Giropay Олмон: онлайн бонкдорӣ

1) контекст ва мавқеи гиропай

гиропай - Нақшаи A2A Олмон "пардохт аз ҷониби бонк", ки харидор пардохтро дар бонки онлайни худ/барномаи мобилии бонки эмитент тасдиқ мекунад. Тоҷир мақоми онлайнро мегирад ва пул бо қарзи бонкӣ меояд (одатан T + 0/T + 1 рӯзи корӣ, вобаста аз бонк/PSP ва роҳи оҳан истифода мешавад). Арзиши қабул аз корти муқаррарии MDR камтар аст, SCA дар эмитент мувофиқи PSD2 иҷро карда мешавад.

• Issuer-redirect/App2App: равона кардан ба бонк ё кушодани аризаи он.
• SCA ва ҳатмии дастгоҳ: тасдиқи бонк, кам кардани қаллобӣ.
• Метамаълумоти бой барои оштӣ: маълумотномаи савдогар/order
• Баргардонидан тавассути интиқоли қарз: ҳеҷ гуна пардохт дар кортҳо мавҷуд нест.

2) Нақшҳо ва иштирокчиён

Нақшаи Giropay - қоидаҳо, масир ба бонкҳо.
Эмитент (бонки супоранда) - аутентификатсия, тасдиқ, маҳдудият/зидди қаллобӣ.
PSP/Acquirer (CPSP) - пайвасти тоҷирон, API/SDK, webhooks, ҳисобот ва ҳисобҳо.
Тоҷир - ташаббуси пардохт, коркарди ҳолат/бозгашт, мусолиҳа.

3) Ҷараёни пардохт

3. 1 Интиқоли классикии эмитент (веб)

1. Тоҷири Checkout → интихоби гиропай.
2. Рӯйхати бонкҳо → равона кардан ба бонки онлайнӣ → SCA/тасдиқ.
3. Бозгашт ба сайти савдогар бо ҳолати (муваффақият/интизорӣ/нокомӣ/бекоршуда/мӯҳлати истифодашуда).
4. Интизории webhook/феҳрист дар бораи қарзи воқеӣ (ҳисоббаробаркунӣ).

3. 2 App2App (мобилӣ)

Дар телефон, савдогар барномаи бонкиро тавассути амиқтар/нияти → тасдиқи → бозгашт мекушояд.
Табдил одатан баландтар аст; талаб карда мешавад, ки бозгашт ба самти веб равона карда шавад.

3. 3 QR/Пардохт аз ҷониби Link

PSP метавонад QR/пайванди динамикиро бо миқдор ва истинод диҳад (барои ҳисобномаҳо/офлайн қулай аст).
Истифодабаранда рамзро скан карда, мувофиқи нақшаи дар боло овардашуда ба бонк тасдиқ менамояд.

3. 4 "Пардохти аввал → мандат"

Барои биллинги такрорӣ, гиропай одатан ҳамчун пардохти аввал бо SCA истифода мешавад ва сипас - ваколати SEPA Direct Debit/бонкдории кушода барои аз ҳисоб баровардани минбаъда.

4) Авторизатсия ва ҳисоббаробаркунӣ

Онлайн-статусы: 'муваффақият', 'интизорӣ', 'ноком', 'бекор карда шуд', 'гузаштааст'.
'интизор меравад, ки бонк/провайдер ҳоло ҳам транзаксияро тасдиқ мекунад ё қарз интизор аст.
Ҳисоб: қарзи воқеӣ дар ҳисоботи PSP/бонк (одатан T + 0/T + 1; дар баъзе ҳолатҳо дарозтар).
Барои хизматрасониҳои ҳассос ба хатар, пеш аз бақайдгирии тасдиқшуда модели "иҷрои шартӣ" -ро истифода баред.

5) Бозгашт ва баҳсҳо

Пуркунандаи барқ ​ ​ вуҷуд надорад. Бозгашт як амалиёти нави қарзӣ аз тоҷир ба пардохткунанда аст (бозгашти қисман имконпазир аст).
Таърихи бозгашт - бонк (T + 0/T + 1/T + 2, аз канал вобаста аст).
Баҳсҳо/шикоятҳо - тавассути расмиёти PSP ODR ва бонки пардохткунанда; гузоришҳои фармоиш, исботи таҳвил/хидматҳоро омода кунед.

6) Маҳдудиятҳо ва сиёсати хатар

• Дар як амалиёт, дар як рӯз/ҳафта u эмитент 'а.
• Гирандагони нав/тоҷирон - коҳиш додани ҳудуд ва/ё таъсир.
• Қоидаҳои канал/суръат, сигналҳои гео/дастгоҳ, истисноҳои SCA (TRA/RA) - бо ихтиёри бонк.

Амал: Рақамҳои hardcode накунед. Феҳристи маҳдудиятҳоро аз ҷониби бонк/канал нигоҳ доред, онро навсозӣ кунед, сабабҳои возеҳро барои нокомӣ нишон диҳед ("аз ҳадди ниҳоии бонк/канал") ва алтернативаҳоро пешниҳод кунед (чеки тақсимшуда, усули дигар).

7) Комиссияҳо ва иқтисодиёт

Барои giropay, ислоҳи/фоизи кам одатан ба суроғаи PSP татбиқ карда мешавад; дар зер харитаи MDR.
Хароҷотро барои интизорӣ/ба охир расидани мӯҳлат, ODR ва дастгирии такрорӣ, инчунин пардохтҳо барои виджетҳои мизбон/дохилшуда ва гузоришдиҳӣ баррасӣ кунед.

8) Мусолиҳа ва ҳисобот

Анбор: 'Paysid/transaction/Id' -и провайдер, 'order', бонки эмитент, вақт, канал (Redirect/App2/App/QR), ҳолати ниҳоӣ, истинод ба бонк/UTR аз ҳисоботҳои фин.
Фаъол кардани веб-китобҳо дар бораи тағйири вазъ, ҳамарӯза худкор ва такрории даврӣ (қарзҳо/баргардонидан/ислоҳ).
Насб кардани огоҳиҳои desynchronized ва панелҳои SLA.

9) Намунаҳои UX

Феҳристи бонкҳо: авто-ишора/ҷустуҷӯ, азёдкунии бонки охирин.
Мобилӣ-аввал: пешниҳоди App2App; fallback - равона кардани веб.
Хатогиҳо ва такрориҳо: сабабҳои возеҳ (маҳдудият, нокомии SCA, танаффус), такрори бехатар бо idempotency.
Гирифтан: маблағ, сана/вақт, 'транзаксия', бонк, канал, пайванди дастгирӣ.

10) Ҳисобкунии такрорӣ

Схемаро истифода баред: аввал гиропайи пардохтӣ → мандати электронӣ (SEPA DD/Open Banking).
Дар чипта лимити дебетӣ, басомад, огоҳиҳо ва идоракуниро ислоҳ кунед (таваққуф/бекор кунед).

11) Риоя ва бехатарӣ

PSD2/SCA дар бонк иҷро карда мешавад; ҳатмии дастгоҳ ва қаллобӣ дар тарафи эмитент.
Кам кардани GDPR/PII: танҳо хусусиятҳои заруриро нигоҳ доред, PII-ро рамзгузорӣ кунед, дастрасиро маҳдуд кунед.
Webhooks: HMAC/nonce, муҳофизати такрорӣ, рӯйхати IP, сабти аудит.

12) Амудҳои ҳассос (аз ҷумла IGaming)

дастрасӣ ва маҳдудиятҳои гиропай аз сиёсати PSP/бонк ва қонунҳои маҳаллӣ вобастаанд.
Ҳадди коҳишёфтаро интизор шавед, KYC-и дарозшуда ва нигоҳдории имконпазир.
Ба нақша гирифтани релсҳои алтернативӣ (кортҳо, SEPA, дигар PIS-и кушода), масири интеллектуалӣ мувофиқи профили муштарӣ.

13) Интегратсияи тоҷир: Имконот

1. Мизбон/воридшуда аз PSP - оғози зуд, рӯйхати омодашудаи бонкҳо, статусҳо, хатогиҳо.
2. Server-to-Server + Redirect/App2App - саҳифаи интихоби бонкии худ, коркарди хатои амиқ, QR/Deep Link.
3. Ҳисобномаҳо/Rau-by-Link/QR - барои B2B/offline қулай аст.

• API: 'эҷод кардани пардохт', 'пурсиш', 'баргардонидан', 'webhook', 'оштӣ'.
• Idempotence (калиди фармоиш +), ба таври экспоненталӣ бозсозӣ кунед, тарҳкунии рӯйдодҳо.
• Каталогҳо: бонкҳо/маҳдудиятҳо/рамзҳои хато; Нишондиҳандаҳои SLA аз ҷониби эмитентҳо.

14) меъмории "giropay Gateway"

Қабати API (REST/GraphL) барои кассаи кассавӣ.
Навбати рӯйдодҳо: рӯйдодҳои вазъ → биллинг/CRM/таҳлил.
Мушоҳидаҳо: табдили бонк/канал, 'интизории → муваффақият/мӯҳлати анҷомёбӣ', таъхири ҳисоббаробаркунӣ.
Амният: анбор барои асрҳо, IP-allowlist PSP, санҷиши қатъии равона-URI, нишонаҳои зидди такрорӣ.

15) Рӯйхати назоратӣ

1. Канали PSP/гиропайро интихоб кунед (Hosted/Embedded/App2App/QR), дар бораи тарифҳо ва SLA мувофиқат кунед.
2. Амалисозии 'creating' Payment '+ интихоби бонк + равона кардан/App 2 App бо таназзул.
3. Webhooks, вақтхушӣ ва ҷустуҷӯи вазъиятро пайваст кунед.
4. Барқарор кардани recon (ҳаррӯза + пурра), UTR/fin захираи истинодҳо.
5. Баргардонидани қисман/пурра ва ODR-ро дар пуштибонӣ фаъол созед.
6. Сенарияҳои нокомӣ/маҳдудкунии UX ва усулҳои алтернативиро омода кунед.
7. Бонкҳои мобилӣ (IOS/Android) ва эмитентҳои асосиро бо санҷишҳо фаро гиред.

Корти заминӣ

Статсы: 'комёбӣ', 'интизорӣ', 'ноком', 'бекор карда шуд', 'ба охир расидааст'.
Ҳисоб: аксар вақт T + 0/T + 1; иҷрои шартии пеш аз қарзро баррасӣ кунед.
Маҳдудиятҳо: дар як рӯз/ҳафта дар эмитент 'а; барои гирандагони нав - ҳудудҳои коҳишёфта.
Такрор: тавассути мандати электронӣ/SEPA DD/Open Banking пас аз пардохти аввалини A2A.

Хулоса

Бет оид ба табдили App2App/Embedded ва динамикии QR/Pay-by-Link барои ҳисобномаҳо/офлайн.
Тасдиқи алоҳидаи онлайн ва қарзи воқеӣ дар мантиқи тиҷорат.
Миқдори рамзи сахтро надиҳед: конфигуратсияҳои маҳдудро тавассути бонк/канал нигоҳ доред ва мунтазам навсозӣ кунед.
Сохтани раванде дар атрофи webhooks + recon, бозгашти қисман ва коркарди дақиқи 'интизорӣ/мӯҳлати истифодашуда'.