Аудит ва ҳисоботи AML

1) Ҳадафҳо ва контекст

Силсилаи AML дар IGaming иборат аст: борбардорӣ (KYC/KYB), таҳримҳо/PEP/Назорати манфии ВАО, муомилот ва рафтори рафтор, густариш ва гузориш додан ба FIU (SAR/STR ва дигар шаклҳо). Аудит (берунӣ/дохилӣ) тарҳрезӣ ва самаранокии назорат, пойгоҳи далелҳо ва саривақтии гузоришдиҳиро тасдиқ мекунад.

2) Ҳокимият ва нақшҳо

Раёсат/Кумитаи хавфҳо: ҳамасола EWRA (Арзёбии хатари корхонаҳо), сиёсат ва таҳаммулпазирии хатарро тасдиқ мекунад.
MLRO (ва муовини): соҳиби тартиб, сифати SAR/STR, тамос бо FIU/танзимкунанда.
Мутобиқати Ops/Fincrime: санҷиши ҳушдор, идоракунии парвандаҳо, QA ва омӯзиш.
Аудити дохилӣ/Аудити мустақили беруна: баррасии мустақили тарроҳӣ/самаранокии назорат.
Маълумот/Tech: TMS-и худ (Системаи назорати транзаксия), моделҳо ва гузоришҳо.

3) RBA (Равиши ба хатар асосёфта) dlya i.Gaming

• Мизоҷ: синну сол/гео, POP/санксияҳо, So
• Маҳсулот/канал: казино/варзиш/зинда, крипто-он/off-ramp, ҳамёнҳои беном, пардохтҳои фаврӣ.
• Ҷуғрофия: хатари баланди қаламравҳо, долонҳои интиқоли маблағ.
• Таъминкунандагон/шарикон: PSP/филиалҳо/агрегаторҳо.
• Амалиётҳо: сохтор (smurfing), ҷараёнҳои даврӣ, миёнаравон (хачир).

Сатри поён: Сатҳи хавфи муштарӣ/транзаксия умқи KYC, басомади бознигарӣ ва ҳассосияти қоидаҳои TMS-ро назорат мекунад.

4) KYC/KYB, So

KYC: Тафтиши шахсият/суроғаҳо, синну сол, мувофиқати таҳримот/PEP/Media манфӣ.
KYB: бенефитсиарҳо (UBO), хатарҳои саноатӣ, таҳримҳо нисбати шахсони ҳуқуқӣ/UBO.
Ҳамин тавр, Ф/СО: далели сарчашмаи маблағ/сарват барои хавфи баланд (изҳорот, дивидендҳо, даромад, фурӯши дороиҳо).
Шарҳ: даврӣ (12-36 моҳ) ва триггер (ҷаҳидан ба гардиш, тағир додани профили рафтор).

5) Санксияҳо/PEP/ВАО-и манфӣ

Санксияҳо: ташхиси ибтидоии киштӣ ва наҷот додани ҳамарӯзаи ҳамаи муштариён ва гирандагони пардохтҳо.
ПЭП: санҷиши мукаммал ва басомади афзояндаи баррасиҳо.
ВАО-и манфӣ: нашрияҳои манфӣ оид ба шустушӯ, қаллобӣ, коррупсия; агар тасодуф → афзоиш ёбад/афзоиш.

6) Мониторинги амалиёт ва назорати рафтор

• Силсилаи пасандозҳои хурд → табдили зуд ба натиҷа (фаъолияти ҳадди аққали бозӣ).
• Ҳисоби бисёрҷониба: мутобиқати дастгоҳ/IP/воситаҳои пардохт.
• Гардиши маблағ байни ҳамёнҳо/кортҳо (масирҳои даврӣ).
• Истифодаи провайдерҳои дорои хавфи баланд/қаламравҳо/шахсони боэътимод.
• Амонатҳо аз шахсони сеюм, пардохтҳои зуд-зуд/радкунӣ, пастшавии якбора/афзоиши GGR аз ҷониби бозингар.
• Барои варзиш: букмекерӣ дар бозорҳои пастсифат бо ҳамоҳангии шубҳанок (парчамҳои сурхи мувофиқ).

Қоидаҳои TMS: суръат (транзаксияҳои N дар як дақиқа), миқдори хӯшаҳо, кластери дастгоҳ/IP, геовелоксия, бозпас гирифтани бозӣ, пасандозҳои тақсимшуда, асбобҳои такрорӣ.

7) Ҳолатҳо, афзоиш ва SAR/STR

Тафтиши аввалияи ҳушдор → ғанисозии маълумот (KYC, пардохтҳо, таърих, манбаи шарикӣ, дастгоҳҳо, гео, ВАО-и манфӣ).
PR (Шарҳи пеш аз SAR): ҳалли MLRO - SAR/STR, монитор, бо нота пӯшед.
SAR/STR: тибқи талаботи маҳаллӣ омода шудааст (тавсифи далелҳо, миқдор, иштирокчиён, схемаҳо, асосноккунии шубҳа, далелҳои замимашуда, мӯҳлати вақт).
Мӯҳлатҳо: "таъхир накунед" тибқи қоидаҳои маҳаллӣ; TAT ва SLA-ро дар сиёсат ислоҳ кунед.
Гузаронидан: манъ кардани ифшои далели пешниҳоди SAR/STR ба муштарӣ.

8) Аудити AML: Фарогирӣ ва усулҳо

Фарогирӣ: Сиёсат/Расмиёт, EWRA, KYC/KYB, So (PSP/KYC), санҷишҳои воридшавӣ/дастрасӣ.

• Қадам ва мусоҳибаҳо (MLRO, таҳлили AML, маҳсулот, IT).
• Шарҳи док: сиёсат, SOP, гузоришҳо, гузоришҳо, парвандаҳои интихобӣ (интихоб).
• Санҷиши тарроҳӣ/иҷро: санҷишҳои назоратӣ (аз нав иҷро кардан), пуштибонии TMS ва калибрченкунӣ.
• Идоракунии моделӣ: тағирот дар қоида/ҳадди ниҳоӣ, ҳуҷҷатгузорӣ, A/B, ретунияи даврӣ.
• Насли маълумот - Майдонҳои пайгирӣ дар гузоришҳо ба системаҳои ибтидоӣ.

Натиҷаҳо: ҳисобот бо рейтинг, бозёфтҳо (High/Medium/Low), нақшаи барқарорсозӣ, вақт ва масъулият.

9) Пойгоҳи далелҳо ва нигаҳдорӣ

Маҷаллаҳо: огоҳиҳо, парвандаҳо, қарорҳо, кӣ/кай/чӣ тағир ёфт (тағйирнопазирӣ).

Артефактҳо: скриншотҳо, иқтибосҳо, So

Давраҳои нигоҳдорӣ: мутобиқи қонунҳои маҳаллӣ (аксар вақт 5 + сол пас аз ба охир расидани муносибат).
Махфият/DPA: кам кардани PII, асосҳои ҳуқуқӣ, DPIA барои назорати хавфи баланд.

10) Ҳисоботдиҳӣ (беруна/дохилӣ)

Берунӣ: SAR/STR дар FIU; вокуниш ба дархостҳои мақомоти давлатӣ; шаклҳои даврии оморӣ (аз рӯи салоҳият).
Дохилӣ: Ҳисоботи MLRO ба раёсат/кумита - динамикаи SAR, FPR (сатҳи мусбати бардурӯғ) TMS, таҳримҳои фарогирӣ/PEP, омӯзиш, ҳолати барқарорсозӣ.

11) Матритсаи хатар (RAG)

12) Рӯйхати санҷишҳо

Пеш аз аудит/аудити беруна

• EWRA муосир ва матритсаи хатар.
• Сиёсатҳо/SOP: KYC/KYB, So
• Регистрҳои ҳушдор/парванда/SAR, гузоришҳои тағирёбии TMS.
• Далелҳои намунаҳои парванда (скан/иқтибос/скриншотҳо).
• Омӯзиш/санҷишҳои кормандон, сабтҳои дастрасӣ.
• Шартномаҳои фурӯшандаи PSP/KYC, хабар медиҳад SLA.

Гузариши амалиётӣ (ҳар рӯз/ҳафта)

• Санксияҳо/PEP/Наҷоти ВАО-и манфӣ.
• QA 10% парвандаҳои пӯшида.
• Мониторинги FPR/TPR, ретунаи дрифт.
• Санаҳои SAR/STR ва дуршавӣ аз SLA-ро назорат кунед.

13) Феҳристҳои тавсияшуда (YAML)

13. 1 Феҳристи SAR/STR

yaml sar_id: "SAR-2025-118"
customer_id: "C-774102"
trigger: ["rapid_withdrawals","no_play","high_risk_geo"]
amounts:
deposits_total: 18500 withdrawals_total: 17200 timeline:
first_alert_at: "2025-10-21T14:22Z"
escalated_at: "2025-10-22T10:05Z"
filed_at: "2025-10-23T16:40Z"
fiU_ack_ref: "FIU-ACK-5529"
attachments: ["kyc.pdf","flows.png","device_cluster.csv"]
mlro: "a.petrova"
status: "filed"

13. 2 Феҳристи мувофиқати таҳримот

yaml hit_id: "SAN-2025-311"
subject: { customer_id: "C-660901", name: "Ivan K." }
list: ["OFAC","EU"]
match_score: 92 decision: "false_positive"
analyst: "d.koval"
closed_at: "2025-11-03"
notes: "DOB mismatch; address not matching"

13. 3 Профили хавфи муштариён

yaml customer_id: "C-552201"
risk_score: 78 risk_factors:
geo: "high"
pep: false adverse_media: false product: ["casino","sports"]
payment_methods: ["cards","crypto_onramp"]
behaviour: ["velocity","no_play_withdrawals"]
kyc_level: "enhanced"
review_next: "2026-05-01"
owner: "FinCrimeOps"

13. 4 Тағироти қоидаҳои TMS

yaml change_id: "TMS-CH-2025-044"
rule: "no_play_withdrawal_v2"
old_threshold: "withdrawal>500 & play<5 spins"
new_threshold: "withdrawal>300 & play<3 spins"
reason: "trend increase; QA findings"
ab_test: true owner: "FinCrime Analytics"
approved_by: ["MLRO","RiskCom"]
effective_from: "2025-11-10"

14) Китобҳои бозӣ (ҳодисаҳо)

P-AML-01: Конҳои сохторӣ

Ҳушдордиҳӣ → ҷамъбасти дастгоҳ/кортҳо/IP → Дархости So

P-AML-02: Тасодуф ба таҳримот

Autoblock → санҷиши дастӣ (DOB/address/bio) → ҳангоми тасдиқ - пӯшидани ҳисоб/паём ба FIU (агар лозим бошад) → ҳуҷҷатгузорӣ.

P-AML-03: Хулосаҳои бидуни бозӣ

Яхкунонии баромад → санҷиши масофаи байни деп/баромад, ҳамёнҳои салиб, пайвастшавӣ бо суратҳисобҳо → So

P-AML-04: Crypto on/off-ramp

Таҳлили занҷирҳо (барчаспҳои хавфҳои мубодила/миксерҳо) → So

P-AML-05: Шубҳаи "хачирҳо "/бастаҳои шарикӣ

Гурӯҳбандии дастгоҳҳо/пардохтҳо → иртибот бо манбаи трафик → таваққуфи пардохтҳо ба шарик → SAR/қадамҳои ҳуқуқӣ.

15) KPI/Ченакҳо

Саривақтии SAR (ба ҳисоби миёна TAT) ва мутобиқати SLA.
FPR/TPR TMS, Precision @ Top-N оид ба огоҳиҳои афзалиятнок.
Санксияҳо/фарогирии PEP%, Rescreen ҳаррӯза%.
Меъёри гузариши QA оид ба парвандаҳои пӯшида.
Анҷоми омӯзиш% аз рӯи нақш.
Мутобиқати назорати тағирёбии модел%.

16) Мини-FAQ

Кай файли SAR/STR? Пас аз ташаккули шубҳаи оқилона ва дар мӯҳлатҳои муқаррарнамудаи қонун/танзимгари маҳаллӣ.
Метавонам ба муштарии худ дар бораи SAR нақл кунам? Не, манъ кардани партофтан вуҷуд дорад.
Оё ба ман ҳамеша лозим аст, ки ҳисобро маҳкам кунам? Қарори RBA: хатар, таҳримот, таҳдидҳои хуруҷ ва қоидаҳои қонунгузории маҳаллӣ.
Чӣ тавр FPR-ро кам кардан мумкин аст? Қоидаҳои дубора, хусусиятҳои рафторӣ, сегментатсияи хатар, пуштибонии даврӣ/QA.

17) Радди масъулият

Талаботи AML/санксия ва форматҳои ҳисоботӣ аз рӯи кишварҳо фарқ мекунанд ва нав карда мешаванд. Ин мавод чаҳорчӯбаи амалиётӣ мебошад; сана, шакл ва адресҳои дақиқро бо қоидаҳои маҳаллӣ ва дастурҳои танзимгари шумо/FIU санҷед.

18) Хулоса

Схемаи муассири AML дар IGaming на танҳо KYC, балки як қатор моделҳои RBA, мониторинги зинда, идоракунии босифати парвандаҳо ва интизоми ҳисоботдиҳӣ мебошад. Аудити мунтазами мустақил, пойгоҳи далелҳо ва китобҳои дақиқ мутобиқатро ба раванди устувор табдил медиҳанд, ки бозингарон, бизнес ва литсензияро ҳимоя мекунанд.