Амалиётҳо ва мувофиқат → Санҷиши санксия ва филтри PEP

Таҳқиқи санксия ва филтратсияи PEP

1) Мақсад ва минтақа

Коҳиш додани хатарҳои ҳуқуқӣ/молиявӣ ва риояи литсензияҳо: шахсони/созмонҳои иҷозатдодашуда, муайян кардани ПЭП ва шахсони алоқаманд, бо назардошти васоити ахбори манфӣ ва андешидани чораҳои мутаносиб. Ба бозингарон (KYC), шарикон (KYB), провайдерҳо ва кормандоне, ки ба маълумоти шахсӣ/молия дастрасӣ доранд, муроҷиат мекунад.

2) Шартҳо ва фарогирӣ

Санксияҳо: манъкунӣ/маҳдудиятҳои ҳамкорӣ бо шахсон/ташкилотҳо/судҳо/судҳо.
PEP (шахси аз ҷиҳати сиёсӣ фошшуда): мансабдорони давлатӣ ва шахсони наздики онҳо (RCAs).
Васоити ахбори омма: нашрияҳои ба таври назаррас манфӣ (ҷиноятҳои молиявӣ, коррупсия ва ғайра).
Match-Вуруди профил ба рӯйхати рӯйхат мувофиқат мекунад (дақиқ/эҳтимолӣ).
RCA (хешовандон ва шарикони наздик): ҳамсар, фарзандон, шарикони тиҷорат ва ғайра.

3) Принсипҳо

1. Равиши ба хавф асосёфта (RBA): Чуқурӣ ва басомади санҷиш аз профили хавф вобаста аст (кишвар, усули пардохт, миқдор, нақш).
2. Мувофиқати фаҳмо: қоидаҳои муқоиса шаффофанд; асосноккунии ҳалли нигоҳ дошта мешавад.
3. Далелҳо аз рӯи тарроҳӣ: Ҳар як зарба/пазмон бо артефактҳо ҳамроҳӣ мекунад.
4. Якум: маълумоти ҳадди ақали шахсӣ, дастрасии қатъӣ, нигоҳ доштани қонун.
5. Таҳқиқи муттасил: ҳодисаҳо → наҷотдиҳии фаврӣ; давра ба давра - чекҳои партиявӣ.
6. Як манбаи ҳақиқат: феҳристи ягонаи натиҷаҳои санҷиш ва қарорҳо (пайгирии аудит).

4) Манбаъҳо ва навсозиҳо

Санксияҳо ва рӯйхатҳои назоратӣ: глобалӣ/минтақавӣ/миллӣ; саноат/қаламрав; рӯйхати интиқолдиҳандагон/зарфҳо (агар лозим бошад).
PEP/RCA: бисёрсатҳа (миллӣ/минтақавӣ/байналмилалӣ).
ВАО-и манфӣ: манбаъҳои ҷамъшуда бо гурӯҳбандии хатарҳо.
Навсозиҳо: ҳамарӯза/ҳафтаина; нусхаи китоби истинод ва вақти боркуниро нигоҳ доред.

5) Сиёсати таҳқиқи (чаҳорчӯба)

Ҳангоми санҷиш: бақайдгирӣ, пеш аз пасандози аввал/бозхонд, ҳангоми тағир додани тафсилоти пардохт, расидан ба ҳадди гардиш, ҳангоми тағир додани профил/суроға/ҳуҷҷат, ҳангоми навсозии рӯйхатҳо.
Ки мо тафтиш мекунем: бозингарон (KYC), шарикон/провайдерҳо (KYB), кормандони дастрасӣ (HR/KC).
Мо дар ҳолати мувофиқат чӣ кор мекунем: triage → тасдиқ/истисно/авҷ гирифтан → тадбирҳо: рад кардан/нигоҳ доштан/EDD/пӯшидан.

yaml policy_id: SANC-PEP-POL-001 scope: players, partners, employees triggers:
- on_event: signup, pre_deposit, pre_payout, kyc_update, payout_destination_change
- on_list_update: sanctions    pep    adverse_media risk_bands:
low: [EU_ trusted methods]
high: [high_risk_geo, multiple_payment_methods, turnover>threshold]
actions_by_match:
sanctions_confirmed: block_all & report & freeze_payouts pep_confirmed: edd & enhanced_monitoring adverse_media_high: manual_review & edd review_sla_days: 180 owner: head_of_compliance

6) Алгоритмҳои мувофиқ

Муқоисаи дақиқ: ном + DR/ҳуҷҷат/кишвар.
Харитаи номуайян: токенизатсия, нормализатсия, транслитератсия/алафҳо, масофаи сатр; фонетика (мас. Саундекс/Метафон-монанд).
Вазнҳои контекстӣ: санаи таваллуд> шаҳрвандӣ> суроға> алафҳои бегона> кишвар.
Кам кардани мувофиқати бардурӯғ: майдонҳои "ҳатмӣ", ҳадди монандӣ аз рӯи намудҳои ном, сарфи назар кардани калимаҳои зуд-зуд.
Ҳассосияти гео: барои геоҳои дорои хавфи баланд ҳадди ниҳоӣ бо суръати номуайян пасттар аст.
Whitelists бо гузашти вақт: истисноҳои муваққатӣ (сафедпӯст) бо сабаб ва мӯҳлат.

7) Триггерҳои наҷотбахш

Навсозии версияи рӯйхат.
Рӯйдодҳои профил: тағир додани ном/суроға/ҳуҷҷати пурра, усули нави баромад.
Ҳадди ниҳоӣ/гардиш, афзоиши лимит, вазъи VIP.
Сигналҳои AML/хавф: суръат, номутобиқатии манбаъ ба манбаъ, аномалияҳои дастгоҳ/IP.

8) Интегратсия ва маълумот

KYC/KYB: провайдерҳои IDV/dock/сабти ном; UBO/директорон дар шарикон.
Пардохтҳо: блоки "пеш аз пардохт" ва гуфтушунид/баръакс.
Идоракунии парвандаҳо: Кортҳои мувофиқ, ҳолат ва сабти қарор.
DWH/BI: ҳолатҳои намоишӣ бо суръати баланд/дақиқ/сифат.

9) Назорат-ҳамчун-Кодекс (пораҳо)

yaml control_id: SANC-PEP-SIGNUP scope: player_profile trigger:
expr: event in {signup, pre_deposit, pre_payout}
actions:
- screen: sanctions    pep    adverse_media
- block: payout if match_score>=0. 85 until triage_done evidence:
fields: [list_version, query_payload, top_matches]
owner: compliance_ops

yaml control_id: SANC-PEP-RESCREEN scope: population trigger:
expr: sanctions_list. version_changed==true OR pep_list. version_changed==true actions:
- enqueue: rescreen_batch(population_segments=[high_risk, active_payouts])
- notify: compliance_channel

yaml control_id: PEP-MONITOR-01 scope: players trigger:
expr: pep_status==confirmed actions:
- require: edd & source_of_funds
- monitor: payouts frequency>=weekly
- set: limits=pep_limits_schema

yaml control_id: ADV-MEDIA-HI scope: players    partners trigger:
expr: adverse_media. severity in {high, severe}
actions:
- flag: manual_review
- limit: payouts "hold_24h"
- collect: additional_evidence

10) SOP (пораҳо)

SOP: Triage Match Triage/REP

1. Контекстро санҷед: номи пурра/DR/шаҳрвандӣ/тахаллус/ҳуҷҷат.
2. Санҷидани манбаъҳо (шиносномаи сабт, санаи навсозӣ, вазъи ҳуқуқӣ).
3. Ҳалли: 'тасдиқшуда/ false_positive/inconclusive'.
4. Барои 'тасдиқшуда': чораҳои татбиқ (блок/EDD/ҳисобот), асосро ислоҳ кунед.
5. Барои 'inconclusive': маълумоти иловагиро дархост кунед (тасдиқи ҳуҷҷат/суроға).
6. Парвандаро пӯшед, рӯйхати сафедпӯст/сиёҳро нав кунед (агар лозим бошад), далелҳоро замима кунед.

SOP: Ҳангоми навсозии рӯйхатҳо наҷот диҳед

1. Оғози худкори партия, сегментҳо: пардохтҳои фаъол, хавфи баланд.
2. Ҳисоботи нави бозии мувофиқ, тақсимоти парвандаҳо SLA.
3. Ҳисобҳои ба таври ғайримустақим алоқаманд (RCA) - дар навбати алоҳида.

SOP: Иртибот бо бозингар/шарик

1. Матни бетараф, бидуни ифшои меъёрҳои дохилӣ.
2. Сана ва рӯйхати ҳуҷҷатҳои дархостшуда (агар EDD талаб карда шавад).
3. Ислоҳи иртибот дар парванда, ёдраскуниҳо ва мӯҳлатҳо.

11) Махфият, амният, аудит

RBAC/ABAC: танҳо мувофиқат/MLRO ба тафсилот ва ҳуҷҷатҳои мувофиқ дастрасӣ дорад.
Нигоҳдорӣ: натиҷаҳо ва далелҳоро аз рӯи мӯҳлати қонунӣ нигоҳ доред; тозакунии худкор.
Рамзгузорӣ: дар транзит/ҳангоми истироҳат; калидҳо дар HSM/Vault.
Аудит: сабти ном/қарор, версияҳои қоида/остона, натиҷаҳои худкор.

12) Панели панелҳо ва ченакҳо

Шарҳи скрининг: ҳаҷми чекҳо, меъёри хит аз рӯи сегмент, ҳиссаи номуайян.
Сифат: Дақиқӣ/Ба хотир овардани ҳолатҳои тасдиқшуда, Меъёри мусбати бардурӯғ, Вақт-ба-триаж (P50/P95).
Таъхир: вақти вокуниши провайдерҳо, навбати наҷот.
Дрифт: Тағир додани тақсимоти ном/гео, афзоиши таносуби мувофиқатҳои номуайян.
Мувофиқат: риояи SLA ба гузоришҳо ва шиддат.

• Дақиқии таҳримҳо 95%, барои PEP 90%.
• Вақти ба-Triage (P95) ≤ 24 соат (санксияҳо), ≤ 48 соат (PEP/манфӣ).
• Меъёри мусбати бардурӯғ ↓ QOQ бе гум кардани ёдраскунӣ.
• Наҷотдиҳии SLA ҳангоми навсозии рӯйхатҳо ≥ 98% сари вақт.
• Пуррагии далелҳо ≥ 98%.

13) Рӯйхати санҷишҳо

• Манбаъҳои рӯйхат пайваст карда шудаанд, версияҳо сабт карда мешаванд.
• Сиёсати RBA тасдиқ карда шуд, ҳадди номуайян мувофиқа карда шуд.
• Раванд ва нақшҳо (Мувофиқат/MLRO) таъин карда мешаванд.
• Интегратсия: KYC/KYB/Пардохтҳо/Case-tase.
• Панели панелҳо ва огоҳиҳо ҷойгир карда шудаанд.

• Майдонҳои калидӣ (номи пурра/DR/шаҳрвандӣ/тахаллус) харита карда шудаанд.
• Манбаъҳои санҷидашуда ва санаи сабт.
• Қарор ва тадбирҳо муқаррар карда шудаанд; огоҳиҳо фиристода шуданд.
• Далелҳои замимашуда, рӯйхати сафед/рӯйхати сиёҳ нав карда шуданд (агар лозим бошад).

• Автотестҳои қоида/остона гузаштанд.
• Санҷиши семоҳаи қарорҳо (интихоб).
• Мониторинги дрифт муқаррарӣ аст; ҳудудҳои ислоҳшуда.

14) Анти-намунаҳо

"Як ҳадди барои ҳама" новобаста аз гео ва сифати маълумот.
Не сабти версияи рӯйхат ва сабабҳои ҳалли.
Whitelist доимӣ бидуни мӯҳлат ва сабаб.
Ду нусхаи ҳақиқат: Ҳалли Excel ва гузоришҳои алоҳида дар prod.
Таъхирҳои беасоси пардохт бидуни ETA ва иртибот.
Наҷотдиҳии маъюбон барои навсозиҳои рӯйхат.

15) 30/60/90 - нақша

• Сиёсати SANC-PEP-ро тасдиқ кунед, ки ба ҳадди ниҳоӣ, нақшҳо ва SLA мувофиқанд.
• Провайдерҳои рӯйхат пайваст шавед; сабти 'list _ version'.
• Фаъол кардани се идоракунии асосӣ: 'SIGNUP', 'PRE _ PAYOUT', 'RESCREEN'.
• Ҷойгиркунии парвандаҳо, панели панелҳо ва нигоҳдории далелҳо.

• Илова кардани RCA/суроғаҳо, сегментҳои дорои хавфи баланд ва VIP.
• Оптимизатсияи номуайян (транслитератсия/тахаллус), кам кардани FPR ≥ 20%.
• Наҷотдиҳиро тавассути рӯйдодҳо ва навсозиҳои рӯйхат автоматӣ кунед.
• Интихоби сифат ва аудити семоҳаро дар бар гиред.

• Ба KPI-ҳои дақиқ/ёдраскунӣ ва вақт-ба-триаж ноил шавед.
• Интегратсия бо AML (EDD/SO) ва дарвозаҳои пардохт (манбаъ-ба-манбаъ).
• Дохил кардани KPI ба фармони OKR, гузаронидани аудити беруна/дохилӣ.

16) FAQ

Савол: Чӣ гуна шумо номеро аз бозии воқеӣ мегӯед?
A: Истифодаи майдонҳои тасдиқкунӣ (DR/ҳуҷҷат/шаҳрвандӣ), контексти гео ва тахаллусҳо; барои сарҳад - транзити дастӣ бо ҳадди эътимод.

Савол: Оё филиалҳо ва UBO-и онҳо бояд аз назар гузаронида шаванд?
A: Бале. KYB ҳатмӣ: UBO/директорон + таҳримҳо/PEP + ВАО манфӣ; ҳангоми тағир додани UBO - имон ва наҷот.

Савол: Бо санксияи тасдиқшуда чӣ бояд кард?
Ҷ: Блоки фаврӣ, пардохтҳоро озод кунед, огоҳиҳо ба танзимгарон/бонкҳо оид ба талаботи ҳуқуқӣ, нигоҳ доштани бастаи пурраи далелҳо.

Савол: Чаро расонаҳои манфӣ дар сурати таҳримот ҳастанд?
Ҷ: Ин одатан як сигнали хатари барвақт аст (пеш аз таҳримот). Истифода барои EDD/мониторинг ва маҳдудиятҳои пешгирикунанда.