Амалиёт ва мутобиқат → Сиёсати AML ва назорати муомилот

Сиёсати AML ва назорати муомилот

1) Мақсад ва миқёс

Ҳадафи сиёсати AML пешгирии истифодаи платформа барои шустушӯи пул ва маблағгузории терроризм, кам кардани мусбатҳои бардурӯғ ва сарбории амалиётӣ мебошад. Сиёсат ба тамоми давраи ҳаёти бозингар дахл дорад: бақайдгирӣ → пасандозҳо → бозӣ/интиқол → бозхонд; инчунин филиалҳо, провайдерҳо ва шарикони пардохт.

2) Принсипҳо (бар асоси хавф ва далелҳо аз рӯи тарроҳӣ)

1. Равиши ба хавф асосёфта (RBA): санҷишҳо ва ҳудудҳо аз профили хавф (кишвар, усули пардохт, рафтор, миқдор) вобастаанд.
2. Назорати қабати: маҷмӯи CCM/Sanctions/PEP, таҳлили рафтор ва таҳқиқоти дастӣ.
3. Далелҳо аз рӯи тарроҳӣ: Ҳар як ҳалли артефактҳо: манбаъҳои маълумот, скриншотҳо, гузоришҳо, гузоришҳои содиротӣ.
4. Аввалан, махфият: кам кардани маълумоти шахсӣ, ниқоб, дастрасӣ аз рӯи нақш, сиёсати нигоҳдории назоратшаванда.
5. Фаҳмондадиҳӣ: қоидаҳо ва моделҳо тафсир карда мешаванд; барои ML - хусусиятҳо/аҳамият/мисоли парванда.
6. Такмили пайваста: муқаррар кардани ҳудудҳо, фикру мулоҳизаҳо аз MLRO ва ретро аз рӯи ҳолат.

3) Нақшҳо ва масъулиятҳо

MLRO (Корманди ҳисоботдиҳӣ оид ба шустушӯи пул): соҳиби раванди AML, қарорҳои ниҳоӣ оид ба SAR/STR, иртибот бо танзимгарон/бонкҳо.
AML Ops: тафтишот, иртиботи бозингар/бонк, назорати парвандаи SLA.
Маълумот/BI & таҳлили хавфҳо: дастгирии қоида/модел, мониторинги сифати муайянкунӣ.
Пардохтҳо/Опсияҳо: риояи маҳдудиятҳо ва тартиботи нигоҳдорӣ/баръакс, пайгирии транзаксия.
Амният/DPO: ҳифзи маълумот, дастрасӣ, ҳодисаҳои махфият.

4) Модели хатари бозингар ва сегмент

• Geo/IP/истиқомат, ҳуҷҷат ва усули KYC.
• Усулҳои пасандоз/бозхонд, миқдори зиёди воситаҳои пардохт.
• Фаъолият: миқдор, басомад, винрат/лоссрат, ҷаласаҳои шабона, робита бо дигар ҳисобҳо.
• Дастгоҳҳо/изи ангушт, IP/дастгоҳ/тафсилоти пардохт.

Қисматҳо: Паст/Миёна/Баланд/манъшуда.
Муҳаррики масир: Санҷишҳои паст - соддакардашуда; Баланд - EDD/нигоҳ доштан/маҳдудиятҳо.

5) KYC, таҳримот ва PEP

Сатҳи KYC: 'KYC1 (шахсият) → (суроға) → EDD (ҳуҷҷатҳои иловагӣ/So

Санксияҳо/REP: санҷиш ҳангоми бақайдгирӣ, ҳадди ниҳоии амонатҳо/хулосаҳо ва ҳангоми тағир додани тафсилот.
Ҳамин тавр, F/So-W: аз ҷониби триггерҳо (ревизорҳои баланд, номутобиқатии профил, VIP).
Нигоҳдорӣ: нигоҳ доштани ҳуҷҷатҳо тибқи доираи салоҳият; дастрасӣ тавассути назорати амудӣ/назоратӣ.

6) Назорати амалиёт (қоидаҳо ва сигналҳо)

• Суръат: хӯшаҳои амонатӣ/хуруҷи зуд; як қатор конҳои хурд → хуруҷи калон.
• Асбоби бисёрсоҳавӣ: Бисёр кортҳо/ҳамёнҳои гуногун дар як муддати кӯтоҳ.
• Номутобиқатии манбаъ/таъинот: амонат аз як асбоб, баромад ба асбоби дигар.
• Даврагӣ: пуркунӣ → сатҳи ҳадди аққал/шустушӯи мукофотпулӣ → бозхонд.
• Тақсим/Сохтор: миқдори тақсимшуда дар ҳадди ниҳоӣ.
• Сӯиистифодаи шарикӣ: воридшавии ғайримуқаррарӣ аз канал + шакли муқаррарии сӯиистифода.
• Хатари дастгоҳ/IP: тағир додани дастгоҳ/проксиҳо/ASN-ҳои дорои хавфи баланд.

• Винрати ғайривоқеӣ оид ба ихтилофи кам, гарави "шарики мундариҷа" бо шикоятҳо, бозиҳо бо хатари ҳадди аққал ба хотири гардиш.

7) Назорат-ҳамчун-Кодекс (пораҳо)

yaml control_id: AML-VELOCITY-DEP-01 scope: deposits risk_weight: 0. 8 trigger:
expr: rolling_sum(amount, 1h) > baseline_30d3
OR count_unique(payment_method, 1h) >= 3
OR count(amount < threshold_structuring, 24h) >= 5 actions:
- flag: aml_review
- limit: withdrawals "hold_24h"
- request: "KYC2_or_EDD"
evidence:
store: s3://evidence/aml/velocity/{player_id}/{ts}
fields: [amounts_1h, methods_1h, ip, device, kyc_level]
owner: mlro review_sla_days: 180

yaml control_id: AML-SRC-DST-02 scope: withdrawals trigger:
expr: payout_method!= last_successful_deposit_method actions:
- limit: withdrawals "require_same_source"
- notify: payments_team
- flag: aml_review exceptions:
- condition: method_type=="bank_transfer" AND policy. allow_bank_payouts==true evidence:
fields: [payout_method, last_deposit_method, policy_ref]

yaml control_id: AML-GAMING-PATTERN-03 scope: gameplay trigger:
expr: turnover_24h / deposits_24h > 10
AND avg_bet_risk_index < 0. 2
AND session_count_24h > 8 actions:
- flag: aml_review
- limit: bonuses "freeze"
- request: "source_of_funds"

yaml control_id: AML-RISK-SCORE inputs: [AML-VELOCITY-DEP-01, AML-SRC-DST-02, AML-GAMING-PATTERN-03, sanctions, pep]
score:
expr: w1velocity + w2srcdst + w3gaming + w4sanctions + w5pep thresholds:
- high: score>=0. 8 -> EDD + hold
- medium: score>=0. 5 -> review
- low: score<0. 5 -> auto_clear

8) Моделҳо ва қоидаҳо: мубодила

Қоидаҳо-аввал дар оғоз (зуд, фаҳмо) + ML барои афзалият (баланд бардоштани градиент/хусусиятҳои логрег/истихроҷшаванда).
Champion/Challenger: Муқоисаи ҳудудҳои ҷорӣ бо моделҳои нав дар соя.
Мониторинги Drift: назорати гузариши хусусиятҳо, саҳмияҳои парчамҳо/нигоҳдорӣ, FPR/TPR.
Шарҳ: SHAP/аҳамияти хусусият, парвандаҳои истинод.

9) SOP (пораҳо)

SOP: триажи AML

1. Корти бозингарро санҷед (geo, KYC, сатҳи хатар, таърих).
2. Санҷиши манбаъҳои маълумот (гузоришҳои пардохт/бозиҳо, пайвастҳои дастгоҳ).
3. Қарор диҳед 'равшан/ request_info/hold/EDD/SAR'.
4. Амалҳоро дар системаи парванда сабт кунед ва вазъро нав кунед.
5. Иртибот бо плеер (қолаб, вақти посух).
6. Ҳадди ниҳоӣ/аз нав дида баромадани қоидаҳо (агар бисёр FP-ҳо).

SOP: дархости EDD/So

1. Дархост барои ҳуҷҷатҳо (ҳисобот/музди меҳнат/андоз).
2. Харитаи ҷамъҳо/басомадҳо/манбаъҳо ба рафтори платформа.
3. Профили хавфро навсозӣ кунед, маҳдудиятҳоро хориҷ/тасдиқ кунед.
4. Нигоҳ доштани далелҳо ва ҳалли (имзои MLRO).

SOP: хўроки SAR/STR

1. Фактологияро ҷамъ кунед (ҷадвал, миқдор, пайвандҳо, скриншотҳо).
2. Мӯҳлат ва форматҳои юрисдиксия/бонкро санҷед.
3. SAR/STR-ро пешниҳод кунед, муайянкунанда/вақт/каналро ислоҳ кунед.
4. Нав кардани ҳолати дохилӣ ва маҳдудиятҳои ҳисоб.
5. Риояи дастурҳои пӯшида/танзимкунанда/бонк.

10) Иртибот бо бозингарон ва шарикон

Оҳанг: бетараф ва воқеӣ, ифшои қоидаҳо/моделҳои дохилӣ.
Мӯҳлатҳо: ETA-ҳои тоза барои посух, ёдраскунӣ, ислоҳ дар чипта.
Шарикони пардохт: ҳамоҳангсозӣ/баръакс, мубодилаи парванда-ID, канали ягонаи AML.

11) Интегратсия ва маълумот

Дарвозаи пардохтҳо: ҳолати муомилот, усул ва тафсилот, баргардонидан, баргардонидан.
Платформаи бозӣ: гардиш/винрат/сессия/ихтилоф, аномалия.
Графикаи дастгоҳ: изи ангушт/дастгоҳ/сессия/алоқаи IP.
KYC/PEP/Санксияҳо: Провайдери таҳқиқи чорабиниҳо ва ҷадвалҳо.
Идоракунии парвандаҳо: статусҳо, SLA, сабти қарорҳо, бастабандии SAR/STR.

12) Нишондиҳандаҳои сифат (KPI/OKR)

• TPR/Recall барои ҳолатҳои тасдиқшуда, FPR (парчамҳои бардурӯғ) ↓ QOQ.
• Po хатари баланд> X%; Қурби худкори тоза dlya Хатари паст> Y%.
• Дақиқии афзалияти парванда (N% болоӣ M% -ро медиҳад).

• Вақт-ба-триаж (P95), гардиши EDD, давомнокии нигоҳдорӣ (медиан).
• SAR/STR SLA (пешниҳоди мӯҳлатҳои ≤), баргардонидан/баргардонидан пас аз андозагирии AML ↓.
• Drift Model/Rule - дар доираи коридорҳои қобили қабул.

• Талафот аз қаллобӣ/шустушӯи ↓, соатҳои корӣ/парванда ↓.
• Таҷрибаи бозингар: шикоятҳо дар бораи равандҳои AML, NPS ба бозигарони ростқавл.

13) Идоракунӣ ва бехатарӣ

Сиёсатҳои дастрасӣ: танҳо AML/MLRO соҳаҳои ҳассосро мебинанд; аудитҳоро хонед.
Нигоҳдорӣ: мӯҳлати нигоҳдории парванда/ҳуҷҷат; тозакунии автоматӣ.
Сабти ном: ҳама амалҳо оид ба парвандаҳо ва таҳрири қоида/модел.
Назорати дугона: тағироти қоидаҳо/ҳадди ниҳоӣ 2 тасдиқро талаб мекунанд.
Санҷишҳо дар CI: синтаксиси қоида, муноқишаи ҳадди аксар, сенарияҳои регрессия.

14) Рӯйхати санҷишҳо

• Маълумот дар бораи амалиёт/бозӣ/дастгоҳ тасдиқ карда шуд.
• Усулҳои пасандоз/бозхонд харита карда мешаванд.
• Санксияҳо/PEP/geo тасдиқ карда шуданд.
• Намуди дурусти ҳалли интихобшуда ('тоза/нигоҳ доштан/EDD/SAR').
• ETA ва муоширати плеер сабт шудааст.

• Ҷадвали пурра ва миқдор, иртибот бо дигар ҳисобҳо.
• Дастгирии артефактҳо (скриншотҳо/гузоришҳо/изҳорот).
• Формат ва канал ба талабот ҷавобгӯ мебошанд.
• Вазъият ва маҳдудиятҳои дохилӣ нав карда шуданд.
• Дастурҳои минбаъдаро назорат кунед.

• Ҳадди ниҳоӣ/равзанаи вақт асоснок аст.
• Арзёбии FP/TP вуҷуд дорад, ки таъсири бизнес дорад.
• Мониторинги Drift ва autotest танзим карда шудааст.
• Триажи навсозии дафтарча.
• MLRO/Шарҳи мувофиқат гузаронида шуд.

15) Анти-намунаҳо

Ҳудудҳои универсалӣ "барои ҳама кишварҳо" бидуни RBA.
Бе ETA/иртибот нигоҳ доред, парвандаҳои "овезон".
Моделҳои ML бидуни шарҳ ва таърихи версия.
Боркуниҳои дастӣ/SAR бидуни қолаби далелҳо ва назорати сана.
Набудани муоширати depozit↔vyvod, ҳамгироии заиф бо пардохтҳо.
Дар бораи мусбатҳои бардурӯғ ягон ретро мунтазам вуҷуд надорад.

16) 30/60/90 - нақшаи амалисозӣ

• Тасдиқи сиёсати AML, нақшҳо (MLRO/AML Ops) ва матритсаи RBA.
• Иҷрои контролҳои асосӣ-as-Code (суръат, номувофиқатии src/dst, шакли бозӣ).
• Даргиронидани сатҳҳои KYC + санксияҳо/PEP, сохтани қолабҳои SOP (triage/EDD/SAR).
• Сиёсати нигоҳдорӣ ва нигоҳдории далелҳоро ворид кунед.

• Агрегатори хатар, парвандаҳои худкори масир ва SLA-ро пайваст кунед.
• Оғози чемпион/рақиб барои ҳадди ниҳоӣ ва ёвари афзалиятнокии ML.
• Ҳамгироии пардохтҳо/графикаи бозӣ/дастгоҳ ба профили ягонаи бозингар.
• Фармонҳои қатора, қолабҳои иртиботро ислоҳ кунед, автотестҳои қоидаҳоро имкон диҳед.

• Кам кардани FPR ≥ 20% бе талафи Recall; Вақти ба-Триажро 30% кам кунед.
• Ба даст овардани SLA SAR/STR = 100% сари вақт; ҳамаи парвандаҳои "кӯҳна" -ро пӯшед.
• Гузаронидани аудити дохилии тарҳ ва самаранокии назорат; OKR-ро барои семоҳаи оянда сабт кунед.

17) FAQ

Савол: Чӣ гуна тавозуни амният ва UX?
A: Масири RBA: барои хатари кам - тоза кардани худкор, барои дархостҳои миёна - осон, барои баланд - EDD/нигоҳ доштан. ETA-ҳои шаффоф ва иртибот.

Савол: Дар бораи VIP ва маҳдудиятҳои баланд чӣ бояд кард?
A: EDD-и ҳатмӣ, баррасии даврии SoF/рафтор, манбаъ-ба-манбаъ, маҳдудиятҳои иловагӣ.

Савол: Кай ба бонк/танзимгар муроҷиат кардан мумкин аст?
Ҷ: Бо парчамҳои сурх/шубҳаҳои тасдиқшуда тибқи мӯҳлатҳои судӣ; пас аз машварати MLRO ва тасдиқи далелҳо.