Matricea riscului de conformitate

1) Scop și acoperire

Scopul este de a standardiza evaluarea și gestionarea riscurilor de conformitate în iGaming, de a reduce probabilitatea de amenzi/revocări de licențe și de a asigura operațiuni durabile.
Acoperire: AML/CFT, KYC/KYB, sancțiuni/PEP, plăți și bonus-abuzz, Joc Responsabil (RG), protecția datelor/PII, publicitate/marketing, parteneri/afiliați/furnizori, raportare de reglementare.

2) Cântare și bază 5 × 5-matrice

• 1 - extrem de rare (≤1/god)· 2 - rar (trimestru)· 3 - periodic (lună)· 4 - adesea (săptămână)· 5 - foarte des (zile)

• Finanţe: 1: <€5k· 2: €5-25k· 3: €25-100k· 4: €100-500k· 5:> €500k
• Reglementare: 1: nicio actiune· 2: cerere· 3: prescriptie· 4: risc ridicat de amenda· 5: risc ridicat de suspendare/rechemare
• Operațiuni/reputație: 1: minim·...· 5: masă negativă/ieșire

Scor final: R = L × I (1-25)

• 1-5 Green - acceptabil, monitorizare.
• 6-10 Galben - plan de retrogradare și proprietar.
• 11-15 Orange - CAPA accelerat, control în fiecare săptămână.
• 16-25 Roșu - escaladare imediată, incident-pod, notificări dacă este necesar.

Escaladări SLA (exemplu): Galben - 24 h· Portocaliu - 4 h· Roșu - 15 min.

3) Categorii de risc de conformitate (scenarii)

1. AML/CFT: smurfing, amestecarea fondurilor, „catâri”, structurare, spălare prin bonusuri/cache-out-uri.
2. Sancțiuni/REP: eludarea restricțiilor jurisdicționale, meciuri false, liste expirate.
3. KYC/KYB: sintetice, falsuri, utilizatori proxy, parteneri fictivi.
4. Fraudă de plată/abuz de bonus: chargebacks, multiaccounting, ferme de dispozitive, frauda CPA a afiliaților.
5. RG (joc responsabil): limitarea încălcărilor, declanșatoare nedezvoltate ale activității de joc dăunătoare.
6. Protecția datelor/PII: scurgeri de informații, prelucrări ilegale, încălcarea drepturilor subiecților, transferuri transfrontaliere.
7. Publicitate/marketing: direcționarea publicului interzis, promoții neloiale, nerespectarea normelor locale.
8. Furnizori/externalizați: eșecuri ale furnizorilor KYC, parteneri de găzduire, PSP; un lanț de subprocesoare.
9. Raportarea reglementară: întârzieri, rapoarte incomplete, inconsecvențe ale datelor.

4) Matricea riscului de conformitate - Șablon de prezentare

Dacă sunt afectate categorii de date care necesită o notificare de 72 de ore - escaladarea imediată (roșu).

5) Valori (KRI/KPI) și praguri

• Sancțiuni/POP pentru înregistrări 1k; praguri:> 1. 5% (galben),> 3% (portocaliu/roșu în funcție de context)
• Sancțiuni FPR/PEP; praguri:> 8% (galben),> 12% (portocaliu)
• SAR/STR per 10k activ; Alertă Time-to-Review (TTR)

• KYC eșuează%, Liveness abandon%, avg TAT; praguri: eșec%> 12% (galben),> 15% (portocaliu)
• KYB: procent de parteneri fără beneficiari/scanări actualizate; praguri:> 3% (galben),> 5% (portocaliu)

• Rata Chargeback (CBR); praguri:> 0. 8% (galben),> 1. 2% (roșu)
• Pierderea fraudei nete% от RGG; prag:> 0. 9% (portocaliu)

• Cota de auto-deconectări; reclamații/1.000 de jucători; Triggere TTR by RG

• Numărul de vulnerabilități critice în restanțe; Incident MTTD/MTTR; interogarea persoanelor vizate în SLA

• impresii Complaints/100k; ponderea creativilor respinși prin moderare; tulburări geo/de vârstă

• SLA-uri ale furnizorilor de conformitate; întârzieri în rapoartele de reglementare; DWH raport-date discrepanțe

6) Harta controalelor și eficacitatea acestora

Preventiv: sancțiune/POP screening (onboarding + înainte de plăți), 2FA/WebAuthn, limite, amprentare dispozitiv, geo-restricții, vârstă/politică de publicitate geo, DPIA pentru noi caracteristici.
Detectiv: reguli antifraudă în timp real, furnizor de sancțiuni duplicate, corelații SIEM/SOAR, declanșatoare RG, audit al jurnalelor de acces PII.
Corectiv: EDD/EDD +, reținere/limite, înghețarea plumbului, dezactivarea temporară a promo-urilor, notificări către autoritățile de reglementare/bănci, CAPA.

• Acoperire% (acoperire scenariu), FPR/FNR, Precizie/Rechemare pentru reguli/modele, TTR/MTTR, proporția incidentelor care au depășit limitele zonei.

7) Riscul apetitului și pragurile de acceptare

Declarația apetitului de risc: permite riscul cumulat în zona galbenă dacă există planuri de atenuare; portocaliu/roșu - numai cu comenzi compensatorii temporare și un plan de ieșire de ≤30 zile.
Porți de decizie: high-rollers> X ieșiri fără EDD - interzise; parteneri opaci - stop; publicitate fără garanții de vârstă - stop.

8) Escaladarea și comunicarea (playbook)

Declanșatoare: R≥16; incident PII; caz de sancțiuni cu valoare ridicată; CBR> praguri; Clustere de risc RG.
Canal: Podul incident (Conformitate + Securitate + Plăți + Legal + PR + Ops).
Pași: 1) izolare 2) confirmarea scalei 3) notificări obligatorii (pe jurisdicție) 4) planul CAPA 5) post-mortem la 72 h.

• Responsabil: proprietarul categoriei (AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments)
• Responsabil: Șef de conformitate
• Consultat: Juridic, DPO, Securitate, SRE, Finanțe
• Informat: C-nivel, Suport/VIP, Parteneri/PSP (dacă este necesar)

9) Registrul riscurilor - Structura înregistrărilor

ID· Categorie· Scenariu· Cauze/vulnerabilități· L· I· R· Zonă· KRI/KPI· Pragul de escaladare/stare· Controale curente/planificate· Proprietar (afaceri/tech)· Stare/CAPA· Date· Data revizuirii

10) Exemple de domenii (mini playbook 'şi)

A. AML/Sancțiuni

Condiție: creștere anormală a STR și hit-uri sancționate.
Acțiuni: includeți furnizorul secundar; clarificarea listelor; reduce sensibilitatea pentru risc scăzut/spori pentru risc ridicat; conduita EDD de cluster.

B. KYC/KYB

Stare: liveness-fail> 15%.
Acțiuni: trecerea la rezervă; flux manual pentru VIP; Verificare/camera SDK; limite temporare.

C. Plăți/Bonus Bonus

Stare: CBR> 1. 2% sau o creștere în multi-cont.
Acțiuni: consolidarea semnăturilor de viteză/dispozitiv; 3DS obligatorii; limitele bonusului; afiliați de audit post-campaine.

D. RG

Condiție: declanșează activitatea dăunătoare într-un grup de jucători.
Acțiuni: contact/consiliere, limitarea depozitelor, blocarea temporară, documentarea acțiunilor.

E. Date/PII

Condiţie: scurgere neconfirmată.
Acțiuni: izolare (chei/accesări), criminalistică, DPIA, notificări (dacă este necesar), post-mortem obligatoriu.

F. Publicitate

Condiție: Plângere despre promo minorilor.
Acțiuni: instant off, audit sursă/țintă, actualizarea politicilor, informarea autorității de reglementare, dacă este necesar.

11) Furnizori și al treilea circuit

Înainte de îmbarcare: due diligence, sancțiuni/PEP, SOC2/ISO27001, DPIA/DTIA, DPA/SCC.
În funcțiune: monitorizare SLA, incidente, subprocesoare, geo-localizare a datelor.
Offboarding: revocarea acceselor, ștergerea/returnarea datelor, actul de închidere.

12) Încorporarea în procese

CAB/Change-control: Modificările aduse normelor antifraudă/conformitate trec prin CAB cu o evaluare a impactului asupra KRI/FPR/FNR.
CI/CD: teste de conformitate (policy-as-code) în conducte; „killer” reguli - numai prin steaguri caracteristică.
Raportare: instantaneu zilnic al IRC-urilor; comitetul de risc săptămânal; retro lunar cu actualizare matrice.

13) Lista de verificare a maturității matrix

Scalele L/I sunt validate și documentate

• Categoriile și scenariile acoperă 95% din incidentele din ultimul an
• RCI-uri automate (tablouri de bord, alerte, reacții SLA)
• Există un al doilea furnizor de sancțiuni/CCM și un plan de comutare
• RACI clar, lista de contacte și șabloane de comunicare actualizate
• CAPA tracker într-un singur sistem și se închide la timp
• Revizuirea trimestrială a apetitului de risc și a pragurilor

14) Foaia de parcurs privind implementarea (exemplu)

Săptămânile 1-2: inventarul riscurilor, aprobarea cântarelor, proiectul matricei, numirea proprietarilor.
Săptămânile 3-4: automatizarea KRI-urilor, integrarea în alertă, RACI/escaladare, șabloane de raportare.
Luna 2: conectarea furnizorilor secundari, cărți de redare SOAR, echipe de instruire.
Luna 3 +: teste de stres, audituri de performanță, praguri și ajustări de politici.

TL; DR

RCI-uri unice 5 × 5-matrice + măsurabile și praguri clare → escaladări previzibile și decizii rapide. Rezultatul este reducerea amenzilor și incidentelor, creșterea durabilității și a conformității în toate jurisdicțiile.