Гурҷистон - Хадамоти даромад ва маҳдудиятҳо

(Фасл: "Бозорҳо ва қаламравҳо")

1) Тасвири бозор ва нақшҳои узв

Вазорати молия сиёсати давлатӣ дар соҳаи қимор аст.
Хадамоти даромад (RS) - идоракунии андозҳо ва пардохтҳо, ҳисоботи электронӣ, назорати интизоми пардохт, ҷараёни санҷиш ва таҳримот.
Мунисипалияҳо/минтақаҳо - иҷозатномаи суроғаҳо барои иншооти рӯизаминӣ (минтақаҳо, талаботи банақшагирии шаҳр, ҳолати корӣ).
Мониторинги молиявӣ (AML) - ҳамоҳангсозии AML/CFT, методология ва ҳисоботи амалиётҳои шубҳанок.
Бонкҳо/PSP ва иртибот - иҷрои фармоишҳо барои бастани доменҳо/пардохтҳои ғайриқонунӣ, филтрҳои CCM/транзаксия.

2) Модели қабул: офлайн ва онлайн

Офлайн: казиноҳо, утоқҳои мошинсозӣ, нуқтаҳои букмекерӣ, бинго/лотереяҳо - бо иҷозати суроғаҳо; талабот ба ҳуҷра, CCTV, кассаи нақд, бақайдгирии ҷадвалҳо/мошинҳо ва тахассуси кормандон.
Онлайн: Таъмини дурдасти бозиҳо/гаравҳо - бо литсензия/иҷозатномаи мувофиқ, платформаи тасдиқшуда ва ҳамгироии RS/назоратшаванда.
Ашхос ва соҳибони асосӣ: мувофиқ ва дуруст, ифшои бенефитсиарҳо/сохтори моликият ва манбаи маблағ.
Ҳузури маҳаллӣ: шахси ҳуқуқӣ, суратҳисобҳо дар бонкҳои Гурҷистон, ки барои AML/RG/ҳамкорӣ бо танзимгарон масъуланд.

3) Маҳдудиятҳо ва мамнӯъиятҳо (диққати модда)

3. 1 Синну сол ва категорияи одамон

Синну сол: Иштирок дар қимор - аз 25-солагӣ (санҷиши қатъии синну сол).

• шахсони то 25-сола;
• ашхосе, ки дар регистрҳои маҳдудкунӣ/канорагирӣ;
• гирандагони баъзе намудҳои кӯмаки иҷтимоӣ/имтиёзҳо;
• категорияҳои алоҳидаи хизматчиёни давлатӣ ва/ё кормандон мувофиқи рӯйхатҳо;
• ашхос бо қарори мақомоти суд/васоят (агар лозим бошад).
• Оператор вазифадор аст, ки ҳолати корбарро ҳангоми бақайдгирӣ, ҳар як вуруд ва пеш аз амалиётҳои асосии молиявӣ тафтиш кунад.

3. 2 Реклама ва таблиғ

Маҳдудиятҳои шадиди таблиғотӣ: манъи ҳадафгирии ноболиғон ва гурӯҳҳои осебпазир, пешниҳодҳои хашмгин ва "бурди кафолатнок", маҳдуд кардани каналҳо ва форматҳо; аломатҳои ҳатмии RG ва T & C.
Шарикон: танҳо барои брендҳои литсензионӣ иҷозат дода шудааст; пеш аз модератсияи эҷодкорон, сабти далелҳои мувофиқат (скриншотҳо/URL/санаҳо/гео), зуд ба хотир овардани маводи вайронкунанда талаб карда мешавад.

3. 3 Пардохтҳо ва қуфлҳо

Бонкҳо/PSP-ҳо бояд интиқолро ба операторони литсензионӣ манъ кунанд; провайдерҳои алоқа - дастрасиро ба доменҳо/оинаҳои худ маҳдуд мекунанд.
Операторҳо ва филиалҳо барои давраҳо масъуланд (аз ҷумла масир/хоҷагидории суратҳисобӣ, роҳҳои пардохти хокистарӣ).

4) Андозҳо ва пардохтҳо (сатҳи баланд)

Пардохтҳо/пардохтҳои махсуси қимор - аз рӯи намуди бозиҳо ва каналҳо; барои офлайн пардохтҳои иловагӣ барои мавқеъҳои бозӣ (ҷадвалҳо/мошинҳо) ва/ё объект.
Онлайн: асос - GGR/NGR бо назардошти қоидаҳои маҳаллӣ оид ба инъикоси мукофотпулӣ, бекоркунӣ, пули нақд/беэътибор; баҳисобгирии ҷудогона аз рӯи амудӣ.
Андозҳои корпоративӣ - тибқи низоми умумӣ; ААИ одатан ба гаравҳо/бурдҳо дахл надорад, аммо барои хидматҳои марбута эътибор дорад (IT/маркетинг/хостинг).
Басомад - эъломияҳои ҳармоҳа/семоҳа тавассути кабинети электронии RS + ҳисоботи молиявии солона.

5) AML/KYC ва муайянсозӣ

KYC/KYB: муайянсозӣ ва синну сол (25 +), санҷиши баҳрабардорон, таҳримҳо/PEP, манбаи маблағ аз ҷониби триггерҳо; далели моликияти воситаҳои пардохт.
Мониторинги амалиёт: маҳдудиятҳо, аномалияҳо (ҷустуҷӯи талафот, пасандозҳои зуд, фаъолияти шабона), пайвасти ҳисобҳо/кортҳо/дастгоҳҳо; авҷ гирифтани STR/SAR ба мақомот.
Нигоҳдорӣ: нигоҳдории KYC-dossier/гузоришҳо, гузоришҳои тағирёбандаи рӯйдодҳои асосӣ, ҳифзи маълумоти шахсӣ (сатҳи мувофиқ GDPR).

6) Бозии масъул (RG) ва худдорӣ

Худмаблағгузорӣ: маҳдудиятҳои амонатӣ/зиён/вақт, танаффус/" хунуккунӣ", намоиши фаҳмо RG ва дастрасӣ ба кӯмак.
Худидоракунӣ: механизм/феҳристи мутамарказ; оператор вазифадор аст, ки ҳолати пеш аз ворид шудан ба бозӣ ва пеш аз пардохтро тафтиш кунад; маркетинг ба худидоракунии истисно манъ аст.
Ташхиси барвақтӣ: баҳодиҳии рафторӣ (пасандозҳои зуд-зуд, афзоиши якбораи гаравҳо, фаъолияти шабона) бо шиддат ёфтани ҳолатҳо ба дастаи RG ва эҳтимолияти маҳдудиятҳои мулоим/сахт.

7) Талаботи IT ва дастрасии назоратӣ

Сертификатсия: модулҳои RNG/ҳисоббаробаркунӣ, платформа/ҳамён, намоиши гузоришҳо.
Воридшавӣ: гузоришҳои ивазнашавандаи WORM дар баробари занҷири "меъёри → ҳисобкунӣ → пардохт → тасҳеҳ", ҳамоҳангсозии вақт.
Дастрасии танзимкунанда: боркуниҳои бехатар/API, ҳисобҳои санҷишӣ, посух ба дархостҳои RS/назорат ба SLA-ҳои муқарраршуда.

Эътимоднокӣ/IS: ихтисор кардан, DR/BCP (ҳадафи RPO/RTO), рамзгузорӣ дар истироҳат/дар транзит, RBAC/So

8) Санҷишҳо ва таҳримҳо

Дафтар: муқоисаи ҳисоботдиҳӣ ва пардохтҳо, таҳлили аномалияҳои GGR/NGR, мониторинги риояи манъкунӣ дар бораи иштирок ва меъёрҳои таблиғот.
Аудити дар сайт/IT: интихоби ҷаласаҳо/амалиётҳо, тафтиши пули нақд ва гузоришҳо, мусоҳибаҳои кормандон, "харидорони пурасрор".
Санксияҳо: ҷаримаҳо/пардохтҳои иловагӣ, дорухатҳо барои ислоҳи равандҳо (AML/RG/реклама/UX), бастани доменҳо/пардохтҳо, боздоштан/бекор кардани иҷозатномаҳо.
Сабукгардонӣ: ихтиёран ошкор кардани хатогиҳо, нақшаҳои ислоҳӣ, пурзӯр намудани назорати дохилӣ.

9) Харитаи роҳсозӣ (дафтарчаи бозикунии оператор ва провайдер)

1. Стратегия: портфел (казино/букмекерӣ/лотерея), канал (офлайн/онлайн), минтақаҳои мақсаднок/маконҳо, шарикон интихоб кунед.

2. Сохтори ҳуқуқӣ: шахси ҳуқуқии Гурҷистон, баҳрабардорон, суратҳисобҳои бонкӣ; Соҳибони таъиншуда (AML/RG/Ҳисобот)

3. Ариза: маҷмӯи ҳуҷҷатҳо (мувофиқ ва дуруст, устувории молиявӣ, тавсифи техникии платформа, сиёсати RG/AML, ҳисоботдиҳӣ ва нақшаи амният).
4. Силсилаи IT: Сертификатсияи RNG/модул, гузоришҳои WORM, API/боргузорӣ барои RS, тирезаҳои ҳисобкунии пойгоҳи андоз (GGR/NGR/дастак).

5. AML/RG: провайдерҳои маълумот (санксияҳо/PEP), триггерҳои So

6. Маркетинг/шарикон: пеш аз модератсияи эҷодкорон, филтри категорияҳои манъшуда, ҳадди ақалли гео/синну сол, маҷаллаи мувофиқат.
7. UAT: ҳолатҳои санҷиши ҳисобҳои андоз, баҳисобгирии дурусти мукофотпулӣ/беэътибор/нақд, сенарияҳои аз ҳад зиёд ва қуфлҳо.
8. Go-Live: конфигуратсияҳоро ях кунед, ҳодисаҳои дафтар, SLA бо провайдерҳои PSP/коммуникатсия.
9. 90 рӯзи аввал: ритми эъломияҳо, оштии otchetnost↔billing (<0). 5%), аудити дохилии AML/RG/IS.

10) Рӯйхати санҷишҳои мутобиқат

Иҷозатномадиҳӣ ва молия

• Иҷозатномаҳо/литсензияҳои дуруст; шахсони масъул таъиншуда
• Эъломия/тақвими пардохт дар RS; назорати номутобиқатӣ <0. 5%
• Баҳисобгирии ҷудогонаи офлайн/онлайн ва амудӣ

AML/KYC & RG

• KYC/KYB бо 25 + санҷиш ва таҳримот/PEP; расмиёти манбаи маблағгузорӣ
• Мӯҳлати амонат/зиён/мӯҳлат, танаффус; ҳамгироии феҳристи худидоракунии истисноӣ
• Гузоришҳои STR/SAR, CUS/мӯҳлати нигоҳдорӣ; тайёрии кадрӣ

Муҳандисӣ ва бехатарӣ

• Шаҳодатномаҳои RNG/Платформаҳо; назорати версия, SDLC бехатар
• Гузоришҳои WORM, ҳамоҳангсозии вақт; Санҷишҳои DR/BCP
• Рамзгузорӣ, RBAC/So

Маркетинг ва шарикон

• тамғагузории RG, манъи пешниҳодҳои хашмгин, пеш аз модератсияи эҷодкорон
• Сабти мувофиқат (скриншотҳо/URL/санаҳо/гео), раванди бозрасии зуд
• Филтрҳо дар бораи категорияҳои манъшуда ва худсарона

Монеаҳо/ҳамбастагӣ

• Филтрҳо барои иштироки категорияҳои манъшуда; SLA оид ба ҳалли қатъ
• Пардохти масир танҳо ба тамғаҳои литсензионӣ; Рӯйхати блокҳои Domain/PSP
• Тартиби вокуниш ба дорухат ва ҳодисаҳо

11) Соли аввал KPI

Молиявӣ: пешниҳоди саривақтӣ ≥ 99%; номутобиқатӣ otchetnost↔billing <0. 5%.
AML/KYC: вақти миёнаи санҷиш; ҳиссаи мусбатҳои бардурӯғ; SLA STR/SAR.
RG: таносуби бозигарони дорои маҳдудиятҳои фаъол; Худидоракунии ТТР <1 дақ; таносуби шикоятҳои RG.
Амнияти иттилоотӣ/эътимоднокӣ: ҳодисаҳои MTTR; иҷрои санҷишҳои DR; пӯшидани осебҳои интиқодӣ.
Маркетинг: 0 вайронкунии маҳдудиятҳои таблиғотӣ; 100% филтри категорияҳои манъшуда.

12) FAQ

Оё дар бозиҳои онлайнӣ барои шахсони 21-24 сола иштирок кардан мумкин аст?
Не, ин тавр нест. Ҳадди қонунӣ 25 +; оператор вазифадор аст, ки синну солро тафтиш кунад ва дастрасиро ба шахсони номувофиқ манъ кунад.

Кадом категорияҳои шаҳрвандон иштирок карда наметавонанд?
Дар қонун ва санадҳои зерқонунӣ рӯйхатҳо муқаррар карда мешаванд (аз ҷумла шахсони то 25-сола, худидоракунанда, баъзе гирандагони кӯмаки иҷтимоӣ, категорияҳои муайяни кормандон/кормандон ва ғайра). Оператор вазифадор аст, ки чунин ҳолатҳоро ба таври худкор қатъ кунад.

Оё маркетинги шарикӣ иҷозат дода шудааст?
Бале - барои брендҳои литсензионӣ бо риояи қатъии маҳдудиятҳои таблиғотӣ ва нигоҳ доштани сабти мувофиқат. Пешбурди сайтҳои бидуни иҷозатнома манъ аст.

Чӣ гуна бонусҳоро дар NGR/GGR ба назар гирифтан мумкин аст?
Тибқи усулҳои маҳаллии инъикоси мукофотпулӣ, бекоркунӣ ва пули нақд/беэътибор; баҳисобгирии нодуруст ба пардохтҳо ва таҳримҳои иловагӣ оварда мерасонад.

Эзоҳ

Нархҳо, рӯйхати ҳуҷҷатҳо, мушаххасоти ҳамгироӣ ва маҳдудиятҳои таблиғотӣ/иҷтимоӣ давра ба давра нишон дода мешаванд. Пеш аз пешниҳоди аризаҳо ва оғози амалиёт, шаклҳои ҷории RS ва тавзеҳоти мавҷударо санҷед, то пардохтҳои иловагӣ, дорухат ва боздоштани фаъолиятро пешгирӣ кунед.