Арманистон - Кумитаи даромад

(Фасл: "Бозорҳо ва қаламравҳо")

1) Тасвири бозор ва нақшҳои узв

Кумитаи даромадҳои давлатӣ (SRC) - идоракунии андозҳо ва пардохтҳои махсус, назорати кассавӣ/саҳроӣ, таҳримҳо, ҳисоботи электронӣ.
Вазорати профил (блоки молиявӣ ва иқтисодӣ) - сиёсати қимор, қоидаҳои қабул ва талаботи техникӣ.
Бонки марказӣ/Finmonitoring - системаи миллии AML/CFT (AML/CFT), методологияи STR/SAR.
Воҳидҳои полис/кибер - пешгирии фаъолиятҳои ғайриқонунӣ, қулфҳои домейн/пардохт.
Мунисипалияҳо/ҷамоатҳо - банақшагирии шаҳр ва ҳалли масъалаҳои офлайнӣ.

2) Модели қабул: офлайн ва онлайн

Офлайн

Казиноҳо, салонҳои бозӣ, букмекерҳо - бо иҷозати суроғаҳо. Барои казиноҳо ва толорҳо маҳдудиятҳои ҷуғрофӣ татбиқ карда мешаванд (ҷойгиршавӣ дар минтақаҳои муайяни курортӣ/сарҳадӣ ва берун аз радиаи қатъӣ аз объектҳои аз ҷиҳати иҷтимоӣ муҳим).
Талабот: эътимоднокии биноҳо, CCTV, интизоми нақдӣ, назорати дастрасӣ/синну сол, таълими кормандон.

Онлайн

Хадамоти дурдаст (казино/слотҳо, букмекерӣ, покер) - таҳти иҷозатнома, платформаи тасдиқшуда ва ҳамгироӣ барои назорат ва ҳисобот.
Ашхоси асосӣ ва соҳибон дуруст ва дуруст мегузаранд, баҳрабардорон ва манбаъҳои маблағ ошкор карда мешаванд.
Ҳузури маҳаллӣ: шахси ҳуқуқии резидентӣ, ҳисобҳои ҳисоббаробаркунӣ, ки барои AML/RG/ҳамкорӣ бо танзимгар масъуланд.

3) Маҳдудиятҳо ва мамнӯъиятҳо

Ҳадди синну сол: иштирок танҳо барои калонсолон бо санҷиши ҳуҷҷат ҳангоми воридшавӣ/бақайдгирӣ иҷозат дода мешавад; ҳадди баландро барои амудии инфиродӣ истифода бурдан мумкин аст (дар санадҳои ҷорӣ нишон дода мешавад).
Манъи дастрасӣ: ашхосе, ки аз қайди худидоракунӣ/маҳдудият, инчунин категорияҳое, ки қонун муайян кардааст (бо қарори суд, васоят ва ғайра).
Ҷуғрофияи офлайнӣ: казиноҳо/толорҳо - дар ҷойҳои тасдиқшуда (шаҳрҳои курортӣ/минтақаҳои махсус); SST - бо иҷозати суроғаҳо бо маҳдудият дар масофа ва ҳолати корӣ.
Гузаришҳо: масъулият барои истифодаи проксиҳо/оинаҳо, хатсайрҳои пардохти хокистарӣ, нақшаҳои хашмгинонаи сурб.

4) Андозҳо ва пардохтҳо (сатҳи баланд)

• Амудҳои онлайн: чун қоида, пойгоҳи GGR/NGR (гарав − ғолиб) бо қоидаҳои маҳаллӣ барои инъикоси бонусҳо, беэътибор/нақд/бекоркунӣ; эъломияҳои ҳармоҳа.
• Бахши зеризаминӣ: андоз/ситонидани махсус аз рӯи намуд (казино/мошинҳо/вагонҳо), аксар вақт бо пардохтҳои собит барои ҷойҳои бозӣ (миз/мошин) ва/ё унсурҳои фоизӣ; ҳисоботи ҳармоҳа/семоҳа.
• Андоз аз даромади корпоративӣ - тибқи низоми умумӣ. ААИ одатан ба гаравҳо/бурдҳо дахл надорад, аммо барои хидматҳои марбута эътибор дорад (IT, маркетинг, хостинг, аутсорсинг).
• Баҳисобгирӣ: алоҳида офлайн/онлайн ва маҳсулот; Пайгирӣ кардани бонусҳо ва тасҳеҳот ҳатмист.

5) AML/KYC ва муайянсозӣ

KYC/KYB: санҷиши шахсият/синну сол, суроға, баҳрабардорон; санксияҳо/RAP; манбаи маблағҳо (So) дар зери триггерҳо.
Пардохт маънои онро дорад: тасдиқи моликият, манъи каналҳои беном.
Мониторинги транзаксионӣ: маҳдудиятҳо, шакли ғайримуқаррарӣ, пайвасти ҳисобҳо/кортҳо/дастгоҳҳо; густариши ҳатмии STR/SAR ба мониторинги молиявӣ.
Нигоҳдорӣ: нигоҳ доштани маълумотномаҳои KYC/маҷаллаҳо, ҳифзи маълумот (сатҳи мувофиқ GDPR); таълими мунтазами кормандони AML.

6) Бозии масъул (RG) ва худтанзимкунӣ

Воситаҳои RG: амонат/зиён/мӯҳлат, танаффус, "хунуккунӣ", панели худидоракунӣ, алоқаҳо.
Худидоракунӣ/сабти ном: механизми мутамарказ; оператор вазифадор аст, ки ҳолати бақайдгирӣ, воридшавӣ ва пеш аз амалиётҳои калидиро тафтиш кунад ва маркетингро ба худидоракунанда равона накунад.
Сигналҳои барвақт: пайгирии талафот, пасандозҳои зуд-зуд, фаъолияти шабона - асоси дахолати дастаи RG.

7) Реклама, таблиғот ва шарикон

Манъи: ҳадаф гирифтани ноболиғон/гурӯҳҳои осебпазир; ваъдаҳои гумроҳкунандаи "бурди кафолатнок"; пешниҳодҳои нодурусти "ройгон".
Унсурҳои ҳатмӣ: аломатҳои RG, мукофотҳои намоёни T&C (вагонҳо, истилоҳҳо, даҳонҳо), нишондиҳандаи маҳдудиятҳои синну сол.
Шарикон: танҳо барои брендҳои литсензионӣ иҷозат дода шудааст; сабти мувофиқатро талаб мекунад (скриншотҳо/URL/санаҳо/гео), сафедкунии эҷодӣ, механизми бозрасии зуд.
Масъулият: пешбурди сайтҳо/оинаҳои бидуни иҷозатнома - асоси дорухат ва ҷарима.

8) Дастрасии IT ва назорат

Сертификатсия: модулҳои RNG/бозӣ, платформа/ҳамён, модулҳои ҳисоббаробаркунӣ, намоиши гузоришҳо.
Воридшавӣ: гузоришҳои ивазнашавандаи WORM дар баробари занҷири "меъёри → ҳисобкунӣ → пардохт → тасҳеҳ", ҳамоҳангсозии вақт.
API/боргузорӣ: каналҳои бехатар, ҳисобҳои санҷиши назоратӣ, мутобиқат бо форматҳои SRC.

Эътимоднокӣ/Амнияти иттилоотӣ: DR/BCP (ҳадафи RPO/RTO), ихтисор кардан, рамзгузорӣ дар истироҳат/дар транзит, RBAC/So

9) Санҷишҳо ва таҳримот

Дафтар: муқоисаи ҳисоботдиҳӣ ва пардохтҳо, таҳлили дуршавии GGR/NGR, муқоисаи бонусҳо/беэътибор/нақд, аудити маркетинг ва шарикон.
Аудити сайт/IT: санҷиши гузоришҳо/кассаҳои нақдӣ, интихоби амалиётҳо ва сессияҳо, мусоҳибаҳои кормандон, санҷиши хатсайрҳои пардохт ва маҳдудиятҳои ҷуғрофии офлайнӣ.
Тадбирҳо: ҷаримаҳо/пардохтҳои иловагӣ, дастурҳо барои ислоҳи AML/RG/UX/таблиғ, бастани доменҳо/пардохтҳо, боздоштан/бекор кардани иҷозатномаҳо.
Сабуккунӣ: ихтиёран ошкор кардани хатогиҳо, нақшаҳои ислоҳӣ, таҳкими назорати дохилӣ ва таълим.

10) Харитаи роҳ (оператор ва дафтарчаи провайдер)

1. Стратегия: интихоб кардани амудӣ (казино/слотҳо/гаравҳо/покер), канал (офлайн/онлайн), минтақаҳои мақсаднок/маконҳо.

2. Сохтори ҳуқуқӣ: шахси ҳуқуқии маҳаллӣ, баҳрабардорон ва манбаъҳои маблағ; суратҳисобҳо дар бонкҳои РА; АМЛ/RG/Соҳибони гузоришдиҳиро таъин кунед

3. Иҷозатномадиҳӣ: маҷмӯи ҳуҷҷатҳо (мувофиқ ва дуруст, устувории молиявӣ, тавсифи техникии платформа, сиёсати AML/RG, нақшаи ҳисоботдиҳӣ ва амнияти иттилоотӣ).
4. IT: Сертификатсияи RNG/модул, сохтмони вурудоти WORM, намоиши гузоришҳо, API барои SRC.

5. AML/KYC/RG: пайвасти таҳримҳо/провайдерҳои PEP, тартиботи So

6. Маркетинг/шарикон: пеш аз модератсияи эҷодкорон, филтрҳои гео/синну сол, маҷаллаи мутобиқат, ёдраскунии зуд.
7. UAT: ҳолатҳои санҷиши андоз/пардохт, дурустии NGR/GGR, маҳдудияти барзиёд/худдорӣ, ҷараёни STR/SAR.
8. Go-Live: конфигуратсияҳоро ях кунед, ҳодисаҳои дафтарчаи корӣ, SLA бо PSP/хостинг/каналҳои иртиботӣ.
9. 90 рӯзи аввал: ритми эъломияҳо, оштии otchetnost↔billing (<0). 5%), аудити дохилии AML/RG/IS.

11) Рӯйхати санҷишҳои мутобиқат

Иҷозатномадиҳӣ ва молия

• Иҷозатномаҳо/иҷозатномаҳои гирифташуда; шахсони масъул таъиншуда
• Эъломия/тақвими пардохт дар назорати ихтилофи SRC <0. 5%
• Баҳисобгирии ҷудогона аз рӯи маҳсулот ва каналҳо; инъикоси дурусти бонусҳо/беэътибор/нақд

AML/KYC & RG

• Сиёсати KYC/KYB, санксияҳо/PEP, So гузоришҳои санҷиш
• Мӯҳлати амонат/зиён/мӯҳлат, танаффус; ҳамгироии феҳристи худидоракунии истисноӣ
• STR/SAR-тартибот, мӯҳлати нигоҳдории ACC/гузоришҳо; тайёрии кадрӣ

IT ва Амният

• Шаҳодатномаҳои RNG/Платформаҳо; назорати версия, SDLC бехатар
• Гузоришҳои WORM ва ҳамоҳангсозии вақт; Санҷишҳои DR/BCP
• Рамзгузорӣ ҳангоми истироҳат/транзит; RBAC/So-D; санҷишҳо/сканҳои ба нақша гирифташудаи воридшавӣ

Маркетинг ва шарикон

• Нишонаҳои RG, мукофотҳои дурусти T&C, ҳеҷ "намунаҳои торик"
• Сабти мувофиқат (скриншотҳо/URL/санаҳо/гео); Хотиррасонии зуд
• Манъи таблиғот барои брендҳо ва оинаҳои литсензионӣ

Ҷуғрофияи офлайнӣ

• Мутобиқати суроғаҳо бо минтақаҳои тасдиқшуда/радиӣ
• CCTV/кассаи пулӣ/ҳолати амалиётӣ; гузоришҳои нокомӣ ва назорати синну сол

12) Соли аввал KPI

Молиявӣ: пешниҳоди саривақтӣ ≥ 99%; номутобиқатӣ otchetnost↔billing <0. 5%.
AML/KYC: вақти миёнаи санҷиш; ҳиссаи мусбатҳои бардурӯғ; SLA STR/SAR.
RG: таносуби бозигарони дорои маҳдудиятҳои фаъол; Худидоракунии ТТР <1 дақ; таносуби шикоятҳои RG.
Амнияти иттилоотӣ: Ҳодисаҳои MTTR; анҷоми санҷишҳои DR; пӯшидани осебҳои интиқодӣ.
Маркетинг: 100% филтри мустақилона; 0 қонунвайронкунӣ барои таблиғот ва шарикон.

13) FAQ

Оё бе шахси ҳуқуқии маҳаллӣ як казино онлайн кушодан мумкин аст?
Не, ин тавр нест. Барои ҳамкорӣ бо назорат иҷозатнома/иҷозатномаи маҳаллӣ ва инфрасохтори маҳаллӣ лозим аст.

Оё барои вазифаҳои офлайнӣ ягон пардохтҳои собит мавҷуданд?
Бале, барои бахши заминӣ пардохтҳо/пардохтҳои собит барои ҷойҳои бозӣ ва/ё иншоот, инчунин ҳисоботдиҳии мавқеъ татбиқ карда мешаванд.

Бонусҳоро дар заминаи андоз чӣ гуна бояд ба назар гирифт?
Тибқи усулҳои маҳаллӣ барои GGR/NGR: бонусҳо, бекоркунӣ, пули нақд/холӣ шаффоф ва пайгирӣ карда мешаванд; хатогиҳо ба пардохтҳои иловагӣ оварда мерасонанд.

Оё пешниҳодҳои "бидуни хатар" -ро таблиғ кардан мумкин аст?
Не, ин тавр нест. T & C-ҳои ростқавл, манъ кардани забони гумроҳкунанда ва ҳадафи гурӯҳҳои осебпазир талаб карда мешаванд.

Эзоҳ

Меъёрҳои ададӣ, минтақаҳои суроғаҳои офлайнӣ, шаклҳои гузоришдиҳӣ ва мушаххасоти ҳамгироӣ мунтазам нав карда мешаванд. Барои қарорҳои аз ҷиҳати ҳуқуқӣ муҳим матнҳои ҷории қонунҳо/қонунҳо ва тавзеҳоти методологии SRC ва шӯъбаҳои дахлдорро санҷед, то пардохтҳои иловагӣ, дорухат ва қатъ шудани амалиётро пешгирӣ кунед.