KYC privind retragerea

1) Sarcina de ieșire KYC

KYC privind retragerea (retragerea KYC) este un punct de control în care platforma verifică dacă fondurile sunt trimise titularului contului real și destinatarului legitim, iar tranzacțiile nu încalcă cerințele politicii AML/sancțiune/bonus. Scopul este de a reduce riscurile de fraudă, chargeback-uri, spălare și reglementări cu fricțiuni minime pentru jucătorii cinstiți.

2) Principii de bază

Necesitatea și proporționalitatea: întrebăm doar ce este necesar în acest prag de risc.
Verificabilitate: orice soluție se bazează pe artefacte (documente, jurnale, scoring).
Transparență pentru utilizator: motive clare, listă de documente ușor de înțeles, ETA, stare vizibilă.
Aceeași persoană/aceeași metodă: numele titularului contului = numele titularului metodei de plată; întoarceți-vă la sursă, dacă este posibil.
Imparțialitate: fără discriminare; decizii - cu privire la fapte, și nu cu privire la origine/naționalitate (cu excepția sancțiunilor prevăzute de lege).

3) Matrice de declanșare KYC la ieșire

Pragurile MinThreshold/Daily/Weekly sunt configurate prin geo și politica de risc.

4) Pachete de documente

4. 1 Bază (L1)

Document color: pasaport/ID/permis de conducere (tara/termen/serie).
Selfie/live check (liveness) la cerere.
Dovada adresei ≤90 zile: factura de utilitati/declaratie/scrisoare fiscala.

4. 2 Extended (L2)

Recalibrați adresa curentă L1 + (dacă este mai veche de 90 de zile).
Sancțiuni/screening-ul PEP cu confirmare manuală.

• carduri - card mascat + extras de cont/ecran cu nume complet;
• bank - ecran bancar Internet cu nume complet și IBAN/ABA;
• e-portofel - ecran de profil cu nume complet/ID;
• crypto - ecran de schimb aka cu nume complet, adresa portofel în istorie.

4. 3 SoF/SoW (după risc)

SoF (Sursa de Fonduri): declarație de venit/salariu, declarație de depozit, dividende, contract de vânzare.
SoW (State Origin): declarații fiscale/extrase de cont (rareori solicitate - cu sume/semnale mari și regulate).

5) Sancțiuni/PEP: standard minim

Screening-ul la: inregistrare, prima depunere/retragere, schimbarea datelor personale/plata, periodic (de exemplu, o data la 30-90 de zile).
Meciurile „prin sunet” (fuzzy) sunt întotdeauna verificate de o persoană.
Dacă un meci este confirmat, o decizie de conformitate (permite/restricționa/închide) cu înregistrarea de motive.

6) Regulile de plată KYC

1. Drepturile de retragere apar în absența unei datorii active vager/bonus și a unor controale de succes.
2. Aceeași metodă: transferul la sursa de reaprovizionare; dacă este imposibil (tehnic/limite/metoda închisă) - o metodă alternativă, dar în numele utilizatorului.
3. Neconcordanță nume → cerere de confirmare/refuz.
4. Terțe părți/portofele în alte denumiri sunt interzise.
5. Crypto: numai la adresa verificată a utilizatorului/schimbului; ban mixere/anonimizatoare.

7) Proces și SLA (model de eșantion)

• A) Cerere de retragere → B) Auto screening (CCR/Sancțiune/Fraudă) → C) Documente (dacă este necesar) → D) Moderare → E) Trimite la canalul de plată → F) Complet.

• Q0 Auto (profile nete, cantități mici): până la 1-6 ore.
• Q1 Manual accelerat (VIP/plată nou confirmată): până la 24 de ore
• Q2 Manual standard (conturi/metode noi): până la 48 de ore
• Ancheta Q3 (SoF/dispute/sancțiuni): până la 3-7 angajați. zile după primirea documentelor.

Statusuri cont: În curs de revizuire Nevoie de documente În curs de desfășurare Trimis completat/Refuzat + ETA vizibil.

8) transparență UX (care trebuie să fie pe pagina de ieșire)

Ștergeți cerințele KYC și lista documentelor înainte de confirmarea ofertei.
ETA și politica de coadă; prin metode - „de obicei, ore X-Y/zile”.
Link „Cum de a accelera verificarea” (lista de verificare a calității fotografiei/scanării, exact ceea ce este necesar în conformitate cu metoda).
Istoricul deciziei: cine/când a solicitat documentul, ce a fost verificat, rezultatul.
Corespondența vizuală între numele de pe plată și numele contului (indiciu „trebuie să se potrivească”).

9) Cazuri frecvente și politică

K1. Bonus activ/WR restante → notifica, arată soldul WR/termen limită; permiteți anularea bonusului (cu anularea câștigurilor bonus) și retrageți Cash.

K2. Card nou în alt nume → refuz sau cerere de dovezi de posesie legală; în general, o interdicție.

K3. Retragerea cripto la adresa unui prieten/terț → refuz; se oferă să verifice adresa personală/schimbul utilizatorului.

K4. Sancțiunile se potrivesc → verificarea manuală; la confirmare - bloc/inchidere conform legii si conditiilor.

K5. Chargeback pe → de depozit dețin soldul până la rezoluție; după pierderea litigiului - soluționare/limitare.

K6. Nici un răspuns la cererea de documente (7-14 zile) → anularea cererii/refuzului cu dreptul de a retrimite în cazul în care există documente.

10) Roluri și responsabilități

Suport (L1): informează, colectează documente, verifică formatul/calitatea.
Moderare/Risc (L2): verifică proprietatea plății, analizează semnalele de fraudă, recomandă SoF/SoW.
Conformitate (L3): sancțiuni/PEP, dispute, decizii finale.
Echipa de plată: rutare, contacte cu PSP/bănci, monitorizarea TtW/eșecuri.
DPO/Confidențialitate: stocarea și accesul la documente, DPIA al fluxurilor cu risc ridicat (date biometrice/antifraudă).

11) Stocarea și protecția datelor

Calendarul: KYC/AML și tranzacțiile - prin lege (adesea 5-10 ani), SoF/SoW - prin evaluarea riscurilor (de obicei 2-5 ani).
Rest/transmit criptare, RBAC/ABAC, access logging, audituri anuale.
Minimizarea copiilor documentelor, mascarea pieselor sensibile (hărți - 6 + 4).

12) Măsurători ale calității

Time-to-Wallet (p50/p95) prin metodă/coadă.
Rata de aprobare a cererilor de retragere.
Cota de plăți auto (fără moderare manuală).
Solicitări repetate de documente (%).
Încălcarea SLA% (aplicații restante).
Litigii/Rata de Chargeback și Rata de câștig pe litigii.

13) Lista de verificare înainte de comercializare

• Pragurile și declanșatoarele KYC/SoF/SoW publicate.
• Descrie metodele valide și regula aceleiași metode.
• Ați configurat statuses/ETA și Cum să accelerați pagina de verificare.
• Gata șabloane de e-mail și macro-uri pentru suport (a se vedea mai jos).
• Jurnalele decizionale și exportul pentru audit/regulator.
• DPIA efectuate pentru biometrie/antifraudă, DPA a fost de acord cu furnizorii.

14) Șabloane de comunicare

A. Solicitarea documentelor de bază (L1)

Subiect: Verificarea identității necesare pentru ieșire

• Bună ziua, [Nume]!

1. document (pașaport/ID) - copie color;

2. selfie/live check (conform instrucțiunilor din birou);

3. confirmarea adresei (≤90 zile).

Odată ce fișierele sunt încărcate, vom continua să revizuiască. ETA după primire - până la [X] ore. Multumesc!

B. Confirmarea metodei de plată (proprietate)

Subiect: Confirmați că metoda de plată vă aparține

• Bună ziua, [Nume]!
• Pentru a afișa pe [metoda], vă rugăm să încărcați un ecran/extras cu numele și detaliile dvs. complete. Pentru carte - o fotografie a părții frontale (masca numerele - lăsați primele 6 și ultimele 4). ETA după confirmare - până la [X] ore.

C. Cerere SoF

Subiect: Am nevoie de un document care să confirme sursa fondurilor

• Bună ziua, [Nume]!
• Regulile interne AML ne solicită să confirmăm sursa retragerii [suma]. Potrivit: extrasul de venit/salariu, extrasul de cont cu plățile primite, documentul de vânzare etc. După încărcarea ETA - până la [X] zile lucrătoare.

D. Decizia de refuz (motiv clar + apel)

Subiect: Decizia privind cererea de retragere

• Bună ziua, [Nume].
• Din păcate, nu putem concluziona [suma], motivul: [în mod specific - neconcordanța numelui complet/lipsa documentelor/sancțiunilor etc.].
• Puteți face apel la decizie prin trimiterea de documente/explicații la [canal]. Perioada de recurs este de [X] zile.

15) Mini Întrebări frecvente pentru jucători

De ce KYC în ieșire? Deci, confirmăm că vă trimitem bani și respectăm legea.
Cât durează? De obicei, de la minute la 24-48 de ore, în cazul în care documentele sunt corecte.
De ce cer SoF? Numai cu risc crescut/cantități mari este o cerință AML.
Pot să mă retrag în portofelul altcuiva? Nu, doar pentru metode concepute pentru tine.
Ce va accelera verificarea? Ștergeți fotografii/scanări, un document proaspăt la adresă, un ecran de plată cu numele dvs.

16) Șablon de secțiune scurtă pentru politicile dvs

cheie> KYC la ieșire. Înainte de a trimite fonduri, Platforma poate efectua verificări de identitate (ID/selfie), adresă, sancțiuni/POP, precum și poate solicita confirmarea dreptului de proprietate asupra metodei de plată și, dacă este necesar, documente SoF/SoW. Concluzia este posibilă numai cu privire la metodele concepute pentru Utilizator (dacă este posibil, se aplică aceeași regulă de metodă). În absența documentelor solicitate sau cu riscuri rezonabile de fraudă/LMA, cererea poate fi suspendată sau respinsă cu notificare și drept de apel.

Cum se utilizează acest articol

1. Introduceți pragurile, ETA-urile și listele de documente în șabloanele și interfața de litere.
2. Configurați cozile/regulile de escaladare și măsurătorile TtW/omologare.
3. Aliniați secțiunile cu politica de plată și verificare, regulile bonusului, acordul utilizatorului și confidențialitatea.
4. Conduita de formare suport: macro-uri, liste de verificare, exemple de caz și formularea corectă a motivelor.