KYC при выводе средств

1) Задача KYC при выводе

KYC при выводе (withdrawal KYC) — это точка контроля, где платформа удостоверяется, что средства отправляются реальному владельцу аккаунта и законному получателю, а операции не нарушают требования AML/санкций/бонусной политики. Цель — снизить риски фрода, чарджбеков, отмывания и регуляторных претензий при минимальном трении для честных игроков.

2) Базовые принципы

Необходимость и соразмерность: запрашиваем только то, что нужно на данном пороге риска.
Проверяемость: любое решение опирается на артефакты (документы, логи, скоринги).
Прозрачность для пользователя: ясные причины, понятный список документов, ETA, видимый статус.
Same-person / same-method: имя владельца аккаунта = имя владельца платежного метода; по возможности возврат на источник.
Непредвзятость: запрет дискриминации; решения — по фактам, а не по происхождению/национальности (кроме санкций по закону).

3) Матрица триггеров KYC при выводе

Пороговые значения MinThreshold/Daily/Weekly настраиваются по гео и риск-политике.

4) Пакеты документов

4.1 Базовый (L1)

Цветной документ: паспорт/ID/водительское (страна/срок/серия).
Селфи/лайв-чек (liveness) по запросу.
Подтверждение адреса ≤90 дней: счет за коммунальные/выписка/налоговое письмо.

4.2 Расширенный (L2)

Повторная сверка L1 + актуальный адрес (если старше 90 дней).
Санкции/PEP скрининг с ручным подтверждением.

• карты — маскированная карта + выписка/скрин банка с ФИО;
• банк — скрин интернет-банка с ФИО и IBAN/ABA;
• e-кошелек — скрин профиля с ФИО/ID;
• крипто — скрин биржевого ака с ФИО, адрес кошелька в истории.

4.3 SoF/SoW (по риску)

SoF (Источник средств): справка о доходе/зарплате, выписка о депозите, дивиденды, договор продажи.
SoW (Происхождение состояния): налоговые декларации/банковские справки (запрашивается редко — при крупных и регулярных суммах/сигналах).

5) Санкции/PEP: минимальный стандарт

Скрининг при: регистрации, первом депозите/выводе, смене личных данных/платежки, периодически (например, раз в 30–90 дней).
Совпадения «по звучанию» (fuzzy) всегда проверяет человек.
При подтвержденном совпадении — решение комплаенса (разрешить/ограничить/закрыть) с логированием причин.

6) Правила выплат с учетом KYC

1. Право на вывод возникает при отсутствии активного вейджера/бонусного долга и успешных проверках.
2. Same-method: перевод на источник пополнения; если невозможно (технически/лимиты/закрыт метод) — альтернативный метод, но на имя пользователя.
3. Несоответствие ФИО → запрос подтверждений/отказ.
4. Третьи лица/кошельки на иные имена — запрещены.
5. Крипто: только на верифицированный адрес пользователя/биржи; запрет миксеров/анонимайзеров.

7) Процесс и SLA (примерная модель)

• A) Заявка на вывод → B) Авто-скрининг (KYC/санкции/фрод) → C) Документы (если нужны) → D) Модерация → E) Отправка в платежный канал → F) Завершено.

• Q0 Авто (чистые профили, малые суммы): до 1–6 ч.
• Q1 Ускоренная ручная (VIP/вновь подтвержденная платежка): до 24 ч.
• Q2 Стандартная ручная (новые аккаунты/методы): до 48 ч.
• Q3 Расследование (SoF/споры/санкции): до 3–7 раб. дней после получения документов.

Статусы в аккаунте: На проверке → Нужны документы → В работе → Отправлено → Завершено/Отказ + видимый ETA.

8) UX-прозрачность (что обязано быть на странице «Вывод»)

Ясные требования KYC и список документов до подтверждения заявки.
ETA и политика очередей; по методам — «обычно X–Y ч/дн».
Ссылка «Как ускорить проверку» (чек-лист качества фото/сканов, что именно нужно по методу).
История решений: кто/когда запросил документ, что проверено, итог.
Наглядное соответствие имени на платежке и имени аккаунта (подсказка «должны совпадать»).

9) Частые кейсы и политика

K1. Активный бонус/невыполненный WR → уведомить, показать остаток WR/дедлайн; разрешить отмену бонуса (с аннуляцией бонус-выигрышей) и вывести Cash.

K2. Новая карта на другое имя → отказ или запрос доказательств законного владения; как правило, запрет.

K3. Криптовывод на адрес друга/третьего лица → отказ; предложить верифицировать личный адрес/биржу пользователя.

K4. Совпадение по санкциям → ручная проверка; при подтверждении — блок/закрытие согласно закону и условиям.

K5. Chargeback по депозиту → hold остатка до разрешения; после проигрыша спора — взаиморасчет/ограничения.

K6. Нет ответа на запрос документов (7–14 дней) → отмена заявки/отказ с правом подать повторно при наличии документов.

10) Роли и ответственность

Саппорт (L1): информирует, собирает документы, проверяет формат/качество.
Модерация/Риск (L2): проверяет владение платежкой, анализирует сигналы фрода, рекомендует SoF/SoW.
Комплаенс (L3): санкции/PEP, спорные случаи, финальные решения.
Платежная команда: маршрутизация, контакты с PSP/банками, мониторинг TtW/отказов.
DPO/Privacy: хранение и доступы к документам, DPIA высокорисковых потоков (биометрия/антифрод).

11) Хранение и защита данных

Сроки: KYC/AML и транзакции — по закону (часто 5–10 лет), SoF/SoW — по риск-оценке (обычно 2–5 лет).
Шифрование в покое/передаче, RBAC/ABAC, журналирование доступов, ежегодные аудиты.
Минимизация копий документов, маскирование чувствительных частей (карты — 6+4).

12) Метрики качества

Time-to-Wallet (p50/p95) по методам/очередям.
Approval Rate заявок на вывод.
Доля авто-выплат (без ручной модерации).
Повторные запросы документов (%).
SLA breach % (просроченные заявки).
Dispute/Chargeback Rate и Win-Rate по спорам.

13) Чек-лист перед запуском рынка

• Опубликованы пороги и триггеры KYC/SoF/SoW.
• Описаны допустимые методы и правило same-method.
• Настроены статусы/ETA и страница «Как ускорить проверку».
• Готовы шаблоны писем и макросы для саппорта (см. ниже).
• Логи решений и экспорт для аудита/регулятора.
• Проведен DPIA для биометрии/антифрода, согласованы DPA с провайдерами.

14) Шаблоны коммуникаций

A. Запрос базовых документов (L1)

Тема: Требуется подтверждение личности для вывода

• Здравствуйте, [Имя]!

1. документ (паспорт/ID) — цветная копия;

2. селфи/лайв-чек (по инструкции в кабинете);

3. подтверждение адреса (≤90 дней).

Как только файлы будут загружены, мы продолжим проверку. ETA после получения — до [X] часов. Спасибо!

B. Подтверждение платежного метода (Ownership)

Тема: Подтвердите, что платежный метод принадлежит вам

• Здравствуйте, [Имя]!
• Для вывода на [метод] просим загрузить скрин/выписку с вашим ФИО и реквизитами. Для карты — фото лицевой стороны (маскируйте цифры — оставьте первые 6 и последние 4). ETA после подтверждения — до [X] часов.

C. Запрос SoF

Тема: Нужен документ, подтверждающий источник средств

• Здравствуйте, [Имя]!
• По внутренним правилам AML нам требуется подтвердить источник средств для вывода [сумма]. Подойдут: выписка о доходе/зарплате, банковская выписка с входящими платежами, документ о продаже и т.п. После загрузки ETA — до [X] рабочих дней.

D. Решение об отказе (четкая причина + апелляция)

Тема: Решение по заявке на вывод

• Здравствуйте, [Имя].
• К сожалению, мы не можем выполнить вывод [сумма], причина: [конкретно — несовпадение ФИО/отсутствие документов/санкции и т.п.].
• Вы можете обжаловать решение, отправив документы/пояснения на [канал]. Срок рассмотрения апелляции — [X] дней.

15) Мини-FAQ для игроков

Зачем KYC при выводе? Так мы подтверждаем, что отправляем деньги именно вам и соблюдаем закон.
Сколько это занимает? Обычно от минут до 24–48 часов, если документы корректные.
Почему просят SoF? Только при повышенном риске/крупных суммах — это требование AML.
Можно вывести на чужой кошелек? Нет, только на методы, оформленные на вас.
Что ускорит проверку? Четкие фото/сканы, свежий документ по адресу, скрин платежки с вашим именем.

16) Короткий шаблон раздела для ваших Политик

Как использовать эту статью

1. Вставьте ваши пороги, ETA и перечни документов в шаблоны писем и в интерфейс.
2. Настройте очереди/правила эскалации и метрики TtW/Approval Rate.
3. Согласуйте разделы с «Политикой выплат и верификации», «Правилами бонусов», «Пользовательским соглашением» и Privacy.
4. Проведите тренинг саппорта: макросы, чек-листы, примеры кейсов и корректные формулировки причин.