KYC оид ба хуруҷ

1) Вазифаи баромади KYC

KYC оид ба бозхонд (хуруҷи KYC) як нуқтаи назоратӣ мебошад, ки платформа тасдиқ мекунад, ки маблағҳо ба дорандаи ҳисоби воқеӣ ва гирандаи қонунӣ фиристода мешаванд ва муомилот талаботи AML/sanction/bonus-ро вайрон намекунад. Ҳадаф коҳиш додани хатари қаллобӣ, пардохтҳо, шустушӯ ва даъвоҳои танзимкунанда бо ҳадди аққал коҳиш додани бозигарони ростқавл мебошад.

2) Принсипҳои асосӣ

Зарурат ва таносуб: мо танҳо мепурсем, ки дар ин ҳадди хатар чӣ лозим аст.
Санҷиш: ҳама гуна ҳалли масъала ба артефактҳо такя мекунад (ҳуҷҷатҳо, гузоришҳо, баҳодиҳӣ).
Шаффофият барои корбар: сабабҳои возеҳ, рӯйхати фаҳмо ҳуҷҷатҳо, ETA, ҳолати намоён.
Ҳамон як шахс/якхела-усул: номи дорандаи ҳисоб = номи дорандаи усули пардохт; агар имкон бошад, ба манбаъ баргардед.
Беғаразӣ: табъиз нест; қарорҳо - дар бораи далелҳо, на дар бораи пайдоиш/миллат (ба истиснои таҳримот тибқи қонун).

3) KYC матритсаи баромади худро ба кор медарорад

Ҳадди ниҳоии/ҳаррӯза/ҳафтаина бо сиёсати гео ва хавф танзим карда мешавад.

4) Бастаҳои ҳуҷҷатҳо

4. 1 Асосӣ (L1)

Ҳуҷҷати рангӣ: шиноснома/ID/шаҳодатномаи ронандагӣ (кишвар/мӯҳлат/силсила).
Selfie/санҷиши зинда (зинда) аз рӯи дархост.
Исботи суроға ≤ 90 рӯз: векселҳои коммуналӣ/изҳорот/мактуби андоз.

4. 2 васеъ (L2)

L1 + суроғаи ҷориро аз нав санҷед (агар аз 90 рӯз калонтар бошад).
Санҷиши санксияҳо/PEP бо тасдиқи дастӣ.

• кортҳо - корти ниқоб + изҳороти бонк/экран бо номи пурра;
• бонк - экрани Интернет-бонк бо номи пурра ва IBAN/ABA;
• e-ҳамён - экрани профилӣ бо номи пурра/ID;
• крипто - экрани ака мубодила бо номи пурра, суроғаи ҳамён дар таърих.

4. 3 So

So-F (Манбаи маблағҳо): ҳисобот дар бораи даромад/музди меҳнат, ҳисоботи пасандоз, дивидендҳо, шартномаи фурӯш.
SoW (Пайдоиши давлатӣ): эъломияҳои андоз/ҳисоботи бонкӣ (кам дархостшуда - бо миқдори калон ва муқаррарӣ/сигналҳо).

5) Санксияҳо/PEP: стандарти ҳадди аққал

Санҷиш дар: бақайдгирӣ, аввал пасандоз/бозхонд, тағир додани маълумоти шахсӣ/пардохт, давра ба давра (масалан, дар ҳар 30-90 рӯз як маротиба).
Мувофиқатҳо "бо садо" (номуайян) ҳамеша аз ҷониби шахс тафтиш карда мешаванд.
Агар мувофиқат тасдиқ карда шавад, қарори мувофиқат (иҷозат додан/маҳдуд кардан/пӯшидан) бо сабти сабабҳо.

6) Қоидаҳои пардохти KYC

1. Ҳуқуқҳои бозхонд дар сурати мавҷуд набудани қарзи фаъол/бонус ва санҷиши бомуваффақият ба вуҷуд меоянд.
2. Усули якхела: гузариш ба манбаи пуркунӣ; агар ғайриимкон бошад (техникӣ/маҳдуд/усули пӯшида) - усули алтернативӣ, вале ба номи корбар.
3. Номувофиқатии номувофиқатӣ → дархости тасдиқ/рад.
4. Ҷонибҳои сеюм/ҳамёнҳо дар дигар номҳо манъ аст.
5. Crypto: танҳо ба суроғаи тасдиқшудаи корбар/мубодила; миксерҳо/анонимизаторҳоро манъ кунед.

7) Раванд ва SLA (модели намуна)

• A) Дархости бозхондани § B) Санҷиши худкор (CCR/Sanction/қаллобӣ) → C) Ҳуҷҷатҳо (агар лозим бошад) → D) Модератсия → E) Ба канали пардохт → F) ирсол кунед.

• Q0 худкор (профилҳои холис, миқдори кам): то 1-6 соат.
• Дастури суръатноки Q1 (VIP/пардохти нав тасдиқшуда): то 24 соат
• Дастури стандартии Q2 (ҳисобҳо/усулҳои нав): то 48 соат
• Тафтиши Q3 (So-F/баҳсҳо/таҳримҳо): то 3-7 корманд. пас аз чанд рӯзи гирифтани ҳуҷҷатҳо.

Ҳолати баҳисобгирӣ: Дар доираи барраси → Ҳуҷҷатҳои эҳтиёҷманд → Дар ҷараён → Фиристода/Анҷом дода шудааст/Рад карда шудааст + ETA намоён.

8) Шаффофияти UX (ки бояд дар саҳифаи баромад бошад)

Пеш аз тасдиқи дархост талаботҳои KYC ва рӯйхати ҳуҷҷатҳоро тоза кунед.
ETA ва сиёсати навбатӣ; бо усулҳо - "одатан X-Y соат/рӯз".
Истиноди "Чӣ гуна тезонидани санҷиш" (рӯйхати санҷиши сифати акс/скан, маҳз мувофиқи усул чӣ лозим аст).
Таърихи қарор: кӣ/ҳангоми дархост кардани ҳуҷҷат, чӣ тафтиш карда шуд, натиҷа.
Мукотибаи визуалӣ байни ном дар пардохт ва номи суратҳисоб (ишораи "бояд мувофиқат кунад").

9) Ҳодисаҳои зуд-зуд ва сиёсат

К1. Бонуси фаъол/барҷастаи WR → огоҳ кардан, нишон додани тавозун/мӯҳлати WR; иҷозат додани бекор кардани бонус (бо бекор кардани бурди бонус) ва гирифтани пули нақд.

К2. Корти нав ба номи дигар → рад кардан ё дархост кардани далели доштани қонунӣ; умуман мамнӯъ аст.

К3. Хуруҷи крипто ба суроғаи дӯст/тарафи сеюм § рад; пешниҳод барои санҷиши суроға/мубодилаи шахсии корбар.

К4. Санксияҳо ба § санҷиши дастӣ мувофиқанд; ҳангоми тасдиқ - блок/пӯшида мувофиқи қонун ва шартҳо.

К5. Баргардонидани гарав дар амонат → тавозунро то ҳалли масъала нигоҳ медорад; пас аз гум шудани баҳс - ҳал/маҳдудият.

К6. Ҷавоб ба дархости ҳуҷҷатҳо (7-14 рӯз) → бекор кардани ариза/радкунӣ бо ҳуқуқи аз нав барқарор кардан дар сурати мавҷуд будани ҳуҷҷатҳо.

10) Нақшҳо ва масъулиятҳо

Дастгирӣ (L1): маълумот медиҳад, ҳуҷҷатҳоро ҷамъ меорад, формат/сифатро месанҷад.

Moderation/Risk (L2): моликияти пардохтро месанҷад, сигналҳои қаллобиро таҳлил мекунад, So

Мувофиқат (L3): таҳримҳо/PEP, баҳсҳо, қарорҳои ниҳоӣ.

Гурӯҳи пардохт: масир, тамос бо PSP/бонкҳо, мониторинги Tt

DPO/Махфият: нигоҳдорӣ ва дастрасӣ ба ҳуҷҷатҳо, DPIA ҷараёнҳои дорои хавфи баланд (биометрика/зидди қаллобӣ).

11) Нигоҳдорӣ ва ҳифзи маълумот

Вақт: KYC/AML ва муомилот - тибқи қонун (аксар вақт 5-10 сол), So

Рамзгузории истироҳат/интиқол, RBAC/ABAC, сабти дастрасӣ, аудити солона.
Кам кардани нусхаҳои ҳуҷҷатҳо, ниқоб кардани қисмҳои ҳассос (харитаҳо - 6 + 4).

12) Нишондиҳандаҳои сифат

Вақт ба ҳамён (p50/p95) бо усул/навбат.
Тасдиқи Меъёри дархостҳои бозхонд.
Ҳиссаи пардохтҳои автомобилӣ (бе модератсияи дастӣ).
Такроран дархост кардани ҳуҷҷат (%).
Вайронкунии SLA% (барномаҳои мӯҳлатнок).
Меъёри баҳс/пардохт ва меъёри Win-Rate оид ба баҳсҳо.

13) Рӯйхати назоратии пеш аз бозор

• Ҳадди ниҳоӣ ва триггерҳои KYC/So
• Усулҳои дуруст ва қоидаҳои якхеларо тавсиф мекунад.
• Шумо статусҳо/ETA ва саҳифаи Санҷишро чӣ гуна бояд суръат бахшед.
• Қолибҳои почтаи электронӣ ва макросҳо барои дастгирӣ (ба зер нигаред).
• Сабтҳои қарор ва содирот барои аудит/танзимкунанда.
• DPIA барои биометрия/антифрауд гузаронида шуд, DPA бо провайдерҳо розӣ шуд.

14) Қолабҳои иртибот

A. ҳуҷҷатҳои асосиро дархост кунед (L1)

Мавзӯъ: Санҷиши шахсият барои баромад лозим аст

• Салом, [Ном]!

1. ҳуҷҷат (шиноснома/ID) - нусхаи ранга;

2. selfie/санҷиши зинда (тибқи дастурҳои офис);

3. тасдиқи суроғаҳо (≤ 90 рӯз).

Пас аз бор кардани файлҳо, мо баррасии онро идома хоҳем дод. ETA пас аз қабул - то [X] соат. Ташаккур!

Б. тасдиқи усули пардохт (Моликият)

Мавзӯъ: Тасдиқ кунед, ки усули пардохт ба шумо тааллуқ дорад

• Салом, [Ном]!
• Барои намоиш додани [усул], лутфан экран/иқтибосро бо ном ва тафсилоти пурраи худ бор кунед. Барои корт - акси тарафи пеш (рақамҳоро ниқоб кунед - аввал 6 ва охиринро 4 гузоред). ETA пас аз тасдиқ - то [X] соат.

Дархости C. So

Мавзӯъ: Ба ман ҳуҷҷате лозим аст, ки манбаи маблағро тасдиқ кунад

• Салом, [Ном]!
• Қоидаҳои дохилии AML аз мо талаб мекунанд, ки манбаи гирифтани маблағро тасдиқ кунем. Мувофиқ: ҳисоботи даромад/музди меҳнат, ҳисоботи бонк бо пардохтҳои воридотӣ, ҳуҷҷати фурӯш ва ғайра. Пас аз бор кардани ETA - то рӯзи корӣ [X].

D. қарори радкунӣ (сабаби возеҳ + шикоят)

Мавзӯъ: Қарори бозхонди дархост

• Салом, [Ном].
• Мутаассифона, мо хулоса карда наметавонем [миқдор], сабаб: [махсусан - номувофиқатии номи пурра/набудани ҳуҷҷатҳо/санксияҳо ва ғайра].
• Шумо метавонед бо фиристодани ҳуҷҷатҳо/тавзеҳот ба [канал] аз болои ин қарор шикоят кунед. Мӯҳлати шикоят [X] рӯз аст.

15) Мини FAQ барои бозингарон

Чаро KYC дар баромад? Аз ин рӯ, мо тасдиқ мекунем, ки ба шумо пул мефиристем ва қонунро риоя мекунем.
Чӣ қадар мегирад? Одатан аз дақиқаҳо то 24-48 соат, агар ҳуҷҷатҳо дуруст бошанд.
Чаро онҳо So-F-ро мепурсанд? Танҳо дар сурати зиёд шудани хатар/миқдори калон талаботи AML аст.
Оё ман метавонам ҳамёни каси дигарро бардорам? Не, танҳо барои усулҳое, ки барои шумо таҳия шудаанд.
Санҷишро чӣ суръат мебахшад? Суратҳо/сканҳо, ҳуҷҷати тоза дар суроға, экрани пардохт бо номи шумо тоза кунед.

16) Қолаби қисмати кӯтоҳ барои сиёсатҳои шумо

калид> KYC оид ба баромад. Пеш аз фиристодани маблағ, Платформа метавонад санҷиши шахсият (ID/selfie), суроға, санксияҳо/POP гузаронад, инчунин тасдиқи моликияти усули пардохт ва дар ҳолати зарурӣ ҳуҷҷатҳои So Хулоса танҳо бо усулҳои барои Истифодабаранда тарҳрезишуда имконпазир аст (агар имкон бошад, қоидаҳои якхела татбиқ карда мешаванд). Дар сурати мавҷуд набудани ҳуҷҷатҳои дархостшуда ё бо хатари оқилонаи қаллобӣ/AML, ариза метавонад бо огоҳӣ ва ҳуқуқи шикоят боздошта ё рад карда шавад.

Ин мақоларо чӣ гуна бояд истифода кард

1. Ҳудудҳои худ, ETA ва рӯйхати ҳуҷҷатҳоро ба қолибҳо ва интерфейс дохил кунед.
2. Танзими навбат/қоидаҳои афзоиш ва ченакҳои меъёри TTW/тасдиқ.
3. Қисматҳоро бо сиёсати пардохт ва санҷиш, қоидаҳои бонус, созишномаи корбар ва махфият ҳамоҳанг созед.
4. Гузаронидани омӯзиши дастгирӣ: макросҳо, рӯйхатҳо, намунаҳои парвандаҳо ва матни дурусти сабабҳо.