Procesul de licențiere și calendarul

1) Imagine de proces (nivel înalt)

1. Analiză Pre-Fit & Gap

2. Colectarea și depunerea pachetelor

3. Verificări și certificări tehnice

4. Revizuirea de către autoritatea de reglementare

5. Eliberarea (adesea condiționată) și punerea în funcțiune

6. Obligații post-licențiere (raportare/audituri)

Obiective: reducerea riscurilor de reglementare, asigurarea unei „pregătiri pentru conformare” dovedibile, accelerarea activității, fără compromiterea datelor RG/AML/.

2) Date estimate (repere)

Calea critică trece de obicei prin: Politici/proceduri de → a persoanelor cheie → artefacte IT (versiuni/jurnale/DR) → rapoarte de laborator/audit → regulator Q & A.

3) Ce să gătească în avans (Pre-Fit & Gap)

Strategie și perimetru: piețe țintă/limbi/metode de plată, verticale (cazinou/live/pariuri/poker).
Cadrul legal: structura proprietății, SoF/SoW, registrul beneficiarilor.
Orgmodel: MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead, Security Lead, Release/Platform roluri principale.
Politici: AML/CTF, RG, Publicitate/Afiliați, Protecția Datelor (DPIA), Incidente, DR/BCP.
Pregătire IT: SDLC și controlul schimbării, conductă de stadializare, SBOM/semnături, observabilitate (busteni/metrici/trasee), jurnal de evenimente RG/AML, scanări pentest/vulnerabilitate.
Furnizori: proiecte de contracte cu agregatori de jocuri, PSP, screenere CCM/sancțiuni, laboratoare/auditori.

Rezultatul fazei este un raport de decalaj cu un plan de remediere și un calendar.

4) Pachetul de documente: compoziție și hacks de viață

Unitate corporativă: statutar, structura proprietății, CV și persoane cheie, referințe SoF/SoW.
Proceduri și politici: AML/CTF, RG, publicitate, confidențialitate (inclusiv DPIA), incidente/încălcare, DR/BCP.
Arhitectura IT: linii de date, zone de stocare/reședință, SDLC/versiuni, observabilitate, redundanță și RTO/RPO.
Baza contractului: agregatori/studiouri, PSP, CCM/sanctiuni, gazduire, laboratoare/auditori, SLA/OLA.
Finanțe: provizioane pentru plăți, asigurări (dacă este necesar), plan de raportare fiscală GGR.

Life hacks de accelerare

Suport „dovezi în primul rând” de stocare (jurnalele de lansare, SBOM, scanare/pentest rapoarte) - acest lucru elimină zeci de clarificări.
Utilizați șabloane pentru cazuri KYC/EDD, jurnale de intervenție RG și aplicații publicitare.

5) Verificări tehnice și certificare

Software pentru jocuri: rapoarte de laborator RNG/RTP (pentru conținut), certificate de integrare.
Securitate: teste de penetrare, managementul vulnerabilității, politica de patch-uri, managementul secret/KMS, SSO/MFA/PAM.
SDLC: instalarea conductelor, semnăturile imaginii, controlul schimbării, politica de rollback, evidența jurnalului de lansare.
Observabilitate: jurnale fără PII/PAN, măsurători SLO, urme OTel end-to-end, verificări sintetice de depozit/ACC/ieșire.
DR/BCP: backup-uri, teste de restaurare, obiective RTO/RPO, rapoarte de testare.
Plăți: semnături HMAC, idempotență, DLQ și reluarea evenimentelor, procente de autorizare/succes, Time-to-Wallet.

Faza de ieșire - un set de rapoarte și acte care sunt atașate la cerere sau prezentate la cerere.

6) Revizuirea de către regulator (ciclu Q&A)

• Clarificarea întrebărilor privind beneficiarii/finanțele, procedurile și datele RG/AML.
• Interviu cu persoane cheie (adesea MLRO/AMLO, DPO, Head of Compliance).
• Demonstrații tehnice: afișarea jurnalelor, artefacte de lansare, alerte SLO, scripturi RG/AML, exerciții DR.
• Variații de condiții: clarificări în contracte, proceduri de consolidare, rapoarte de laborator suplimentare.

Practică: creați un registru al solicitărilor autorităților de reglementare (SLA de răspunsuri, proprietar, statut, data trimiterii/confirmării).

7) Emiterea și punerea în funcțiune

• Publicăm informații obligatorii și T&C, incluzând raportarea de reglementare.
• Suntem finalizarea onboarding de PSP/agregatoare/KYC, suntem efectuarea unui „run uscat” de plăți/intervenții RG.
• Configurarea panourilor de bord DevPortal/operator pentru a controla KPI (RG, AML, plângeri, incidente, Time-to-Wallet).
• Atribuim un calendar de audituri interne/externe.

8) Obligații post-licențiere

Raportarea periodică (RGG prin verticale, reclamații, valori RG, incidente de date/securitate).
Modificări de control/structură - notificați regulatorul în prealabil.
Pentests regulate/scanări, reînnoirea certificatelor de laborator, rotația secretelor.
Gestionarea afilierii/publicității (registru de canale, liste de oprire, selecții creative pentru verificare).

9) Paralelizarea și calea critică

Ce se poate face în paralel

Politici/proceduri ↔ verificări tehnice/observabilitate;

Contracte cu furnizorii ↔ teste de laborator;

Pregătirea persoanelor cheie ↔ remedierea pentest/SDLC.

Ce creează blocaje

Referința și verificarea persoanelor-cheie, SoF/SoW;

Sloturi de laborator/audit;

Răspunsuri la solicitările complexe ale autorității de reglementare fără artefacte pre-colectate.

10) RACI (exemplu pentru programul de licențiere)

11) Check-list Definiția gata

• Jurisdicție/verticale confirmate, piețele țintă și metodele de plată convenite.
• MLRO/AMLO, DPO, RG-Lead atribuite; întocmit de CV-urile/referințele persoanelor-cheie.
• AML/CTF, RG, Publicitate/Afiliați, Protecția Datelor (DPIA), Incidente, DR/BCP - Aprobat și în vigoare.
• SDLC: instalarea conductei, semnături artefact, jurnalele de eliberare, planul de rollback; observabilitate și controale sintetice - incluse.
• Scanări Pentest/vulnerabilitate finalizate; Planul de remediere a fost închis.
• Proiecte de contracte cu agregatoare/studiouri/PSP/KYC/laboratoare - convenite.
• Garanții financiare/provizioane calculate; SoF/SoW colectate.

12) Lista de verificare Definiția Done

• Raportarea de reglementare inclusă; Proprietarii KPI sunt repartizaţi.
• PSP/KYC onboarding finalizat; sunt semnate (HMAC), sunt în funcțiune idempotența și DLQ.
• Instrumentele RG sunt active (limite, termene, auto-excludere), jurnalul de intervenție este menținut.
• Pachetul de dovezi disponibile: versiuni (SBOM/semnături), pentest/scanări, acte DR, rapoarte de laborator.
• Lucrări de buclă de control afiliat/ad (listă albă, eșantionare creativă).
• Calendarul auditului intern/extern a fost aprobat.

13) Riscurile tipice și modul de reducere a acestora

14) Cum de a accelera programul (fără a pierde calitatea)

„Dovezi în mod implicit”: confirmați tot ceea ce declarați în politicile cu artefacte (capturi de ecran/jurnale/rapoarte).
Pachet într-un singur depozit: versiunea documentului, liste de verificare și statusuri de sarcini.
Șabloane uniforme: pentru intervenții RG, reclamații, SAR/STR, aplicații publicitare.
Scenarii sintetice: depozite periodice „trial ”/CCM/concluzii cu rapoarte.
Paralelizare: Remediere tehnică și contracte - simultan cu pregătirea pachetului.
Medii de previzualizare: demostend pentru interviuri regulator (fără PII/PAN), tablouri de bord/trasare activat.

15) mini-plan de 90 de zile (exemplu)

Săptămânile 1-2: alegerea finală a jurisdicției, numirea proprietarilor, lansarea remedierilor decalajelor.
Săptămânile 3-6: Colectarea pachetelor (Corporate/Finance/Policy), Pentest/Scans, SDLC/Observability Setup.
Săptămânile 7-10: teste de laborator (RNG/integrări), contracte/conținut PSP/KYC, rapoarte de testare DR.
Săptămânile 11-12: Aplicarea, pregătirea pentru Q&A, rezervarea interviurilor persoanelor cheie.

Scurtă concluzie

Procesul de licențiere este un program gestionat cu artefacte și roluri clare. Concentrați-vă pe calea critică (Key Persons a politicii dovezilor IT laborator Q&A), paralelizați pregătirea, mențineți o arhivă „dovezi în primul rând” și păstrați ecosistemul de plată/conținut pregătit pentru onboarding. Deci, va transforma calendarul de la un „risc necunoscut” într-un program proiectat pentru intrarea pe piață.