Санҷиши фарогирии молиявии бозингар

Санҷиши дастрасии молиявии бозингар (Дастрасӣ)

1) Мақсад ва минтақа

Боварӣ ҳосил кунед, ки бозӣ ба қобилияти молиявии бозингар мувофиқат кунад, хатари зарарро коҳиш диҳад ва ба талаботи иҷозатномадиҳӣ мувофиқат кунад. Дастрасӣ RG ва AML-ро пурра мекунад: мо қобилияти бозингарро барои хароҷоти бозӣ бидуни зарар арзёбӣ мекунем (бо санҷиши пайдоиши маблағ ошуфта нашавед, гарчанде ки ҳолатҳо аксар вақт такрор мешаванд).

Фарогирӣ: Маҳсулот (Веб/Мобилӣ), Ҳамён/PSP, Хавф/RG, CS, Мувофиқат/Ҳуқуқӣ/DPO, Провайдерҳои бозӣ, Ҳисобот.

2) Принсипҳо

Таносуб: умқи санҷиш ба сатҳи хатар ва бозор мувофиқат мекунад.
Маълумоти ҳадди аққали зарурӣ: мо танҳо мепурсем, ки барои ҳалли чӣ лозим аст.
Шаффофият ва эҳтиром: сабабҳои равшани дархост ва ҳуҷҷатҳо/мӯҳлатҳои пешбинишуда.
Бе гузоштани AML: дар матн, мо маслиҳатҳои шубҳаро пешгирӣ мекунем.
Таъминот: ҳама қадамҳо ва қарорҳо собит шудаанд, артефактҳо пешниҳод карда мешаванд.
Тарроҳии махфият: GDPR/аналогҳои маҳаллӣ, анбор ва дастрасии RBAC.

3) Нақшҳо ва RACI

Соҳиби дастрасӣ (Роҳбари RG/Пешбарии хатар) - сиёсат, ҳудудҳо, шиддат. (A)

Таҳлилгарони хавф (хатҳои 1/2) - санҷиш, дархост барои далелҳо, қарор. (R)

CS/CRM - иртибот, дастгирии бозингар, посухҳои SLA. (R)

Пардохтҳо/Молия - блок/лимити пасандозҳо/бозхондҳо ҳангоми санҷиш. (R)

Мувофиқат/Ҳуқуқӣ/DPO - риояи бозорҳо, махфият, қолабҳо. (C)

Маълумот/Муҳандисӣ - чорабиниҳо/гузоришҳо, интегратсияҳо (бонкдории API, санҷандаҳо). (R)

Аудити дохилӣ арзёбии мустақили амалияҳо ва намунаҳо мебошад. (C)

Сарпарасти Exec (COO/CEO) - захираҳо, "оҳанг аз боло. "(I/A)

4) Триггерҳо барои оғози санҷиш (скелет)

• Пасандози калони яквақта (ҳадди бозор).
• Афзоиши босуръати пасандозҳо/талафот дар муддати кӯтоҳ.
• Зуд-зуд бекор кардани хулосаҳо; гузариш ба усулҳои "қарзгирифта".

• Ҷаласаҳои шабона/тӯлонӣ, суръатбахшии суръат, якчанд RC-ҳо бидуни фосила.
• Плеер дар бораи мушкилоти молиявӣ гузориш медиҳад.

• Ноил шудан ба ҳадди ниҳоӣ, ки EDD/дастрасиро аз рӯи бозор/литсензия талаб мекунад.
• Синфи афзояндаи хатар (сатҳи RG/AML).

5) Маълумот ва далелҳо (сатҳҳо)

• Худтанзимкунии буҷети вақтхушӣ/даромад (шакли маҳсулот).
• Ҳисоботи муттаҳидшудаи бонк/fintech (бидуни тафсилоти нолозим) ё ҳисобот дар бораи даромад.
• Тасдиқи шуғл/мақоми корӣ (бо дархости бозор).

• Ҳисоботи 90-рӯзаи бонк (майдонҳои партофташуда).
• Ҳуҷҷатҳои даромад: шаҳодатномаи корфармо, варақаи андоз, шартнома/ҳисобнома-фактураҳо (барои худиштиғол).
• Эълон намудани хароҷот аз рӯи категорияҳои асосӣ (манзил/қарз/алимент).

Сатҳи C - Пешрафта (агар лозим бошад, EDD/So

Тасдиқи манбаи маблағ/дороиҳо (фурӯши амвол, дивидендҳо ва ғ.).
API кушодани бонкӣ (бонкдории кушода) - ченакҳои ҷамъшудаи пардохтпазирӣ (бо розигӣ ва қобили қабул).
Илова бар ин, ҳуҷҷатҳо бо дархости бозор/танзимкунанда.

6) Арзёбӣ ва ҳадди ниҳоӣ

Даромади холиси мавсимӣ (NDI): даромади пас аз хароҷоти асосӣ "ройгон" ҳисоб карда мешавад.
Талафоти дастрас/Буҷа: ҳиссаи NDI барои вақтхушӣ иҷозат дода шудааст (сиёсати дохилӣ + меъёрҳои маҳаллӣ).

• Сабз - ҳеҷ гуна маҳдудият ё буҷети мулоим.
• Амбер - маҳдудияти амонатҳо/зиёнҳо, мониторинг.
• Сурх - радкунӣ/маҳдудиятҳои сахт/вақт/SE.

• Талафот> X% тахминии NDI дар 30 рӯз → Amber.
• Талафот> Y% NDI ё аломатҳои заҳролуд → Сурх.

7) Раванд (сигнал ба қарор)

Қадами 1 - Сигнал ва пеш аз миқёс. Ҷамъоварии далелҳо (миқдор/вақт, аломатҳои RG), таъйини афзалият (S1.. S3), ислоҳ дар системаи парванда.
Қадами 2 - Далелҳоро талаб кунед. Интихоби сатҳ (A/B/C), рӯйхати фаҳмо ҳуҷҷатҳо, мӯҳлати ниҳоӣ (одатан 7-14 рӯз), ҳангоми зарурат маҳдудият/таваққуфи муваққатӣ.
Қадами 3 - Таҳлил. Ҳисобкунии NDI/буҷет, санҷиши устувории даромад/хароҷот, санҷиши байнисоҳавӣ бо рафтор.
Қадами 4 - Ҳалли. Сабз/Амбер/Сурх, муқаррар кардани маҳдудиятҳо/қуфлҳо, ҷадвали таҷдиди назар.
Қадами 5 - Иртибот. Матнҳои бетараф бе фишор, бе зергурӯҳи AML.
Қадами 6 - Ҳуҷҷатгузорӣ. Артефактҳо, ҳисобҳо, асоснокӣ, пайвандҳо ба сиёсат/меъёрҳои маҳаллӣ.
Қадами 7 - Таҷдиди назар. Боз пас аз N рӯз ё ҳангоми тағир ёфтани хатарҳо аз нав дида бароед.

8) UX ва матнҳои дуруст

Аз изҳорот дар бораи шубҳаҳо/AML худдорӣ кунед; бетарафиро "санҷишҳои бароҳати амният/хароҷот" истифода баред.

9) Ҳамкорӣ бо RG ва AML

RG: Нишондиҳандаҳои зарар афзалияти дастрасиро тақвият медиҳанд, қарорҳо → маҳдудиятҳо/таъхирҳо/SE.
AML: агар хатари пайдоиши маблағҳо дар раванди дастрасӣ ба вуҷуд ояд, парвандаи мувозии AML-ро кушоед (бидуни интиқол дар иртиботи дастрасӣ).
Пардохтҳо: блоки пасандозҳои такрорӣ/маркетинг ҳангоми санҷиш.

10) Махфият, ҳуқуқ ва нигоҳдорӣ

Асоси коркард: вазифаи ҳуқуқӣ/манфиати қонунӣ (нигоҳ доштани бозингар ва риояи иҷозатнома).
Ҳадди аққал ва ниқоб: ҷамъоварии танҳо чизҳои зарурӣ, EXIF хориҷ карда мешавад, майдонҳои ҳассос баста мешаванд.
Дастрасӣ: RBAC/ABAC, гузоришҳои хондан/тағир додан, мағозаи артефактҳои WORM.
Нигоҳдорӣ: одатан 5-7 сол ё аз рӯи бозор/иҷозатнома; пас аз ба охир расидани мӯҳлат - бартараф кардани бехатар.
Ҳуқуқҳои субъектҳо: DSAR тавассути DPO; усулҳои зидди қаллобӣ/баҳодиҳӣ ва маълумоти шахсони сеюмро ифшо накунед.

11) Панели назоратӣ ва ченакҳо

Вақт ба қарор (TTD): медиан аз сигнал то қарор.
Меъёри анҷомёбӣ:% ҳолатҳо бо ҳуҷҷатҳои қабулшуда сари вақт.
Меъёри сурх/сурх: саҳмияҳои ҳалли аз рӯи сегмент/бозор.
Нишондиҳандаҳои зарарро такрор кунед: Нишондиҳандаҳои зарар дар 30/90 рӯз пас аз қарор.
Маҳдудияти мутобиқат/риоя: таносуби риояи маҳдудиятҳо.
Шикоятҳо ва ҳалли онҳо: шикоятҳо/мӯҳлати пӯшида.
Шиддати маълумот:% ҳолатҳое, ки ҳадди аққали далелҳо ҷамъ оварда мешаванд.
Аудитория: Мубодилаи парвандаҳо бо маҷмӯи пурраи артефактҳо ва ҳисобкунии NDI.

12) Рӯйхати санҷишҳо

Пеш аз он ки шумо сиёсатро иҷро кунед

• Ҳудудҳои бозор бо қонунӣ/мутобиқат мувофиқа карда шудаанд.
• Қолабҳои мактуб локализатсия карда шуда, барои бетарафӣ санҷида мешаванд.
• Интегратсия бо нигаҳдории ҳуҷҷатҳо, бонкдории кушода (дар ҷойҳои дастрас), системаи парванда.
• Тартиби ниқоб/нест кардани EXIF, тасдиқи формат.
• Скриптҳои CS/FAQ омода шудаанд; омӯзиш ба итмом расид.

Дар амалиёт

• Ҳар як парванда афзалият дорад, рӯйхати ҳуҷҷатҳои зарурӣ ва мӯҳлати ниҳоӣ.
• Маҳдудиятҳои вақт/қуфлҳо ба таври худкор фаъол карда мешаванд.
• Қарорҳо бо ҳисобҳо ва истинодҳои сиёсат ҳуҷҷатгузорӣ карда мешаванд.
• Парчамҳои ҳамсояи RG/AML/маркетинг фаъол мебошанд.

Аудит ва такмил

• Интихоби семоҳаи парвандаҳо (≥ 30) барои пуррагӣ/мувофиқати ҳалли.
• Санҷиши сабти рӯйдодҳо бо ҳамён/GL.
• CAPA барои шарҳҳои такрорӣ.

13) Қолибҳо (замимаҳои зуд)

A) Рӯйхати ҳуҷҷатҳо (сатҳи B)

B) Хотираи мӯҳлати ниҳоӣ

C) Маҳдудияти ҳалли

D) Пӯшидани ҳуҷҷат

14) Татбиқи техникӣ (скелет)

События: 'дастрасӣ _ triggered', 'docs _ дархостшуда', 'docs _ geted', 'access _ decority {green' amber 'red}', 'rg _ limits _ set', 'marketing _ pressed'.
API keys-sistemuly: 'POST/дастрасӣ/парванда', 'PATCH/case/{ id }/status', 'POST/case/{ id }/қарор'.
Захираи ҳуҷҷат: рамзгузорӣ ҳангоми истироҳат; ниқоби худкор, кашидани EXIF; чекҳо ва гузоришҳои WORM.
Қоидаҳо (муҳаррики сиёсат): ҳудудҳо аз рӯи бозор, SLA, маҳдудиятҳои автомобилӣ барои давраи санҷиш.
Ҳисобот: CSV/JSON бо воҳидҳои бидуни PII бор мекунад.

15) Хатогиҳои зуд-зуд ва чӣ гуна аз онҳо канорагирӣ кардан

Аз ҳад зиёд дархост кардани ҳуҷҷатҳо. → Сатҳи A/B/C, кам кардан, шарҳ додани "чаро".
Бе чораҳои муваққатӣ ба таъхир меафтад. → Автолимит ҳангоми кушодани парванда.
Матнҳои номуайян. → Қолабҳои тайёр, санҷиш барои возеҳият.
Омезиш бо AML дар ҳарфҳо. → Матни бетараф, дар ҳолати зарурӣ ҳолати алоҳидаи AML.
Ҳисобкунӣ нест. → Усули NDI/буҷетро стандартӣ кунед ва ҳисобро нигоҳ доред.
Синхронизатсияи нопурра. → Қарорҳоро ба провайдерҳои CRM/PSP/бозӣ пайваст кунед (фишор/блокҳо).

16) Профилҳои минтақавӣ (чаҳорчӯбаи пур кардан)

Барои ҳар як бозор ислоҳ кунед: ҳадди ҳатмӣ, манбаъҳои маълумот, қобили қабул будани бонкдории кушода, вақти вокуниш, форматҳои ҳисоботӣ, талаботҳои нигоҳдорӣ/маҳаллисозӣ.

Profile [Market]
Thresholds:...
Sources: self-declaration     banking API      docs
Terms: ack ≤...; decision ≤ …
Solutions: green/amber/red - parameters
Reporting: Frequency/Format
Privacy: local requirements

17) Нақшаи татбиқи 30-рӯза

Ҳафтаи 1

1. Сиёсати дастрасӣ ва ҳадди бозорро тасдиқ кунед.
2. Дар бораи қолабҳои коммуникатсионӣ (RU/EN + локалҳо) ва FAQ мувофиқат кунед.
3. Чорабиниҳо/модели маълумот ва ҳамгироиро муайян кунед (ҳолатҳо, нигоҳдорӣ, бонкдории кушода дар ҷойҳои дастрас).

Ҳафтаи 2

4. Иҷрои ҷараёни парванда, маҳдудиятҳои худкор барои давраи санҷиш, боркунӣ/ниқоби ҳуҷҷатҳо.
5. Фурӯзон кардани маркетинг/PSP ҳангоми фаъол будани парванда.
6. Хатари қатора/CS; 1 саҳифа ва макросро нашр кунед.

Ҳафтаи 3

7. Пилот (5-10%): Андозагирии TTD/Анҷом/Шикоятҳо, таҷдиди дастии қарорҳо.
8. Тасҳеҳи ҳудудҳо/матнҳо, интегратсияи ислоҳи хатоҳо.

Ҳафтаи 4

9. Нашри пурра; мониторинги ҳаррӯзаи KPI ва баррасиҳои интихобӣ.
10. Ҳисобот ба роҳбарият; CAPA барои нокомӣ ва шикоятҳо.
11. Нақшаи v1. 1: тавсеаи профилҳои бозор, илова кардани бонкдории кушода/баҳодиҳӣ, ҳисобкунии автоматии NDI.

• Бозӣ ва маҳдудиятҳои масъул
• Худидоракунӣ ва бастани ҳисоб
• Санҷишҳои воқеият ва ёдраскуниҳои бозӣ
• Китобҳо ва скриптҳои ҳодисаҳо (RG/AML)
• AML ва омӯзиши кормандон/огоҳии мутобиқат
• Огоҳиҳо дар бораи қонуншиканиҳо ва мӯҳлати ҳисобот
• Ҳисоботҳои танзимкунанда ва форматҳои маълумот
• Аудити дохилӣ ва рӯйхати аудити беруна/аудит