Тафтиши шахсият ва ҳуҷҷатҳо

1) Ҳадафҳо ва ҷой дар ҳалқаи мувофиқат

Тафтиши шахсият тасдиқ мекунад, ки корбар воқеӣ, калонсол ва аз ҷониби гео/юрисдиксия қобили қабул аст ва ҳуҷҷат воқеӣ ва мувофиқ аст. Дар IGaming, он як пойгоҳи асосии KYC/AML/санксияҳо, пардохтҳо ва бозикунии масъул (синну сол/маҳдудият) мебошад.

• Шахсият, синну сол ва ҷои истиқоматро тасдиқ кунед.
• Қаллобӣ/аз нав дида баромадани ҳуҷҷатҳо ва ғоратгарии рӯйро муайян кунед.
• Ба соҳиби воситаи пардохт бо профил розӣ шавед.
• Коҳиш додани сурхшавӣ дар киштӣ бидуни вайрон кардани сифат.

2) Намудҳо ва каналҳои ҳуҷҷат

Ҳуҷҷатҳо: шиноснома, шаҳодатномаи шахсӣ, шаҳодатномаи ронандагӣ, иҷозати истиқомат (агар лозим бошад), шиноснома.
Каналҳои вурудӣ: SDK мобилӣ (афзалиятнок), веб-камера, боркунии аксҳо (бозгашт), NFC (агар чип бошад), чекҳои давлатии "лоғар" (файлҳои кушода-бонкӣ/кредитӣ/KYC telco - аз рӯи минтақа).

• Пеш аз ҳама, SDK мобилӣ (сифати камера, гироскоп/фокус).
• Маслиҳатҳои зина ба зина (кунҷ, рӯшноӣ, чаҳорчӯбаҳо) ва худкор гирифтани чаҳорчӯба барои кам кардани пораҳо.
• Тасдиқи мӯҳлати эътибор ва кишварҳо/форматҳои қобили қабул барои бозори мушаххас.

3) Раванди техникӣ: чек аз чӣ иборат аст

1. Dockscan (OCR): истихроҷи майдонҳо (ном/DR/рақам/шаҳрвандӣ/суроға), назорати сохтор, муқоиса бо манбаъҳои иловагӣ.
2. MRZ (агар бошад): санҷиши checksum, мувофиқат бо OCR.
3. NFC (e.Passport/eID): хондани чип (DG1/DG2), муқоисаи портретҳо ва мӯҳлатҳо.
4. Selfie-liveness: ғайрифаъол/фаъол, зидди-spoof (такрорӣ/ниқоб/коғаз/экран).
5. Бозии рӯ: муқоисаи selfies бо портрет дар ҳуҷҷат (ё аз NFC), ҳадди ниҳоӣ.
6. Сифат: равшанӣ/дурахшон/зироаткорӣ/артефактҳо, детектори манипулятсия.
7. Санксияҳо/PEP/ВАО-и манфӣ (параллел).
8. Суроға: "мулоим" (пойгоҳҳо/telco/bank-match) ё "сахт" (векселҳои коммуналӣ ≤ 3 моҳ) аз рӯи сатҳ.
9. Ҳал: худкори барнома, худкор аз рӯи меъёрҳо ё клиринги дастӣ (L2/MLRO).

4) Зиндагӣ ва бозии рӯ ба рӯ: ҳадди ниҳоӣ ва зидди ҷосусӣ

• Пассив барои UX тезтар ва беҳтар аст; фаъол ҳамчун таназзул дар парвандаҳои баҳснок муфид аст.
• Антиспуф: кашфи ниқобҳо/экран/чоп, таҳлили ҳаракатҳои дурахшон ва микро-чашм, аломатҳои басомад.

• ≥ 0. 90 - Эътимоди баланд: худкори барнома бо сигналҳои тоза.

0. 82–0. 89 - Шарҳ: баррасии дастӣ; сурати selfie/dock дуюмро дархост кунед.

🚨 0. 82 - Авто-нокомӣ: дар ҳузури дигар хусусиятҳои манфӣ (нуқсонҳои сифатӣ, номутобиқатии майдон).

5) Назорати сифати ҳуҷҷат

• Геометрия ва ҳошияҳо: кунҷҳо/сарҳадҳо, таносубҳо, минтақаи MRZ/штрих-код.
• Равшанӣ ва равшанӣ: буридан/аз ҳад зиёд; худкор ба корбар муроҷиат мекунад.
• Манипулятсияҳо: пайҳои таҳрир, дубора ҷамъ кардани қабатҳо, номувофиқатии ҳуруфҳо/гилохҳо.
• Эътибор ва намуди ҳуҷҷат: дуруст аст? Оё он ба намудҳои дуруст тааллуқ дорад?
• Харитаҳо: OCR ↔ MRZ ↔ NFC; Сурати NFC ↔ selfie.

6) Гео, алифбо ва транслитератсия

Дастгирии кириллӣ/лотинӣ/диакритикӣ; токенизатсияи номи пурра (ном/насаб/падар).
Нормализатсияи "де/ван/бин/ибни", насабҳои дугона, форматҳои арабӣ ва ҳиндӣ.
Муқоисаи транслитератсияҳои алтернативӣ ба як намояндагии каноникӣ (барои таҳримот/PEP ва пардохтҳо).

7) Рамзҳо ва амалҳои сабабҳо

• DQ-01: сифати пасти тасвир/норавшан/дурахшон.
• DQ-02: нобаробарии OCR↔MRZ/NFC.
• DQ-03 санад гузаштааст.
• DQ-04: зинда мондан/ғоратгарии гумонбар.
• DQ-05: бозии пасти рӯи.
• DQ-06: риоя накардани DR/ном бо маълумоти профил/пардохт.
• DQ-07: ҳуҷҷати/юрисдиксияи дастгирӣнашаванда.

• Бозгашти роҳнамо бо дархостҳо.
• Гузариш ба канали алтернативӣ (NFC/веб-камера).
• Баландшавӣ ба тозакунии дастӣ бо "чор чашм".
• Дархост барои ҳуҷҷатҳои иловагӣ (суроға/SOF) ё занги видеоӣ.

8) Клиринги дастӣ (китоби амалиётӣ)

Муқоисаи майдонҳо ва аксҳо, муқоисаи чеҳраҳо бо нуқтаҳои назоратӣ.
Рӯйхати назоратӣ (ранг/матн/микропринтинг), мувофиқат бо стандартҳои ҳуҷҷат.
Манбаъҳои санҷиш (регистрҳо, агар дастрас бошанд), санҷиши салиб бо маълумоти пардохт.
Принсипи 4 чашм: андешаи дуввум барои парвандаҳои баҳснок ҳатмист.
Ҳавасмандии пурраи ҳалли парванда + артефактҳо (скриншотҳо, версияҳои файл).

9) Меъморӣ ва ҳамгироӣ

Санҷиши мобилӣ/Web SDK + опчестратор (қарорҳо ва пайроҳаҳо).
Муҳаррики мувофиқ: нормализатсияи ном, ҳадди ниҳоии бозӣ, қоидаҳо.
Дӯкони хусусият: сифатҳои сифат/хатар (онлайн/офлайнии мувофиқашуда).
Системаи парванда: навбатҳо, SLA, қолабҳои ҳарф, "рамзҳои сабабҳо".
Санксияҳо/POP: таҳқиқи синхронӣ ё асинхронӣ; наҷот тавассути пардохтҳо.
Амният: рамзгузории транзит/истироҳат, нигаҳдории махфӣ, токенизатсияи тасвир, DLP.
Эътимоднокӣ: кворуми провайдерҳо, бозсозӣ/таъхирҳо, таназзул дар "танҳо L0/L1".

10) UX ва мавҷудият

Устоди қадам ба қадам бо "бари пешрафт", пешнамоиши чаҳорчӯба ва худкори сабт.
Маслиҳатҳои аксҳо (масалан "чӣ бояд ба назар расад") ва "маслиҳатҳои зинда" (tilt/zoom in).
Дастгирии ками рӯшноӣ (реҷаи шабона), лоиҳаи офлайнӣ, мутобиқсозии дастӣ.
Дастрасӣ: контраст, тугмаҳои овозӣ, тугмаҳои калон, забон/маҳал.
Қобилияти "баъдтар захира кардан ва идома додан".

11) Метрика ва SLO

TTV (Вақт барои санҷиш): медиан/95 фоиз.
FPY (First Pass Yield) оид ба ҳуҷҷатҳо ва selfies.
Сатҳи худкори гузариш/баррасии дастӣ, меъёри худкори ноком.
Сатҳи гузариши зиндагӣ, Тақсими бозии мувофиқ бо локал/дастгоҳ.
Суръати такрорӣ ва таносуби "бозгашти роҳнамо" муваффақ аст.
Фурӯшанда SLA: вақти корӣ, таъхири миёна, сатҳи ҳодиса.

12) Махфият, нигаҳдорӣ ва амният

Ҳадди аққал: Танҳо майдонҳои дуруст ва биометрияро нигоҳ доред (то ҳадди имкон).
Санаҳо: одатан ≥ 5 сол пас аз ба охир расидани муносибат (ба таври маҳаллӣ муайян кунед).
Рамзгузорӣ: at-rest/in-transit; Боркунии аудити дастрасии RBAC/ABAC.
Нигоҳдории WORM барои парвандаҳо ва қарорҳо (аудити танзимкунанда).
DPIA/DTIA ҳангоми илова кардани провайдерҳои нав/интиқоли маълумот ба хориҷа.

13) Намунаи матритсаи ҳалли

14) Рӯйхати санҷишҳо

• Ҳуҷҷати дурусти намуди/кишвари дастгиришаванда.
• Selfie-liveness (pass) ва бозии мувофиқ ба остонаи ≥.
• бозии OCR↔MRZ/NFC; DR ≥ синни ҳадди аққал.
• Санҷишҳо/Санҷиши ибтидоии PEP.
• Суроға (мулоим), geo/IP бидуни низоъ.

• Бозии такрории рӯи (санҷиши selfie) аз рӯи хатар.
• Sanctions Rescreen/REP.
• Бозии соҳиби асбоби пардохт.
• SOF вақте ки ҳадди ниҳоӣ зиёд аст.

• Ҳуҷҷати нав, вақте ки ном/суроға ба охир мерасад/тағйир меёбад.
• Оштии гео/дастгоҳ; такрори зиндагӣ дар аномалия.
• Аудити таърихи нокомӣ/чакана.

15) Хатарҳои зуд-зуд ва чӣ гуна онҳоро пӯшонидан

Шахсиятҳои синтетикӣ → multisignal: NFC + liveness + графикаи дастгоҳ.
Deepfake/ниқоб → зинда будани ғайрифаъол бо анти-spoof + ҳамчун тирпарронӣ фаъол аст.
Сифати пасти камера → Hyde-retake, таъсири худкор, "минтақаҳои сурх" дар UI.
Номутобиқатии ном/транслитератсия → нормализатсия/тахаллус, клиринги дастӣ.
VPN/proxy ва geo низоъ → маҳдудиятҳои вақт, санҷиши такрории selfie, санҷиши BIN/суроғаҳо.
Омма аз ҷониби дастгоҳ/шӯъба назорат карда, кӯшиши маҳдудкунанда дорад.

16) Идоракунии фурӯшанда ва нақшаи санҷиш

Провайдерҳоро бо суръати гузариш, ниҳонӣ, FP/TP аз рӯи ҳаёт/чеҳра муқоиса кунед.
Нишондиҳандаҳо дар намунаҳои "ифлос" (сояҳо, айнакҳо, оҳангҳои гуногуни пӯст, ниқобҳо/экранҳо).
Оғози канарӣ, гардиши дугона (ибтидоӣ/миёна) ва фейери автоматӣ.
Санҷишҳои мунтазами дастаи сурх (маҷмӯаҳои ғоратгарӣ, ҳамлаҳои коғазӣ/экран).

17) Амалисозӣ (харитаи роҳ)

1. Муайян кардани ҳуҷҷатҳои/кишварҳо ва ҳудудҳои зинда/зинда.
2. Mobile SDK + NFC-ро ҷобаҷо кунед, UI-ро омода кунед ва дубора роҳнамоӣ кунед.
3. Оркестри ҳалли, системаи парванда ва рамзҳои сабабҳоро оғоз кунед.
4. Танзими санксияҳо/POP ва наҷот барои пардохтҳо.
5. Пилот гузаронед, ҳудудҳоро аз рӯи ҷойгоҳҳо ва дастгоҳҳо санҷед.
6. Ҷаласаҳои мунтазами аудит, назорати метрикӣ ва омӯзиши гурӯҳиро ҷорӣ кунед.

Натиҷа

Тафтиши боэътимоди шахсият ин оркестри якчанд сигналҳо мебошад: пайвасткунии баландсифат (OCR/MRZ/NFC), зинда будан ва бозии мувофиқ бо ҳудудҳои дуруст интихобшуда, инчунин интизоми тоза кардани дастӣ ва сабти қарор. UX, махфият ва ченакҳои қавӣ илова кунед ва раванди миқёсро ба даст оред, ки ҳамзамон амниятро беҳтар мекунад, ба талаботи танзим мувофиқат мекунад ва табдилдиҳиро нигоҳ медорад.