Сӯиистифода аз бонус ва ҳифзи молиявӣ

1) Сӯиистифодаи бонус чист ва чаро ин мушкилоти молиявӣ аст

• Талафоти мустақим: арзиши бонус, spins ройгон, пардохтҳои promo/FX, CB/Баргардонидан.
• Таҳрифи ченакҳо: афтиши AR/MAU, баландшавии бардурӯғ.
• Хатарҳои пардохт: "carousels" depozit → vyvod, хоҷагии қишлоқ.
• Хатарҳои литсензионӣ: вайронкунии RG/KYC/AML, таблиғоти гумроҳкунанда.

2) Таксономияи сӯиистифода (намунаҳо)

1. Ҷойгиркунӣ - мукофотҳои сершумор барои як шахс/хонавода/дастгоҳ/аломати пардохт.
2. Ҳалқаҳои софи амонатӣ - амонат ба хотири бонус → ҳадди ақали меъёри гирифтани § ё ситонидан.
3. Хеджинг/Арбитраж - гаравҳо дар бозорҳо/бозиҳои ба ҳам алоқаманд барои "пӯшонидани" хатар.
4. Ҷамъоварии гелос-RTP танҳо як бозии унвон бо саҳми баланди WR мебошад.
5. Усули арбитраж - усули амонатии арзон → долони гарон/зуд баромад.
6. Арбитражи FX - тахминҳо дар бораи фарқияти қурби асъор байни пасандоз ва бозхонд.
7. Баҳисобгирии бисёрсоҳавӣ - клонҳо бо истифодаи такрории дастгоҳҳо/шабакаҳо/воситаҳои пардохт.
8. Хоҷагии деҳқонӣ - бозии бонус, пас баргардонидани пасандоз тавассути баҳс/пардохт.

9. Саркашӣ аз KYC - гузариши мақсадноки So

3) Ҳифзи молиявӣ (аслии сиёсат)

ND (Амонатҳои холис) - гейт: иштирок/пардохт дар 'ND ≥ 0' (ё ҳадди 'ND ≥ θ').
Усули якхела/Бозгашт ба манбаъ: натиҷа ба маблағи ND - танҳо ба манбаи амонат.
Қулфҳои пардохт: баромади бонуси фаъолро то иҷро шудани WR ва қонунвайронкуниҳо манъ/маҳдуд мекунад.
WR & Ҳиссагузорӣ%: қоидаҳои шаффофи wagering (BONUS-ТАНҲО ё BONUS + DEPOSIT) ва вазн аз рӯи категорияи бозӣ.
Максимум дар WR: лимити мутлақ ё ҳиссаи бонус (масалан, '≤ 5 EUR' ё '≤ 10% бонус').
Маҳдудиятҳои як-як: po person/household/device/payment_token.
Истисноҳои бозӣ/хатар: манъи "харидани freespins", jackpots, унвонҳои ғайримуқаррарии баланд RTP.
Ҳадди суръат: маҳдудияти басомади пасандозҳо/бозхонд/пардохтҳои ноком.
Rolling-reserve/holdbacks: буфери суғурта дар шарикон/зердастон ва барои бозигарони дорои хавфи баланд.
Сиёсати FX: меъёри истинодро дар гранти бонус ислоҳ кунед; мониторинги лағжиш ҳангоми пардохт.

4) Сигналҳои хавф (пардохт ва рафтор)

Пардохт: BIN-geo ≠ KYC-кишвар, зуд-зуд коҳиш ёфтани нарм, нишонаҳои нав дар як саф, корт/ҳамён, эмитентҳои маъруфи "хавфи баланд".
Дастгоҳ/Шабака: графикаи дастгоҳ ба ҳисобҳои дигар мувофиқат мекунад, IP/ASN/VPN/хостинги муштарак.
Рафтор: танҳо бозиҳои контрасти баланд, баромади фаврӣ пас аз пасандоз, такрори вайронкунии WR.
Geo: KYC ≠ IP ≠ SIM, суръати ғайримуқаррарии гео-суръат.
Ҳуҷҷатҳо: шубҳанок KYC/POA/SO (сифати паст, намунаҳо, истифодаи дубора).
FX: пасандозҳо бо асъори "заиф", хулосаҳо дар "қавӣ", паҳншавии муваққатии баланд.

Баҳодиҳии хавфҳо: модели хатӣ/GBM бо хусусиятҳои блокҳо (Пардохт/Дастгоҳ/Рафтор/Geo/FX), калибрченкунии ҳудудҳо барои қадам ба қадам (KYC/Liveness/So

5) Муҳаррики сиёсат

Idempotence: payment_token/household/device додани грант.
Қоидаҳои "пеш аз пасандоз": мутобиқат аз ҷониби GEO/KYC/ND/як-як.
Қоидаҳои "пас аз пасандоз": фаъолсозии грант, максимум Бет, WR, бозии омехта, таймер.

Қоидаҳои "дар бораи натиҷа": ҳамон усул, ND-бурида, қадами So

Аудит: нусхаи қоида, сабабҳо, далелҳо (барои муроҷиатҳо ва танзимкунанда).

6) Ҳодисаи Playbook

1. Мавҷи сӯиистифода (ҷобаҷогузорӣ): фавран озод кардани грантҳои ин маърака, ҳисобкунии WR, SoF интихобӣ, гурӯҳбандии токен/хонаводаҳо.
2. Афзоиши барқи барқ: имкон диҳед, ки 3DS-step-up, усули якхеларо мустаҳкам кунед, нигоҳдорӣ ва захираи PSP-ро зиёд кунед.
3. Арбитражи FX: хулосаҳои байнисарҳадиро муваққатан маҳдуд мекунад ва паҳнкунандаи посбонро ҷорӣ мекунад.
4. Арбитражи усул: долонҳои "гарон" барои ND-манфӣ пӯшед, танҳо ба манбаъ баргардед.

7) Қонун, RG ва махфият

Истилоҳот ва Promo T&C: нусхаи кӯтоҳ дар санҷиш, пурра - дар профил; маҳаллӣ.
RG: худидоракунӣ/маҳдудиятҳо - мукофотпулӣ мавҷуд нест; хунуккунӣ грантҳои фаъолро барқарор мекунад.
KYC/So-F: кам кардани маълумот, розигии возеҳ, сиёсати нигоҳдорӣ, DPA.
Санксияҳо/литсензияҳо: сафедпӯстони кишварҳо, манъ кардани намудҳои таблиғот дар қаламравҳои мушаххас.

8) Маълумот ва модел (ҳадди аққал)

sql
-- Игрок и атрибуты риска risk.player_signals (
user_id PK, risk_score NUMERIC, nd_total NUMERIC, nd_30d NUMERIC, nd_7d NUMERIC,
kyc_level TEXT, geo_ip TEXT, geo_kyc TEXT, geo_sim TEXT,
device_hash TEXT, household_id TEXT, payment_token_last TEXT,
fx_profile JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Гранты бонусов и прогресс/нарушения bonus.grants (
grant_id PK, promo_id, user_id, deposit_tx_id, currency,
bonus_amount NUMERIC, granted_at TIMESTAMP, expires_at TIMESTAMP,
status TEXT -- ACTIVE    FORFEITED    COMPLETED    EXPIRED    FROZEN
);
bonus.wr_progress (
grant_id, user_id,
turnover_slots NUMERIC, turnover_tables NUMERIC, turnover_live NUMERIC,
turnover_total NUMERIC, required_total NUMERIC, updated_at TIMESTAMP
);
bonus.violations (
id PK, grant_id, user_id, type TEXT, severity TEXT, details JSONB, occurred_at TIMESTAMP
);

-- Нетто-депозиты и разрез по методам finance.net_deposits (
user_id, currency, nd_total NUMERIC, nd_by_method JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Выводы и причины hold/deny payout.requests (
payout_id PK, user_id, method TEXT, currency TEXT, amount NUMERIC,
nd_snapshot NUMERIC, same_method_ok BOOLEAN, risk_score NUMERIC,
status TEXT, reason_code TEXT, created_at TIMESTAMP, decided_at TIMESTAMP
);

9) Қоидаҳои псевдо-DSL

yaml policy: "bonus_abuse_v4"
eligibility:
geo_whitelist: [DE, AT, FI]
kyc_min: L1 nd_min: 0 one_per: [person, household, device, payment_token]
deny_if:
- sanctions_hit == true
- risk_score >= 0.85 grant:
max_bet_amount:
EUR: 5 wagering:
base: BONUS_ONLY multiplier: 30 contrib:
slots: 100 tables: 25 live: 10 game_exclusions: [JACKPOT, BUY_BONUS]
controls:
payout_lock: UNTIL_WR_DONE same_method: true allow_nd_withdrawal: true fx_spread_guard_bps: 80 method_arbitrage_block: true escalations:
- if: nd_7d < 0 then: "deny_new_bonus"
- if: device_household_overlap >= 2 then: "manual_review"
- if: cb_rate_30d > 0.8% then: "hold_payout_48h"
audience:
exclude_segments: ["self_excluded", "high_risk_bin"]

10) Қолабҳои SQL

10. 1. ND-дарвоза ва усули якхела ҳангоми баромад

sql
SELECT r.payout_id,
(nd.nd_total >= 0) AS nd_non_negative,
(t.method = r.method AND t.payment_token = r.payment_token) AS same_method_ok
FROM payout.requests r
JOIN finance.net_deposits nd ON nd.user_id = r.user_id AND nd.currency = r.currency
JOIN dw.transactions_flat t ON t.tx_id = (
SELECT deposit_tx_id FROM bonus.grants
WHERE user_id = r.user_id AND status IN ('ACTIVE','COMPLETED')
ORDER BY granted_at DESC LIMIT 1
)
WHERE r.status='PENDING' AND r.created_at BETWEEN:from AND:to;

10. 2. Муайянкунии такрори хонавода/дастгоҳ

sql
SELECT suspect.user_id, base.user_id AS overlap_with, suspect.device_hash, suspect.household_id
FROM risk.player_signals suspect
JOIN risk.player_signals base
ON suspect.user_id <> base.user_id
AND (suspect.device_hash = base.device_hash OR suspect.household_id = base.household_id)
WHERE suspect.updated_at > now() - INTERVAL '30 days';

10. 3. Вайронкунии Max-bet ва бозии омехта

sql
SELECT b.user_id, b.grant_id,
SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) AS maxbet_viol,
100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) AS slots_share_pct
FROM dw.bets b
JOIN bonus.session_limits l USING (grant_id, user_id)
WHERE b.placed_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1,2
HAVING SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) > 0
OR 100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) >:one_game_share_max;

10. 4. Мониторинги Chargeback-post-bonus

sql
SELECT method,
10000.0 SUM(is_chargeback::int) / NULLIF(COUNT(),0) AS cb_bps_14d
FROM risk.outcomes o
JOIN dw.transactions_flat t USING (tx_id)
WHERE o.occurred_at BETWEEN (CURRENT_DATE - INTERVAL '14 days') AND CURRENT_DATE
AND EXISTS (SELECT 1 FROM bonus.grants g WHERE g.deposit_tx_id=t.tx_id)
GROUP BY method
ORDER BY cb_bps_14d DESC;

10. 5. FX-лағжиш дар promo

sql
SELECT g.promo_id,
SUM(fx_effective - fx_reference) 10000.0 / NULLIF(SUM(amount_reporting),0) AS fx_slippage_bps
FROM dw.transactions_flat t
JOIN bonus.grants g ON g.deposit_tx_id=t.tx_id
WHERE t.settled_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1;

11) KPI ва панели панелҳо

Меъёри сӯиистифода: Таносуби грантҳо бо қонуншиканиҳо/тафтишот.
Анҷоми WR %/Вақт-ба-WR (p50/p95).
ND Gate Hit% ва таносуби ND <0 дар байни иштирокчиён.
Chargeback After Bonus (bps) бо усул/PSP/geo.
Payout Hold Share ва ҳалли миёнаи TAT.
FX Slippage (bps) бо promo/асъор.
Масъулияти Promo (масъулият) ва шикастани%.
Индекси такрории хонавода/дастгоҳ (кластер).

12) Ҳушдорҳо ва ҳудудҳо

Сӯиистифода аз хӯша: рост 'вайронкунӣ/100 грант'> X d/d.
CB Surge Post-Bonus: cb_bps_14d бо усул/гео> ҳадди ниҳоӣ.
Ҳиссаи манфии ND =: ҳиссаи ND <0 дар байни дархостҳои бозхонд> Y%.
Макс-Бет Бурст: Хӯшае дар вайронкунӣ> ҳадди бренд/унвон.
Аномалияи FX: slippage_bps> маҳдудияти ҷуфти асъор.
Блуми хонагӣ: Кластери нави дастгоҳҳо/суроғаҳо.
Drift Policy: грантҳо бидуни нусхаи муқарраршудаи қоидаҳо/розигӣ.

13) Намунаҳои UX (табдили "сӯзондан" нест)

Корти шароити кӯтоҳ дар экрани амонатӣ (min dep, WR, max bet, ҳамон усул).
Мӯҳлати WR-progress-bar +, саҳм аз рӯи категория.
Шарҳи ND/хулосаҳо: "То андозаи пасандозҳои холис - танҳо ба манбаъ".
Қадамҳои нарм: So-F/selfie дар сигнал; мӯҳлатҳои шаффоф.
Муроҷиатҳо: тугмаи "мушкил" бо рӯйхати санҷиши ҳуҷҷатҳо.

14) Санҷишҳои муҳофизати A/B

Чиро санҷидан лозим аст: 'nd _ min', 'max _ bet', 'WR мултипликатори/пойгоҳ', 'one _ per' -strategies, 'fx _ guard'.
Гвардияҳо: CBR bps, Меъёри сӯиистифода, AR/Take-Rate, TAT пардохт.
Усул: табақабандӣ бо GEO/BIN/усул, CUPED бо рафтори пешакӣ, ақиб мондан аз CB/хулоса.

15) Рӯйхати назорати амалисозӣ

• Модели ND ва салиб аз рӯи усулҳо; ҳамон усул/бозгашт-ба-манбаъ в пардохт.
• Promo DSL + валидатор, версияҳо ва аудитҳо.
• Макс Бет, WR,%, истисноҳо; маҳдудиятҳои суръат.
• Графикаи дастгоҳ/хонагӣ; Профилҳои BIN geo/FX.
• Баҳодиҳии хатарҳо + қадамҳо (KYC/So
• Механикаи нигоҳдорӣ/Захиравӣ дар пешво ва PSP.
• Панели панелҳо ва огоҳиҳои KPI; дафтарҳои бозии ҳодиса.
• Матнҳои ҳуқуқӣ (маҳал), дарвозаҳои RG, розигӣ ва нигоҳдорӣ.
• Раванди муроҷиатҳо ва қарорҳои дастӣ бо SLA.
• A/B бо посбонҳои қатъӣ ва фризи маълумот.

Хулосаи дубора

Муҳофизати муассир аз сӯиистифода аз бонус як система аст, на маҷмӯи мамнӯъият: назорати ND ва усули якхела оид ба пардохтҳо, сигналҳои қатъии WR/max-bet ва%%, сигналҳои пардохт/дастгоҳ/рафтор/FX, баҳодиҳии хатар бо қадамҳо, UX шаффоф ва тозагии ҳуқуқӣ. Чунин анбор талафоти мустақимро коҳиш медиҳад, P & L-ро мӯътадил мекунад ва таҷрибаи софдилона барои бозигарони виҷдонро нигоҳ медорад - бидуни фриксияи нолозим ва "мусбатҳои бардурӯғ".