Амонатҳои холис: ҳисоб ва назорат

1) Амонатҳои холис чист ва чаро онҳо ба онҳо ниёз доранд

• иқтисодиёти воҳид (таносуби ND бо LTV, ARPPU, NGR),
• бозии масъулиятнок (маҳдудиятҳо, худдорӣ, манбаи маблағ),
• хавф ва мувофиқат (AML/санксияҳо, аномалияҳо),
• амалиётҳо (афзалияти пардохтҳо ва мукофотҳои зидди сӯиистифода).

Идеяи асосӣ

Плеер X (пасандозҳо) -ро гузошт, Y (бозхонд) овард. Ҳама чизҳое, ки дар экосистема боқӣ мондаанд, ҳамчун "пули воқеан пасандозшуда" -и плеер пасандозҳои холис мебошанд, ки барои баргардонидан, пардохт, бекоркунӣ ва дигар амалиётҳои техникӣ тасҳеҳ карда шудаанд.

2) Формулаҳо ва ҳудуди баҳисобгирӣ

2. 1. Формулаи асосӣ (Сатҳи маҳсулот)

ND = Deposits
− Withdrawals − (successful, paid)
− Refunded Deposits
+ Chargeback Debits
− Chargeback Credits
± Reversal Adjustments

• Амонатҳо - танҳо гирифташуда/ҳисобшуда. Иҷозат бидуни забти минбаъда - ҳисоб накунед.
• Бозхонд - мо танҳо пардохтшуда (пардохтшуда/ҳисобшуда) -ро ба назар мегирем. Барномаҳои ND рад/бекор карда намешаванд.
• Пасандозҳои баргардонидашуда - пасандоз ба ҳамон манбаъ (ҳамон усул) бармегардад.
• Қарзҳои қарзӣ/қарзҳо - таъсири холиси баҳсҳо (аз ҳисоб баровардан/баргардонидан).
• Тасҳеҳи баръакс - ислоҳи техникӣ (масалан, бозгашт аз ҳамёни "хато", нусхаи баръакс).

2. 2. Такмилдиҳии баҳисобгирӣ

Бонусҳо ва гаравҳои ройгон: ба амонатҳо дохил карда намешаванд; ин қарзҳои дохилӣ мебошанд. Аммо, сенарияҳои сӯиистифода (амонат барои бонус → пули нақд фавран) бояд ND-ро тавассути бозпас гирифтани зуд ва/ё тавассути ислоҳи антифруд коҳиш диҳад.
Комиссияҳои PSP: бо нобаёнӣ, онҳо аз ND (ND - "метрикаи бозингар-мутамарказ") тарҳ карда намешаванд. Комиссияҳо - дар P & L.
Интиқоли дохилӣ/кросс-ҳамён (варзиш → казиноҳо): ND тағир намеёбад (ин ҳаракат дар тавозун аст).
Бекор кардан дар дохили: бекоркунӣ ND-ро кам намекунад (дар ниҳоят, хуруҷ сурат нагирифт).
Cashout/Кредити дастӣ: Қарзҳои нақдии оператор ND-ро зиёд намекунанд.
Токенҳо/крипто: мувофиқи эквиваленти fiat дар лаҳзаи ҳисобкунӣ хонед (нигаред ба бисёр асъор).
Пардохтҳои қисман/тақсимшуда: ND аз рӯи миқдоре, ки воқеан ҳал карда мешавад, меафзояд.

2. 3. Ҳудуди давра

• Фаъолият дар асоси (аз рӯи транзаксияи 'soled _ at'). Барои ҳисоботи молиявӣ тавсия дода мешавад.
• Дар асоси дархост (аз ҷониби 'created _ at '/' дархостшуда _ at'): барои таҳлили босуръати маҳсулот мувофиқ аст, аммо на барои оштӣ.

3) Арзёбии бисёр асъор ва қурби асъор

Ҳама амалиётҳо бо асъори ҳисоботӣ (масалан, евро) бо қурби асъор ҳангоми ҳисобкунӣ муқоиса карда мешаванд.
Fiksiruyte: 'миқдор _ аслӣ', 'асъори _ аслӣ', 'fx _ rate _ at _ solle', 'sate _ reporting'.
Барои крипто, нархи миёнаи вазн (VWAP) -ро дар манбаи интихобшуда дар 'soled _ at' истифода баред.
Ҳангоми тағир додани курсҳо ND-и таърихиро аз ҳад зиёд баҳо надиҳед: FX-и воқеиро дар вақти ҳодиса нигоҳ доред.

4) Сатҳи нақши ND

ND_user сармоягузории холиси бозингари мушаххас аст.
ND_segment - аз рӯи кишварҳо, каналҳо, провайдерҳои пардохт, филиалҳо.
ND_cohort - аз рӯи санаи бақайдгирӣ/пасандози якум.
ND_platform умумии ND платформа барои давра мебошад.

5) Сиёсатҳо ва истисноҳо

5. 1. қоидаҳои якхела ва бозгашт ба манбаъ

Агар пасандози А бо усули М ворид шуда бошад, баргардонидани маблағҳои амонатӣ беҳтараш тавассути M то маблағи пасандози соф сурат мегирад. Ин хатари AML ва пардохтҳои баҳснокро коҳиш медиҳад.

5. 2. Тасҳеҳи дохилӣ

Ҳама гуна тасҳеҳи дастӣ бояд дорои reason_code, пайгирии аудит ва истинод ба фаъолияти асосӣ бошад.
Тасҳеҳот набояд ба зиён/сӯиистифода аз даст надиҳанд.

5. 3. Сиклҳои бонусӣ

Нишони "ND-и бонусӣ" (амонате, ки бонусро фаъол кардааст) бо парчам. Сохтани ҳисоботи ND бо пасандозҳои марбут ба бонус.

6) Модели ҳодиса ва нақшаи маълумот

6. 1. Рӯйдодҳои асосӣ

'DEPOSIT _ AUTRIED', 'DEPOSIT _ CAPTEAST', 'DEPOSIT _ REFUNDEDPAPOS

'БОЗХОНДИ _ ДАРХОСТ', 'БОЗХОНД _ ПАРДОХТ', 'БОЗХОНД _ РАД КАРДА', 'БОЗХОНД _ CANCELED- АПОС

'CHARGEBACK _ DEBITED', 'CHARGEBACK _ КРЕДИТ'

'Танзими _ ИСТИФОДА' (ти: РЕВЕРСАЛ, TECH_FIX, FRAUD_CORRECTION и т.) п.)

Ҳама чорабиниҳо idempotent мебошанд ('idempotency _ key', 'event _ id'). Дастгирии дақиқи якбора ба DWH тавассути такрори 'event _ id'.

6. 2. Мини-диаграмма (соддакардашуда)

payments. transactions (
id, user_id, provider, method, type, status,
amount_original, currency_original,
amount_reporting, reporting_currency, fx_rate_at_settle,
requested_at, settled_at, related_tx_id, reason_code, meta
)

types: DEPOSIT    WITHDRAWAL    REFUND    CHARGEBACK_DEBIT    CHARGEBACK_CREDIT    ADJUSTMENT status: PENDING    AUTHORIZED    CAPTURED    PAID    REJECTED    CANCELED    REFUNDED    SETTLED

Ҷамъбасти ND маҷмӯаҳо аз рӯи 'намуд' ва 'ҳолат' бо филтрҳо "танҳо танзим/пардохтшуда/гирифташуда, дар ҳолати зарурӣ" баррасӣ карда мешаванд.

7) Назорат ва оштии сифати маълумот

7. 1. Муқоиса бо PSP/Acquirer

Муқоисаи ҳаррӯзаи гузоришҳои PSP (файлҳои ҳисоббаробаркунӣ) бо 'транзаксияҳои' шумо.
Мувофиқатҳо барои 'провайдер _ ref', миқдор, сана, асъор ва пардохт (барои P&L).
Mismatches → чиптаҳо дар Ops: "забти гумшуда", "баргардонидани дукарата", "пешниҳоди дер".

7. 2. Антидубл ва idempotency

Назорат: беҳамтоӣ аз ҷониби '(провайдер, provider_tx_id, намуд, settle_date)'.
Сабти аудити алоҳида барои амалиёти дастӣ ('ТАСҲЕҲИ _ ТАТБИҚ').

7. 3. Беайбии қоидаҳои тиҷорат

Намоиши 'TAID' бидуни таърихи пасандоз дар усули интихобшуда парчами сурх аст.
Бо гузашти вақт 'DEPOSIT _ CAPTORED' → 'Бозхонд _ Пардохт' ба ҳамон миқдор - парчами хокистарӣ (сӯиистифода аз бонус).

8) Ҳисоботдиҳӣ ва панели панелҳо

8. 1. KPI-ҳои асосӣ

'ND _ total' for давра; ' ND _ per _ user ',' ND _ median ';

Таҷзияи ND аз рӯи кишвар, усул, PSP, филиал;

'ND _ 7/30/90' аз ҷониби гурӯҳҳои бақайдгирӣ;

Қафои табдили пули нақд: Медиан аз 'DEPOSIT _ CAPTORED' ба 'Бозхонди _ Пардохт'.

8. 2. Сегментҳои хавф

Бозингарони 'ND ≈ 0' ва гардиши баланд номзадҳо барои санҷиши манбаи маблағ мебошанд.
Гардиши зуд (пасандоз → бозпас гирифтан) <N соат - триггери тафтишот.

8. 3. Тайёраҳои таҳлилӣ

Маҳсулот (варзиш/казино/зинда): дар он ҷо ND бештар "солим" аст.
Усулҳои пардохт: нокомии ND ҳангоми трафики қаллобӣ бо усули мушаххас.
Маъракаҳо/мукофотпулӣ: бекоркунии ND-uplift ва пас аз эффект.

9) Сиёсати зидди қаллобӣ ва масъулияти бозӣ

Маҳдудиятҳои амонатӣ (ҳамарӯза/ҳарҳафтаина/ҳармоҳа) - дар ND ҳисобот медиҳад, ки ченаки алоҳидаи мутобиқат.
Қоидаҳои суръат: n амонатҳо> X дар дақиқаҳои Y + кэши тез = блок/чеки дастӣ.

Санксияҳо/PEP/So

Мулокализатсия: Гео/метод/кишвари бонкиро бо кишвари KYC муқоиса кунед.
Худидоракунӣ: ND пас аз хориҷшавӣ бояд қатъиян 0 бошад; ҳама гуна кӯшишҳо - ҳушёр.

10) Равандҳо ва SLO

SLO ҳисобкунии ND-панели: T + 1, омодагӣ то соати 09:00 TZ маҳаллии минтақаи ҳисоботӣ.

• файлҳои ҳисоббаробаркунии PSP,
• такрори натиҷа дар сегменти нодурусти ND,
• Тафовутҳои оммавии FX.
• DRP: коркарди ND тавассути дубора ворид кардани рӯйдодҳо дар тӯли давра бо тартиби детерминистӣ.

11) Намунаҳои SQL (қолабҳо)

11. 1. Ҳисобкунии ND аз ҷониби корбар ва рӯз

sql
WITH base AS (
SELECT user_id,
DATE(settled_at) AS d,
SUM(CASE WHEN type='DEPOSIT'     AND status IN ('CAPTURED','SETTLED') THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS dep,
SUM(CASE WHEN type='WITHDRAWAL'   AND status='PAID'           THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS wd,
SUM(CASE WHEN type='REFUND'     AND status='SETTLED'         THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS ref_dep,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_DEBIT'  AND status='SETTLED'        THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_deb,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_CREDIT' AND status='SETTLED'        THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_cr
FROM dw. transactions_flat
WHERE settled_at >=:from AND settled_at <:to
GROUP BY 1,2
)
SELECT user_id, d,
dep - wd - ref_dep + cb_deb - cb_cr AS nd
FROM base;

11. 2. Парчами гардиши зуд (суиистифода)

sql
SELECT t_dep. user_id, t_dep. id AS dep_id, t_wd. id AS wd_id,
EXTRACT(EPOCH FROM (t_wd. settled_at - t_dep. settled_at))/3600 AS hours_between,
t_dep. amount_reporting, t_wd. amount_reporting
FROM dw. transactions_flat t_dep
JOIN dw. transactions_flat t_wd
ON t_dep. user_id = t_wd. user_id
AND t_wd. type='WITHDRAWAL' AND t_wd. status='PAID'
AND t_wd. amount_reporting BETWEEN t_dep. amount_reporting0. 9 AND t_dep. amount_reporting1. 1
WHERE t_dep. type='DEPOSIT' AND t_dep. status IN ('CAPTURED','SETTLED')
AND t_wd. settled_at - t_dep. settled_at <= INTERVAL '24 hours';

11. 3. Тақсимбандӣ аз рӯи усул/PSP

sql
SELECT method, provider,
SUM(CASE WHEN type='DEPOSIT'  AND status IN ('CAPTURED','SETTLED') THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS dep,
SUM(CASE WHEN type='WITHDRAWAL' AND status='PAID'          THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS wd,
SUM(CASE WHEN type='REFUND'   AND status='SETTLED'         THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS ref_dep,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_DEBIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_deb,
SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_CREDIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS cb_cr,
SUM(CASE WHEN type='DEPOSIT'  AND status IN ('CAPTURED','SETTLED') THEN amount_reporting ELSE 0 END)
- SUM(CASE WHEN type='WITHDRAWAL' AND status='PAID'          THEN amount_reporting ELSE 0 END)
- SUM(CASE WHEN type='REFUND'   AND status='SETTLED'         THEN amount_reporting ELSE 0 END)
+ SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_DEBIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END)
- SUM(CASE WHEN type='CHARGEBACK_CREDIT' AND status='SETTLED'     THEN amount_reporting ELSE 0 END) AS nd
FROM dw. transactions_flat
WHERE settled_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1,2
ORDER BY nd DESC;

12) Огоҳиҳо ва триггерҳо (системаи амалиётӣ)

Spike ND↓ аз рӯи усул: ND drop> 30% d/d - ҳодисаҳои PSP ва қуфлҳоро тафтиш кунед.
Хӯшае ND аз рӯи сегмент: Афзоиши ND> 50% вт/вт - аффи нав эҳтимол дорад. -схемаи захиравӣ ё барқарорсозӣ.

Гардиши баланд ND ≈ 0 - санҷиши маҷбурии KYC/So

Ҳиссаи ғайримуқаррарии баргардонидан/пардохт дар ND - аудити занҷири "depozit → igra → vyvod".

13) Таҷрибаи беҳтарин (кӯтоҳ)

1. ND-ро бо роҳи муқаррар кардани санаҳо хонед ва FX-ро дар вақти ҷойгиршавӣ ислоҳ кунед.
2. Интиқоли дохилиро аз пули бозингар ба таври қатъӣ ҷудо кунед.
3. Ҳама таҳрирҳои дастӣ - бо reason_code ва аудит.
4. Қоидаҳои зидди қаллобӣ барои гардиши зуд ва усулҳои салиб.
5. Ду ҳисобот: амалиёти T + 1 ва бастани молиявӣ (моҳ/семоҳа).
6. Тарҷумаи мантиқӣ: ND v1/v2 бо муҳоҷирати дӯконҳои таърихӣ.

14) Саволҳои зуд-зуд

Савол: Оё бозёфтҳои сарнагуншуда ҳисоб карда мешаванд?
A: Не. Танҳо 'EXTRECTION _ TAID' ND-ро бозпас мегирад.

Савол: Бо амонате, ки ваколатдор шудааст, вале забт нашудааст, чӣ бояд кард?
A: Ба ND дохил нашавед. Инҳо квитансияҳои воқеӣ нестанд.

Савол: Пас аз хулосаи аллакай баровардашуда пардохтро чӣ гуна бояд инъикос кард?
A: 'CHARGEBACK _ DEBIT' саҳми манфии бозингарро илова мекунад (аслан, платформа гум мешавад), ND аз рӯи дебет афзоиш хоҳад ёфт, аммо ҳисоботи ниҳоии молиявӣ инчунин бояд талафот/хароҷотро аз пардохтҳо нишон диҳад.

Савол: Оё комиссияҳои PSP бояд аз ND хориҷ карда шаванд?
A: Не, ND метрикаи мутамаркази бозингар аст. Комиссияҳо - дар P & L.

15) Рӯйхати назорати амалисозӣ

• Автобуси чорабинӣ бо кафолати беасос ва таҳвил

Намоиши [] 'транзаксия _ ҳамвор' бо намудҳои/статусҳои ягона

• Нормализатсияи FX ҳангоми нигоҳдорӣ, нигаҳдории аслӣ
• Қоидаҳои харитасозии ҳолати PSP → ҳолати шумо
• Оштии ҳамарӯза бо огоҳиҳои PSP ва delta
• Панели ND (умуман, аз рӯи усул, аз рӯи сегмент, аз ҷониби когорт)
• Сиёсати масъулиятноки бозӣ ва триггерҳои ND дар асоси ND
• ND v1 ҳуҷҷатгузорӣ ва нақшаи эволютсия v2

Хулоса

Пасандозҳои холис метри марказии пулҳои "воқеӣ" -и бозингар дар система мебошанд. Ислоҳи ND қоидаҳои қатъии эътироф (санаи ҳисобкунӣ), асъори дақиқ, аблаҳии ҳодиса, оштии мунтазам бо PSP ва триггерҳои зидди қаллобӣ талаб мекунад. Дастури ягонаи статус ва типологияи амалиётро ташкил диҳед - ва ND дастгирии боэътимоди ҳам маблағгузорӣ ва ҳам монетизатсияи масъул хоҳад буд.