certificărilor tehnice, PSP paralel la bord.

13) Definirea listei de verificare gata (înainte de depunere)

• Piețele țintă/limbile/metodele de plată sunt descrise și corespund normelor jurisdicției.
• Persoanele cheie (inclusiv DPO/MLRO) sunt atribuite, structurile de proprietate sunt transparente.
• Politici pregătite: AML/CTF, RG, publicitate, protecția datelor, incidente, DR/BCP.
• Arhitectura IT și lansări documentate; există jurnale/metrici/trasee și un plan de rollback.
• Contractele furnizorului (conținut/PSP/KYC/labs/hosting) a fost de acord.
• Planul de garanții financiare/provizioane și confirmările SoF/SoW colectate.

14) Definiția listei de verificare Done (după emitere)

• Raportarea de reglementare inclusă; Proprietarii KPI sunt repartizaţi.
• Configurați instrumente RG, screening de sancțiuni, jurnal de decizii și alerte.
• Rute de plată cu failover, HMAC semnături webhooks, idempotency, DLQ.
• "Dovezi-first': versiuni (SBOM/semnături), pentests/scanări, verificări sintetice ale căilor de afaceri.
• Controlul afiliat și whitelisting creativ/canal.
• Calendarul auditurilor anuale/periodice și revizuirile politicilor.

15) Arbore crucial (simplificat)

1. Unde să vinzi?

→ Dacă aveți nevoie de piețe foarte reglementate, cu un ecosistem puternic de plăți, uitați-vă la regimurile naționale/provinciale.
→ Dacă obiectivul este un început internațional rapid și o licențiere multiplă ulterioară, considerăm moduri universale compatibile cu traficul și PSP.

2. Timp vs calitatea accesului?

→ Nevoie de „go-live <6-9 luni” - alegeți un mod cu onboarding rapid și o foaie de parcurs de actualizare ușor de înțeles.
→ Puteți aștepta - mergem la un regim strict, dar de prestigiu.

3. Profilul de risc și bugetul?

→ Toleranță ridicată la OPEX pentru conformitate - luăm un regim strict, obținem acces și reputație.
→ Buget limitat - începeți cu modul disponibil + planul de tranziție.

16) Strategii frecvente

„Două etape”: începeți într-o jurisdicție disponibilă + un plan timpuriu pentru o licență pe o piață reglementată mare (sincronizarea SDLC/busteni/DR pentru cerințele viitoare).
„Platformă → regiuni”: mai întâi construim un HUB de integrare, observabilitate și RegTech, apoi ne extindem la cerințele autorităților de reglementare specifice.
„Plăți-forward”: alegerea unei licențe cu cel mai larg acces posibil la metode PSP/A2A și locale în geo-ul țintă.

17) șablon de notare mini (copiați în matrice)

Criteria (0-5) × Weight
1. Market (20%) = __ × 0. 20
2. Timing (12%) = __ × 0. 12
3. TCO (12%)       = __ × 0. 12
4. Payments (12%) = __ × 0. 12
5. IT/data (12%) = __ × 0. 12
6. Ad (8%) = __ × 0. 08
7. RG/AML (8%)      = __ × 0. 08
8. Reputation (8%) = __ × 0. 08
9. Scale (8%) = __ × 0. 08
TOTAL (of 1. 00): ________

18) Scurtă concluzie

Alegerea jurisdicției este o decizie de inginerie și de afaceri, nu o legendă a industriei. Utilizați scoring și TCO, confirmați realitatea plăților, verificați fezabilitatea IT/data/releases și restricțiile de publicitate. Fixați „steaguri roșii”, planificați multi-licențierea și construiți procese precum codul - în acest fel licența va deveni un instrument de scalare, nu o ancoră a costurilor și riscurilor.