Польша — Минфин: офлайн/онлайн лимиты

(Раздел: «Рынки и Юрисдикции»)

1) Рамка надзора и объект статьи

Координацию рынка азартных игр в Польше осуществляет Министерство финансов (MF). Исполнительный контроль и проверки ведет KAS (Krajowa Administracja Skarbowa — налогово-таможенная администрация). Материал фокусируется на лимитах: какие ограничения действуют для офлайн-форматов (казино, салоны автоматов, ППС ставок) и как устроены онлайн-лимиты (депозиты, проигрыши, длительность сессий, идентификация, промо и RG).

2) Ключевые игроки и инструменты контроля

MF — правила рынка, лицензирование/концессии по видам игр, политика ответственной игры.
KAS — проверки, расследования, штрафы, блокировки нелегальных доменов и платежей.
Реестры и списки — централизованные базы для блокировок сайтов/платежей; реестры исключений/ограничений доступа в залы и к онлайн-играм.
Провайдеры платежей/банки — соблюдение предписаний MF/KAS по блокировкам и верификации.

3) Офлайн-лимиты: что важно оператору

3.1 Квоты и география

Квоты лицензий и адресная привязка: число казино и салонов игровых автоматов ограничено нормативами и привязано к населенным пунктам/воеводствам.
Зонирование и расстояния: местные правила по удаленности от школ/соцобъектов, требованиям к вывескам и входной группе.

3.2 Доступ и возраст

Возрастной порог: допуск только совершеннолетних (строгая проверка документа на входе).
Отказ в обслуживании: обязательный отказ лицам из реестров исключений/самоисключений и в случаях признаков проблемной игры.

3.3 Лимиты продукта и процесса

Ставка/потенциальный выигрыш/скорость игры: для автоматов и столов действуют установленные предельные параметры (ставки, частота вращений, размер выигрыша).
Время работы: рамки часов функционирования залов и ППС могут ограничиваться муниципальными актами.
Наличные операции: кассовая дисциплина, лимиты на наличные и обязательные отчеты по крупным операциям.

3.4 UX и прозрачность

Маркировка RG: обязательные предупреждения, видимые шансы/правила, инфо-стенды.
Видеонаблюдение/CCTV: хранение записей в установленные сроки для последующих проверок.

4) Онлайн-лимиты: матрица RG и анти-абьюз

4.1 Идентификация и доступ

Полная KYC до допуска к игре/выплатам: личность, возраст, адрес; санкции/PEP; подтверждение платежных средств.
Двухфакторная логин-безопасность и мониторинг мультиаккаунтинга/шэринга устройств.

4.2 Финансовые лимиты игрока

Лимиты депозитов: дневные/недельные/месячные, задаются игроком и/или предустановлены по умолчанию.
Лимиты проигрышей: ограничение чистых потерь на период с автоматической блокировкой при достижении порога.
Лимиты по ставкам/выигрышам: предельные размеры для отдельных продуктов/рынков.
Паузы и «охлаждение»: мгновенные тайм-ауты (от минут/часов) и длительные периоды самоисключения.

4.3 Временные и поведенческие ограничения

Лимит длительности сессии: предупреждения о времени в игре, авто-логаут по истечении порога.
Ночные ограничения/триггеры: дополнительные проверки и флаги по играм в ночные часы.
Поведенческий скоринг: преследование убытков, быстрые ре-депозиты, скачки ставок — инициируют предупреждения/эскалацию к RG-команде.

4.4 Бонусы и промо

Четкие T&C и вагеры: прозрачные цели отыгрыша, сроки, капы выигрыша с бонуса.
Запрет агрессивной рекламы и таргета несовершеннолетних/самоисключенных.
Ответственный промо-контур: пред-модерация креативов, лог хранения скриншотов/URL/дат.

5) Реестры и блок-листы

5.1 Реестры исключений (офлайн и онлайн)

Исключение по заявлению: гражданин может ограничить себе доступ в наземные залы и/или в онлайн-канал на установленные сроки.
Обязанность проверки: оператор обязан сверять пользователя с реестром на регистрации, входе и при ключевых транзакциях (депозиты/выплаты).
Маркетинговая блокировка: рассылки и офферы самоисключенным запрещены.

5.2 Реестр нелегальных доменов/платежей

Блок-лист доменов: операторы связи обязаны ограничивать доступ к сайтам из списка MF/KAS.
Платежные блокировки: платежные провайдеры не проводят транзакции в пользу нелегальных схем.

6) Учет, отчетность и фискальный контур (в разрезе лимитов)

Раздельный учет офлайн/онлайн и по видам продуктов; отдельные регистры бонусов, void/cashout.
Е-отчетность: формы и выгрузки по установленным форматам; дедлайны платежей строго фиксированы.
Трассируемость лимитов: храните логи всех изменений лимитов игрока (кто/когда/откуда), попыток превышения и системных блокировок.
Доказательная база RG: журналы предупреждений, тайм-аутов, самоисключений, коммуникаций с клиентом.

7) Технические требования

RNG/платформа/расчетные модули — сертификация признанными лабораториями; периодическая ресертификация.
Логирование WORM: неизменяемые журналы ставок/выплат/корректировок, синхронизация времени, контроль часовых поясов.
Доступ регулятора: API/выгрузки, тест-аккаунты, защищенные каналы.
DR/BCP: целевые RPO/RTO, регулярные учения, резервирование данных.
Безопасность: шифрование в покое/в транзите, RBAC/SoD, пентесты и сканы уязвимостей по расписанию.

8) Дорожная карта запуска (operator playbook)

1. Стратегия: продуктовая матрица (казино/ставки/лотереи), каналы (офлайн/онлайн), партнеры.
2. Юридическая форма и ключевые лица: учредители/бенефициары, локальные ответственные по AML/RG.
3. Лицензирование/концессии: пакет документов, финмодель, внутренние политики.
4. ИТ и RG-контур: внедрить лимиты (депозит/проигрыш/сессия), интеграцию с реестрами, бонусный движок с прозрачным учетом.
5. Финконтур: раздельный учет офлайн/онлайн, отчетные формы, контроль дедлайнов.
6. Маркетинг: белый список креативов, фильтры исключений, процесс быстрого отзыва.
7. UAT: тест-кейсы на превышение лимитов, самоисключение, тайм-ауты, поведенческие алерты.
8. Go-Live: freeze конфигураций, план инцидентов, контактное окно с KAS/MF.
9. Первые 90 дней: сверки отчетность↔биллинг, аудит RG/AML, корректировки лимитов.

9) Чек-листы комплаенса

Лимиты и RG

• Включены и протестированы: депозит/проигрыш/сессия/тайм-аут/самоисключение
• Логируются изменения лимитов и попытки превышения
• Интеграция с реестрами исключений и их проверка на входе/операциях
• Блокировка промо для самоисключенных

Офлайн

• Соблюдение квот, адресных разрешений и часов работы
• Возрастной контроль на входе, журналы отказов
• CCTV/хранение записей, кассовая дисциплина
• RG-инфостенды, маркировка и процедуры эскалации

Онлайн/ИТ

• Сертификация RNG/платформы, контроль версий
• Неизменяемые логи, синхронизация времени, резервирование
• Доступ регулятора (API/выгрузки), тест-аккаунты
• Пентесты/сканы, RBAC/SoD, управление секретами

Маркетинг/аффилиаты

• Одобренные креативы и журнал комплаенса (скриншоты/URL/даты)
• Фильтры исключенных в CRM/CDP, отказ от «агрессивных» офферов
• Прозрачные T&C бонусов, корректный учет в NGR/GGR

10) KPI и операционный контроль

RG: доля игроков с активными лимитами; время блокировки при превышении (<1 мин); доля повторных нарушений лимитов.
AML/KYC: среднее время верификации, доля false positives, SLA эскалаций.
Фискальные: своевременность деклараций ≥99%, расхождение отчетность↔биллинг <0,5%.
Инфобез: MTTR по инцидентам, покрытие пентестами, закрытие критичных уязвимостей в срок.
Маркетинг: 100% фильтрация самоисключенных, скорость отзыва креативов, доля compliant-трафика.

11) FAQ

Можно ли менять лимит депозита сразу?
Повышение — только с отложенным вступлением (период охлаждения); снижение — немедленно.

Нужно ли проверять реестр при каждом входе?
Да. Проверка обязательна на регистрации, логине и перед ключевыми транзакциями.

Ограничены ли бонусы?
Да, действуют требования к прозрачности T&C, запрет «темных паттернов» и промо для исключенных лиц.

Есть ли фиксированные квоты на офлайн-локации?
Да, количество адресов ограничено нормативами и населением территорий; локации утверждаются адресно.

Примечание

Конкретные численные пороги (ставки/скорость игры/квоты/сроки самоисключения), форматы отчетности и интеграционные требования периодически обновляются в актах MF и предписаниях KAS. Перед запуском проверяйте актуальные формы, словари полей и технические спецификации, чтобы избежать доначислений и остановок.