Ҳисоботи AML ва KYC

1) Мақсад ва фарогирӣ

Ҳадаф: пешниҳоди ҳисоботи такрорӣ, санҷидашаванда ва саривақтии AML/KYC барои ҳама қаламравҳо ва шарикон (бонкҳо, PSP, провайдерҳои KYC/KYB), кам кардани хатари ҷаримаҳо/басташавӣ ва таҳкими функсияҳои назоратӣ.
Фарогирӣ: Плеер ва шарики Onboard (KYC/KYB), Санксияҳо/PEP, Мониторинги Амалиёт, EDD, SAR/STR, Манбаъҳои маблағгузорӣ (So такягоҳҳо.

2) Таснифи ҳисоботҳо ва басомад

1. Танзимкунанда: гузоришҳо дар бораи боргузорӣ, таҳримҳо/огоҳиҳои PEP, SAR/STR, шикоятҳо, чораҳои андешидашуда.

Басомадҳо: ҳар моҳ/семоҳа; Гузоришҳо дар бораи ҳодисаҳо - сари вақт (масалан ≤ 72 соат)

2. Бонкҳо/PSP: ҳаҷми муомилот, пардохтҳо, намунаҳои шубҳанок, ҳолатҳои EDD.

Басомадҳо: ҳарҳафтаина/ҳармоҳа, дархости махсус.

3. Дохилӣ: KRIs/KPI, ҳалқаҳои KYC, FPR/FNR, провайдерҳои SLA, ҳолати парвандаҳои AML.

Басомадҳо: панелҳои рӯзона, кумитаҳои ҳафтаина, ретроспективаҳои ҳармоҳа.

4. Фурӯшандагон/аутсорсинг: сифат ва SLA провайдерҳои CUS/санксия, таҳаммулпазирии гуноҳ, мусбати бардурӯғ.

Басомадҳо: баррасиҳои ҳармоҳа, семоҳа.

3) Сохтори ягонаи маълумот (майдонҳои ҳадди аққал)

Cubject (бозингар/шарик): , намуд (бозингар/шарик), кишвар, синну сол (18 +), , , , .
Документы KYC: , , , , , , .
Транзакции: , ts, маблағ, асъор, усул, psp, , , .
Алерты АМЛ: alert_id, rule_id, вазнинӣ, reason_codes[], соҳиб, мақом, opened_at, closed_at, action_taken (EDD/SAR/STR/block/no).
Санкции/ПЭП: list_version, hit_type (санксияҳо/пеп/ВАО-и манфӣ), match_score, ихтилоф (мусбат/бардурӯғ), reviewer_id.
Сабти дастрасии PII: актёр, амал (намоиш/содирот/нест кардан), маҷмӯа, ts, мақсад, ticket_id.

4) KRI/KPI барои гузориш додан

• Сатҳи гузариши KYC, нокомии KYC%, тарки таҳсил%, Avg TAT (дақиқа/соат), моделҳои FPR/FNR.

• Меъёри хит барои 1к борт, FPR%, Dispo TAT, ҳиссаи чекҳои дуюмдараҷа.

• Огоҳӣ ба 10k tx,% афзоиш дар EDD, SAR/STR ба 10k фаъол, Огоҳии табдилдиҳӣ → амал.

• Вақти таъминкунанда, таъхири миёнаи API,% бозхонд, ҳиссаи дастнорас> X дақиқа.

• % майдонҳои зарурӣ партофта шуданд, нусхабардорӣ, номувофиқатӣ otchet↔bukhuchet сатҳи муваффақияти ҳаррӯзаи ETL.

5) Назорати сифат ва оштӣ

Қоидаҳои DQ: нул/формат/диапазон/истинод; SLA бо роҳи ислоҳ.

• Феҳристҳои боркунӣ vs провайдери KYC,
• Амалиётҳои DWH vs ҳисоботи PSP/бонк,
• Феҳристи SAR/STR против паёмҳои фиристодашуда,
• Санксияҳо версияи N vs N-1 (deltas) -ро номбар мекунанд.
• Таъминот: зеркашии ҳаш, тоза кардани гузоришҳо, гузоришҳои тағйирнопазир (нигоҳдории WORM/объект).

6) Шаклҳои ҳисоботи стандартӣ (қолабҳо)

6. 1 Хулосаи танзими AML/KYC (ҳармоҳа)

Қоидавайронкуниҳо/ҳодисаҳо: 0 интиқодӣ, 1 миёна (таъхири провайдери KYC 18 дақиқа).
Амали андешидашуда: фурӯпошии фаъол, қоидаҳои суръат нав карда шуданд.

6. 2 Ҳисобот ба Бонк/PSP (ҳармоҳа)

Ҳаҷми пасандозҳо/бозхонд тавассути каналҳои пардохт, меъёри пардохт, шакли шубҳанок, рӯйхати ҳисобҳо/дастгоҳҳои басташуда (ҳашҳо), EDD/чораҳои нигоҳдорӣ.

6. 3 Ҳисоботи санксияҳои дохилӣ/PEP (ҳар ҳафта)

7) Ҷараёни корӣ (SOP) ва RACI

7. 1 SOP: Ҳисоботи ҳармоҳаи танзим

1. Оғози ETL T + 1 02: 00 → 2) Тасдиқи DQ → 3) Ҳамоҳангсозии PSP/DWH → 4) Омодасозии PDF/CSV/JSON → 5) Шарҳи ҳуқуқӣ → 6) Имзо/Пешниҳод → 7) Бойгонӣ/Ҳаш/Журнал

RACI: Масъул - Таҳлилгари мувофиқат; Ҳисоботдиҳанда - Роҳбари мувофиқат; Машварат - ҳуқуқӣ, DPO, пардохтҳо, амният; Маълумот - Сатҳи C.

7. 2 SOP: SAR/STR

Триггерҳо (қоида/омӯзиши мошин/дастур), санҷиши EDD, ҳалли (файл/не), файл, тасдиқи қабул, навсозии сабти ном, пайгирӣ (нигоҳ доштан/блок/паём ба бонк/танзимкунанда).

7. 3 SOP: Ҳодисаи ICC/санксияҳо

Ҳадди ниҳоии FPR> ё таназзули SLA → купруки ҳодиса → дохил кардани провайдери дуюм → калибрченкунӣ → ҳисобот дар бораи ҳодисаҳо (TTR/сабаб/тадбирҳо).

8) Автоматика: схемаи меъморӣ

Ҷамъоварӣ: CDC/ҷараён бо prod-DB, webhooks CUS/санксияҳо, PSP-SFTP, коллекторҳо.
Хранилище: Кӯли маълумот (RAW → CURATED), DWH (маршҳои ҳисоботӣ: aml_alerts, kyc_events, sanctions_hits, psp_recon).
Коркард: оркестр (Airflow/Argo) бо SLA/Retras, policy-as-code барои агрегатҳо.
SOAR: китобҳои бозӣ барои SAR/EDD, авҷгирии худкор дар остона, чиптаҳо ва огоҳиҳо.
Феҳристи маълумот/насл: тавлиди худкори диаграммаҳо ва вобастагӣ, версияҳои гузориш.

9) Агрегатҳо ва татбиқи намунаҳо

9. 1 мисоли SQL (псевдо)

sql
-- Sanctions/PEP weekly hit-rate with FPR
SELECT date_trunc('week', screening_ts) AS week,
COUNT() FILTER (WHERE hit = true) 100.0 / COUNT() AS hit_rate_pct,
COUNT() FILTER (WHERE hit = true AND disposition = 'false_positive') 100.0
/ NULLIF(COUNT() FILTER (WHERE hit = true),0) AS fpr_pct
FROM sanctions_screenings
WHERE screening_ts >= current_date - interval '90 day'
GROUP BY 1
ORDER BY 1 DESC;

9. 2 JSON-диаграммаи борфарории SAR/STR (соддакардашуда)

json
{
"report_id": "SAR-2025-000128",
"filed_at": "2025-11-01T10:42:12Z",
"subject": {"id":"player_9f4a", "country":"EE", "risk_score":82},
"transactions": [{"tx_id":"T123", "amount":950.00, "currency":"EUR", "ts":"2025-10-28T21:10:00Z"}],
"reasons": ["velocity_withdrawals", "device_cluster"],
"actions": ["hold","EDD","bank_notification"],
"attachments": ["/evidence/aml/SAR-2025-000128.pdf"],
"confidentiality":"restricted"
}

10) Ҳудуд ва шиддат (нишондиҳандаҳо)

Санксияҳо/Сатҳи хит PEP:> 3% - шиддат; FPR%:> 12% - ҳодисаи калибрченкунӣ.
Нокомии KYC%:> 15% рӯз - имкон медиҳад ҷараёни дастӣ/VIP.
Dispo TAT:> 48 соат - аз нав тақсим кардани парвандаҳо ва афзалияти афзалиятнок.
SAR/STR ба 10k фаъол: ҷаҳидан> × 2 ба медиан - таҷдиди фаврии қоидаҳо/маъракаҳо.
Муваффақияти ETL: <99% - таҳлили сабабҳо, гузориши SRE/мувофиқат.

11) Нигоҳдорӣ, дастрасӣ ва аудит

Нигоҳдорӣ: ҳисоботҳо ва регистрҳо - ҳадди аққал X сол (аз рӯи сиёсат муқаррар карда мешаванд); SAR/STR - аз рӯи салоҳият (одатан дарозтар).
Назорати PII: кам кардани майдонҳо, тахаллуси subject_id, дастрасӣ аз рӯи принсипи камтарин имтиёзҳо, сабтҳои аудити ҳатмии нуқтаи назар/содирот.
Содирот: whitelists қабулкунанда; ҳамаи боркуниҳо имзо ва hashed; Нигоҳдории WORM барои версияҳои ниҳоӣ.

12) Идоракунии тағирот (Тағйир/CAB)

Тағирот дар ченакҳо/қоидаҳои гузоришдиҳӣ CAB мегузаранд: тавсифи бизнес, таъсир ба KRI, намунаҳои санҷиш, A/B дар қуттича, санаи фарогирӣ, нақшаи бозгашт.
Таҳрири гузоришҳо: report_version, changelog, ҷадвалҳои муқоисавӣ (v-1 vs v).

13) Фурӯшандагон ва ӯҳдадориҳои шартномавӣ

Пеш аз боргузорӣ: санҷиши лозимӣ (таҳримҳо/PEP оид ба баҳрабардорон, ISO/SOC2, DPIA/DTIA, DPA/SCC).
Дар амал: санҷишҳои семоҳаи SLA, огоҳиҳои санҷишӣ, мусолиҳаи сабти ном, ислоҳи зерсохторҳо.
Боркунӣ: бекор кардани калидҳо/дастрасӣ, нест кардан/баргардонидани маълумот, санади пӯшида ва ҳисобот дар бораи пурраи несткунӣ.

14) Нақшҳо ва робитаҳои муштарак

Роҳбари мувофиқат (A): тасдиқи гузоришҳо, иштиҳои хавф.
Таҳлилгари мутобиқат (R): ҷамъоварӣ/тасдиқ/санҷиш/ташаккули ҳисоботҳо.
DPO/Legal (C): қонунӣ будани коркард, огоҳиҳо.
Пардохтҳо/FRM (C): амалиётҳо, пардохтҳо, зидди қаллобӣ.
Амният/SRE (C): ҳодисаҳо, дастрасӣ, воридшавӣ, устувории ETL.
Маълумот/BI (R): моделҳо, намоишҳо, панелҳо.

Дастгирӣ/VIP (I) RG/EDD иртиботи парванда

15) Панели панелҳо ва визуализатсия (виджетҳои ҳадди аққал)

KYC Funnel: бақайдгирӣ → KYC init → pass/faul → So

Санксияҳо/PEP: hit-rate/FPR/TAT, версияи рӯйхат, таносуби чекҳои дуюмдараҷа.
Огоҳии AML: Аз рӯи қоидаҳо/сегментҳо/минтақаҳо; ҳушдори табдилдиҳӣ → амал; Ҳиссаи EDD.
SAR/STR: динамикаи пешниҳоди ҳуҷҷатҳо, сабабҳо, мубодила бо усулҳои пардохт.
Таъминкунандагони SLA: вақти корӣ, таъхир, ретрай, ҳодисаҳо.
DQ&ETL: хатогиҳо, нуқсонҳо, комёбиҳои қубур, сифати "чароғаки светофор".

16) Рӯйхати санҷиши анҷом додани ҳисобот

• Маҷмӯаи тавлидшуда бо версияҳои насл ва схема
• Санҷишҳо ва мусолиҳаҳои DQ ба анҷом расиданд
• KRI/KPI-ҳо ва ҳудудҳои тасдиқшуда
• Баррасии ҳуқуқӣ/DPO ба итмом расид
• Имзо/cached/бойгонӣ
• Ба адресҳо фиристода шуд, гузоришҳои таҳвил захира карда шуданд

17) Барномаҳо (қолабҳо)

17. 1 Корти SAR/STR (сабти ном)

ID, сана, мавзӯъ, кишварҳо/усулҳо, миқдор, сабабҳо (rule_ids), чораҳои EDD, қарор, санаи парванда, тасдиқ, масъулият, истинод ба далелҳо).

17. 2 Қолаби ҳисоботи ҳармоҳаи KYC (CSV)

month;country;onboardings;kyc_pass;kyc_fail;avg_tat_min;liveness_dropout_pct;provider_sla_uptime;notes
2025-10;EE;14320;12688;1632;9.6;3.1;99.92;fallback activated 10/21

17. 3 Қолаби гузориши санксияҳо/PEP (CSV)

week;onboardings;screened;hits;fpr_pct;dispo_tat_min;list_ofac;list_eu;list_uk
2025-W43;11982;11982;252;9.1;42;2025-10-21;2025-10-18;2025-10-19

TL; ДР

Ҳисоботи устувори AML/KYC = схемаи стандартии маълумот + қатъии DQ/оштӣ + KRI/KPI ва ҳудудҳои фаҳмо + ETL/SOAR автоматизатсия + шаффофи RACI ва нигоҳдорӣ/аудит. Ин хатарҳои танзимкунандаро коҳиш медиҳад, вокунишҳоро ба таҳдидҳо суръат мебахшад ва устувории тиҷорати IGaming-ро нигоҳ медорад.